(上接164版)

项目	2013年12月31日	2012年12月31日	2011年12月31日
资本净额	29,577,192	28,072,546	25,498,109
其中：核心资本净额	24,422,946	22,730,075	20,038,319
附属资本净额	6,245,144	6,203,170	6,203,274
扣减项	-2,181,798	-1,721,398	-1,486,968
加权风险资产净额	226,932,332	185,107,391	168,253,765
核心资本充足率（%）	10.70	12.13	11.76
资本充足率（%）	12.95	14.98	14.96

2、按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量 单位：人民币千元

	并表	非并表
1、总资本净额	34,105,294	33,293,256
1.1核心一级资本	26,834,074	26,502,137
1.2核心一级资本扣减项	-120,530	-409,177
1.3核心一级资本净额	26,713,544	26,092,960
1.4其他一级资本	4,168	0
1.5其他一级资本扣减项	0	0
1.6一级资本净额	26,717,712	26,092,960
1.7二级资本	7,387,582	7,200,296
1.8二级资本扣减项	0	0
2、信用风险加权资产	246,163,480	242,144,336
3、市场风险加权资产	1,420,050	1,420,050
4、操作风险加权资产	16,825,757	16,502,809
5、风险加权资产合计	264,409,287	260,067,195
6、核心一级资本充足率（%）	10.10	10.03
7、一级资本充足率（%）	10.10	10.03
8、资本充足率（%）	12.90	12.80

（三）报告期末前三年补充财务指标

主要指标（％）		2013年		2012年		2011年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
总资产收益率		1.16	1.22	1.28	1.35	1.29	1.32
资本利润率		17.56	17.46	17.35	18.22	15.87	16.14
净利差		2.09	-	2.25	-	2.42	-
净息差		2.30	-	2.49	-	2.66	-
资本充足率		12.90	13.98	-	-	-	-
一级资本充足率（%）		10.10	10.87	-	-	-	-
核心一级资本充足率（%）		10.10	10.87	-	-	-	-
不良贷款率		0.89	0.86	0.83	0.78	0.78	0.84
正常类贷款迁徙率		0.95	-	1.05	-	1.02	-
关注类贷款迁徙率		10.30	-	1.94	-	6.00	-
次级类贷款迁徙率		34.47	-	5.61	-	2.34	-
可疑类贷款迁徙率		10.78	-	20.93	-	3.57	-
拨备覆盖率		298.51	307.63	316.74	336.81	323.98	283.75
拨贷比		2.66	2.65	2.64	2.59	2.53	2.41
成本收入比		31.03	30.45	29.86	28.85	30.97	30.00
存贷款 比例	人民币	56.3	56.84	57.37	57.56	61.51	59.06
	外币	62.05	87.56	113.06	75.76	86.78	96.70
	折人民币	56.49	57.56	58.63	57.91	61.77	59.39
资产流动性比例	人民币	45.39	40.73	36.06	38.62	39.21	40.97
	外币	16.75	50.79	84.83	60.56	15.72	46.80
拆借资金比例	拆入人民币	3.35	4.7	6.04	4.93	5.74	3.96
	拆出人民币	0.77	2.62	4.46	4.74	5.26	3.58
利息回收率		98.52	98.34	98.15	99.00	99.40	99.23
单一最大客户贷款比例		3.46	3.92	4.37	2.96	2.28	2.90
最大十家客户贷款比例		20.47	21.22	21.96	19.81	18.97	23.68

注：（1）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； （2）净息差=净利息收入/总生息资产平均余额； （3）成本收入比=业务及管理费用/营业收入

（四）报告期末贷款资产质量情况

1、五级分类贷款情况

单位：人民币千元

项目	贷款金额	占比（%）	与上年 同期相比增减（%）	占比与上年同期 相比增减（百分点）
正常类	142,514,433	96.97	17.92	0.49
关注类	3,139,284	2.14	-6.76	-0.55
次级类	713,386	0.49	11.48	-0.02
可疑类	427,508	0.29	14.7	-0.01
损失类	166,789	0.11	433.09	0.09
贷款总额	146,961,400	100	17.32	-

截至报告期末，不良贷款余额13.08亿，比年初增加2.64亿元；不良贷款率0.89%，比年初上升0.06个百分点。

截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况：制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、房地产业不良贷款率分别为1.17%、0.17%、1.89%、0.38%、0.58%；母公司不良贷款按照主要地区分布情况：江苏地区、上海地区、北京地区、浙江地区不良贷款率分别为0.95%、1.15%、0、1.53%。

公司为遏制不良反弹、稳定资产质量，主要采取如下措施：

（1）推进不良清收处置工作。对不良资产进行调研摸排，研究制定清收方案和处置计划，逐笔明确不良资产的处置目标与处置进度要求，重点攻坚存量大额不良。

（2）风险前移管理。部门职能调整，工作管理半径前移，尽早介入并加大对问题资产的化解与处置力度。

（3）加大核销力度。对不良进行全面梳理，对符合核销条件的不良按应核尽核原则进行核销。

（4）加强对不良资产处置的考核。

单位：人民币千元

项目	2013年初		2013年末		比年初
	余额	比例（%）	余额	比例（%）	余额	比例（%）
不良贷款	1,043,907	0.83	1,307,683	0.89	263,776	0.06
次级类贷款	639,913	0.51	713,386	0.49	73,473	-0.02
可疑类贷款	372,707	0.30	427,508	0.29	54,801	-0.01
损失类贷款	31,287	0.02	166,789	0.11	135,502	0.09

