重庆三峡银行股份有限公司
2016年年度报告摘要
重要提示
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于本行网站www.ccqtgb.com，投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。
重庆三峡银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2017年4月21日，本行董事会审议通过了2016年年度报告及摘要。
本报告的财务数据以财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定为基础编制。
2016年年度财务报告，已经信永中和会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的2016年年度审计报告。
本行董事长、行长丁世录，财务负责人王良平，声明并保证年度报告中财务数据的真实、完整。
重庆三峡银行股份有限公司董事会
二〇一七年四月二十七日
1. 本行简介
1.1法定中文名称：重庆三峡银行股份有限公司（简称：重庆三峡银行）
1.2法定英文名称：CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.
1.3法定代表人：丁世录
1.4董事会秘书：姚姜军
1.5注册及办公地址：重庆市万州区白岩路3号、重庆市江北区江北城汇川门路99号
邮政编码：404000
互联网网址：www.ccqtgb.com
客服电话：96968
1.6信息披露报纸：监管部门认可的公开发行报刊
年度报告登载网址：www.ccqtgb.com
年度报告备置地点：本行董事会办公室、总行营业部、各分支行营业大厅
1.7联系地址：重庆市江北区江北城汇川门路99号东方国际广场B栋28楼
联系电话：023-88890985
传真电话：023-88890022
1.8注册登记情况
首次注册登记日期：1998年2月18日
统一社会信用代码：915001017116939742
1.9审计师情况
审计师名称：信永中和会计师事务所
办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦A座9层
2. 本行会计及业务数据摘要
2.1 报告期内主要经营利润指标
2.1.1 整体利润指标
（单位：万元）
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2.1.2 扣除的非经常性损益项目涉及金额
（单位：万元）
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2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：万元）
■
2.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：万元）
■
2.4 报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
■
2.5 报告期末前三年资本构成及变化情况
（单位：万元，%）
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2.6 报告期末前三年杠杆率情况
（单位：万元）
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2.7 报告期内股东权益变动情况
（单位：万元）
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3. 管理层讨论与分析
3.1 经营情况概述
报告期内，本行认真贯彻落实董事会和全行工作会议部署，坚持稳健发展、合规经营，着力探索转型发展，全力支持实体经济，有效防范金融风险，切实践行社会责任，较好地完成了全行主要目标任务。
3.1.1 年度经营目标圆满完成
截至报告期末，本行资产总额达到1815.04亿元，较期初增加490.36亿元，增长37.02%；存款余额1221.64亿元，比上年增加285.86亿元，增长30.55%；贷款余额384.54亿元，比上年增加60.39亿元，增长18.63%；实现利润26.05亿元；完成入库税金9.99亿元，比上年增加2.09亿元，增长26.49%；不良贷款率0.93%，控制在合理区间；全年实现零案件目标；各项监管指标全面达到审慎监管标准：资本充足率11.95%、拔备覆盖率274.24%、拨贷比2.54%、资产利润率1.26%、资本利润率18.79%、成本收入比29.26%、核心负债依存度60.57%。
3.1.2 管理能力有效提升
2016年是本行的“提升管理”主题年。本行坚持问题导向，从优化管理制度、增强产品适应性、开展全员教育培训、强化员工行为管理、集中整改遗留问题、化解不良资产、整顿工作作风、强化服务管理等方面入手，促进了管理能力、风险防控和服务水平的有效提升。
3.1.3 战略导向更加明确
本行高度重视战略管理工作，以战略为导向，引领经营发展。在战略制定、战略宣导、战略执行和评估反馈的系统运作机制下，对上一个五年规划的执行效果进行了监督评价，制定了第三个五年（2016-2020）战略发展规划。规划确立了未来发展的指导思想和奋斗目标，提出了“拓展市场需求空间，着力转型发展”的总体构想，明晰了紧紧围绕一个中心，牢牢把握两个着力点，全力推进三大战略，认真实践四个银行定位，坚持五化发展方向，推动向做实并提升传统银行业务，加快实现向“大资管”、零售银行、互联网金融转型发展，使本行在经济新常态下实现又好又快发展。
