宁波银行股份有限公司

证券代码：002142 证券简称：宁波银行 公告编号：2018-011

优先股代码：140001 优先股简称：宁行优01

可转债代码：128024 可转债简称：宁行转债

2017年年度报告摘要

一、重要提示

（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。

（二）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）公司第六届董事会第五次会议于2018年3月27日审议通过了《2017年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事18名，亲自出席董事16名，委托出席董事2名，朱年辉董事委托陈永明董事表决，李如成董事委托罗孟波董事表决，公司的部分监事列席了会议。

（四）经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利4元（含税）。本预案尚需提交公司2017年年度股东大会审议。

（五）安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司2017年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、公司基本情况

（一）公司简介

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（二）报告期主要业务或产品简介

公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。

三、主要会计数据和财务指标

（一）近三年主要会计数据和财务指标

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注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。

2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

3、公司于2017年11月16日完成了优先股第二期股息的发放，合计金额人民币2.23亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了已发放的优先股股息的影响。

4、公司根据财政部于2017年12月25日发布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》（财会[2017]30 号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。

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注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银监会监管口径计算。

2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发[2015]14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，2017年12月31日存款总额为 6,671.89亿元，比年初增加1,027.06亿元，增幅为18.19%；贷款总额为3,493.22亿元，比年初增加404.91亿元，增幅为13.11%。

（二）分季度主要财务指标

单位：（人民币）千元

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注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异

（三）非经常性损益项目及金额

单位：（人民币）千元

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注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。

（四）补充财务指标

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注：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%；在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。

四、股本及股东情况

（一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

单位：股

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报告期内，公司前10名股东、前10名无限售条件股东未进行约定购回交易。

（二）优先股股东数量及持股情况表

单位：股

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（三）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系

报告期末公司无控股股东、无实际控制人。

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五、公司债券情况

经《宁波银监局关于宁波银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（甬银监复〔2016〕53号）和中国证监会《关于核准宁波银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可〔2017〕2099号）核准，公司于2017年12月5日公开发行100亿元A股可转换公司债券。本次发行的可转债全额向发行人在股权登记日收市后登记在册的原股东实行优先配售，优先配售后余额部分（含原股东放弃优先配售的部分）采用网上向社会公众投资者通过深交所交易系统发售的方式进行。本次发行的可转债期限为自发行之日起六年，即自2017年12月5日至2023年12月5日，票面利率：第一年为0.2%、第二年为0.4%、第三年为0.8%、第四年为1.2%、第五年为1.6%、第六年为2.0%，本次发行的可转债的初始转股价格为18.45元/股。

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六、经营情况讨论与分析

（一）总体情况概述

2017年以来，世界经济缓慢复苏，步入新常态的中国经济在供给侧改革的纵深推动下，整体运行稳中向好。与此同时，在经济动能新旧转化之下，利率市场化、金融脱媒、跨界跨业竞争加剧以及各类风险因素交织等因素叠加下，银行业面临的挑战依然严峻。

面对新形势和新挑战，公司按照董事会的战略部署，秉承“审慎经营，稳健发展”的经营理念，坚持“苦干”精神，围绕“管牢风险、提能增效、确保盈利”三大工作主线，坚持服务实体经济这一本源，不断提升经营发展的质效，经营业绩保持了持续、稳定的增长，核心竞争力进一步增强。

1、业务规模登上新台阶。近年来，公司坚持遵循商业银行的经营规律，保持战略定力，坚守基础业务，不断提升服务实体经济的深度和广度，大力夯实基础业务和基础客群，推动整体经营规模迈上“万亿”新台阶。截至报告期末，公司资产总额10,320.42亿元，比年初增长16.61%；各项存款 5,652.54 亿元，比年初增长10.53%；各项贷款 3,462.01亿元，比年初增长14.44%。同时，下属子公司业务保持良好增长态势，2017年末永赢基金管理公司公募基金管理规模867亿元，在122家公募基金管理人中排名第32名；永赢金融租赁公司租赁资产余额182亿元，持续稳健增长。

2、盈利增长呈现新动能。近年来，公司积极应对利率市场化带来的变革，持续致力于多元化利润中心的建设，投资银行、资产托管、资产管理、信用卡等利润中心的盈利能力不断增强，多元动力、多点支撑的盈利增长新格局进一步形成。2017年，公司实现营业收入253.14亿元，同比增长7.06%；实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元,同比增长19.50%；实现手续费及佣金净收入59.00亿元，在营业收入中占比23.31%。与此同时，公司分行区域盈利能力持续提升，发展动力更加均衡；两家子公司的盈利也保持良好增长势头，对集团的盈利贡献占比持续提升。

3、资产质量体现新优势。良好的资产质量是银行可持续发展的基石。公司长期以来坚持“控制风险就是减少成本”的理念，不断提升风险管理的专业性和有效性，资产质量经受住了考验，在同业中体现出新的优势。报告期末，公司不良贷款余额28.39亿元，90天以上逾期贷款22.19亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差；不良贷款率0.82%，较年初下降了0.09个百分点；拨贷比4.04%，比年初提高了0.83个百分点；拨备覆盖率493.26%，比年初提高了141.84个百分点。

