盈米财富CEO肖雯： 深耕买方投顾市场 提供一站式解决方案

⊙记者 王彭 ○编辑 王诚诚

8月18日，昔日公募电商“一姐”肖雯离职后创办的盈米财富迎来了两周岁生日。在不到两年的时间内，盈米财富先后获得基金销售资格并推出且慢、啟明和蜂鸟三大拳头产品，动作之迅速令业内为之瞩目。

谈及创立盈米财富的初衷，肖雯颇有感慨地对记者表示，“基金赚钱，基民不赚钱”的现象一直是基金行业之痛，而她希望提供一站式解决方案，改变普通投资者买基金赔钱的体验。肖雯认为，虽然买方投顾业务还处于非常早期的发展阶段，其相关法律法规也还不够健全，但这并不妨碍盈米坚定地站在投资者一边，始终站在客户的角度去想问题，努力成为买方投顾业务的践行者。

改变普通投资者买基金的方式

作为在基金行业深耕11年之久的“销售老将”，肖雯最想改变的是“基民投基赔钱的体验”。“基金行业首发销售单只产品的模式，实质上是把投资中最困难、最复杂的择时选择交给了没有多少金融知识和投资理念的普通投资者，任由他们自己去选择出市、入市时间。那么，他们只能按照人性去追涨杀跌，最后的结果就是大概率赔钱。所以，我们成立盈米财富的初衷，就是想改变这一现状，为客户提供自带投顾功能的基金组合解决方案。”肖雯对记者表示。

面对全市场4000多只基金产品，肖雯坦承，不要说普通老百姓，即便是拥有多年基金从业经历的她也无从挑选。“所以，基金产品的供应商和客户之间，急需一个买方投顾的角色，帮助投资者在4000多只基金中挑选适合的产品，用组合的方式形成解决方案。同时，由专业人士跟随市场变化进行调整，而投资者只需要进行跟投即可。”

肖雯同时指出，虽然财富管理机构都推崇资产配置理念，但实际上，在过去大家并没有真正将资产配置方案落地执行，实现可交易、可跟踪、可评价的功能。而盈米财富希望将公募基金组合作为资产配置解决方案，结合投顾服务“一站式”地提供给投资者。

对于买方投顾服务，肖雯有自己的理解。虽然相较于其他互联网巨头，创业公司在流量竞争中不占优势，但在肖雯看来，流量对固收类产品特别有效，但对于权益类资产，流量也不能解决问题。

“对于固收产品而言，流量确实可以带来爆款，这也是余额宝规模如此庞大的原因。但是，权益类产品不同：首先，它没有预期收益。其次，股票市场的波动特征可能会带来亏损。第三，这类产品无法在短期内得到验证并看到结果，需要至少3年甚至更长的时间去验证。这就意味着权益类产品的投顾服务，无法仅仅通过流量去竞争。”肖雯表示。

跨界团队打造创业样板

面对方兴未艾的买方投顾市场，肖雯认为，买方投顾的进一步发展壮大将取决于全行业的共同努力，也取决于相关法律法规能否尽快完善，比如出台投顾管理办法。

在肖雯看来，美国资本市场繁荣的两大基石，就是《投资公司法》和《投资顾问法》。我们拥有相当于前者的《证券投资基金法》，而后者在我国资本市场一直不够完善。“虽然相关法律法规不够完善，但并不妨碍我们真正站在客户的角度去提供买方投顾服务。尤其是在互联网时代，销售费率的1折已经让销售机构无法依靠周转资产去赚取手续费，只能通过更优质的服务陪伴客户成长，这就保证了我们与客户利益的一致性。”肖雯坦言。

作为金融科技公司的创业样板，盈米财富的“跨界”团队令肖雯颇为自豪。“我们团队的成员既懂科技又懂金融，这种深度融合的跨界团队在业内较为难得。”肖雯表示，她很幸运在2013年参与了那场互联网金融创新，拥有了一定的互联网从业经验，更重要的是在创业时，获得了广发基金互联网金融部原副总经理刘文红的支持，而且邀请到了曾任雅虎北京研发中心工程总监的刘永，财帮子的创始人、且慢总设计师孟岩，招商银行分行财富管理原总经理黄建翔，专注基金研究和基金投资11年、曾任职天相投顾、海通证券基金研究中心的王广国等精英的加盟。“盈米团队聚集了一批有经验和才干的理想主义者，通过创新的信息技术手段，来优化和改造传统产业，可以提高效率、降低成本，我们是一个典型的跨界团队。”

谈及对盈米财富未来两到三年的构想，肖雯表示，盈米财富成立的头两年是创业的第一阶段，在推出了且慢、啟明及蜂鸟三大产品之后，未来的两到三年需要等待市场去验证。

“按照我们的投资人、考拉基金董事长孙陶然的创业四阶段论，创业公司要经历四个阶段：第一个阶段做出能解决客户痛点和需求的产品，这一点我们在前两年已经做到了。第二个阶段要找到市场，把产品低成本、规模化地卖出去。第三个阶段是要在自己的细分领域内做到名列前茅。而在最后的第四个阶段，才有可能形成一个业务生态，并向多元化发展。盈米的发展还处在规模化拓展市场的阶段。”肖雯表示。