中国民生银行股份有限公司
一、 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2本季度报告于2017年10月30日由本公司第七届董事会第六次会议审议通过。本次会议以通讯方式召开，表决截止日期为2017年10月30日，会议通知、会议文件及补充会议通知、会议文件分别于2017年10月16日及10月26日以电子邮件方式发出。向董事发出表决票15份，收回15份。
1.3公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹及会计机构负责人（会计主管人员）李文保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4 本公司第三季度报告未经审计。
1.5 本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。
二、 公司基本情况
2.1 主要财务数据
（单位：人民币百万元）
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（单位：人民币百万元）
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非经常性损益项目如下：
（单位：人民币百万元）
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2.2 补充财务数据
（单位：人民币百万元）
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2.3 资本充足率与杠杆率分析
本集团根据中国银行业监督管理委员会《商业银行资本管理办法（试行）》（简称“新办法”）和其他相关监管规定计算资本充足率，资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或间接投资的金融机构。截至报告期末，本集团资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均达到新办法达标要求。
本集团资本充足率情况如下：
（单位：人民币百万元）
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享受过渡期优惠政策的资本工具：按照新办法相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为90亿元。
本报告期末较2017年6月末，一级资本净额增加67.41亿元，调整后的表内外资产余额减少1,308.33亿元，杠杆率水平提高0.22个百分点。本集团杠杆率情况如下：
（单位：人民币百万元）
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2.4 经营情况讨论与分析
本公司积极应对外部经营环境和监管政策的调整变化，深入贯彻落实中央经济工作会议精神，持续深化经营体制改革，加大“凤凰计划”项目落地实施力度，加快业务结构优化调整步伐，进一步强化全面风险管理，资产质量基本稳定，盈利能力不断提升，各项业务保持稳健发展的态势。
（一）经营效益持续增长，股东回报保持稳定
2017年前三季度，本集团实现归属于母公司股东的净利润402.43亿元，同比增长10.80亿元，增幅2.76%，盈利水平持续增长；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为15.36%和0.94%，同比分别下降1.22和0.11个百分点；基本每股收益1.10元，同比增长0.03元；归属于母公司普通股股东的每股净资产9.89元，比上年末增长0.77元，股东回报水平保持稳定。
（二）收入结构不断优化，持续推进降本增效
2017年前三季度，本集团实现营业收入1,059.41亿元，其中实现非利息净收入429.68亿元，非利息净收入占比40.56%，同比提升1.47个百分点，收入结构持续优化。
持续推进降本增效。本公司不断加快“凤凰计划-成本效率项目”的落地实施，在社区网点产能提高、固定资产盘活、运营客服转型以及科技运维和人力资本提升等方面采取一系列降本增效举措。2017年前三季度，本集团成本收入比28.28%，业务及管理费列支299.64亿元，同比降低3.57%。
（三）积极调整经营策略，业务结构持续优化
2017年前三季度，本公司主动调整经营策略，适度收缩业务规模，持续优化业务结构，加快战略业务转型，取得明显成效。
一是资产负债结构持续优化。截至报告期末，本集团总资产规模57,125.25亿元，比上年末下降1,833.52亿元，降幅3.11%。其中，发放贷款和垫款总额27,807.22亿元，比上年末增长3,191.36亿元，增幅12.96%，发放贷款和垫款总额占总资产的比重达到48.68%，比上年末提升6.93个百分点；负债总额53,312.51亿元，其中吸收存款总额29,367.48亿元，活期存款余额占比43.95%，比上年末提升1.49个百分点。
二是业务结构调整成效明显。2017年前三季度，在公司业务方面，持续做强投资银行和交易银行业务，大力推动供应链金融模式创新，不断夯实客户基础，本公司境内有余额对公存款客户达95.49万户，对公贷款余额（含贴现）16,983.18亿元，对公存款余额23,896.50亿元。在零售业务方面，加强信用卡与个人金融、小微金融的业务协同，推进私人银行业务转型，持续做大零售业务，不断提升零售业务收入贡献，个人非零客户3,366.30万户，管理个人客户金融资产14,142.10亿元，比上年末增长1,521.97亿元，实现零售业务净收入371.95亿元，在本公司营业收入中占比36.88%，同比提升3.40个百分点。在金融市场业务方面，抓住金融市场发展机遇，加强同业战略合作平台建设，截至报告期末，本公司交易及银行账户投资净额19,537.78亿元，同业资产规模达到2,512.47亿元，同业负债规模达到13,499.31亿元，资产托管规模余额69,881.35亿元。在网络金融业务方面，快速做大直销银行客户数、金融资产规模，加大网络支付市场布局力度，不断加快渠道支付结算产品创新，手机银行交易笔数3.51亿笔，交易金额7.22万亿元；个人网银交易笔数15.60亿笔，交易金额8.06万亿元；直销银行客户836.10万户，如意宝申购总额18,724.50亿元。在综合化经营方面，持续完善综合化、多元化和国际化的经营体系，发挥海外平台境内外联动作用，资产规模和效益持续提升，香港分行资产规模1,721.39亿港元，实现净利润10.37亿港元；民银国际资产规模116.08亿元，实现净利润1.39亿元，同比增长2.63亿元。
（四）资产质量基本稳定，风险抵御能力有所提升
2017年前三季度，本集团持续加强全面风险管理体系建设，优化调整信贷资产结构，不断强化风险排查和风险预警工作，进一步加大不良贷款清收处置和化解力度，确保资产质量保持基本稳定。
截至报告期末，本集团不良贷款余额470.60亿元，不良贷款率1.69%，与6月末持平；拨备覆盖率155.27%，比6月末上升1.94个百分点；贷款拨备率2.63%，比6月末上升0.05个百分点。
2.5 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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注：
1、 H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计；
2、 香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份，代表截至2017年9月30日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本公司H股股份合计数。
2.6截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表
√适用 □不适用
单位:股
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注：1. 优先股股东持股情况是根据本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 由于本次优先股为境外非公开发行，优先股股东名册中所列示的为获配投资者的代持人信息。
三、 重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
(单位：人民币百万元)
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3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
公司名称 中国民生银行股份有限公司
法定代表人 洪崎
日期 2017年10月30日
证券简称：民生银行 证券代码：600016 编号： 2017-048
中国民生银行股份有限公司
第七届董事会第六次会议决议
公告
本公司董事会及董事会全体成员保证公告内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实、准确和完整承担个别及连带责任。
本公司第七届董事会第六次会议以通讯方式召开，表决截止日期为2017年10月30日，会议通知、会议文件及补充会议通知、会议文件分别于2017年10月16日及10月26日以电子邮件方式发出。向董事发出表决票15份，收回15份。会议符合《中华人民共和国公司法》、《中国民生银行股份有限公司章程》及《中国民生银行股份有限公司董事会议事规则》的规定，表决所形成决议合法、有效。
会议审议通过了如下决议：
1、 关于《公司2017年第三季度报告》的决议
详见上海证券交易所网站及本公司网站。
议案表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。
2、 关于修订《中国民生银行股份有限公司董事会薪酬与考核委员会工作细则》的决议
议案表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。
3、 关于修订《中国民生银行股份有限公司高级管理人员尽职考评试行办法》的决议
议案表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。
4、 关于修订《中国民生银行股份有限公司高级管理人员薪酬管理制度》的决议
议案表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
中国民生银行股份有限公司董事会
2017年10月30日
公司代码：600016 公司简称：民生银行
2017年第三季度报告
