2012年年度报告摘要

一、重要提示

1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。

1.2 公司简介

■

二、主要财务数据和股东变化

2.1报告期主要利润指标

（单位：人民币千元）

■

注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》（2007年修订）、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号》（2012年修订）的要求确定和计算。

2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

（单位：人民币千元）

■

2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币千元）

■

注： 1、本行于2012年7月5日公布《北京银行2011年度利润分配实施公告》中列明：每10股派送红股2股，除权日为2012年7月11日，新增可流通股份上市流通日为2012年7月12日。本行已按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额。

2、其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2012年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2007年修订）规定计算。

（单位：人民币千元）

■

2.3报告期末前三年主要业务信息及数据

（单位：人民币千元）

■

2.4报告期末前三年补充财务指标

■

注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]

2、资本利润率=归属于母公司的净利润/[（归属于母公司的期初净资产+归属于母公司的期末净资产）/2]

3、成本收入比=业务及管理费用／营业收入

4、贷款迁徙率数据为本行口径

2.5 前10名股东持股情况表

（单位：股）

■

2.6 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其控制关系。

■

三 管理层讨论与分析

3.1 经营情况综述

2012年，是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。党的十八大胜利召开，中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型，利率市场化改革迈出重大步伐。面对发展变化的新形势、新情况，公司全体干部员工以积极发展、勇于创新的大智慧，在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务，公司效益、业务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面都取得了突出的发展业绩。

（一）规模效益均衡发展

2012年公司经营计划全面完成，资产规模稳步提升，收入结构不断改善。在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下，公司资产总额1.12万亿元，较年初增幅17%，存款总额7138亿元，贷款总额4967亿元，分别较年初提升16%和22%，存贷款市场份额稳健提升。利润总额148亿元，同比增幅30%；净利润首次超过100亿元，达到117亿元，同比增幅30%。

（二）业务结构持续优化

2012年，本行持续推进战略转型，业务结构不断优化。信贷结构方面，鼓励信贷资产向结构优化目标发展，中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到51%，同比提升3个百分点；个贷余额占贷款总额比重达到18%。存款结构方面，存款总额突破7000亿元，其中储蓄存款余额增长达到21%。中间业务实现多元化发展，非息净收入占比突破10%，其中手续费及佣金净收入增长66%，为应对金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。

（三）特色金融品牌彰显

2012年，本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特色金融品牌。文化金融在北京地区的市场份额超过50%；特色产品“创意贷”走出国门；荣获中国人民银行营管部“2012年文化金融服务年先进单位”称号。科技金融制定三年发展规划，确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速，培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展，特色产品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012年服务小微及三农十佳特优金融产品”奖。消费金融业务快速发展，全年新增贷款22亿元，贷款余额19亿元，客户数量4.2万户，有效满足居民日常消费需求。

（四）风险内控水平增强

2012年，公司持续强化全面风险管理，风险状况总体可控。不良贷款率0.59%，控制在较好水平，拨备覆盖率达到420%，拨贷比提前达到2.50%的监管标准。着眼体系建设，推进信贷业务“六集中”，三级风险管控体系进一步夯实。着眼系统建设，开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信后管理系统。着眼重点行业和领域，严格执行差别化房地产信贷政策，完成平台贷款“降旧控新”目标，加强产能过剩行业贷款风险防控。对钢贸行业和长三角地区的风险暴露加大排查力度，及时化解信用风险隐患。着眼转型发展，启动新资本协议总体规划项目和系列培训。着眼稳健发展，加强操作风险防控，提高了安全管理远程监控能力，完善了垂直审计管理体系。

（五）管理改革深化推进

突出“管理年”主题，加快转型改革，激发体制机制活力，多措并举提升精细化管理水平。增加中小企业、信用卡两个业务单元，成立私人银行部、投资管理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数据管理中心等新机构，组织架构持续完善。修订资本规划和管理方案，成功完成118亿元定向增发，资本实力显著增强。综合经营深度推进，北银消费金融公司消费贷款余额实现高速增长，显示消费金融的巨大潜力；中荷人寿保险公司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名；成立农安北银村镇银行，三家村镇银行全部实现盈利。

