李俊辰

  据最新的市场调查报告，英国中央银行——英格兰银行预测，由于推出“促贷注资计划”（Funding for Lending Scheme），2013年英国各大银行的房贷发放额会显著提升。

  有关数据统计表明， 2012年最后三个月，英国各银行房贷数额在连续数月下滑之后有明显止跌反弹迹象，而这一趋势很有可能会在2013年继续。看英国第四大房贷商泛邦建筑合作社（Nationwide building society）的最新统计，2012年全英平均房价下滑了1%。以2012年底为期，全英平均房价为16.23万英镑。泛邦预测，2013年平均房价和销售量将基本与2012相仿。

  为鼓励银行对外放贷，促进经济增长，卡梅伦内阁在2012年8月通过央行启动了所谓的“促贷注资”计划，计划共向各银行低息注资600亿英镑，并期待储备资金更充足的银行将会开始增加对房贷和中小企业商贷产品的投放量。在此项计划刚刚开始实行的几个月，各银行对外贷款数额并无明显增长。不过，如前所述，有迹象显示，眼下这项促贷计划正在发生作用，各银行的对外贷款额开始呈现增长之势。

  英格兰银行的分析人士认为，尽管各银行正在逐渐放松对外贷款的控制，但是鉴于金融风暴的教训，各银行不大会放松对借贷标准的较高审评要求。尽管全英平均房价去年下降1%，但具体到某个地区则情况会大不一样。比如2012年伦敦房价平均上扬7%，而北爱尔兰房价则平均大跌8.2%。另外，2012年中英格兰的平均房价增幅约为0.4%，苏格兰平均降幅2.7%。

  伦敦自然是例外，伦敦的肯辛顿切尔西区在2012年成为英国首个平均房价突破百万英镑的地区。无疑，国际资金注入伦敦房市是导致英国首都房价持续看涨的主要推动力。2012年4月，肯辛顿切尔西区的平均房价达到102万英镑，这个数字更凸显了首都与英国其余地区房价的巨大差距。统计显示，海外买主占到了伦敦市中心好街区房产购买的58%，毫无疑问，这里面一定有中国人。这些地区传统上是英国买主喜欢的地方，因而增加了需求和竞争。肯辛顿切尔西区凭借一系列超豪华住宅的建设，包括海德公园一号公寓（One Hyde Park）等而在伦敦市场独占鳌头。2012年4月，肯辛顿切尔西区的房价上涨了12.7%，而伦敦市中心其他地区的涨幅为11.4%，其中房价最贵的则属于一个名叫坎普顿小丘广场（Campden Hill Square）的街段，位于海德公园和肯辛顿宫以西诺丁山和荷兰园附近，来自劳埃德银行的统计数据表明，其平均单位房价迫近500万英镑。附近一些较有名气的豪宅街分别是平均房价440万的德雷顿花园，平均房价390万的道森广场和平均房价370万的喀迪甘广场。伦敦之外平均房价较贵的街道主要集中在英格兰西南部的所谓传统贵族家乡县（Home Counties）。

  与此同时，英国金融服务管理局（FSA）则收紧了住房按揭贷款发放规则，以确保按揭金额不超过借贷人的偿付能力，以防范金融海啸再现。按新规定，放贷机构必须权衡按揭申请人的收支详情，还要考虑未来利率上浮对还贷负担的影响，确保借钱的人还得起债。金融机构只能向那些制定了切实可靠的还贷计划的申请人提供每月只还利息的按揭产品，而不能基于房价升值预期向任何申请人提供这类产品。宣布新规定前，FSA 作了长时间的调查研究，探讨如何让“常识”回归金融市场。除了收紧针对房屋按揭金额和偿贷能力审核等方面的规定，FSA 还宣布了一项新规定，禁止放贷者歧视、“欺负”那些申请按揭有困难者。这类歧视性行为包括提供很高借贷利率或更严苛的借贷条件。这项新规定将影响900万仍未还清住房按揭的英国家庭和无数准备买房者。

  更糟的是，根据英国皇家建筑师协会对3418栋三居室房屋样本测量的结论，英国许多新盖的住房“小得可怜像鞋盒”，根本不适合家庭生活居住。典型的上下两层、三居室供5人居住的房子，比最低标准平均小8平方米，相当于少了一个单人间的面积。以伦敦地区房屋建筑面积规则要求，两层三居室房屋最低面积不得少于96平方米。但新建的三居室房屋平均只有最低标准的77%的面积。这种新建住房在西欧国家中是最小的。家居应该是能提高人们的生活水平和生活质量的，但普遍的小如鞋盒的房子剥夺了人们的生活空间，影响了家庭生活。英国的房产公司和建筑公司应向购房者提供更详细准确的信息，比如实用面积。当然，建筑面积问题也引起许多争议，英国建房者联合会认为，如果新房盖大了，许多人就买不起了，尤其是年轻人。

  哪里的青年人购房压力都不小。

  （作者系风险投资和股权投资职业经理人，近日出版新著《日不落帝国金融战——伦敦金融城的前世今生》）