§1 重要提示

1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 本公司第三届董事会第十七次会议表决通过了公司2013年第三季度报告。会议应参会董事13名，实际参会董事13名，其中，现场出席董事10名，委托出席董事3名，窦建中董事、郭克彤董事、张小卫董事因事分别委托朱小黄董事、常振明董事长、陈小宪常务副董事长代为出席和表决。本公司监事列席了本次会议。

1.3 本报告期财务报告未经审计。

1.4 本公司董事长常振明、行长朱小黄、主管财务工作副行长曹国强、计划财务部总经理芦苇，保证本公司2013年第三季度报告中财务报告的真实、完整。

1.5 本报告中本行、本公司指中信银行股份有限公司；本集团指中信银行股份有限公司及其附属子公司。

§2 公司基本情况

2.1 公司基本信息

2.2 主要会计数据及财务指标

2.2.1 按中国会计准则编制的主要会计数据及财务指标

(除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示)

2.2.2 资本充足率分析

本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管关于过渡期相关资本要求。截至报告期末，本集团资本充足率11.77%，比上年末降低0.65个百分点；核心一级资本充足率9.24%，比上年末降低0.05个百分点。

(除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示)

注：本集团按照《商业银行资本充足率管理办法》（简称“旧办法”）规定计算的资本充足率12.67%，比上年末降低0.77个百分点；核心资本充足率9.48%，比上年末降低0.41个百分点。

2.2.3 管理层讨论与分析

截至报告期末，本集团资产总额34,014.08亿元人民币，比上年末增长14.91%；负债总额31,765.98亿元人民币，比上年末增长15.23%；客户贷款及垫款总额18,829.68亿元人民币，比上年末增长13.23%；客户存款总额26,324.76亿元人民币，比上年末增长16.73%。

报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润308.60亿元人民币，同比增长13.35%；实现营业净收入765.72亿元人民币，同比增长15.52%。其中，利息净收入628.04亿元人民币，同比增长12.72%，非利息净收入137.68亿元人民币，同比增长30.33%，非利息净收入占比17.98%，同比提升2.04个百分点；净息差同比下降0.22个百分点至2.60%。

截至报告期末，本集团不良贷款余额169.78亿元人民币，比上年末增长38.54%；不良贷款率为0.90%，比上年末上升0.16个百分点；拨备覆盖率231.85%，比上年末下降56.40个百分点；贷款拨备率2.09%，比上年末下降0.03个百分点。

2.3 报告期末股东总数及前十名股东持股情况

截至报告期末，本行股东总数为378,203户。

单位：股

§3 公司重要事项

3.1 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因

√适用 □不适用

本季度变动较大的项目及变动原因如下：

(除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示)

3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

□适用 √不适用

3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况

√适用 □不适用

报告期内，股东无新承诺事项，持续到报告期内的有关承诺事项与招股说明书及2013年半年度报告披露内容相同，股东所作承诺履行正常。

3.4 报告期内本公司利润分配的执行情况

√适用 □不适用

经2012年度股东大会批准，本行向截至2013年7月17日在册的A股股东和2013年6月10日在册的H股股东以现金方式派发了2012年度股息，每股派发股息折合人民币0.15元（税前），总派发金额约人民币70.18亿元。本行2012年度利润分配方案已在2012年年度报告中进行了详细说明。本行2013年前三季度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。

3.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

□适用 √不适用

3.6 股权投资情况

3.6.1 持有非上市金融企业股权的情况

√适用 □不适用

单位：人民币元

3.6.2 持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况

√适用 □不适用

单位：人民币元

注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司振华财务还持有净值为2.98亿元人民币的私募基金。

董事长：常振明

中信银行股份有限公司董事会

二〇一三年十月二十九日

  2013年第三季度报告