（六）品牌价值持续提升

2012年，《银行家》杂志公布的全球1000家大银行的最新排名中，北京银行按一级资本排名第132位，比上一年度大幅提升13位。在世界品牌实验室的2012年《中国500最具价值品牌排行榜》中，公司品牌价值突破100亿元，达到106.39亿元，位居134位。截至目前，北京银行已经荣获“全国文明单位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊荣，业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。

3.2 主营业务分析

（一）主要利润表项目

报告期内，本公司实现利润总额148亿元，实现归属于母公司股东的净利润117亿元，分别较上年同期增长29.6%和30.5%，主要是由于营业收入的增加和对成本费用的有效控制。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

（单位：人民币千元）

■

（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币千元）

■

（三）营业收入

1、报告期业务收入构成情况

报告期内，本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全年共实现主营业务收入573亿元，较上年同期增长175亿元，增幅34%。下表列出本公司业务收入构成及变动情况：

（单位：人民币千元）

■

2、报告期营业收入地区分布情况

从地区分布来看，本公司营业收入主要来源于北京地区，同时天津、上海等外埠分行的贡献度正逐步增加。具体情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

（四）利息净收入

2012年，本公司实现利息净收入246亿元，较上年同期增加59亿元，增幅31%；在营业收入中的占比为89%，是本公司业务收入的主要组成部分。利息净收入的增长，主要是生息资产规模增长和结构改善所致。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

（单位：人民币千元）

■

（五）手续费及佣金净收入

报告期内，本公司继续大力推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋多元化。报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入26.72亿元，同比增加10.60亿元，增幅66%。

下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：

（单位：人民币千元）

■

（六）业务及管理费

报告期内，本公司持续加强成本控制，业务及管理费支出72亿元，同比增幅31%，比营业收入增幅低3个百分点；成本收入比26%，管理效率进一步提高。下表为本公司业务及管理费构成情况：

（单位：人民币千元）

■

3.3 资产、负债状况分析

（一）概览

截至报告期末，本公司资产总额1.12万亿元，较年初增加1635亿元，增幅17%。负债总额10483亿元，较年初增加1422亿元，增幅16%。股东权益717亿元，较年初增加213亿元，增幅42%。主要资产负债情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币千元）

■

（三）主要资产项目

1、贷款

本公司致力于服务实体经济，不断为企业提供持续的信贷支持。截至报告期末，公司贷款余额4067亿元，较年初增加678亿元，增幅20%，其中中小企业贷款余额占全部公司贷款的比重超过50%；个贷余额900亿元，增幅35%，占全部贷款比重提升至18%。详细贷款情况如下：

（1）报告期末，合并贷款行业分布情况

（ 单位：人民币百万元）

■

（2）报告期末，合并贷款按地区分布情况

（单位：人民币百万元）

■

■

（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况

（单位：人民币百万元）

■

2、买入返售金融资产

2012年，本公司加大了同业业务发展力度。截至报告期末，公司买入返售金融资产余额885亿元，较年初增加653亿元，增幅281%。具体情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

3、可供出售金融资产

2012年，本公司加大对可供出售金融资产的投资力度。截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额950亿元，较年初增加87亿元，增幅10%。具体情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

4、持有至到期投资

2012年，本行适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额971亿元，较年初增加85亿元，增幅10%。具体情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

（四）主要负债项目

1、存款

报告期末，本公司存款余额7138亿元，较年初增加995亿元，增幅16%，其中活期存款余额3445亿元，占全部存款的48%；储蓄存款1397亿元，存款结构进一步优化。详细存款情况如下：

（单位：人民币千元）

■

2、同业及其他金融机构存放款项

2012年，本公司加大同业业务发展力度，实施同业客户倍增计划，积极吸收同业资金。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额2412亿元，较年初增加732亿元，增幅44%。具体情况见下表：

（单位：人民币千元）

■

四 财务报告情况说明

4.1与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。

□适用 √不适用

4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。

□适用 √不适用

4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。

√适用 □不适用

2012年1月6日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司，本行持股比例为51%。本报告期将其纳入合并报表范围。

