⊙本报记者 徐维强

  流传千百年的古老习俗，却因为财富管理金融工具的引进，而得以改变。

  继去年在国内私人银行首家推出家族信托业务以来，招商银行这一业务已经在全国风生水起。而在近日，招商银行将国内多家二级分行升格为一级分行，直接与总行进行对接。借此招商银行的财富管理业务进一步扁平化，将触角进一步渗透到富庶的区域。

  企业主设立家族信托意愿浓

  近期，福建泉州的首单家族信托即将破冰。招商银行泉州分行相关负责人透露，这位客户共有2男2女四个孩子，全部在中国香港工作生活，尽管该客户给每个子女都在国内购买了别墅，但他们都想要卖掉。这位老人于是向招商银行私人银行求助，希望设立家族信托。该信托计划可以流传至数代，而且信托人死去之后条款不得更改，因而财富得以传承。

  私人银行中心相关工作人员透露，泉州民营经济发达，拥有大量中小企业主，都是家族信托业务的潜在客户。相比国内其他地区，泉州许多高端客户的业务都设置在香港等境外机构，因而对于资产配置有着更加多元化的丰富需求，对于家族信托等财富管理金融工具的接受度、认可度也相当高。尤其是去年招商银行率先在国内推出家族信托业务以来，福建尤其是泉州的大量企业主表现了浓厚的兴趣，不少人主动接洽询问，有意设立自己的家族信托。

  作为福建省GDP排名首位的城市，泉州占据福建经济第一大市的交椅已经长达15年的时间。据介绍，这里的企业大多以生产型企业为主，上市公司数量超过80家，在全国地级市中排名前列，诞生了安踏、恒安集团、三六一度、七匹狼、九牧王等赫赫有名的品牌。“很多私营企业家目前面临一个相同的问题，就是随着年龄增长要进行交棒，但很多富二代却不愿意接，很多企业主只好求助于私人银行，通过家族信托等方式来实现家庭财富的传承。”对于这些目标客户群，私人银行与他们一起寻找适合的投资通道，给出投资建议进行资产合理配置和保障，对家庭财富进行“切割”。

  “达到私人银行级别的客户，他们的诉求已经不是简单的赚多少，而是希望资产的保值增值，实现财富的稳健。”招商银行泉州分行私人银行部相关人士表示，针对客户的需求私人银行建议进行财富的实体运作的投融资方案，并与设立在香港的永隆银行联动，对客户的资产进行境内外联动布局，甚至对于客户的钻石、珠宝等财富也进行相关资产设置。

  分行升级 深挖财富管理潜力

  去年7月，国内首单真正意义上的“家庭财富传承信托”在招商银行厦门分行成功签约，成为国内私人银行业的破冰之举。

  而此次泉州首单家族信托的完成，契机来自于招行近期的升级之举。去年12月，招商银行对全国的系统布局进行调整，率先确定了将无锡、温州、泉州三家二级分行升格为一级分行，从2014年1月1号起开始由总行直管，设立半年辅导期。这三家分行正是位于经济最为富庶的区域，拥有大量潜在的私人银行客户。而随着正式升级为一级分行，不仅在考核和授信管理上也作为独立主体与总行相关条线管理部门对接，同时也获得更大的管理权限，在资源上也得到大量的配备和补充。

  “去年客户要设立家族信托，由于当地分行缺乏理财业务人员，需要从福州分行调拨人手支援，而今年就可以分行自己来完成。”泉州分行相关人士介绍，升格后财富管理业务将得到极大提升，客户潜力也将被进一步挖掘。

  招行泉州分行党委委员林志纲介绍，招商是一家以零售业务为重的银行，但在福建却仍是以对公业务为主。而随着此次升级，泉州分行也提出了打造财富管理500亿的目标，其中储蓄存款100亿，其余包括理财、保险等400亿。而在目前，泉州分行储蓄存款的规模仅为34亿，业务占比仅为20%。