4、资本效率获得新提升。历年来，公司力求探索一条资本消耗低、集约化、内涵式的发展路径，持之以恒践行轻型银行战略，做大基础业务，做强核心业务，坚持不懈地推进多元化利润中心建设，不断提升盈利能力，推动实现资本的内生性积累；在强化资本约束的前提下，不断优化资产结构，进一步统筹经济资本配置，资本使用效率获得了进一步的提升。报告期末，公司加权平均净资产收益率为19.02%，较上年提升了1.28个百分点；资本充足率为13.58%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.41%和8.61%。

（二） 业务回顾

1、公司银行业务

公司银行业务紧紧围绕“以客户为中心”的经营理念，致力于服务创新和产品创新，依托服务和体验升级，为中型客户提供全方位的综合金融服务。报告期内，公司积极适应经营环境变化，在有效推进基础业务发展的同时，着眼于客户需求的转变，持续升级营销方式，不断优化产品组合，实现公司银行业务的稳步增长。

公司银行客户。报告期内，公司银行业务秉承持续做大基础结算户、深入挖掘核心客户、积极拓展重点客群的经营理念，在原有“上市赢”、“银政赢”及“进出口赢”专项金融服务方案的基础上，结合区域市场和客户特点，制定潜在上市企业营销方案，加快潜在上市企业客群引入，为今后几年业务发展奠定客户基础，截至报告期末，全行潜在上市企业入库客户3143户。实施客户经理标准化营销，打造专业化营销团队，升级名单制营销，提高营销实效。截至报告期末，公司银行基础客户6.3万户，同比增长14.8%，核心客户15837户，占比25.1%，重点客户6421户，占比10.2%。

公司银行存款。报告期内，公司银行存款保持稳步增长，存款重点客群得到进一步提升。公司始终坚持以客户为中心，通过多产品应用配套、全流程服务优化，使结算存款规模占比不断提高。在内部管理方面，强化存款重点客群建设，以精细化、名单制的方式开展针对性提升。截至报告期末，公司银行条线存款余额3833亿元，较年初新增361亿元，活期存款占比64.4%，较2016年末提升3.3个百分点。

公司银行现金管理。公司现金管理业务继续围绕电子银行、投资理财、集团财资管理三大核心产品模块，加快构建完善对客资金服务生态体系。公司以客户为中心，不断创新与优化产品功能，推出新版企业网上银行、新版国内资金池以及期限可选的智能定期理财等新产品，有力地推动了现金管理客户营销。报告期末，公司银行现金管理客户5.7万户，比上年末增长21%；电子银行结算业务量7.3万亿元，比上年度增长49%；理财产品余额633亿元，比上年末增长16%。

公司银行资产投放。截至报告期末，一般贷款余额1686.9亿元，较年初增加208.5亿元，增长14.10%，公司资产投放稳步增加。2017年，公司进一步优化公司贷款的行业结构，优先支持战略新兴产业、现代服务业和传统优势制造业发展。报告期末，租赁和商务服务业贷款、水利、环境和公共设施管理业、制造业等行业贷款余额982.2亿元，较年初增加198.5亿元，占新增贷款比重95.2%。在贸易金融方面，公司着力打造国际国内一体化的贸易融资产品组合体系，持续发展跨境融资业务，满足客户多元化融资需求，报告期内跨境融资业务量超30亿美元，同比增长超过70%；积极推动国内信用证业务，有效节约资本，报告期内，国内信用证业务量累计近200亿元，同比增长超过10%。

2、零售公司业务

在经济进入新常态的大背景下，小微企业是激发社会经济活力的重要主体，也是公司践行差异化发展的重要服务对象，公司一直致力于为小企业客户提供“简单、便捷、高效”的金融产品和服务。报告期内，公司持续创新优化小企业金融产品和服务，不断提升小企业融资、结算、电子银行等一揽子金融服务水平，客群基础继续夯实，业务规模持续扩大。

零售公司客户。2017年，公司持续深化小企业客户经营，不断扩大小企业基础客户群。通过深化“税银互动”，基于税务名单和企业纳税情况，运用大数据和互联网技术，有效筛选行业中的优质小微企业，依靠精准的名单制营销和全方位的产品组合营销，快速引入新客户。报告期末，零售公司客户数173928户，较年初增长13%。其中，结算客户31938户，增长16%；授信客户27402户，增长29%；国际业务客户11322户，增长14%；理财客户5414户，增长24%。

零售公司存款。2017年，公司加大存款拓展力度，持续优化存款结构，有效控制业务成本。报告期末，零售公司条线存款余额591亿元，较年初增加96亿元，增长19%。2017年条线活期存款持续增长，报告期末，零售公司条线活期及通知存款314亿元，余额较年初增长16%，占存款总额的53%。