4.4董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。

□适用 √不适用

董事长：闫冰竹

北京银行股份有限公司董事会

二零一三年四月二十五日

股票简称	北京银行	股票代码	601169
股票上市交易所	上海证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书
姓 名	杨书剑
电 话	（86）10-66223826
传 真	（86）10-66223833
电子信箱	snow@bankofbeijing.com.cn

项目	报告期
利润总额	14,769,535
归属于上市公司股东的净利润	11,674,808
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润	11,666,431
主营业务利润	14,655,246
其他业务利润	99,548
营业利润	14,754,794
投资收益	357,920
营业外收支净额	14,741
经营活动产生的现金流量净额	-4,365,730
现金及现金等价物净增减额	-49,936,277

非经常性损益	报告期
营业外收入	37,472
久悬未取款项收入	4,380
非流动资产处置收入	43
其它	33,049
营业外支出	22,731
诉讼损失准备（转回）/计提	288
其它	22,443
营业外收支净额	14,741
非经常性损益影响所得税数	3,685
合计	11,056

项目	2012年	2011年	本年比上年增减	2010年
营业收入	27,816,860	20,727,734	34.20%	15,635,226
利润总额	14,769,535	11,397,482	29.59%	8,601,150
归属于上市公司股东的净利润	11,674,808	8,946,703	30.49%	6,803,030
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	11,666,431	8,912,233	30.90%	6,809,360
基本每股收益（元）	1.38	1.2	15%	1.09
稀释每股收益（元）	1.38	1.2	15%	1.09
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）	1.38	1.43	-3.50%	1.09
全面摊薄净资产收益率(%)	16%	18%	下降2个百分点	16%
加权平均净资产收益率(%)	18%	19%	下降1个百分点	17%
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%)	16%	18%	下降2个百分点	16%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)	18%	19%	下降1个百分点	17%
每股经营活动产生的现金流量净额(元)	-0.52	9.31	-105.59%	5.43

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	本年末比上年末增减	2010年12月31日
资产总额	1,119,968,926	956,498,676	17.09%	733,210,504
负债总额	1,048,278,212	906,065,153	15.70%	690,643,620
归属于母公司的股东权益	71,616,786	50,383,341	42.14%	42,545,984
归属于上市公司股东的每股净资产（元）	8.14	8.09	0.62%	6.83

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	2010年12月31日
存款总额	713,772,465	614,241,181	557,724,336
其中：个人活期储蓄存款	36,128,671	29,552,742	26,540,883
个人定期储蓄存款	103,578,451	85,662,939	73,342,057
企业活期存款	308,329,198	268,662,843	268,260,092
企业定期存款	224,978,975	197,894,676	166,902,847
保证金存款	40,757,170	32,467,981	22,678,457
贷款总额	496,720,234	405,609,515	334,731,772
其中：公司贷款	396,521,474	330,766,755	288,410,559
个人贷款	89,974,475	66,670,831	44,466,044
贴现	10,224,285	8,171,929	1,855,169
同业拆入	21,489,236	20,397,770	16,024,695
贷款损失准备	13,274,946	9,532,597	7,128,968

项目		2012年12月31日	2011年12月31日	2010年12月31日
资产利润率		1.13%	1.06%	1.07%
资本利润率		19.14%	19.25%	16.99%
资本充足率		12.90%	12.06%	12.62%
核心资本充足率		10.90%	9.59%	10.51%
不良贷款率		0.59%	0.53%	0.69%
拨备覆盖率		419.96%	446.39%	307.12%
拨贷比		2.50%	2.35%	2.13%
成本收入比		25.78%	26.35%	30.30%
单一最大客户贷款比率		9.23%	5.86%	5.71%
最大十家客户贷款比率		36.36%	36.11%	40.85%
正常贷款迁徙率		2.33%	3.34%	1.16%
关注贷款迁徙率		0.95%	0.79%	2.58%
次级贷款迁徙率		2.61%	3.18%	15.80%
可疑贷款迁徙率		5.03%	15.27%	11.20%
存贷比		68.19%	64.41%	58.22%
拆借资金比例	拆入资金比例	1.56%	3.39%	2.48%
	拆出资金比例	9.62%	15.68%	4.00%
流动性比例		37.57%	33.64%	37.71%

