风险认知：经济学家精心设计的陷阱
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经济学教科书上假定了我们都厌恶风险，前提是我们都能认识风险。然后突然发现自己掉入了一个经济学家精心设计的陷阱：如果人们能充分认识风险，那么必须是理性的！只有理性的人才能充分认识风险。风险态度的背后还有这么一出，隐藏太深了。
小时候喜欢掏鸟窝，家门口有几棵白桦树，长得挺高，而我那时瘦瘦小小，像只野猴子，经常爬到树顶。现在想想很危险，万一不小心掉下来，可不得摔残了？可那时不知风险为何物，就顾着好玩。慢慢懂事了，风险自然也就来了。对风险的认识，是一个人成长的一部分，也是长大后烦恼的一部分。要不怎么说年轻时有闯劲，年纪大了，这股劲就弱了，甚至消失了呢！倒不是年纪大的人怕这怕那，而是见得多，想得多，对风险的认识自然也就深刻了很多。所谓胆小，其实一定程度上是取决于对风险的认识水平。
俗话说，无知者无畏。这话道出了风险的真谛。无知者无畏，可理解成书读得少，反而敢夸夸其谈，自以为是。也可理解成知道得越少，对风险的认识也就越少，越可能不怕风险。但这个说法不够严谨。无畏，可以是没有认识到，但不等于真的不怕。如果真认识到了，自然也就害怕了。经济学关于人们对风险的态度有个基本假定：人们在一般情况下都是厌恶风险的。这个假定在当时提出来时并没有太多科学依据，只是经济学家根据日常观察提炼出来的一个条件，直到研究方法有了进展后，才陆续得到一些科学结论的支持。经济学家这种直觉还是令人佩服的，假定风险厌恶，要比假定理性经济人的争议少太多。对当代经济学家而言，或许不同意理性经济人的假定，但几乎都同意风险厌恶的假定。
风险厌恶的前提是知道风险在哪，风险有多高。也就是说，风险态度取决于风险认知。只有对风险本身有了充分认识，才谈得上喜欢风险还是厌恶风险。爬到高高的树上掏鸟窝的确是个冒险行为，但不等于小孩子爱好风险，因为小孩子还不知道风险在哪。经济学教科书上假定了我们都厌恶风险，前提是我们都能认识风险。然后突然发现自己掉入了一个经济学家精心设计的陷阱：如果人们能充分认识风险，那必须是理性的！只有理性的人才能充分认识风险。风险态度的背后还有这么一出，隐藏太深了。小孩子肯定谈不上理性，自然也就无法认识风险，所以常会有一些冒险举动，让家长们惊吓不已。
严格说来，大人们也未必都是理性的，比如一些精神疾病患者。即便没有精神疾病，是个正常人，也未必都是理性的，比如一个人喝了酒，脑子晕乎乎的，然后开起自己的车就上高速了。这时候醉酒的人肯定不是理性的，对于前方车辆的距离和速度的判断很容易出错，也就容易发生交通事故。交通事故对每个开车的人来说都是风险，作为风险厌恶者总是会选择安全行车，但对一个醉驾的人而言，由于失去了理性，就可能会选择冒险行车，从而加大了交通事故发生的可能性。以前经常听人说醉酒的人心知肚明，这都是瞎扯。一个人醉酒了，心里明白才怪呢，都失去理性判断了，还能算明白？如果真的明白，只能说明是在装醉。喝酒是因为酒精麻痹，就跟喝药类似。抽烟也好，喝酒也好，喝药也好，只要是有可能麻痹神经系统的，都有可能让一个原本理智的人陷入不理智的境况。
除了精神疾病和醉酒等类别，还有其他一些因素会导致非理性行为。人都有七情六欲，有时脑子一热，就会冲动，比如嫉妒、攀比等等。影视剧和小说里经常塑造一些特别容易嫉妒的人，一旦妒火中烧，就会有惊天动地的破坏性后果。嫉妒容易让人迷失心智，把原本安全的情景改变成高风险的情景。想想看，假如你的办公室里有个超级爱嫉妒的人，你还能安静工作么？一个人的嫉妒会给其他人带来不安全感，这是人的社会性的体现。以往的经济学常常忽略这些因素，把社会性剥离，仅仅考虑理性的后果，自然就难以解释复杂多变的现实了。
风险到底是什么？说得简单形象点，风险本质上就是损失的可能性，用数学的话说，就是损失发生的概率。收益的概率不是风险，损失的概率才是。所以，风险厌恶也可以理解成损失厌恶。人们为何更喜欢到手的收益，而不喜欢一个看似美好未来的承诺？因为未来太不确定，有损失的可能。如果一个人很理性，能精准地计算出未来损失的概率，那么每次决策的时候，就可以提前做好风险识别和预判，从而做出有效的防范。正确的决策，就是准确权衡了收益和风险，从而做出对自身最有利的选择。而假如一个人心理不健康，或者精神出现了疾病，自然也就失去了对损失发生的可能性的准确判断，从而可能做出不利于自己的举动。这种举动往往会伤及他人。一个理性的人不会伤及他人，因为伤及他人会给自己带来成本。但一个不理性的人则不管这些。小孩子常常做出冒险的举动，是因为根本就不知道损失的可能性这一说，所以在小孩子的世界里没有风险。喝酒、抽烟、喝药等等，过量了会给神经系统带来严重的麻痹和损害，从而影响一个正常的人对未来损失的可能性的判断。在这种情况下做出的举动，会害人害己。还有就是嫉妒心、攀比心等等心理机制同样会起到类似的效果。
（作者系中国人民大学经济学院教授）
