⊙本报记者 王彭

案例：

赵小姐，今年24岁，大学刚刚毕业尚未满一年，目前在上海一家国有企业上班，税后月收入6000元，男友小王，今年26岁，在一家私营企业上班，税后月收入9000元。两人目前现金存款90000元。平时包括租房和其他支出的日常开销为每月5000元。 打算三年后在上海郊区购买一套一室一厅的房子结婚，请问如何能够在这三年将首付、装修费和婚礼费用备齐？

理财分析：

1. 赵小姐和男友小王均是职场新人，二人月入一万五千元，扣除租房和其他开销，每年结余120000元（10000元*12个月）。由于二人在三年后有买房、结婚的计划，且目前积蓄不多，属于风险承受能力较弱的投资者。

2. 在上海郊区购买一套一室户的房子，预计首付款为40万左右，加上6万元装修费，总计46万元，婚礼费预计4万元，二人的目标为三年后攒足50万元作为结婚和首付款。

3. 根据以上情景分析，赵小姐和男友需要获得每年7.6%的收益率才能实现他们的理财目标。

理财规划：合理配置，稳中增值

赵小姐和男友有9万元存款作为当前的理财基数，考虑到其风险承受能力及预期收益率较低，可在投资组合中提高固定收益类产品比重，以确保资金安全。资产配置方面，首先，从积蓄中预留一个月生活费作为紧急备用金；其次，配置一定比例的货币基金，在保证充足流动性的同时也能提供高于银行存款的收益；第三，酌情分配债券型和股票型基金的比重。以下提供保守、均衡和进取型三种投资组合作为参考。

保守型投资组合
基金代码	基金简称	类型	风险	配置比例
202301	南方现金增利货币A	货币型	低	20%
270009	广发增强债券	债券型	中	30%
217022	招商产业债券	债券型	中	30%
340007	兴全社会责任	股票型	高	20%

点评：该组合过去一年收益率为8.2%，货币基金及债券型基金合计比例80%，在保证流动性和安全性的同时，实现资产的小幅增值。

均衡型投资组合
基金代码	基金简称	类型	风险	配置比例
202301	南方现金增利货币A	货币型	低	20%
217022	招商产业债券	债券型	中	30%
163801	中银中国精选	激进配置型	中高	25%
340007	兴全社会责任	股票型	高	25%

点评：该组合过去一年收益率为15.22%，将权益类资产比重提升至50%，能够享受更大的增值空间，但同时也将承担更大的风险。

进取型投资组合
基金代码	基金简称	类型	风险	配置比例
202301	南方现金增利货币A	货币型	低	15%
217022	招商产业债券	债券型	中	25%
050022	博时回报灵活配置	激进配置型	高	30%
470009	汇添富民营活力	股票型	高	30%

点评：该组合过去一年收益率为24.41%，适合风险承受能力较强的投资者，通常也可使用一部分闲置资金将其作为卫星配置，以获得可观的收益来提升生活品质。