2012年末股东总数	234,264户		本年度报告披露日前第5个交易日末股东总数			237,335户
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例(%)	持股总数	报告期内增减	持有有限售条件 股份数量	质押或冻结的 股份数量
ING BANK N.V.	外资	13.64%	1,200,581,777	200,096,963	0	0
北京市国有资产经营有限责任公司	国有	8.84%	777,796,427	129,632,738	0	冻结51,356,833
北京能源投资（集团）有限公司	国有	5.08%	446,648,700	74,441,450	0	冻结29,500,750
华泰汽车集团有限公司	其他	4.47%	393,626,991	393,626,991	393,626,991	质押393,626,990
中信证券股份有限公司	其他	3.96%	348,209,452	342,653,914	337,394,563	0
国际金融公司	外资	3.43%	301,653,713	50,275,619	0	0
中国对外经济贸易信托有限公司－北京银行股权信托计划	其他	1.92%	169,106,987	28,184,498	0	0
泰康人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－019L－FH002沪	其他	1.67%	146,989,709	146,989,709	146,989,709	0
世纪金源投资集团有限公司	其他	1.50%	132,300,000	22,050,000	0	质押132,300,000
中国恒天集团有限公司	国有	1.45%	127,412,427	59,735,621	56,232,427	0
上述股东关联关系或一致行动的说明			上述无限售条件股东之间本行未知其关联关系

项目	2012年度	2011年度	同比增减%
一、营业收入	27,816,860	20,727,734	34%
其中： 利息净收入	24,622,790	18,771,982	31%
手续费及佣金净收入	2,672,491	1,612,730	66%
二、营业支出	13,062,066	9,377,159	39%
其中： 业务及管理费	7,171,039	5,460,843	31%
三、营业利润	14,754,794	11,350,575	30%
四、利润总额	14,769,535	11,397,482	30%
五、净利润	11,683,854	8,945,985	31%
其中：归属于母公司股东的净利润	11,674,808	8,946,703	30%

项目	报告期	增减幅度	主要原因
利息收入	53,922,242	42.78%	生息资产规模增加，收益率提升
利息支出	-29,299,452	54.26%	付息负债规模增加，成本率提升
利息净收入	24,622,790	31.17%	生息资产规模增加
手续费及佣金收入	2,904,086	62.86%	收入结构优化，手续费及佣金收入增加
手续费及佣金支出	-231,595	35.88%	手续费及佣金支出增加
手续费及佣金净收入	2,672,491	65.71%	收入结构优化，手续费及佣金净收入增加
投资收益	357,920	103.01%	投资收益增加
公允价值变动收益	-41,461	-	市场波动，公允价值变动去年为正值，今年为负值
汇兑收益	93,871	82.28%	市场波动，汇兑收益增加
营业税金及附加	-1,951,633	31.93%	业务规模扩大，营业税金相应增加
业务及管理费	-7,171,039	31.32%	业务规模扩大，业务及管理费增加
资产减值损失	-3,927,693	61.94%	主动加大资产减值准备提取力度
营业外收入	37,472	-41.16%	营业外收入减少
营业外支出	-22,731	35.50%	营业外支出增长
少数股东损益	9,046	-	少数股东损益去年为负值，今年为正值

项目	金额	占比%	同比增减%
发放贷款及垫款利息收入	29,906,233	52.15%	28.16%
拆出资金利息收入	6,371,479	11.11%	236.11%
买入返售金融资产利息收入	3,100,777	5.41%	21.66%
存放中央银行利息收入	2,048,796	3.57%	18.21%
存放同业利息收入	3,978,425	6.94%	76.81%
债券及其他投资利息收入	8,516,532	14.85%	41.87%
手续费收入	2,904,086	5.06%	62.86%
其他项目	521,579	0.91%	52.05%
合计	57,347,907	100.00%	43.76%

地区	营业收入	利润总额	资产总额
北京地区	20,580,074	11,402,264	689,410,049
天津地区	1,119,749	738,371	50,513,145
上海地区	1,118,896	273,210	82,205,144
西安地区	1,400,900	894,202	54,725,566
深圳地区	842,357	388,282	59,797,066
浙江地区	1,063,292	344,447	60,384,470
湖南地区	633,680	373,617	41,603,460
南京地区	347,902	83,797	31,565,644
济南地区	394,266	145,335	29,912,636
南昌地区	301,226	125,253	19,652,569
其它地区	14,518	757	199,177
合计	27,816,860	14,769,535	1,119,968,926

