2012年年度报告摘要

一、重要提示

1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读刊载于本行网站（http://www.cqcbank.com）的年度报告全文。

1.2公司简介

1.2.1 法定中文名称：重庆银行股份有限公司

（简称：重庆银行，下称“本公司”或“本行”）

法定英文名称： Bank of ChongQing Co.,Ltd.

1.2.2 法定代表人：甘为民

1.2.3 董事会秘书：李在宁

1.2.4 注册及办公地址：重庆市渝中区邹容路153号

邮政编码：400010

联系电话：0086-23-63792374

传 真：0086-23-63792238

电子邮箱：tzz@cqcbank.com

互联网网址：http://www.cqcbank.com

二、主要财务数据和股东变化

2.1 主要财务数据

单位：人民币千元

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报告期内本公司非经常性损益列示如下：

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注1：“其他”包含长期挂账不能支付的其他应付款、久悬未取款转入及财政补贴收入。

2.2 前三年主要财务会计数据

单位：人民币千元

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注：1、存款总额包括：单位存款、储蓄存款、财政性存款、应解汇款、保证金存款、委托存款净额。

2、贷款总额包括：短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、进出口押汇、垫款、贴现。

2.3 前三年主要财务指标

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注：1、本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算；

2、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额；

3、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；

4、成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业净收入

2.4 报告期股东权益变动情况

单位：人民币千元

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注：主要变动原因

1.资本公积变动原因为可供出售金融资产公允价值变动；

2.盈余公积、一般风险准备和未分配利润变动原因为净利润增加和进行利润分配。

2.5 资本构成及变化情况

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2..6报告期末前十名股东持股及变动情况

单位：万股

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2.7 控股股东及实际控制人情况

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三、管理层讨论与分析

3.1 经营情况回顾

（一）公司银行业务

报告期末，公司存款余额964.05亿元，比上年增长188.05亿元，增幅24.23%；公司一般贷款余额505.85亿元，比上年增长61.60亿元，增幅13.87%。

1、公司存款保持快速稳定的增长趋势，比上年增长188亿元，创历史最好水平；在重庆区域市场，公司存款比上年增长153亿元，位居全市第二。报告期末，公司存款规模逼近“千亿”，余额达964亿，在西部地区城商行中处于领先者的位置；在重庆区域市场，公司存款年末余额为757亿元，排名全市第五。

2、加强对实体经济领域的汽车、能源、材料等重点行业的信贷投放。积极支持重庆轨道交通六号线等重点基础设施项目建设。加强供应链金融业务创新，运用票据手段支持企业流动资金需求。

3、严格控制地方融资平台、房地产和产能过剩行业的贷款投放，调整信贷结构，加强风险管控，保持了业务发展的稳健性。

（二）零售银行业务

报告期末，个人储蓄存款186.18亿元，比上年增长39亿元，增幅26%；个人贷款余额146.92亿元，比上年增长35.72亿元，增幅32%；累计发行长江借记卡203.17万张，比上年增长29.96万张，增幅17.3%；累计发行信用卡4.08万张，比上年增长42.4%；个人理财产品销售量突破196亿，是上年理财销售总量的3.2倍。

1、个人理财产品全年滚动发行、策略定价，理财业务“三高一低”的产品特色已在市民中形成良好口碑效应。（“三高一低”是指：收益高、口碑高、发行频率高、风险低）

2、产品创新亮点突出。发行金融社保IC卡、“长江商务理财卡”、“长江少年先锋卡”；限量发行生肖龙卡、生肖蛇卡；推出“快易贷”保证保险贷款和出国留学保证金贷款；推出车位、旅游、教育、家装等“任我分”信用卡分期产品，进一步丰富了银行卡及个人消费信贷产品。

3、着力零售营销宣传及品牌建设。开展主题营销及社区宣传活动，进一步扩大营销覆盖面和宣传影响力；被评为全国“2012最具区域竞争力城商行零售银行”。

（三）小微业务

报告期末，小微贷款余额225亿元，比上年增长60.92亿元，增幅37.12%；小微客户数18971户，新增8738户，占公司类贷款客户的95%。

1、在设立小微企业银行部的基础上，试行小微业务独立条线化运行管理模式，推动小微业务规模加速发展，质量稳步提升，效益显著增长。

2、持续推进微型企业发展，创造“四个第一”，成为重庆微金融领域的排头兵。（“四个第一”是指：第一家专门推出小微企业专属信贷产品的银行；第一家专门针对小微企业推出系统性支持政策的银行；第一家与担保公司开展“见贷即保”的银行；支持小微企业的客户数量和信贷额度全市第一）

