⊙何畅

  在今年金融市场持续动荡的情况下，投资者的财富管理需求日渐复杂多元。针对这一变化，浦发银行近期再次推出创新举措——向理财客户提供“保险规划”服务，通过银行理财经理的专业化顾问式咨询服务，为广大投资者提供更有针对性的保险产品。

  事实上，当下的财富管理市场，各家银行的竞争不可谓不激烈。如何在“硝烟弥漫”的市场中拥有立足之地，银行决策时的创新思维也尤显重要。浦发银行在当初“锁定”目标客户时，将目光投向了一片理财“蓝海”，用独特的创新产品，特具的市场眼光和理财服务，在赢得了客户的同时，也充分展现了现代金融服务的个性化、人性化、专业化和定制化特色。

  创新思维 锁定“轻松理财”

  当众多银行纷纷将目光投向高端客户、且高端客户的红海战役硝烟弥漫的时候，浦发银行将目标锁定在中国的未来——就是那些正处在事业起步、积极拼搏、积累经验的都市建设者。为了事业，他们夜以继日，甚至放弃家庭团聚，更无暇顾及个人的财富积累。他们渴望理财，可是因为时间的缘故，他们与财富失之交臂，理财成为他们的愿景，甚至是奢望。据悉，浦发银行“轻松理财”就是要打破“你不理财，财不理你”的定律，倡导“要理财，也要发展；要理财，更要轻松”。

  据介绍，浦发银行“轻松理财”重点追求的是定制化、个性化、网络化、专业化的金融服务，并使之能伴随广大中青年白领和中小企业主走向财富自由。于2005年7月8日诞生的浦发个人银行品牌“轻松理财”，以银行卡为交易媒介、以网上银行为交易平台，通过定制化和简洁的功能为广大中青年白领和中小业主提供支付、投资、融资等全方位的专业化个人银行服务。

  基于“轻松理财”的理念，浦发银行在发展个金业务的时候，也依托了先进的科技实力和IT技术力量，力图用独特的创新产品，独具的市场眼光，独到的客户沟通方式，充分展现现代金融服务的个性化、人性化、专业化和定制化。

  “我们无论在产品设计、服务流程，还是传播方式方面，都希望能体现‘轻松’二字，让金融服务化繁为简，融入现代人快节奏的生活，伴随其实现事业有成、财富自由、快乐一生的人生夙愿。”浦发银行个金部相关人士介绍。

  整合资源 业务持续推陈出新

  通过持续努力，“轻松理财”品牌正逐渐成为浦发将个人金融业务推向市场的成功标签。以“轻松理财”为代表的个银产品屡屡创新，也获得业界及公众的肯定。以近期推出的“保险规划”服务为例，也是该品牌整合行内资源，创新产品的又一新动作。

  据浦发银行有关人士介绍，“保险规划”服务依托于浦发银行自主研发的保险规划系统，为客户提供集需求分析、保单回顾、定制产品组合为一体的一站式理财规划服务。“保险规划”服务从家庭财务安全和财富管理角度出发，通过整体的理财规划，切实帮助客户剖析真正的保险需求，从而从银行、保险公司提供的琳琅满目的产品中，选择适合的产品。同时，通过这套专业的分析系统，借助银行自身系统后台强大的产品数据库支持和前台全流程化的规划分析，结合银行理财经理的专业化知识，从第三方给予客户客观且专业的建议，帮助客户建立良好的理财观念，减少和消除对保险产品的误解，买到其真正需要的保险产品。

  回顾浦发银行近年来在个人业务方面的创新，可以发现这样的产品其实很多：比如2005年，浦发在国内首推网上银行“动态密码”服务，并在国内首推E-mail汇款业务；2006年，首创融合了理财与免息消费功能的双账户理财信用卡——轻松理财卡，并创融合免息消费、投资理财、个人信贷的三账户理财信用卡——轻松理财智业卡，同年网上银行开通了证券频道、基金频道，为客户提供网络理财咨询服务；2007年，浦发再度在同业推出国内首只个人新股申购人民币专项理财产品。

  结合综合服务 覆盖理财“全需求”

  事实上，一个理财服务品牌能给予客户的，除了优质的服务体验和收益能力较强的理财产品，持续不断的综合金融理财服务也是一个“必选项”。

  当前，通胀压力日益巨大，如果投资者的现金和银行账户的存款还在“冬眠”，那无异于看着自己的资产缩水。以财生财，跑赢CPI已成为如今的必备生存技能。近日，浦发银行推出“财富诊断”服务，内容包括基金诊断、保险规划，运用先进的诊断规划系统，全面、客观地针对投资者现有的基金、保险等理财产品的配置情况进行分析，并由经验丰富的资深理财顾问为客户出具翔实、清晰的《基金投资组合诊断报告》，从专业角度帮助客户客观分析现有理财投资组合，使得个人理财更加健康成长。

  “其实，理财并不是阶段性地购买理财产品，获取短期投资收益，而是人生不同阶段对财富的合理规划。从资产的取得、支配，到财产保值、增值，财富规划必不可少。”浦发银行一位个人理财经理如此说道。

  浦发，看到了投资者理财需求的深层次问题，也正通过自身的理财服务和产品一步步帮助他们实现财富自由的理想。