项目	2012年		2011年		同比增幅%
	金额	占比%	金额	占比%
利息收入
—存放中央银行	2,048,796	3.80%	1,733,179	4.59%	18.21%
—存放同业款项	3,978,425	7.38%	2,250,171	5.96%	76.81%
—拆出资金	6,371,479	11.82%	1,895,641	5.02%	236.11%
—发放贷款和垫款	29,906,233	55.46%	23,334,893	61.79%	28.16%
其中：个人贷款和垫款	4,830,981	8.96%	3,043,113	8.06%	58.75%
公司贷款和垫款	24,188,761	44.86%	19,753,989	52.31%	22.45%
票据贴现	745,263	1.38%	456,680	1.21%	63.19%
进出口押汇	141,228	0.26%	81,111	0.21%	74.12%
—买入返售金融资产	3,100,777	5.75%	2,548,683	6.75%	21.66%
—债券及其他投资	8,516,532	15.79%	6,003,130	15.90%	41.87%
收入小计	53,922,242	100.00%	37,765,697	100.00%	42.78%
利息支出
—同业及其他金融机构存放款项	10,493,303	35.81%	3,802,498	20.02%	175.96%
—拆入资金	549,220	1.87%	625,253	3.29%	-12.16%
—吸收存款	15,017,627	51.26%	11,132,459	58.61%	34.90%
—卖出回购金融资产款	2,285,507	7.80%	2,544,972	13.40%	-10.20%
—发行应付债券	953,795	3.26%	888,533	4.68%	7.34%
支出小计	29,299,452	100.00%	18,993,715	100.00%	54.26%
利息净收入	24,622,790	-	18,771,982	-	31.17%

项目	2012年	2011年
手续费及佣金收入
投资银行业务	877,721	286,261
同业往来业务	256,972	198,956
融资顾问业务	89,202	288,871
结算与清算业务	443,818	253,137
银行卡业务	339,484	274,242
代理业务	338,175	158,341
理财业务	212,458	120,647
保函及承诺业务	159,096	63,736
其他	187,160	138,983
小计	2,904,086	1,783,174
手续费及佣金支出	-231,595	-170,444
手续费及佣金净收入	2,672,491	1,612,730

业务及管理费	2012年	2011年
员工薪酬	2,630,712	2,334,586
—工资及奖金	1,907,111	1,806,000
—其他	723,601	528,586
办公费	2,042,655	1,336,944
租赁费	856,956	660,581
业务宣传及发展费用	1,190,399	773,082
固定资产折旧	281,056	234,446
其他	169,261	121,204
合计	7,171,039	5,460,843

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	增减幅度%
资产总计	1,119,968,926	956,498,676	17%
现金及存放央行	146,923,009	125,984,465	17%
同业及货币市场运用	223,477,189	234,154,871	-5%
贷款及贷款净额	483,445,288	396,076,918	22%
金融产品投资	249,390,004	188,813,836	32%
负债总计	1,048,278,212	906,065,153	16%
吸收存款	713,772,465	614,241,181	16%
-公司存款	574,065,343	499,025,500	15%
-储蓄存款	139,707,122	115,215,681	21%
同业及货币市场融入	301,624,964	260,536,284	16%
应付债券	19,972,253	19,962,173	0%
股东权益合计	71,690,714	50,433,523	42%
负债及股东权益合计	1,119,968,926	956,498,676	17%

