⊙周鹏峰

  围绕“领先市场、惠及民众”的理念，近年来，民生银行金融市场部依托全新的经营管理体制、机制和人才优势，着力打造“非凡资产管理”品牌，不断拓展新市场，显著提升了该行理财业务的核心竞争力和盈利能力。笔者自民生银行获悉，2011年上半年，该行理财业务的收入贡献超过全行中间业务收入的23%，成为该行增长速度最快的中间业务收入来源之一。

  创新共赢 领先市场的根本

  民生银行理财业务的快速发展得益于蓬勃发展的理财市场；得益于老百姓不断提高的投资意识与需求，及其手中不断增长的可支配收入；更得益于该行“快速反应、快速出击、快速对接”的经营管理实践。

  笔者获悉，自2002年起，民生银行理财业务在产品创新中成绩显著，占据银行理财市场多项“第一”。2002年，首家推出对公外汇结构性理财业务；2004年，首批创新出零售外汇结构性理财产品；2005年，向境内对公和零售市场首家推出了人民币结构性理财产品；2006年，在国内率先推出资产管理类人民币理财业务，将传统的代客理财业务拓展为资产管理业务，投资领域也由债券拓宽至信托计划和基金产品；2007年，首家推出与艺术品挂钩理财产品——“艺术品投资计划”；2009年，首家将“期酒”纳入理财投资领域，推出“国窖1573高端定制白酒收益选择权”个性化理财产品。2009年，首批推出了资产池——非凡资产管理理财产品，期限种类多样,可以满足各类投资者对流动性的要求；2010年，首家推出挂钩证券市场定向增发理财产品，并首家推出自主管理投资的“非凡资产管理”——黄金投资理财产品。

  正是这一系列创新，成就了民生银行理财业务的快速发展。短短几年，民生银行理财业务从无到有，从小到大，从弱到强，由“点”式开发升级为“线”型开发，打造系列产品，成为银行同业中佼佼者。

  “普益财富”2010年评价结果显示，民生银行理财产品综合理财能力、发行能力、收益能力、风险控制能力等单项指标均排名同业前列。其“艺术品投资计划产品”一期产品为投资者获得税后净收益25.5%，非凡资产管理——黄金投资1号理财产品年化收益率高达46.46%。今年上半年发售的资产池——非凡资产管理（增利型）理财产品中，所有产品均实现了销售期公示的年化收益率。

  正如媒体在评价上半年银行理财产品综合能力和各项指标后表示，“民生银行在三项考量中，均表现良好。全部到期产品均达到预期最高收益率。到期收益率为同期存款利率的2.17倍，所得收益高于存款两倍多。”

  成绩得来不易。

  据笔者了解，为更有效地确保理财产品预期收益的实现，民生银行金融市场部设立了专业市场研究中心，聘请专业研究人员，充分研究市场和监管政策，为理财产品创新设计提供市场基础；创立投资者教育网络学院，进行理财业务周评和月评，不断提高投资者理财产品投资意识和投资能力，加强投资者风险教育；加强理财业务制度建设和风险控制机制，规范理财产品营销销售规程，强化信息披露，及时有效地让投资者清晰理财业务投资范围，科学选择最适合自己的那款产品。创立资产池理财产品，满足投资者多种投资周期的需求，如短期的有1个月、2个月,还有3个月的，尤其在发售时间上，实现“滚动发售，天天可买”。

  给客户创造最安全的收益

  在快速发展理财业务的同时，民生银行时刻思考着如何确保收益的实现及客户收益的最大化，给客户创造最安全的收益。该行金融市场部相关负责人同时还强调，理财业务的发展要以创新为灵魂、但也必须重视风险控制。

  笔者获悉，民生银行在销售理财产品前，每一个产品都先由独立的风险管理部门定出风险级别。风险级别共有1—5级，若投资购买国债、央票等信用风险较低的就定为一级，若投资于股票二级市场的管理型理财产品，未设定风险缓释措施的理财产品则定为五级；同时对投资者本人也有一套评分标准进行风险评估，也分为1—5级。对投资者进行风险评估后，其只能购买本人风险评估等级及以下级别的理财产品，不得购买高于其风险等级的理财产品。

  另外，还要通过视频、讲解等向所有分支机构的理财经理专门培训，对风险等级高的或较复杂的产品，不仅要召开视频培训会，还会要求投资管理人与总行零售银行部的销售经理、金融市场部的销售经理，到一个个分行去开客户座谈会、沙龙，充分向客户揭露风险，做到把合适的产品卖给合适的人群，因此，这两年多来，民生银行理财业务实现了客户零投诉。

  正是有了这一健康持续发展的信念，民生银行理财业务品牌成为银行理财市场上一颗靓丽的明珠，并成为该行中间业务收入的重要力量。截至10月底，民生银行“非凡资产管理”理财产品发售数超过1900款，发售规模突破6300亿元，以较大的优势领先于同业。

  该行相关负责人表示，今后民生银行将继续秉承“领先市场”的创新精神和“惠及民众”的经营理念，进一步健全规程，持续为投资者创造稳健、可观的投资收益。