3.1.4 各项业务稳健发展
报告期内，按照董事会确定的经营目标，认真谋划，增添措施，明确营销方向，适时调整资产负债策略，不断创新丰富产品，做到计划先行，政策配套，及时督导，上下形成合力，资产总额突破1800亿元，各项业务稳健发展，存款、贷款市场份额持续提升。
3.1.5 信息科技与平台金融建设奠定转型基础
本行高度重视互联网金融转型发展，重新调整平台金融发展规划，将平台金融部与信息科技部合署办公，为互联网金融转型指明了发展方向，增强了组织保障和科技支撑。全力推进互联网金融基础建设，新版三峡付系统于2016年12月23日上线投产试运行，支付结算、在线融资、财富管理、生活服务四大产品线布局初步显现，营销推广和品牌建设初见成效，内部管理和风险控制得到优化和提升，为本行向互联网金融转型奠定了重要基础。
3.1.6 渠道服务能力不断增强
按照“3+1”网点建设规划，加快推进机构网点建设。完成界石、二郎、回兴支行建设，并获得开业批复；万州分行搬迁工作获得银监批复；在原万州分行营业部基础上，新设的青羊宫支行获得筹建批复。目前，本行营业网点已达82个，网点服务覆盖面进一步扩大。
优化升级电子渠道功能，上线超级网银系统、微信支付和微信动账、网银消费易贷等，实现电话银行外拨营销，全面提升电子渠道业务功能和服务功能。同时，完成10个离行式单机网点和大坪时代天街离行式自助银行新建工作，进一步拓宽了渠道服务的覆盖范围。
3.1.7 风险管理进一步强化
以“促进业务发展和坚守风险底线”为目标，以积极推动风险偏好传导为主线，不断完善风险管理的方法、流程、工具，注重风险体系的搭建、风险机制的完善、风险防控能力的提升，提升了风险管理水平。
本行认真落实中国银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，找差距，补短板，完善全面风险管理。积极推动风险偏好传导，制定风险偏好声明，为业务发展和风险管控提供指引。健全全行风险评估机制，完成六大类风险管理的差距分析，开展市场风险、流动风险、信用风险压力测试工作。在认真执行董事会风险管理委员会决策的同时，针对信用风险、操作风险、流动性风险等重点风险领域加大风险排查力度，并及时调整风险防控措施和业务经营策略，以有效应对风险环境新变化。
3.1.8 内控案防实现零案件目标
本行高度重视内控案防工作，认真落实中国银监会、重庆银监局有关加强案件防范、坚守风险底线的工作要求，优化制度建设、流程管理、制度后评估、经营授权管理等内控体系，全面强化内审工作，提高制度执行力，强化员工行为管理，加大案件查处问责力度，扎实做好案防、安全保卫工作，为稳健发展、合规经营提供了有力保障。
3.1.9 人力资源管理水平提升
创新管理方法，夯实人才基础。报告期内，通过校园招聘、社会招聘录用各类人才219人，行内外招聘选拔中层干部13人。截至报告期末，全行在岗员工2073人。
抓好履职管理，建立支行行长轮岗机制和中层干部年中履职测评机制，提升履职能力，推进业务发展；持续抓好作风建设，加强和改进调查研究，推进全面落实党风廉政建设责任制，保障全体干部员工的廉洁自律。
加强人才队伍建设，创新人才晋升和激励机制，构建全员学习、自我完善的成长氛围。报告期内，共组织开展内外部培训95期，累计培训15858人次。
3.2 主营业务分析
3.2.1 主要利润表项目
报告期内，本行实现营业收入42.63亿元，实现净利润19.85亿元，分别较上年同期增长20.03%和56.52%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：万元，）
■
3.2.2 报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和投资收入。全年实现业务收入80.98亿元，较上年同期增幅18.37%。下表列出报告期本公司各项业务收入构成及变动情况：
（单位：万元）
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3.2.3 利息净收入
报告期内，本公司实现利息净收入38.26亿元，同比增长19.99%，是本公司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：万元）
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3.2.4 手续费及佣金净收入
本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入3.78亿元，同比增幅88.51%。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：万元）
■
3.2.5 业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费支出12.48亿元，同比增幅10.10%；成本收入比29.26%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：万元）
■
3.3 资产、负债状况分析
3.3.1 概览