零售公司贷款。2017年，公司持续创新优化小企业金融产品和服务，积极探索并实践线上模式。一是优化业务流程，推出“快审快贷2.0”，提高小企业融资效率，报告期末，“快审快贷”余额101亿元，较年初增加54亿元，增幅115%；二是创新续贷和还款方式，推出“转贷融”、“三年贷”等业务，缓解小企业贷款到期还贷及周转压力；三是大力推进税银合作，应用“互联网+”理念，将信用贷款产品“税务贷”升级为线上模式，助力诚信纳税企业快速融资，实现税企银三方合作共赢。报告期末，零售公司表内贷款余额452亿元，较年初增加116亿元，增长35%。

零售公司特色业务。一是不断丰富现金管理产品与服务。报告期内，公司推出“聚财灵”现金管理综合服务方案。报告期末，零售公司条线聚财灵累计签约1712户；理财余额142亿元，较年初增加44亿元，增长45%；捷算卡累计发行7.5万张，较2016年增加1.9万张。二是创新小企业国际业务服务。公司打造“e速”系列品牌，实现汇款业务和贸易融资提速，推广即汇通、远期结售汇、期权等金融市场产品。报告期内，零售公司国际业务总收益12083万元，同比增长7.1%。三是加快发展小企业电子金融服务。2017年公司推出新版企业网银，针对小企业，完善捷算卡版手机银行、小微金融微信公众号等多种互联网服务渠道。报告期末，零售公司电子银行有效客户54458户，增长23%；网上银行交易笔数611万笔，较2016年增长21%。

3、个人银行业务

公司始终将个人银行作为重点发展领域之一，不断深化个人业务体系建设，在业务发展上，始终坚持“特色化、本土化”的经营理念，坚持以客户经营为中心，持续深耕储蓄存款、财富管理、消费信贷等核心业务领域，并且积极探索私人银行等新兴领域。同时，不断尝试利用互联网、大数据、人工智能等新技术与银行传统业务相结合的业务新模式；在团队建设上，坚持“以人为本”的发展理念，不断加强团队的专业化分工，提升团队营销效率，从而进一步巩固公司在个人银行细分市场上的竞争优势。

个人存款业务。2017年公司以“规模稳步增长，结构持续优化，成本不断下降”为发展思路，持续推进存款业务发展。一是深耕社区营销，扎根融入网周社区，凭借我行优势产品和服务，稳固存款来源，致力于成为各经营区域的主流银行；二是强化渠道引客，不断扩大薪福宝代发渠道、做透商户结算渠道、做大三方存管渠道，批量引入优质基础客群；三是优化储蓄结构，通过企业代发留存、商户结算资金归行，持续加强活期存款引入，降低存款付息成本。四是注重存量客户经营提升，聚焦优质客群，通过财富路演活动，不断提升客户黏性。报告期末，个人银行存款余额1058.59亿元，比上年末增加55.74亿元，其中活期存款增加38亿元。

个人贷款业务。公司聚焦重点客群，以信用和抵押贷款产品为核心，紧跟金融科技的发展，不断创新和优化业务模式。一是利用互联网新技术，优化业务流程、提高业务效率，如推出线上白领通，实现手机银行一站式申请审批，为客户提供优质体验。二是利用大数据，提升获客流量和能力，如积极对接公积金中心、地方税务局等外部渠道，实现批量引客，朝“零售业务批发做”的方向发展，提升营销效率。三是聚焦重点客群，严格把关客户准入，严格规范操作流程，提升标准化管理水平。个人贷款业务不良率始终保持在行业较低水平，报告期末，个人银行条线贷款余额833亿元，个贷客户数较上年增加17万户，个人贷款不良率0.50%。

财富管理业务。依托于专业的财富管理团队，加速财富业务发展。一是持续优化财富管理产品体系，满足客户多元化的资产配置需求。通过发行新客理财、专属理财，持续拓展理财基础客群，报告期末，个人理财产品余额1448.35亿元，比上年末增长66.4%，持有客户数33.5万户，比上年末增长58.9%。同时上线积存金、定存金等账户金业务，不断丰富贵金属产品种类。二是推进精细管理，打造专业团队，在网点成立财富业务部，设置理财经理专岗，进一步针对惠财、私银等客群提供差异化的产品和服务，提升客户体验及公司口碑。

私人银行业务。公司私人银行业务以“为客户创造价值”为宗旨，助力于为高净值客户提供含财富规划、资产配置、投资咨询、产品组合等综合服务的全方位高端财富管理解决方案，助力财富保值增值。报告期内，公司先后在宁波、北京、上海、深圳、南京、苏州、无锡、杭州等八个城市设立私银中心，高端客户服务网络初步成形。私银投资研究以及产品体系初步成型，增值服务体系逐步建立。报告期末，本公司私人银行客户数量共2856户，较上年末增长35.3%；管理私人银行客户总资产389亿元，较上年末增长23.4%。

银行卡业务。公司不断完善“汇通”体系，推出私人银行卡、快乐老人汇联名卡等产品，为客户提供全方位、差异化的服务。在卡片应用方面，我行不断拓展金融IC卡在公共服务领域应用，践行“便民、惠民”服务理念，助力建设地铁联机预授权云闪付过闸项目，积极参与宁波市惠停车推广活动，并推进智慧菜场建设，全面提升客户支付体验。报告期内，公司发行了国产密钥芯片卡，并积极推动磁卡换芯工作，为持卡人的用卡安全保驾护航。

