——兴业银行股份有限公司2012年度暨2013年一季度业绩网络说明会精彩回放

  出席嘉宾

  兴业银行股份有限公司董事、董事会秘书 唐斌先生

  兴业银行股份有限公司计划财务部总经理 李健先生

  兴业银行股份有限公司风险管理部总经理 邹积敏先生

  兴业银行股份有限公司金融市场总部副总裁 卓新章先生

  兴业银行股份有限公司董事会办公室总经理 黄婉如女士

  兴业银行股份有限公司同业业务部副总经理 许荣华先生

  兴业银行股份有限公司

  董事、董事会秘书唐斌先生开场致辞

  尊敬的各位投资者、关心兴业银行的各位网友：

  大家上午好！

  三天前，四川省雅安市芦山县发生了7.0级大地震。在得知这个不幸的消息之后，兴业银行迅速行动，决定向灾区首批捐款人民币1000万元，并号召全行员工为灾区捐款，全力支持雅安抗震救灾工作。同时，我们决定立即启动应急预案，在业务办理上全面保障抗震救灾工作，优先赈灾业务办理并免除相关手续费用。在地震发生后的第一时间，我们离震区最近的成都分行便派出由副行长带领的队伍，将急需的物资运达重灾区，参与到抗震救灾中去。在此，我们向雅安遇难同胞表示深切悼念，向受灾同胞表示亲切问候。

  今天，我们在这里举行“兴业银行2012年度暨2013年一季度业绩网络说明会”，通过网络互动的方式，让广大投资者与银行就发展战略和经营业绩等方面进行交流以增进了解，提高共识，形成发展合力。

  回顾2012年，在全体员工的共同努力下，兴业银行各项业务持续、协调、健康发展，规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳定，全面完成董事会下达的各项计划任务。公司资产总额达到32,509.75亿元，首次突破3万亿元；全年实现净利润347.18亿元，同比增长36.12%；不良贷款率0.43%，保持同类型上市银行最低水平。2013年一季度，公司各项业务延续上年度势头，一季度实现净利润109.77亿元，同比增长32.44%，良好的开局为全年经营业绩奠定了坚实的基础。

  过去的一年，兴业银行全面推进条线专业化改革，总分行“条块结合”的矩阵式经营管理体系基本形成，内生增长动力明显增强，经营转型取得新成果。公司战略重点业务突破发展，多市场、综合化服务能力稳步增强，集团化经营运转平稳。与此同时，公司持续深化管理创新，运营和保障能力提升取得新成效。

  展望未来，兴业银行将继续加强跨市场服务能力，持续打造经营特色，坚持服务“重心”下沉，提升管理的全面性和精细化水平，深入推进各项业务创新和经营转型，力争以良好的业绩回报广大投资者。

  谢谢大家！

  兴业银行股份有限公司

  董事会办公室总经理黄婉如女士总结致辞

  各位投资者：

  大家好！

  兴业银行2012年度暨2013年一季度业绩网络说明会即将结束。我谨代表兴业银行对各位投资者的热情参与表示衷心的感谢，并感谢中国证券网为我们提供这个良好的交流互动平台。

  在一个多小时的网络互动交流中，大家就兴业银行2012年度和2013年一季度的经营业绩、业务特色及未来发展等问题进行了全方位的讨论，既肯定了兴业银行的差异化、市场化经营所形成的特色与取得的成就，也对银行的经营管理和未来发展提出许多宝贵的建议。我们将认真听取和研究大家的意见和建议，进一步提升经营管理水平，为广大投资者创造良好的价值回报。

  我们欢迎广大投资者继续通过各种方式与我们保持联系。我们将从战略的高度，扩大投资者沟通范围、增加沟通形式、加大沟通力度，力求更加全面、及时、透明、真实地反映兴业银行的投资价值。

  再次感谢大家对兴业银行的信任和支持！谢谢！

  综合实力篇

  经营转型篇

  问：这次年报现金分红+送股的分配方式十分给力，请问管理层主要的考虑是什么？

  唐斌：本次利润分配方案的确定综合考虑了监管规则、公司制度、经营业绩和发展规划等因素，体现了业务持续发展与股东综合回报之间的平衡关系。

  此次现金分红比例约为21%，这个比例充分考虑了股东当前需求与银行长远发展，既让股东分享改革的红利，也留有发展后劲。它高于监管部门对上市公司现金分红的要求和公司对2012-2014年现金分红比例的公开承诺，保持了公司现金分红政策的连续性和稳定性。

  本次送股的主要考虑是：市场有需求，长期以来许多投资者表达了对送股的诉求；其次，发展有需要，目前公司股本只相当同类银行平均数的45%，股本与总资产相比明显偏小；第三，送股有能力，公司2012年末的未分配利润占股东权益的42%，在同类银行中居前；第四，彰显管理层对银行未来发展的信心；第五，鼓励长期投资，差异化的税率将促进投资者长期持有公司股票，抑制短期炒作，促进资本市场长期稳定健康发展。