截至报告期末，本公司资产总额1815.04亿元，较期初增加490.36亿元、增幅37.02%。负债总额1692.41亿元，较期初增加456.34亿元、增幅36.92%。股东权益122.63亿元，较期初增加34.02亿元、增幅38.39%，业务规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
（单位：万元）
■
3.3.2 主要资产项目
一、贷款
截至报告期末，本行贷款总额384.54亿元，较期初增长18.63%。
（一）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况如下：
（单位：万元）
■
（二）报告期末，合并贷款（含贴现）按担保方式分布情况（单位：万元）
■
（三）全行前十名贷款客户情况
（单位：万元）
■
二、买入返售金融资产
截至报告期末，公司买入返售金融资产余额152.89亿元，较期初降低7.09%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
三、可供出售金融资产
截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到279.5亿元，较期初增长114.69%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
四、持有至到期投资
报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额124.37亿元，较期初增长53.07%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
3.3.3 主要负债项目
一、存款
截至报告期末，本行存款余额1221.64亿元，较期初增长30.55%；其中储蓄存款225.11亿元，较期初增长59.21%，占全部存款的比重为18.43%。详细情况如下：
（单位：万元）
■
二、同业及其他金融机构存放款项
报告期内，本行在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项余额146.20亿元，较期初增长65.42%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
3.4 以公允价值计量的金融工具情况
3.4.1 公允价值计量相关内部控制制度
本行建立有《市场风险管理政策》《市场风险管理办法》和《重庆三峡银行交易账户和银行账户划分管理办法》等规章制度，指定和落实职能部门就公允价值数据源、结果进行搜集整理和确认，经核对无误后，进行账务处理。
3.4.2 公允价值计算依据和政策
本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定进行。
本行以主要市场的价格计量相关金融资产和金融负债的公允价值，不存在主要市场的，以最有利市场的价格计量金融资产和金融负债的公允价值，并且采用当时适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。公允价值计量所使用的输入值分为三个层次，即第一层次输入值是计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值。本行优先使用第一层次输入值，最后再使用第三层次输入值。公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重大意义的输入值所属的最低层次决定。
对于在活跃市场上交易的金融工具，本行以活跃市场报价确定其公允价值；对于不在活跃市场上交易的金融工具，本行采用估值技术确定其公允价值。本行划分为第二层级的金融工具主要包括债券投资等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
3.4.3 与公允价值计量相关的项目
（单位：万元）
■
3.5 股权投资情况
（单位：万元）
■
3.6 分支机构基本情况
截至报告期末，本行建有分支机构82家，其中：分行1家、支行81家，具体分支机构名称如下表：
■
■
3.7 贷款资产质量情况
3.7.1 贷款五级分类情况
截至报告期末，本行不良贷款余额3.56亿元，较期初增加0.38亿元；不良贷款比例0.93%，较期初减少0.05个百分点。全行贷款五级分类情况如下：
单位：万元
■
3.7.2 重组及逾期贷款情况
单位：万元
■
3.7.3 贷款减值准备金计提和核销情况
报告期内，本行共计提减值准备2.32亿元。准备金变动情况如下表：
（单位：万元）
■
3.7.4 主要生息资产类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
3.7.5 主要付息负债类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
3.7.6 期末所持金融债券
一、报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
（单位：万元）
■
3.7.7 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况一、报告期末，本公司应收利息情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本公司其他应收款情况