3、优化业务流程，完善“四有”分级授权机制，探索分级专属运营模式。（“四有”是指：有意愿、有队伍、有能力、有市场）

4、加大创新力度，推出“快捷贷”、“抵易贷”、“超值贷”等专项产品，与担保机构探索实施“见贷即保”合作模式，创新“招人与用人统一、人员与业务匹配、宽进严转正、转正不转岗”的小微队伍建设机制。

5、建立“两差一补”的独立、差异化小微条线考核激励机制，进一步调动分支机构发展动力。（“两差一补”是指：差异化的绩效工资、差异化的绩效费用、对一定信贷额度下的小微业务给予专项补贴）

（四）资金业务

报告期内，本行资金业务准确把握宏观经济形势，及时抓住市场机会，在符合相关监管政策以及规范完善新的业务流程的前提下，全面完成各项业务指标，实现考核利润3.9亿元，比上年增长近200%。

1、顺应市场形势，设计了长江积利、鑫利等系列产品，在产品收益类型、期限、收益水平等方面满足了投资者的多样化需求，募集理财产品资金近240亿元，比去年同期新增160亿元，增幅200%。其中个人理财近200亿元，公司理财近40亿元。在提升重庆银行市场知名度和影响力的同时，对争取个人客户，稳定储蓄存款发挥了积极作用。

2、在控制资金风险的前提下，不断探索、创新业务新模式，拓宽交易渠道和交易对手，特别是同几家大的城市商业银行建立了良好的合作关系和合作模式，实现业务合作双赢。

3、积极探索业务新模式，开发投资银行保证类金融产品，并匹配同期限、同档次的同业存款，在保证资金安全，收益稳定的条件下，规避了利率和流动性风险。

（五）中间业务

报告期间，中间业务收入4.06亿元，比上年增长0.78亿元，增幅23.78%；中间业务净收入3.68亿元，比上年增长0.79亿元，增幅27.33%。中间业务收入中：支付结算类收入4,124万元，银行卡业务收入4,575万元，理财业务收入13,624万元，担保及承诺类业务收入2,724万元，咨询顾问类收入15,553万元。

（六）科技建设

报告期内，本行大力推进基础设施建设和应用系统建设，对业务发展起到良好支撑作用。

1、顺利完成新数据中心建设工作，新数据中心获得国家A级机房认定。

2、全面推进核心系统改造、电子渠道完善、管理系统优化等应用项目建设工程，完成了核心银行系统客户信息改造、金融IC卡系统、柜面前端整合系统等三大核心项目建设，完成网银3.0版本升级、手机银行、自助设备综合前置系统、新短信平台等五个渠道重点项目建设。

3、全年信息系统运行情况整体正常，全年基础设施可用率达到99.04%，重要信息系统故障率仅为0.028%。

3.2 营业收入及营业利润构成

单位：人民币千元

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注：1、贷款利息收入增加系贷款规模增长和贷款议价能力提高所致。

2、存放央行利息收入系存放央行存款余额增加所致。

3、拆出资金利息收入增加系拆借业务平均余额增加所致。

4、买入返售金融资利息收入增加系买入返售票据平均余额较上期上升所致。

5、存放同业利息收入减少系本公司存放同业款项平均余额较上期大幅下降所致。

6、债券投资利息收入减少系债券投资平均余额较上期下降所致。

7、手续费及佣金收入增加系本行加大了对中间业务的推广力度，提高了理财业务手续费收入所致。

3.3 公司财务状况及经营结果

（一）主要财务指标增减变动幅度及原因

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（二）会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况

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变动原因分析：

[注1]：现金及存放中央银行款项变动主要原因系本行吸收存款规模增大引起缴存央行存款准备金增加所致。

[注2]：应收款项类投资变动主要原因系由于金融市场的发展，该类投资业务在期限结构、利率水平及投资风险等综合因素方面优于其他种类投资业务，本行加大了该类投资业务的总量所致。

[注3]：同业及其他金融机构存放款项变动主要原因系本行加大与同业机构的合作以及本行流动性匹配等因素引起同业存放款项的余额增加所致。

[注4]：营业税金及附加变动主要原因系本行营业收入较上期有较大增长所致。

[注5]：业务及管理费变动主要原因系本行各项业务持续稳定增长所致。

[注6]：所得税费用变动主要原因系本行营业利润较上期有较大增长所致。

3.4 贷款减值准备情况

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3.5 投资情况

截至报告期末，公司投资余额133.22亿元，较期初增加3.66亿元，增长2.82%。

单位: 人民币千元

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3.6 其他主要资产减值准备

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3.7 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要表外项目余额