4、信用卡业务

2017年，公司信用卡业务以提升资产规模、提升服务体验、提升风控水平为指导思想，通过强化产品创新、加强科技建设、打造大数据风控体系三大措施，持续为客户提供特色金融服务。一是在产品创新上，尝试信用卡业务新客群、新渠道和新模式，收入来源更加多元和稳健；二是在科技建设上，丰富了互联网办卡渠道，推出了体验好、效率高的多种线上办卡模式，同时积极拓展各类民生应用，提升了客户体验；三是在大数据风控体系打造上，引入了外部数据源应用于获客、审批、预警、催收等环节，风控管理更加科学化、精细化。

5、金融市场业务

2017年，全球经济环境复杂。国内市场方面，货币政策稳健中性，宏观审慎评估趋严，金融去杠杆继续推进。国际市场方面，受美联储加息节奏、特朗普税改进程、欧元区政治风险等影响，市场不确定性不断加大。面对复杂金融环境，公司紧抓市场机遇，提升经营能力，实现金融市场业务盈利稳步增长。公司积极借鉴国内外金融市场先进业务模式和发展经验，不断开拓业务链，加强产品开发，拓宽渠道建设，目前已深入涉足境内外利率、汇率市场，业务范围涵盖债券业务、外汇业务、贵金属业务、融资负债业务、金融衍生业务等。

公司以“完善盈利结构、改进盈利模式、提升市场地位”为出发点，秉承真诚服务、广泛合作、合规经营、互惠互利的发展战略，不断拓宽同业合作空间，创新丰富产品体系，深化做市商业务，不断提升交易和代客等中间业务占比，致力于成为中小同业金融市场业务最佳合作伙伴之一。报告期末，公司已与所有国有大行，政策性银行，全国股份制银行建立起紧密的业务往来，合作中小银行客户数500余家，外资银行100余家。在非银行金融机构中，建立起以基金公司及证券公司为主，保险公司及信托公司为辅，同时兼顾金融租赁公司、基金子公司等新兴非银机构体的合作网络。

2017年，公司各类金融市场业务交易量保持快速增长。报告期末，公司国开债承销量1294亿元，全市场排名第一；人民币债券交易量23208亿元，较去年同口径增长32.45%；利率互换交易量10357亿元，较去年同口径增长26.68%；外汇远掉期交易量8426亿美元，较去年同口径增长62.4%。

报告期内，公司取得了上海黄金交易所代理个人业务正式资格、非金融企业债务融资工具A类主承销资格、国债甲类承销团成员资格、上清所CDS净额清算成员资格、信用风险缓释工具核心交易商资格、信用风险缓释凭证及信用联结票据创设机构资格，为金融市场业务持续、健康、稳定发展打下了良好的基础。在中央国债登记结算有限责任公司2017年中国债券市场优秀成员评选中，荣获“优秀承销机构奖”，“优秀自营机构奖”，“优秀发行机构奖”，体现了业界对公司金融市场业务的肯定。

6、资产管理业务

2017年，理财市场整体规模增长乏力，负债端成本出现快速上行，公司多措并举提升资产管理能力， 一是把握市场趋势，灵活调整大类资产的配置类别和节奏，实现风险收益平衡下的优化配置，提升资产组合的整体收益；二是提升组合管理能力，积极推进债券调仓，盘活存量资产，提高资产池利率债利用率，落地首笔债券借贷业务；三是提升风险管理能力，建立内部风险指标体系，通过对当前资产池盈利情况、资负结构及未来静态现金缺口的分析，为下步业务开展提供前瞻性及指导性意见，精细化资负管理，提升资源利用效率，提升资负联动广度。

报告期内，公司理财业务发展整体稳中有升，在理财发行、募集金额等规模和结构指标上实现平稳增长。报告期末，公司理财产品规模2423亿元，增长14.5%；理财结构持续优化，公司开放型和净值型产品规模1461亿元，较年初增长32.3%。

7、资产托管业务

2017年, 公司在优化业务结构、易托管服务推广、业务系统迭代、产品营销支持等方面进行了不懈努力，托管业务收入、客群规模等业务指标数据较上年同期均实现了较稳定增长。公司一方面通过易托管2.0系统等新功能平台的升级进一步做强系统优势，一方面通过流程直通化处理、合同签约标准化等运营优化措施，提升服务优势，此外加快产品线延展布局，持续推动基金运营外包业务、三方存管业务的开展。依托上述发展，公司在2017年获得了经济观察报颁发的“2016-2017年度中国卓越金融奖——年度卓越资产托管银行”奖项、中央国债登记结算有限责任公司颁发的“优秀资产托管机构奖”。

报告期末，公司托管各类资产总规模达到2.67万亿元，较去年同期保持稳定，居行业第16位，城商行第1位；实现托管费收入5.18亿元，较去年同期增长23%。公司托管客户总数464家，其中托管余额超过20亿元的核心客户达到202家。

