北京银行股份有限公司
2015年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，请仔细阅读年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.3本年度报告（正文及摘要）于2016年4月26日经本公司2016年第2次董事会审议通过。于宁独立董事委托李晓慧独立董事，叶迈克董事委托胡坚独立董事代为出席会议并行使表决权。
1.4 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以2015年末总股本126.72亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5元人民币（含税），计人民币31.68亿元（含税），并派送红股2股，计人民币25.34亿元（含税），合计分配57.03亿元。
1.5 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.6 公司简介
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二、主要财务数据和股东变化
2.1报告期主要利润指标
（单位：人民币百万元）
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注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》（2014年修订）、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号》（2015年修订）的要求确定和计算。
2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
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分季度列示指标
（单位：人民币百万元）
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2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币百万元）
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注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2015年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
（单位：人民币百万元）
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2.3报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币百万元）
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2.4报告期末前三年补充财务指标
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注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。
4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.5 资本构成及变化情况
（单位：人民币百万元）
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注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算；
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项
4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项
5、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
2.6 前10名股东持股情况表
（单位：股）
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2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其控制关系。
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2.8 优先股股东情况
2.8.1 本行优先股股东总数
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2.8.2 前10名优先股股东持股情况表
（单位：股）
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三、管理层讨论与分析
3.1 经营情况综述
报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激烈的市场竞争，公司坚持稳中求进的工作总基调，主动适应经济新常态，加快战略转型和改革创新步伐，不断提升发展的质量和效率，持续提高品牌知名度和美誉度，取得了良好的经营成效。
经营业绩稳步提升。截至报告期末，公司资产总额达到1.84万亿元，较年初增长21%；贷款总额7,754亿元，较年初增长15%；存款总额10,223亿元，较年初增长11%，经营规模持续稳健均衡增长。报告期内，公司实现归属于母公司股东净利润168亿元，同比增长7.78%；资产利润率1.00%；资本利润率15.85%，盈利能力稳步提升。成本收入比24.99%，人均创利122万元，经营效率保持行业优秀水平。
资产质量保持稳定。本行始终坚持审慎经营，不断完善全面风险管理体系，持续巩固风险管理的核心优势。面对经济下行期、风险上升期的全新形势，本行着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系，持续提升风险管理的前瞻性、针对性和有效性，确保资产质量处于上市银行较好水平。截至报告期末，本行不良贷款率1.12%，拨备覆盖率278%，拨贷比3.11%，资产质量保持较好水平，风险抵御能力显著增强。
资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长，本行在优化业务结构、降低资本损耗的同时，充分利用多层次资本市场，探索各类融资方式，拓宽资本补充渠道。报告期内，本行分两期合计发行180亿元二级资本债，有效补充二级资本；在资本市场大幅波动背景下，成功发行49亿元优先股，及时补充一级资本，资本实力进一步壮大，资本结构更加优化。截至报告期末，本行资本充足率12.27%，一级资本充足率9.14%，核心一级资本充足率8.76%，持续满足监管要求，为业务发展奠定了坚实资本基础。
业务结构持续优化。报告期内，公司持续推动转型创新，收入结构继续向非息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算等传统中间业务基础，大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公司全年实现非息净收入82.96亿元，同比增长48%，非息净收入占营业收入比例提升至19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流，围绕小微客户需求，积极创新发展模式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台，切实改善小微企业融资创业环境。截至报告期末，全行小微企业人民币公司贷款余额2351亿元（不含个人经营性贷款），较年初增加376亿元、增长19%。三是加快零售银行产品创新和功能升级，打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道，精细普惠金融服务能力，零售业务占比持续提升。截至报告期末，储蓄存款余额2,088亿元，占全部存款比例20%；个贷余额1,893亿元，占全部贷款比例达到24%。
特色金融亮点纷呈。报告期内，公司持续推进科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等特色金融发展，特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化服务的创客中心，挂牌文创服务中心，与国际金融公司（IFC）启动三期技援合作项目，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，独家承办“残疾人服务一卡通”，升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末，科技金融贷款余额710亿元，较期初增长11.3%；文化金融贷款余额330亿元，较期初增长49.3%；绿色金融贷款余额260亿元，较期初增长41.3%。“京医通”发卡439万张，推出北京市首张“北京通”标准应用卡，实现发卡46万张。富民直通车在全国300个村布放直通车终端，建成33家富民直通车，发放富民卡41万张。