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3.8 会计师事务所的审计意见

本行2012年度财务报告经天健正信会计师事务有限公司审计，注册会计师石义杰、杨柳签署了“天健审（2013）8-19号”标准无保留意见的审计报告。

3.9 2011年度利润分配方案执行情况

董事会已具体组织实施了2011年度股东大会审议通过的2011年度利润分配方案：按本年度净利润的10%提取法定公积金14,632万元；提取一般准备19,953万元；按每10股派送现金股利0.50元，共计10,103万元（含税）。

下表列示本行前三年现金分红数额及与净利润的比率：

单位：人民币千元

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3.10每股社会贡献值

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注：每股社会贡献值=每股收益+（纳税额+职工费用+利息支出+公益投入总额）/总股本。

3.11其他重大事项

1、根据2011年第一次临时股东大会审议通过的《关于发行8亿元次级债券的议案》，本行已于2012年3月完成了8亿元次级债券的发行工作。

2、根据2011年第二次临时股东大会审议通过的《关于争取发行小微企业贷款金融债券的议案》，本次债券的发行方案已经中国人民银行、中国银监会审批通过。截止2013年4月末，已完成发行工作，募集资金全部到位。

3、本行于2009年度竞得位于重庆市江北嘴中央商务区A04-1/03地块的土地使用权，用于兴建总部办公大楼，经本行2010年第一次临时股东大会审议通过，该建设项目建设总投资概算为9.6亿元。本行与重庆渝高科技产业(集团)股份有限公司(以下简称渝高科技)签订了《重庆银行大厦项目建设业主代理合同》，约定由渝高科技代理本行对新总部办公大楼项目建设全过程进行管理。目前，该工程项目尚处于施工建设阶段。截至2012年12月31日，本行已实际支付给渝高科技工程进度款13,420万元。

4、2013年4月，吴家宏先生申请因工作变动，辞去股东董事职务，本行股东—重庆市水利投资（集团）有限公司提名该公司董事长、党委书记、总经理向立先生接任吴家宏先生担任本行股东董事，该事项将报请董事会审议、股东大会选举，并经监管机构核准任职资格后生效。

5、2013年4月，任诚先生因退休，不再担任本行职工监事、工会主席，经本行第二届职工代表大会第五次会议选举，由党委副书记、纪委书记黄常胜先生担任本行职工监事、工会主席，同时增选本行西安分行行长林敏先生担任职工监事。

6、2013年5月，本行根据工作需要，拟增选陈正生先生担任外部监事，该事项将报请监事会审议、股东大会选举后生效。

四、涉及财务报告的相关事项

4.1 报告期内追溯调整的事项

4.1.1 关于贷款利息收入和应收贷款利息

调整原因：为进一步加强财务管理精细化水平，追溯补记各会计年度最后10天的贷款利息，补记应收利息。各年会计影响数如下：

单位：人民币千元

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4.1.2关于退休职工补充养老补贴的追溯调整

调整原因：为进一步规范职工薪酬的相关会计处理，逐步消除与国际财务报告准则的差异，对职工薪酬的会计核算政策予以调整，追溯补记应支付给实施年金计划前退休员工的补充养老补贴。各年会计影响数如下：

单位：人民币千元

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4.2 追溯调整后对近三年会计报表的影响

单位：人民币千元

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重庆银行股份有限公司董事会

二O一三年五月三日

项 目	2012年	2011年	本年比上年增长（%）	2010年
总资产	156,148,492	127,336,599	22.63	108,323,277
营业收入	4,636,538	3,557,671	30.33	2,757,129
利润总额	2,518,447	1,937,635	29.98	1,416,645
净利润	1,925,603	1,488,996	29.32	1,103,657
净资产	8,247,109	6,450,676	27.85	5,028,239
经营活动产生的现金流量净额	14,038,955	571,929	2354.67	5,848,034
基本每股收益（元）	0.95	0.74	28.38		0.55
稀释每股收益（元）	0.95	0.74	28.38		0.55
每股净资产（元）	4.08	3.19	27.90		2.49
加权平均净资产收益率（%）	26.29	26.03	增长0.26个百分点		24.40

2012年非经常性损益明细表
		单位:人民币千元
项目	2012年	2011年
固定和无形资产处置损益	3,607	7,492
营业外收支	5,168	-2,288
其中:罚没款收入	173	233
出纳长款收入	161	181
预计诉讼损失（含赔款）	0	-200
捐赠	6,460	-5,010
其他	11,294 （注1）	2,508
其他符合非经常性损益定义的损益		900
小计	8,775	6,104
减：所得税的影响金额	-3,809	-2,778
扣除所得税影响后的非经常性损益	4,966	3,325
扣除非经常性损益后的净利润	1,920,636	1,485,672

