中原信托有限公司
2017年年度报告摘要
1、重要提示及目录
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
独立董事于萍女士、徐长生先生认为本报告内容是真实、准确、完整的。
本公司总裁崔泽军、主管会计工作的副总裁李信凤及计划财务部总经理石翠云声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。
2、公司概况
2.1公司简介
中原信托有限公司于1985年8月成立。2002年10月中国人民银行批准公司重新登记。2007年10月中国银监会批准公司变更名称为现名，并核准了新的业务范围，换发了《中华人民共和国金融许可证》。2008年5月公司注册资本由59227.2万元增加到120200万元，2012年6月注册资本增加至15亿元，2014年12月注册资本增加至25亿元，2016年12月注册资本增加至36.5亿元。
公司中文名称：中原信托有限公司
中文简称：中原信托
英文名称：Zhongyuan Trust CO., Ltd.
英文缩写：Zhongyuan Trust
法定代表人：黄曰珉
注册地址：中国河南省郑州市商务外环路24号中国人保大厦
邮政编码：450016
公司互联网网址：http://www.zyxt.com.cn
电子信箱：info@zyxt.com.cn
信息披露事务负责人：刘 飞
信息披露联系人：张 进
电话（传真）：0371-88861888 电子信箱：info@zyxt.com.cn
信息披露报纸：证券时报 上海证券报
年度报告备置地点：总裁办公室（郑州市商务外环路24号中国人保大厦27层）
公司聘请的会计师事务所：中审华会计师事务所（特殊普通合伙）
地址：天津市和平区解放北路188号信达广场52层
公司聘请的律师事务所：北京市大成律师事务所郑州分所
地址：郑州市商务外环路20号海联大厦4层
2.2 组织结构
图2.2
■
3、公司治理
3.1 股东
3.1.1 截至报告期末公司股东共四家。股东情况如下： 表3.1.1
■
以上股东不存在关联关系。
3.1. 2 公司第一大股东的主要股东的情况如下： 表3.1.2
■
3.2 董事
公司董事会成员的基本情况： 表3.2-1
■
独立董事： 表3.2-2
■
3. 3 监事会成员 表3.3
■
3. 4 高级管理人员 表3.4
■
3.5 公司员工 表3.5
■
4、经营管理
4.1 经营目标、方针、战略规划
经营目标：实现信托业务结构转型升级，产品创新能力提高，固有资产配置优化，经济效益和管理水平持续提升。
经营方针：实施“稳增长、促转型、强营销、控风险”战略，走诚信、合规、创新、可持续发展道路。
战略规划：有效整合资源，提供专业化资产配置和财富管理服务，服务中国机构和高端个人客户需求。
4.2经营业务的主要内容
本公司的业务主要是资产管理、财富管理类信托业务和自营资产管理业务。报告期内，信托业务项下提供的主要理财产品有中原财富-成长系列、宏业系列、安益系列、安惠系列、恒业系列信托产品以及服务机构和高端个人客户特定需求的信托业务等；自营资产管理业务主要包括股权投资、金融产品投资、贷款等。
自营资产运用与分布表
■
信托资产运用与分布表
■
4.3 市场分析
影响公司经营发展的有利条件：①国内经济发展保持稳中有进、稳中向好的态势，经济结构调整持续优化，经济发展的内生动力不断增强，为信托业的发展创造了良好的环境；②供给侧改革、城镇化发展和国企改革，蕴藏巨大的投融资需求，为信托公司提供了广阔的市场空间；③信托登记制度的完善，规范和强化了信息披露，增强了信托财产的独立性，加强了对信托受益人的保护，从而进一步增强了信托行业的公信力，提升了信托行业的整体竞争力；④随着我国经济多年的高速发展，社会财富的绝对存量大幅度增加，因而社会对财富的传承、家族传承、税务筹划等需求逐渐增强，这为发挥信托优势，开展资产管理业务奠定了坚实基础。
影响公司经营发展的不利条件有：①我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期，经济发展进入新时代，经济形势更加错综复杂；②资管行业监管政策不断调整，行业格局或将重塑，信托公司适应监管政策调整业务结构并实现创新转型的压力加大；③去产能背景下部分实体经济经营困难，严调控下房地产行业投资增速继续回落，信托公司传统业务的风险管理压力增大。
4.4 内部控制
4.4.1内部控制环境和内部控制文化
公司坚持强化科学的风控理念，内控制度涵盖部门、岗位和工作的各个环节，通过内部审计、考核和问责制度确保内部控制要求得到落实。公司秉承诚信、合规的内控理念，坚持以人为本，在高效稳健的环境中实现员工与公司的共同成长。
4.4.2内部控制措施
①风险管理部、法律合规部和内部审计部作为内控管理的主要职能部门，拟定和修订内控制度，监督检查和评价内控的科学性、规范性和可操作性。
②公司建立并完善了基本授权体系，对各部门、岗位制定了明确的职责和权限；严格按照相互分离、相互制约的原则设定岗位职责，确保内控有效。
③报告期内，公司顺应市场需求和风控需要，适时修订主要业务品种的授信原则、风控标准、尽职调查及尽职管理的标准化要求。