（单位：万元）
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3.7.8 抵债资产情况
截至报告期末，抵债资产账面原值38.55万元，减值准备23.13万元，账面净值15.42万元。
3.7.9 逾期未偿债务情况
无。
3.7.10 报告期理财业务、资产证券化等业务的开展情况
一、理财业务的开展情况
报告期内，本行共发行理财产品336.11亿元，同比增长159.15%。其中个人理财募集146.1亿元，同比增长77.33%；机构理财募集190.00亿元，同比增长298.91%。截至报告期末，本行理财产品余额221.60亿元，较期初增长89%；理财业务实现收入6.73亿元，较2015年增长73.21%。
本行积极开展理财业务创新工作，在现有理财品牌体系基础上，推出“财富价值”等系列理财产品，丰富了产品种类，使理财资金投资范围更加广泛；推出“新动力发展基金”业务模式，加大银企、银政合作，引入市场资金共同投资优质项目，实现优势互补，提高资产投资收益水平。此外，本行加强理财业务管理，不断提升理财业务市场竞争力，在普益标准《金融时报》发布的2016年4季度银行理财能力排名报告中，本行理财综合能力在城商行中排名第55名，理财风险控制能力在城商行中排名第10名，排名取得较大幅度提升。
二、资产证券化业务的开展情况
本行于2016年获得开办信贷资产证券化的业务资格，并启动第一期信贷资产证券化业务。截至报告期末，本期信贷资产证券化业务尚未完成资产支持证券的发行工作。
3.7.11 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：万元）
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4. 股本变动及股东情况
4.1 报告期内股本变动情况
4.1.1 报告期内股份总数及结构变动
单位：万股
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4.1.2 报告期末前三年历次股份变动情况
通过2007年12月27日改革重组，本行总股本由141,083,202股增至2,011,790,650股。
2014年本行实施了资本公积转增股份。本行2012年年度股东会议审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于使用本行资本公积转增股份的议案》，同意以2012年12月31日在册股东持有的股份总额2,011,790,650股为基数，以资本公积每10股转增1.7股股份(转增后不足1股按1股转增)，共计转增股份342,004,411股。转增股份后，本行总股本增至2,353,795,061股。
2015年本行实施了股东配股。本行2015年第一次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于股东配股用于补充资本的议案》，同意以本行2014年12月31日在册股东持有的股份总额2,353,795,061股为基数，以每10股配3股（配股不足1股按1股计算）的比例，通过配股共计新增股份706,138,521股。配股后，本行总股本增至3,059,933,582股。
2016年本行实施了送红股和股东配股。
本行2015年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2015年度利润分配的议案》，同意以2015年末股份总额3,059,933,582股为基数，每10股送红股2股（四舍五入）,总计送红股611,986,719股。送红股后，本行总股本增至3,671,920,301股。
本行2016年第二次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于股东配股方案的议案》，同意以本行总股本3,671,920,301股为基数，每10股配售2股（不足1股算1股），新增股份734,384,084股。配股后，本行总股本增至4,406,304,385股。
4.2 报告期内股东情况
4.2.1 报告期内股东总数
截至2016年12月末，本行股东总数44户，其中法人股东42户，财政股东1户，个人股东1户。
4.2.2 报告期末前十大股东持股情况
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4.3 本行5％以上（含）股东股份质押及冻结情况
截至2016年12月末，本行股东单位佳宝控股集团有限公司2.31亿股份、中国希格玛有限公司1.1亿股份被质押。
4.3.1 佳宝控股集团有限公司将持有本行23100万股股份进行了质押，其具体情况如下:
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4.3.2 中国希格玛有限公司将持有本行11000万股股份进行了质押，其具体情况如下：
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4.4 持有本行股份10%以上的股东情况
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截至报告期末，该公司发展优势强大，内部控制严密，经营业绩良好，处于全国同业领先地位（详细信息请参见重庆国际信托股份有限公司2016年年度报告）。