8、投资银行业务

2017年，公司投资银行业务继续打造“投行+”品牌，重点挖掘民生类企业、上市公司和成长型企业三大客群的需求，完善产品体系，优化业务流程，夯实团队建设，市场份额逐步扩大，品牌效应日益显著。债券融资方面，2017年公司获得非金融企业债务融资工具A类主承销资格，全年注册非金融企业债务融资工具237亿元，市场影响力进一步深化。资产证券化方面，报告期内，公司发行两期信贷资产证券化项目，合计金额40亿元，分别为永动2017年第一期消费信贷资产支持证券和永动2017年第二期消费信贷资产支持证券；2017年公司获得《国际金融报》评选的“年度ABS先锋银行”奖项。

9、国际业务

2017年，公司国际业务积极面对外部挑战与机遇，继续以支持区域实体经济、培育优质民营企业为核心，不断升级贸易金融、跨境金融和离岸金融三大领域的产品与服务优势。一是形成覆盖国际结算及贸易融资全面的产品体系，为区域内优质进出口企业打造全方位贸易金融服务。二是深化境内外资源联动，紧密围绕重点项目，为企业国际化发展量身定制高效便捷的跨境融资整体解决方案。三是助力推进人民币国际化以及“一带一路”国家战略，不断创新离岸金融服务，为 “走出去”企业提供离在岸一站式综合服务。四是依托金融科技全面升级e国结、微国结两大线上渠道服务，推出e速汇、微追踪、微提醒等功能，形成特色服务品牌。五是借助客户尽调、数据分析、系统风控等多种手段，完善国际业务展业风控体系，加强外汇业务合规管理，并启动“精益六西格玛”项目，强化单证中心流程管理。

报告期末，累计完成国际结算量576亿美元，同比增长4%；国际业务交易客户13754户，同比增长19%，实现国际业务收益7亿元，同比增长18%。

10、电子渠道

2017年，公司坚持“线下业务线上化，线上业务移动化”的发展理念，紧跟互联网趋势，紧跟互联网趋势，根据客户金融服务使用习惯的转变，想客户之所想，持续加大对电子渠道的战略支持和资源投入。不断丰富金融服务和产品，提升客户体验，使电子渠道成为公司积累基础客户，做深做透核心客户的有力武器。

网上银行。个人网银方面，2017年，公司重点打造全功能综合性金融服务平台，陆续引入保险、黄金等新型财富产品，进一步丰富了客户资产配置选择。同时不断迁移线下业务，推出信用卡在线申请、同卡号换卡等线上线下联动服务，降低柜面运营成本。企业网银方面，推出新版企业网银，根据客户使用习惯，重新设计网银界面布局，打造直通式工作交易平台。针对信用证开证等复杂业务，提供视频帮助模式。

手机银行。个人手机银行方面，2017年公司持续提升手机银行，围绕客户金融需求，持续创新产品和业务模式。创新引入AR增强现实技术和OCR识别技术等手段，提升业务办理的便利性；新增积存金、大额存单等产品，不断丰富客户投资选择；紧跟技术革新步伐，陆续推出APPLE PAY、银联二维码支付等移动支付产品，构建全面的移动支付产品体系；拓展金融业务应用场景，为学校、物业等机构打造云账单服务，方便家长、业主在线缴纳各项费用。全年手机银行的使用量已超过网上银行，成为客户首选的服务渠道。企业手机银行方面，为适应移动化发展趋势，公司企业手机银行在三个方面实现了以下突破：一是做精基础业务，推出手机银行财富总览，帮助客户掌握企业财务动态；并对接智能支付平台，便于处理紧急财务支付。二是做快国际业务，可将常用汇款信息录入模板、发起外汇交易等，实现手机快捷操作。三是做优增值服务，可在手机银行随时发起增值税发票开票、回单预约打印等业务申请，创新服务方式，提升客户体验。

微信银行。个人微信银行方面，一是改进产品体验，通过升级平台架构、整合服务菜单、改版营业厅界面，简化客户操作，提升操作体验；二是强化宣传推广，全年围绕新产品宣传、普惠金融和消费者权益保护等内容开展社交宣传，起到了良好的社会效应。企业微信银行方面，公司致力于为客户提供全流程线上服务，助力业务移动化发展：一是进度微追踪，可在微信实时跟踪查询国际业务办理状态，提升客户满意度；二是业务微查询，常用业务可以通过微信在线查询，并咨询人工客服，帮助客户快速办理各类对公业务。

11、科技支撑

信息科技不仅是确保银行稳健运行的基础，更是未来银行实现精准营销、创新营销的最重要支撑。2017年，公司不断提升科技自主研发能力，持续推进科技与业务融合创新，全面提升科技对业务的支撑能力。一是深化客户挖掘与营销。通过大数据线上获客，深入挖掘基础客户；投产客户信息工厂ECIF、视频认证平台、大数据风控三期系统等，为精准获客、风险控制、客户营销与服务等重点业务领域提供有效支撑；自主研发的个人CRM2.0、基于大数据技术的数据仓库3.0、外部数据统一接入平台等系统，达到业内领先水平。二是全面推进业务创新。大力推进平台化战略，全力支撑分行特色业务发展；持续推进网点自助平台二期、企业银行2.0、智能支付、基金代销3.0、票交所直连、Summit升级等项目建设，专业支撑各项业务发展。三是持续推进自主创新，落地云计算、AR等先进技术的深度应用，处于同类银行领先水平，其中《城商行互联网+应用在金融云架构模式下的探索与研究》课题，获中国银监会2017年度银行业信息科技风险管理课题研究二类成果奖。