项 目	2012年	2011年	本年比上年增长（%）	2010年
存款总额	114,043,185	89,306,554	27.70	73,856,470
其中：个人活期储蓄存款	8,488,325	6,994,723	21.35	5,600,377
个人定期储蓄存款	10,133,600	7,701,802	31.57	6,244,512
公营活期存款	37,560,210	36,006,601	4.31	38,397,691
公营定期存款	44,568,723	31,289,489	42.44	18,669,294
保证金存款	13,146,873	7,032,713	86.94	4,618,650
贷款总额	76,634,160	64,021,816	19.70	52,967,729
其中：个人贷款	19,499,894	14,120,952	38.09	8,870,488
公司贷款	50,675,847	44,443,708	14.02	36,593,903
贴现	6,458,419	5,457,156	18.35	7,503,338
同业拆入	25,142	2,627,496	-99.04	1,309,868
贷款减值准备	1,377,287	1,196,890	15.07	1,012,778

主要指标	标准值	2012年 12月31日	2011年 12月31日	2010年 12月31日
资本充足率	≥8%	12.63	11.96	12.41
核心资本充足率	≥4%	9.39	9.26	9.17
不良贷款率	≤5%	0.33	0.35	0.36
拨备覆盖率	≥150%	537.70	526.74	534.45
拨贷比	≥2.5%	1.80	1.87	1.91
成本收入比	≤35%	34.02	34.12	33.61
净利差		2.80	2.82	2.73
净利息收益率		2.98	2.91	2.78
单一最大客户贷款比例	≤10%	4.63	6.17	5.29
最大十家客户贷款比例	≤50%	30.09	40.47	47.43
存贷比	≤75%	67.20	71.69	71.72
拆入资金比例		0.02	2.94	1.77
拆出资金比例		0.15	4.45	0.72
流动性比例（人民币）	≥25%	41.91	42.98	45.43
流动性比例（外币）	≥25%	87.01	219.83	135.98

项目	股本	资本 公积	盈余 公积	一般风险 准备	未分配 利润	股东权益 合计
期初数	2,020,619	-281	497,142	810,800	3,122,396	6,450,676
本期 增加			192,560	199,530	1,925,603	2,317,693
本期 减少		28,140			493,120	521,260
期末数	2,020,619	-28,421	689,702	1,010,330	4,554,879	8,247,109

			单位：人民币千元
项目	2012年	2011年	2010年
资本净额	10,788,789	8,105,460	6,614,532
其中：核心资本	8,129,430	6,388,406	4,990,970
附属资本	2,912,067	1,969,262	1,858,471
扣减项	252,708	252,208	234,908
加权风险资产净额	85,418,776	67,797,326	53,296,206
核心资本充足率（％）	9.39	9.26	9.17
资本充足率（％）	12.63	11.96	12.41

序 号	股东单位名称	期初 股份数	占比	期末 股份数	占比
1	重庆渝富资产经营管理集团有限公司	40,701	20.14%	40,701	20.14%
2	大新银行有限公司	40,412	20.00%	40,412	20.00%
3	重庆路桥股份有限公司	17,134	8.48%	17,134	8.48%
4	重庆市水利投资（集团）有限公司	16,016	7.93%	16,016	7.93%
5	重庆市地产集团	16,016	7.93%	16,016	7.93%
6	力帆实业（集团）股份有限公司	12,956	6.41%	12,956	6.41%
7	北大方正集团有限公司	10,083	4.99%	10,083	4.99%
8	重庆南方集团有限公司	6,860	3.40%	6,860	3.40%
9	重庆交通旅游投资集团有限公司	4,290	2.12%	4,290	2.12%
10	重庆高速公路股份有限公司	3,429	1.70%	3,429	1.70%
	合 计	167,899	83.09%	167,899	83.09%

业务种类	2012年业务收入	所占比例（%）	同比增长（%）
贷款	5,096,186	58.49%	29.31%
存放中央银行款项	321,953	3.70%	29.69%
拆出资金	116,418	1.34%	43.69%
买入返售金融资产	1,215,223	13.95%	33.22%
存放同业	115,393	1.32%	-44.11%
债券投资	316,218	3.63%	-22.67%
手续费及佣金	406,006	4.66%	23.65%
其他业务收入	2,913	0.03%	-37.81%