2、重组贷款和逾期贷款情况

单位：人民币千元

	期初金额	占比（%）	期末金额	占比（%）
重组贷款	258,517	0.21	179,939	0.12
逾期贷款	1,231,080	0.98	1,473,845	1.00

3、政府融资平台贷款情况

截至报告期末，母公司地方政府融资平台贷款余额为126.52亿元，占全部贷款的比例为8.92%。其中：全覆盖贷款余额123.41亿元；基本覆盖贷款余额3.11亿元。

（五）报告期末，公司分支机构基本情况

序号	机构名称	地址	机构数	员工数	总资产（千元）
1	总行	南京市中山路288号	1	637	97,235,081
2	南京分行	南京市中山路288号	61	1674	121,788,032
3	泰州分行	泰州市五一路80号	6	180	11,832,945
4	上海分行	上海市徐家汇路518号	12	348	41,385,506
5	无锡分行	无锡市人民中路220号	7	257	29,148,749
6	北京分行	北京市西城区金融大街10号	11	330	39,653,274
7	南通分行	南通市工农路33号	8	232	22,374,791
8	杭州分行	杭州市凤起路432号	4	226	22,254,762
9	扬州分行	扬州市江阳中路433号	3	146	11,343,812
10	苏州分行	苏州工业园区华池街圆融时代广场24幢	3	194	25,964,591
11	常州分行	常州市武进区常武北路274号	1	72	4,674,595
12	盐城分行	盐城市解放南路215号	1	61	858,248
-	合计	-	118	4357	428,514,386

注：1、总行包括各直属经营机构；2、不含子公司；3、公司于2013年12月16日接到中国银行业监督管理委员会江苏监管局《江苏银监局关于南京银行营业部更名为南京银行南京分行的批复》（苏银监复【2013】701号，2013年12月21日发布公告《关于南京银行营业部更名为南京银行南京分行的公告》。

（六）贷款减值准备计提和核销情况

单位：人民币千元

计提方法	未来现金流量折现法
期初余额	3,306,469
报告期计提	842,060
报告期核销	-262,988
本期收回以前年度核销	77,337
折现转回	-59,284
期末余额	3,903,594

（七）应收利息及其他应收款情况

单位：人民币千元

项目	期初余额	本期增加数额	本期收回数额	期末余额
应收利息	2,433,172	20,768,255	19,721,425	3,480,002

项目	金额	损失准备金	计提方法
其他应收款	406,056	12,701	可收回金额低于其账面价值

（八）集团客户授信业务风险管理情况

为保证集团客户的管理效率，公司按照“统一管理、分工负责、协同配合”的管理原则，建立了主管机构、协管机构协同管理的机制。对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险管控。同时，根据授信客户信用等级和风险承担能力，合理确定集团客户的总体授信额度，防止风险过度集中；在此基础上，根据集团客户的各项预警信息，及时防范和化解集团客户的授信风险。

（九）抵债资产情况

单位：人民币千元

类别	期末数		期初数
	金额	减值准备金额	金额	减值准备金额
房产	21,965	69	21,965	69
其他	9,442	7,214	9,081	7,214
合计	31,407	7,283	31,046	7,283

（十）计息负债、生息资产情况

项目	平均余额（千元）	平均利率（%）
付息负债	370,253,478	3.15
企业活期存款	78,457,755	0.75
企业定期存款	120,040,160	3.24
储蓄活期存款	12,211,137	0.82
储蓄定期存款	30,678,094	3.75
同业拆入	16,458,210	2.73
已发行债券	10,276,995	5.04
同业存放	69,611,765	5.01
生息资产：	396,016,221	5.24
企业贷款	119,763,559	6.69
零售贷款	22,441,742	6.97
一般性短期贷款	92,093,689	6.55
中长期贷款	50,111,612	7.07
存放中央银行款项	46,295,746	1.54
存放同业	19,061,062	4.82
债券投资	129,645,523	4.95

（十一）报告期末所持金融债券情况

单位：人民币千元

债券种类	面值
交易类	320,000
可供出售类	20,730,000
持有至到期类	6,710,000

报告期所持面值最大的十只金融债券情况

单位：人民币千元

面值排序	债券种类	面值	到期日	利率（%）
1	130209	1,000,000	2023-01-17	4.4500
2	130204	840,000	2020-01-10	4.3251
3	120239	760,000	2015-09-17	3.8087
4	120229	720,000	2015-07-09	3.3900
5	120207	580,000	2019-02-16	3.9400
	130202	580,000	2016-01-10	3.8934
6	080209	570,000	2028-06-10	5.2500
	120219	570,000	2015-04-23	3.9300
7	130209	510,000	2023-01-17	4.4500
8	110235	500,000	2018-06-08	4.3700
	120217	500,000	2017-04-16	4.1100
	130225	500,000	2020-04-18	4.0200
	130312	500,000	2018-06-19	4.0000
	130317	500,000	2015-08-06	4.1960
	130415	500,000	2018-07-26	4.3000
	130416	500,000	2016-08-16	4.2200
	110418	500,000	2014-11-17	3.5800
	1220006	500,000	2017-03-26	4.5500
	130408	500,000	2018-04-26	3.9100
9	120246	490,000	2015-11-22	3.8663
10	080205	460,000	2018-03-11	4.9500
合计		12,080,000

§7 财务报告

7.1与最近一期年度报告相比，公司未发生会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情形

7.2 报告期内，公司未发生重大会计差错及更正的情形

7.3与最近一期年度报告相比，公司未发生合并范围发生变化的情形

7.4公司2013年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

董事长：林复

2014年4月29日