报告期内，公司信息系统运行高效稳定，信息系统架构持续优化，系统运维安全保障能力不断提高，业务连续性持续提升。积极推进双活数据中心实践，提升业务系统性能与可靠性，处于同类银行领先水平；完成核心升级改造，强化核心系统高可用性；深化监控系统建设，全面提升监控覆盖率及发现率；持续完善基础架构库建设，强化运维分析处理能力；全力推进新数据中心基础设施建设，提升信息系统可靠性。

12、消费者权益保护工作

公司秉承以客户为中心的经营理念，高度重视消费者权益保护。2017年，公司增设一级部门消费者权益保护部，全面统筹、规划、组织并落实消费者权益保护工作。在产品与业务售前、售中、售后等整个流程环节，植入消费者权益保护内容和要求，明确消费者权益保护措施，确保消费者合法权益得到有效保护。公司积极落实客户投诉首问责任工作机制，主动受理、快速响应和有效解决客户各类诉求，及时优化流程及加强管理，持续提升客户体验。

公司积极组织3.15金融消费者权益日、普及金融知识万里行、消费者权益保护主题月、金融知识进万家、金融知识普及月等专题活动，获得政府及监管部门颁发的“宁波市企业自律奖”、“宁波市金融消费权益保护A级行”、“宁波市金融消费权益保护协会先进会员单位”、“宁波市金融知识普及月活动先进单位”、“宁波市‘金融普惠校园启蒙’国民金融素质教育提升工程推进优胜单位”等多项荣誉。

（三）公司未来发展的展望

1、行业竞争格局和发展趋势

展望2018年，中国经济将步入新时代，供给侧结构性改革将挺进新纵深，经济新旧动能将进一步切换，预计经济运行总体平稳，但国内外发展环境和条件仍将复杂多变，经济还将处于L型筑底期和调整期。行业分化与产业转型升级的速度仍将加快，金融防风险与去杠杆仍是政策的主基调，也将对银行业发展带来显著影响。除了愈加复杂的外部经营环境，传统银行业还将继续面临行业政策趋紧、利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素带来的挑战，银行业的竞争和分化将进一步加剧。

在这样的经营背景下，公司作为一家中小银行，必须适应经济新常态下金融环境的新变化，以积极开放的心态做好面对更大困难、更大挑战的准备，聚焦细分市场和细分客群，以科技引领、创新发展、专业经营为前进的驱动力，苦练内功，真正打造出相较于同业的差异化竞争优势，才能推动银行稳健可持续发展。

2、公司发展战略

公司中长期发展战略目标为：经过“三个三年”的努力，将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。

在圆满完成了前两个三年目标后，2018年，公司将进入2017-2019年发展规划的攻坚年。公司将继续实施以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”的发展战略，深耕经营区域，持之以恒地积累在细分市场上的比较优势，在同业竞争中形成差异化的核心竞争力，不断提升盈利和规模水平，力争早日将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。

3、2018年业务发展规划

2018年，面对银行业盈利增速放缓、风险管理承压的新常态，在董事会的领导下，公司将在业务拓展上，主动适应环境变化，抢抓市场机遇；在风险管理上，抓好风控措施执行落地，掌握新时期风险管理的主动权；同时，进一步强化专业经营理念，提高员工和机构的经营效能，持续积累差异化的比较优势，推动银行可持续发展。

一是优化盈利结构。公司将坚持以资产和负债业务的同步经营为核心，提升资产业务精细化管理水平，把握投放节奏，优化资产结构，推进公共资产提升；加大负债业务推动力度，扩大负债业务基础客群，增加基础存款，稳步提升负债规模；充分发挥公司的比较优势，聚焦特色业务发展，打造特色支行、特色团队，深化多元利润中心建设，确保盈利来源可持续。

二是守住风险底线。供给侧结构性改革将挺进新纵深，区域间、行业间、企业间的分化仍将延续，各类风险管理的压力仍然较大。因此，公司将把严格管牢风险作为推动全行可持续发展的基础，以全面风险管理为指引，坚决落地执行全流程风险管理的各个环节，严守不发生案件、不发生大的不良贷款、业务连续经营三大底线。

三是强化专业经营。公司将以科学的考核办法为指引，把资源配置在刀刃上，积极调动员工积极性，提升员工在各个业务领域的专业优势，建立起在各个细分市场中的比较优势，持续提高经营效能，确保银行在新形势下稳健可持续发展。

（四）报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明

变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位：(人民币)千元

■七、涉及财务报告的相关事项

（一）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

与上年度财务报告相比，公司会计政策、会计估计和核算方法无变化。

（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内，公司没有发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