项目	2012年12月31日	增减幅度%	主要原因
存放同业款项	60,889,427	-46.68%	存放同业款项减少
交易性金融资产	7,040,694	31.34%	期末持有交易性债券头寸增加
衍生金融资产	30,317	36.41%	持有衍生金融资产规模扩大
买入返售金融资产	88,487,945	280.94%	买入返售金融资产规模增加
应收利息	7,005,354	38.09%	应收利息增加
应收投资款项	50,311,210	486.60%	应收投资增加
投资性房地产	345,628	56.82%	新增投资性房地产
固定资产	3,689,440	74.09%	固定资产投入增加
递延所得税资产	2,156,534	51.78%	递延所得税资产增加
其他资产	2,134,332	51.76%	其他资产增加
同业及其他金融机构存放款项	241,199,743	43.53%	同业及其他金融机构存放款项增加
衍生金融负债	32,858	68.19%	衍生金融负债规模增加
卖出回购金融资产款	38,935,985	-45.99%	卖出回购金融资产规模减少
应付利息	7,903,544	35.54%	应付利息增加
股本	8,800,160	41.31%	报告期内完成定向增发，送股，股本增加
资本公积	25,824,499	62.37%	报告期内完成定向增发，资本公积增加
一般风险准备	13,348,925	95.02%	风险资产增加，一般风险准备按风险资产1.5%计提
归属于母公司的股东权益	71,616,786	42.14%	归属于母公司的股东权益增加
少数股东权益	73,928	47.32%	少数股东权益增加

行业类别	贷款余额	占全部贷款比例%
公司贷款和垫款
—制造业	99,623	20.06%
—房地产业	58,600	11.80%
—贸易业	53,684	10.81%
—租赁和商务服务业	42,344	8.52%
—水利、环境和公共设施管理业	38,047	7.66%
—建筑业	27,281	5.49%
—电力、燃气及水的生产和供应业	23,063	4.64%
—交通运输业	20,192	4.07%
—金融业	11,243	2.26%
—电脑软件业及电信业	11,223	2.26%
—居民服务和其他服务业	5,761	1.16%
—其他	15,685	3.16%
小计	406,746	81.89%
个人贷款	89,974	18.11%
合计	496,720	100.00%

贷款地区	贷款余额	占比（%）
北京地区	288,853	58.15%
天津地区	27,634	5.56%
上海地区	45,590	9.18%
西安地区	31,321	6.31%
深圳地区	23,754	4.78%
浙江地区	30,420	6.12%

湖南地区	18,299	3.68%
南京地区	11,221	2.26%
济南地区	11,800	2.38%
南昌地区	7,727	1.56%
其他地区	101	0.02%
合计	496,720	100.00%

担保方式	贷款余额	占比（%）
信用贷款	115,940	23.34%
保证贷款	182,918	35.82%
抵押贷款	158,702	31.95%
质押贷款	28,936	5.83%
贴现	10,224	2.06%
合计	496,720	100%

项目	2012年12月31日	2011年12月31日
债券
—政府债券	346,550	400,000
—中央银行票据	220,020	3,140,110
—政策性银行债券	2,502,090	1,721,070
—其他金融机构债券	4,044,500	500,000
—企业债券	1,925,465	1,574,260
票据	79,226,170	13,548,572
贷款	300,000	2,430,000
小计	88,564,795	23,314,012
减：减值准备	-76,850	-85,370
净值	88,487,945	23,228,642

项目	2012年12月31日	2011年12月31日
政府债券	17,015,328	10,686,580
中央银行票据	12,207,787	18,622,558
政策性银行债券	51,358,756	42,324,550
其他金融机构债券	4,932,490	4,509,333
企业债券	9,468,694	10,160,480
合计	94,983,055	86,303,501

项目	2012年12月31日	2011年12月31日
政府债券	60,808,140	55,751,689
政策性银行债券	23,649,376	22,595,261
其他金融机构债券	4,650,000	1,851,804
企业债券	7,947,529	8,374,210
合计	97,055,045	88,572,964

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	增减变化%
活期对公存款	308,329,198	268,662,843	14.76%
活期储蓄存款	36,128,671	29,552,742	22.25%
定期对公存款	224,978,975	197,894,676	13.69%
定期储蓄存款	103,578,451	85,662,939	20.91%
保证金存款	40,757,170	32,467,981	25.53%
合计	713,772,465	614,241,181	16.20%

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	增减变化%
境内银行存放活期款项	8,023,195	11,637,180	-31%
境内银行存放定期款项	173,437,408	124,312,513	40%
境内非银行金融机构存放活期款项	8,512,858	3,805,725	124%
境内非银行金融机构存放定期款项	51,226,282	28,288,450	81%
合计	241,199,743	168,043,868	44%