渠道布局成效显著。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要，成立“一带一路”基金和京津冀协同发展基金，搭建自贸区管理体系，强化首都新机场、通州行政副中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度，以“大渠道”战略构建金融服务立体网络。报告期内，本行新设乌鲁木齐分行、北京分行两家分行，成立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构，新增80家特色支行、16家“京彩E家”智能“轻”网点。布局移动支付，发布“京彩云闪付”产品，成功实现手机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户42万户，交易金额1.7万亿元；新增手机银行用户53万户，交易金额1894亿元。
品牌价值愈加彰显。在2015年英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，北京银行按一级资本排名第87位，连续2年跻身全球百强银行之列；在世界品牌实验室2015年《中国500最具价值品牌排行榜》中，北京银行以263亿元的品牌价值位居中国银行业第7位，品牌形象得到了社会各界的广泛认可。
3.2 主营业务分析
（一）主要利润表项目
报告期内，本公司实现营业收入440.81亿元，实现归属于母公司股东的净利润168.39亿元，分别较上年同期增长19.53%和7.78%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
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（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
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（三）营业收入
1、报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全年实现业务收入878.76亿元，较上年同期增幅10.90%。下表列出报告期本公司各项业务收入构成及变动情况：
（单位：人民币百万元）
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2、报告期营业收入地区分布情况
从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深圳等外埠分行的贡献度进一步增加。分地区经营情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（四）利息净收入
报告期内，本公司实现利息净收入357.85亿元，同比增长14.38%，是本公司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：人民币百万元）
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（五）手续费及佣金净收入
本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入71.20亿元，同比增幅48.95%。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：人民币百万元）
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（六）业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费支出110.14亿元，同比增幅21.15%；成本收入比24.99%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：人民币百万元）
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3.3 资产、负债状况分析
（一）概览
截至报告期末，本公司资产总额18,449亿元，较年初增加3,205亿元，增幅21%。负债总额17,281亿元，较年初增加2,998亿元，增幅21%。股东权益1,168亿元，较年初增加207亿元，增幅21%，业务规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
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（三）主要资产项目
1、贷款
截至报告期末，本行贷款总额7,754亿元，较年初增长15%。贷款分类统计情况如下：
（1）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况
（单位：人民币百万元）
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（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
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（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
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（4）期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况
□适用√不适用
（5）全行前十名贷款客户情况
（单位：人民币百万元）
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2、买入返售金融资产
截至报告期末，公司买入返售金融资产余额1,387亿元，较年初增长4%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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3、可供出售金融资产
截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到1279亿元，较年初增长17%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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4、持有至到期投资
报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额1476亿元，较年初增长23%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（四）主要负债项目
1、存款
截至报告期末，本公司存款余额10,223亿元，较年初增加11%；其中储蓄存款2,088亿元，增幅13%，占全部存款的比重20%。详细存款情况如下：
（单位：人民币百万元）
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2、同业及其他金融机构存放款项
报告期内，本公司在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额3897亿元，较年初增长24%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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四 财务报告情况说明
4.1与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。
□适用 √不适用
4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
√适用 □不适用
2015年6月17日(股权稀释日)农安北银村镇银行股份有限公司引入新投资者，注册资本由人民币3,000万元变更为人民币6,000万元。本行的持股比例从51%稀释至25.5%，对农安北银不再拥有控制权。因此，本行不再将其纳入合并报表的范围，改为权益法进行核算。
4.4董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：闫冰竹
北京银行股份有限公司董事会
二零一六年四月二十六日