（三）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

报告期内，公司合并报表范围无变化。

证券代码：002142 证券简称：宁波银行 公告编号：2018-012

优先股代码：140001 优先股简称：宁行优01

可转债代码：128024 可转债简称：宁行转债

宁波银行股份有限公司第六届董事会

第五次会议决议公告

本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

宁波银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2018年3月16日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第六届董事会第五次会议的通知，会议于2018年3月27日在宁波荪湖山庄召开。公司应出席董事18名，亲自出席董事16名，委托出席董事2名，朱年辉董事委托陈永明董事表决，李如成董事委托罗孟波董事表决。会议召开符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》和《公司章程》的规定。公司部分监事列席会议。本次会议合法有效。会议由陆华裕董事长主持，审议通过了以下议案：

一、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度董事会工作报告。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年经营情况和2018年工作安排的报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

三、 审议通过了关于《宁波银行股份有限公司2017年年度报告》的议案。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

四、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度财务决算报告及2018年度财务预算计划。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

五、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年度利润分配预案的议案。同意公司2017年度利润分配预案如下：

根据安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审定的2017年度会计报表，公司2017年度实现净利润为9,104,002千元，加上2016年末可供分配利润20,105,207千元，扣除2016年度优先股股息223,100千元，扣除2016年度应付普通股股利1,364,928千元，扣除提取的一般风险准备金1,157,411千元，2017年末可供分配利润为26,463,770千元。公司于2015年11月发行了48.5亿元优先股，并分别于2016年11月16日、2017年11月16日完成了该次优先股的第一次、第二次派息。目前公司业务经营正常有序、财务运作规范稳健，公司有理由相信未来有能力足额支付该次优先股第三年的股息。

根据上述情况，公司2017年度利润分配预案如下：

一、按2017年度净利润的10%提取法定公积金910,400千元；

二、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）规定，按公司2017年风险资产期末余额1.5%差额提取一般准备金1,071,774千元；

三、向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利4元（含税）。

公司全体独立董事对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

六、 审议通过了关于对公司2017年度外部审计机构审计报告的意见。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

七、 审议通过了关于《宁波银行股份有限公司2017年度全面风险管理报告》的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

八、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年合规风险管理评价及2018年合规风险工作计划的报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

九、 审议通过了关于制定《宁波银行股份有限公司合规风险管理办法》的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度资本充足率情况的评价及2018年度资本充足率预算报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十一、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度经济资本执行情况及2018年度经济资本预算报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十二、 审议通过了关于《宁波银行股份有限公司2017年资本充足率报告》的议案。

本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十三、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度内部资本充足评估报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十四、 审议通过了关于制定《宁波银行股份有限公司资本应急预案管理办法》的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十五、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2018年授信政策的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十六、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年关联交易执行情况及2018年安排意见的报告。由于本议案内容涉及关联交易事项，根据《公司章程》及相关规定，涉及本议案的关联董事余伟业、魏雪梅、朱年辉、陈永明、李如成、宋汉平、陈光华、徐立勋回避表决。

公司全体独立董事和保荐人中信证券股份有限公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

十七、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年度内部控制审计报告的议案。

本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十八、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司2017年内部审计情况及2018年内部审计计划的报告。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

十九、 审议通过了宁波银行股份有限公司2017年度内部控制自我评价报告。

公司全体独立董事和保荐人中信证券股份有限公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十、 审议通过了关于聘请外部审计（评估）机构开展信息科技独立评估的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十一、 审议通过了关于宁波银行股份有限公司募集资金存放及实际使用情况的专项报告。

本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

公司全体独立董事和保荐人中信证券股份有限公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

安永会计师事务所对此事项出具了鉴证报告，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十二、 审议通过了关于发行绿色金融债券的议案。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十三、 审议通过了关于延长非公开发行A股股票股东大会决议有效期和相关授权有效期的议案。由于本议案内容涉及关联交易事项，根据《公司章程》及相关规定，涉及本议案的关联董事余伟业、魏雪梅、朱年辉、陈永明回避表决。

本述议案已经公司全体独立董事事前认可，并由独立董事出具独立意见。独立董事事前认可意见和独立意见已经在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。

二十四、 审议通过了关于修订《宁波银行股份有限公司章程》的议案。

本议案提交公司2017年年度股东大会审议。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十五、 审议通过了关于修订《宁波银行股份有限公司并表管理办法》的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十六、 审议通过了关于《宁波银行股份有限公司2017年度社会责任报告》的议案。

本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十七、 审议通过了关于设立网络银行部的议案。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

二十八、 审议通过了关于召开宁波银行股份有限公司2017年年度股东大会的议案。

同意于2018年5月16日在宁波泛太平洋大酒店召开宁波银行股份有限公司2017年年度股东大会，股东大会通知公告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