单位：人民币千元
项 目	2012年	2011年	增减(%)	主要变动原因
总资产	156,148,492	127,336,599	22.63%	主要是贷款、存放同业、存放央行款项、拆出资金增加所致
总负债	147,901,383	120,885,923	22.35%	主要是存款增加所致
股东权益	8,247,109	6,450,676	27.85%	主要是净利润增加所致
净利润	1,925,603	1,488,996	29.32%	主要是生息资产年平均余额增加所致
现金及现金等价物净增加	-1,532,922	2,859,497		主要是贷款、存放同业、存放央行款项、拆出资金增加所致

单位：人民币千元
项 目	2012年1月-12月/ 2012年12月31日	变动幅度	原因分析
现金及存放央行款项	25,243,334	31%	注1
应收款项类投资	21,232,136	268%	注2
同业及其他金融机构存放款项	13,846,155	32%	注3
营业税金及附加	313,226	38%	注4
业务及管理费	1,577,106	30%	注5
所得税费用	592,844	32%	注6

单位：人民币千元
项 目	金 额
期初余额	1,196,890
本期计提（转回）	234,676
本期核销	-57,066
回收已核销呆账	2,787
其他
期末余额	1,377,287

项目	2012年12月31日		2011年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
交易性金融资产	2,413,849	18.12	1,615,203	12.47
可供出售金融资产	3,045,049	22.86	1,414,093	10.91
持有至到期投资	7,656,075	57.47	9,720,839	75.03
长期股权投资	207,000	1.55	205,838	1.59
合 计	13,321,973	100	12,955,973	100

单位：人民币千元
项目	期末数	期初数
长期股权投资减值准备	7,355	7,355
其他应收款坏账准备	7,290	8,547
抵债资产跌价准备	13,014	26,290
存放同业款项坏账准备		11,000
合 计	27,659	53,192

单位：人民币千元
项目	2012年	2011年
应收利息	260,934	304,711
开出保函	150,983	111,865
贷款承诺	0	270,000
信用证项目	71,503	85,403
银行承兑汇票	26,461,293	15,152,305
进口代付款项	0	122,835

年度	现金分红金额	与当年可供分配利润之比
2009	111,134	18.20%
2010	101,031	13.22%
2011	101,031	9.04％
3年累计现金分红占3年年均可供分配利润之比		37.70％

年度	2010年	2011年	2012年
每股社会贡献值	1.74	2.82	3.90

对报表项目的影响	2012年	2011年	2010年	2010年以前
一、对资产的影响
应收利息	167,584	119,951	83,893	56,668
对资产的影响小计	167,584	119,951	83,893	56,668
二、对负债的影响
应交税费	48,934	35,026	24,434	16,505
对负债的影响小计	48,934	35,026	24,434	16,505
三、对损益的影响
贷款利息收入	47,633	36,057	27,225	56,668
损益表-营业税	2,382	1,803	1,361	2,833
损益表-城建税	167	126	95	198
损益表-教育费附加	71	54	41	85
损益表-地方教育费附加	48	120	0	0
损益表-所得税	11,241	8,489	6,432	13,388
对损益的影响小计	33,724	25,466	19,296	40,164
四、对净资产的影响
盈余公积	3,372	2,547	1,930	4,016
未分配利润	115,277	82,379	57,530	36,147
对净资产的影响小计	118,649	84,925	59,459	40,164
五、对年初未分配的影响
年初未分配利润	84,925	59,459	40,164	0
影响小计	84,925	59,459	40,164	0

对报表项目的影响	2012年	2011年	2010年	2010年以前
一、对负债的影响
应付职工薪酬	20,533	21,818	22,190	23,542
对负债的影响小计	20,533	21,818	22,190	23,542
二、对损益的影响
业务及管理费	-1,284	-372	-1,353	23,542
对损益的影响小计	1,284	372	1,353	-23,542
三、对净资产的影响
盈余公积	128	37	135	-2,354
未分配利润	-20,662	-21,855	-22,325	-21,188
对净资产的影响小计	-20,533	-21,818	-22,190	-23,542
四、对年初未分配利润的影响
年初未分配利润	-21,818	-22,190	-23,542	0
影响小计	-21,818	-22,190	-23,542	0

2012年调整结果
报表项目	调整前	调整后
资产总额	155,977,193	156,148,490
负债总额	147,830,917	147,901,381
净资产	8,146,276	8,247,109
净利润	1,887,790	1,925,603
2011年调整结果
报表项目	调整前	调整后
资产总额	127,216,648	127,336,599
负债总额	120,829,078	120,885,921
净资产	6,387,570	6,450,677
净利润	1,463,159	1,488,996
2010年调整结果
报表项目	调整前	调整后
资产总额	108,239,383	108,323,277
负债总额	103,248,415	103,295,038
净资产	4,990,969	5,028,238
净利润	1,083,009	1,103,657