  问：盈利增长的速度很好，但投资者更关注的是转型和效率，在这两方面，兴业银行都有哪些成效？

  李健：兴业银行2012年累计实现营业收入876.19亿元，同比增长46.35%。其中手续费收入156.81亿元，同比增长66.50%；占营业收入比重17.90%，同比提升2.17个百分点。加权平均净资产收益率26.65%，同比提高1.98个百分点。成本收入比26.73%，同比下降5.22个百分点。2013年一季度，在非公开发行募集资金到位后，净资产收益率仍保持在6.26%的较高水平。手续费收入同比增长76.96%，占营业收入比重19.62%，同比提升5.15个百分点。成本收入比23.96%，同比继续下降3.81个百分点，保持同业较低水平。

  问：为什么一季度资本充足率下降较快？是不是意味着很快又要再融资？

  李健：银监会新资本管理办法在2013年正式实施，新办法增加了因操作风险带来的资本占用。若按原口径与年初相比，核心资本充足率下降不到0.2个百分点。另外，公司已制定了多元的资本补充规划，近两年不会有股权融资计划，将主要通过利润留存和二级资本补充资本金，能够满足资产保持较快增长所对应的资本需求。

  经营转型篇

  问：您刚才提到的“多市场、综合化服务能力”具体应当怎么理解？

  唐斌：公司深刻认识到中国金融体系市场化、多元化发展的趋势，突破传统业务发展模式，走多市场、多产品、综合化发展道路。以银行为主体，从业务创新与设立金融租赁、基金及控股信托等维度积极介入资本市场、货币市场、债券市场、银行间市场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇及衍生产品交易等各个市场，以此打造多个市场的综合金融服务能力。

  问：当前“美丽中国”已经成为国家战略，兴业作为全国首家赤道银行，令人印象深刻，可否介绍相关情况？

  唐斌：公司把握国家大力推进建设“美丽中国”的战略机遇，持续加强绿色金融的品牌和制度建设，去年末公司绿色金融贷款余额占对公信贷余额的比重已近10%，并被国家人社部、发改委、环保部、财政部联合授予十一五时期“全国减排先进集体”。在这方面我们所做的具体工作可以详见我们同期披露的2012年银行可持续发展报告。

  问：理财业务是经营转型不可或缺的要素，近日监管出台的“8号文”是利空吗？管理层怎么解读？

  卓新章:“8号文”通过引导银行理财投资向标准化方向发展、通过规范运营管理和加强信息披露，一方面，有效减小理财产品基础资产违约概率，从根本上保护银行客户利益；另一方面，也推动理财业务风险由客户真实承担，促使理财风险真实转移，避免银行“刚性兑付”，长期有利于银行理财业务持续健康发展。我们相信，理财市场还将“强者恒强”，市场化程度高、创新能力突出、具有综合金融服务平台的银行将能灵活作出调整应对，并有希望继续保持领先态势。

  管理营运篇

  问：同业业务对于兴业银行的意义非常大，现在大家有些担心这块业务发展的持续性。你们是怎么看的？

  许荣华：回顾公司同业业务发展历程，金融市场环境的复杂多变是这一业务领域长期面对的外部环境特征。公司自1996年开始涉足同业业务，经过长期的积累，公司同业业务也已建立起夯实的客户合作基础和业务基础，打造了具有公司特色的同业业务品牌，同时公司也拥有一支优质的同业业务人才队伍，具有良好的市场分析能力和敏锐快速的反应能力。公司在近年对同业资产业务的创新也正是公司业务基础夯实、勇于通过市场创新快速反应的体现。在未来，公司也有充分的信心，结合新的外部监管和宏观环境，继续以创新带动持续发展。

  问：在公司快速发展的过程中，风险的积聚与暴露是投资人最为担心的问题，兴业银行采取了哪些措施来管理控制风险？

  邹积敏：公司加强形势分析和研判，从行业、区域、客户等多个角度入手，对存在隐患的信贷资产风险状况进行持续监测，审慎分类，并通过风险预警及反复排查，及时制定处置预案，切实防范与化解风险。截至2013年一季度末，不良贷款比率为0.49%，拨备覆盖率429.41%；其中单季计提资产减值损失29.85亿元，同比增长80.47%。综合2012年及2013年一季度来看，公司不良率虽小幅增加，但由于基数较低，在可比同业中继续保持较好水平。

  问：作为一家中型股份制银行，物理网点一直是软肋。过去的一年，兴业银行通过哪些努力来扬长避短？

  黄婉如：公司通过成功升级个人网银和手机银行，深入推进电子银行与网点运营、业务发展的有机融合，有效提升各渠道客户服务体验。截至2012年末，电子银行交易替代率71.84%，同比提升6.64个百分点，电子银行交易量已超过公司所有营业网点交易笔数的2倍。此外，目前银银平台已成为公司为客户提供更多的网点服务便利和更优质的整体金融服务的有效手段，银行客户持兴业卡、折即可在全国联网的2万个银银平台网点办理基本柜面业务。

  文字整理 孙和威

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