本议案同意票18票，反对票0票，弃权票0票。

特此公告。

宁波银行股份有限公司董事会

二〇一八年三月二十九日

证券代码：002142 证券简称：宁波银行 公告编号：2018-013

优先股代码：140001 优先股简称：宁行优01

可转债代码：128024 可转债简称：宁行转债

宁波银行股份有限公司关于召开2017年

年度股东大会通知的公告

本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

宁波银行股份有限公司（以下简称“公司”）2017年年度股东大会定于2018年5月16日下午召开,会议有关事项如下：

一、 召开会议基本情况

(一) 召集人：公司董事会

(二) 召开时间

1、现场会议召开时间：2018年5月16日（星期三）下午15：30。

2、网络投票时间：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为2018年5月16日上午9:30～11:30，下午13:00～15:00；通过深圳证券交易所互联网投票系统投票的时间为2018年5月15日下午15:00至2018年5月16日下午15:00期间的任意时间。

(三) 会议地点：宁波泛太平洋大酒店（宁波市鄞州区民安东路99号）。

(四) 召开方式：本次股东大会采取现场投票与网络投票相结合的方式。公司将通过深圳证券交易所交易系统和互联网投票系统（http://wltp.cninfo.com.cn）向公司股东提供网络形式的投票平台，股东可以在网络投票时间内通过上述系统行使表决权。

(五) 投票规则：本公司股东只能选择现场投票、深圳证券交易所交易系统投票、深圳证券交易所互联网投票系统投票中的一种方式表决，同一表决权出现重复表决的，以第一次有效表决结果为准。

(六) 出席对象

1、截至2018年5月11日（星期五）下午收市时在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司登记在册的本公司全体股东。上述公司全体股东均有权出席股东大会，并可以以书面形式委托代理人出席会议和参加表决，该股东代理人不必是本公司股东（授权委托书格式见附件）。

2、本公司董事、监事和高级管理人员。

3、本公司聘请的律师。

二、 会议审议事项

■

以上第十三项、十四项议程不需审议。

上述第一至第六项、第十至第十二项议案为普通决议案，第七至第九项议案为特别决议案。

上述第四项、第五项、第六项和第八项议案对中小投资者单独计票。

上述议案不涉及优先股股东参与表决。

上述议案的具体内容，请见公司于2018年3月29日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露的《宁波银行股份有限公司第六届董事会第五次会议决议公告》、《宁波银行股份有限公司第六届监事会第五次会议决议公告》等有关公告。

三、 投票方式

对议案表决时，根据股东本人的意见选择同意、反对或者弃权并在相应栏内注明持有的公司股份数,三者必选一项,多选或未作选择的,则视为无效委托。

四、 登记办法

(一) 登记手续：

法人股东的法定代表人出席会议的,须持有营业执照复印件、法定代表人证明书、身份证、股票账户卡；委托代理人出席会议的,代理人须持有营业执照复印件、法定代表人的书面授权委托书、本人身份证、股票账户卡办理登记手续。

个人股东持身份证、股票账户卡办理登记手续；委托代理人持书面授权委托书、本人身份证、委托人股票账户卡办理登记手续。

股东或其委托代理人可以通过信函、传真或亲自送达方式办理登记。

(二) 登记时间：2018年5月14日和5月15日（上午9：00-11：00,下午13:30-17:00）。

(三) 登记地点：宁波银行董事会办公室

五、 参加网络投票的具体操作流程

（一）通过深交所交易系统投票的程序

1、本次股东大会通过交易系统进行网络投票的时间为2018年5月16日上午9:30～11:30，下午 13:00～15:00，投票程序比照深圳证券交易所新股申购业务操作。

2、投票代码：362142；投票简称：宁行投票

3、议案设置及意见表决

（1）议案设置

■

（2）填报表决意见或选举票数。

本次表决议案均为非累积投票议案，填报表决意见，同意、反对、弃权。

（3）对同一议案的投票以第一次有效投票为准。

（二）通过深交所互联网投票系统投票的程序

1、互联网投票系统开始投票的时间为2018年5月15日下午15:00至2018年5月16日下午15:00。

2、股东通过互联网投票系统进行网络投票，需按照《深圳证券交易所投资者网络服务身份认证业务指引（2016年4月修订）》的规定办理身份认证，取得“深交所数字证书”或“深交所投资者服务密码”。具体的身份认证流程可登录互联网投票系统http://wltp.cninfo.com.cn规则指引栏目查阅。

3、股东根据获取的服务密码或数字证书，可登录http://wltp.cninfo.com.cn在规定时间内通过深交所互联网投票系统进行投票。

六、 其他事项

（一）与会股东食宿费及交通费自理,会期半天。

（二）联系办法：

地址：宁波市鄞州区宁东路345号(邮编：315042)

联系人： 童卓超

电话：0574-87050028

传真：0574-87050027

七、 备查文件

宁波银行股份有限公司第六届董事会第五次会议决议

特此公告。

宁波银行股份有限公司董事会

二〇一八年三月二十九日

授权委托书

兹授权委托 先生/女士代表本公司/本人出席2018年5月16日在宁波召开的宁波银行股份有限公司2017年年度股东大会,并按本公司/本人的意愿代为投票。

本公司/本人对本次股东大会各项议案的表决意见：（下转143版）