④公司继续坚持和优化“业务部门总经理-风险管理部与法律合规部初评审-业务部门主管副总裁-公司项目审查委员会-公司总裁办公扩大会”五级评审决策程序，坚持业务发展和风险管控“双轮驱动”，准确把握业务发展和风险管理的辩证统一关系；建立了中、后台对前台的监督制约机制，通过风险控制、内部审计等手段对前台业务进行有效监督、制约，保障公司健康可持续发展。
4.4.3信息交流与反馈
4.4.3.1外部信息交流与反馈
公司指定专职人员负责官方网站维护和信息收集整理，所有对外披露的业务信息和其他信息经公司审批流程后在外部网站发布，实现信息披露的及时、规范和完整；建立了舆情监测制度，及时收集舆情，解答客户疑问，不断提升金融服务水平；建立了新闻发言人制度，保持与外界及广大客户良好沟通；遵循为受益人利益最大化处理信托事务的原则，通过问卷调查、客户面谈、电话沟通、代理金融机构意见反馈等方式，对委托人进行适应性调查，并对各信托产品进行了充分的风险揭示和信息披露。
4.4.3.2内部信息交流与反馈
公司在各项业务活动中，根据相关制度规定了报告路线，董事会、监事会、高管层能够及时获取相关信息，并使前、中、后台通过信息的交流形成监督制约机制；针对经营过程中可能发生的重大事项专门制定了《请示报告制度》，对请示报告的受理机构、请示报告的事项范围、请示报告的一般行文规则、项目管理内部报告制度、其他工作汇报制度、责任追究等内容作了明确规定；就业务开展、风险状况、内外部审计情况及合规管理等方面的问题均能够及时完整地向监管部门报告，并及时按照监管部门意见执行落实；建立了信托业务信息管理系统、财务管理系统、CRM系统和协同办公等应用系统，对核心系统进行了升级优化，进一步规范了信息交流与反馈机制。
4.4.4监督评价与纠正
2017年度，公司内部审计部共开展了包括信托业务管理、固有业务管理、产品营销与客服管理、反洗钱、客户信息补正和员工离职等13项内部审计工作，累计覆盖项目137个，涉及资产超过520亿元，提出审计意见或管理建议50余条，并对整改情况进行持续跟踪落实。通过审计不仅揭示了不规范问题，堵塞了管理漏洞，完善了防控措施，化解了潜在风险，同时还总结了工作中的成功经验和做法，提出的意见及建议已逐步转化为管理措施，充分发挥了内部审计在加强公司内部控制、防范经营风险、促进尽职管理、维护公司利益等方面应有的作用。
4.5风险管理
4.5.1风险管理概况
公司经营活动中可能遇到的主要风险有信用风险、市场风险、操作风险和其他风险等。公司风险管理的基本原则：强化风险管理意识，明确风险管理责任，提高识别、量化和控制风险的能力，建立涵盖公司业务发展、资产管理、部门设置、人员安排以及决策、执行、监督、反馈等各个内控环节的全面风险管理体系，实行全面风险管理，坚决杜绝重大、实质性风险。
4.5.2风险状况
4.5.2.1信用风险状况
报告期末，公司固有业务信用风险资产（包括贷款、拆借、租赁）按照资产五级分类标准分类的情况为：正常154,400万元、关注0万元、次级0万元、可疑0万元、损失0万元。其中：不良信用资产的期初数为0万元，期末数为0万元，报告期末准备金余额为0万元。报告期末，公司自主开发类信托业务信用风险资产按照资产五级分类标准均为正常类。
4.5.2.2市场风险状况
公司面临的市场风险主要是股票价格风险。具体有两方面：一是固有资金证券投资业务的市场风险。公司固有资金配置的股票及债券额度较少，证券市场波动对公司整体业绩基本无影响。二是股票质押信托融资业务。公司重点选择在行业或者细分领域中具有一定竞争优势、经营稳定的上市公司股票作为质押标的，审慎选择创业板股票，并综合考虑标的股票及二级市场波动风险等因素，合理设计保证金追加机制，确定质押价格，严格控制质押率。报告期内个别质押股票触及保证金追加线，公司严格依据合同约定落实保证金或股票质押追加措施，报告期末质押股票二级市场价格均高于质押价格，风险可控。
4.5.2.3操作风险状况
公司实行规范化、标准化、制度化管理，管理制度比较健全，报告期内未发生操作风险。
4.5.2.4其他风险状况
公司面临的其他风险主要有合规风险、法律风险、流动性风险、声誉风险等。公司能够根据外部监管政策和法律法规的变化及时调整公司相关制度，主动配合监管部门对公司业务的监管，对日常经营中涉及关联交易等敏感问题积极主动与监管部门沟通，没有发生重大合规风险和法律风险。截止2017年末，公司净资本对各项业务风险资本的覆盖率达205.52%，净资本/净资产指标为73.91%，净资本指标处于较好水平。公司重视品牌建设和声誉风险管理，勤勉尽职履行受托人责任，与受益人建立了良好的沟通渠道，自主开发类信托项目到期清算率继续保持100%。
4.5.3风险管理
4.5.3.1信用风险管理
优选交易对手。根据主要业务类型的授信原则，明确各类业务的交易对手准入门槛。优选抵（质）押品，审慎确定抵（质）押率，定期对抵（质）押物进行价值评估和压力测试。认真开展项目风险排查，定期检查交易对手的资信状况、经营状况、代偿能力、履约情况，做到风险苗头早发现、早处置。
根据年度经营情况，公司未计提一般准备，按净利润的5%计提信托赔偿准备金，报告期内计提2017年度信托赔偿准备金3,815.58万元，期末信托赔偿准备金累计25,848.88万元，报告期内未使用信托赔偿准备金，所提取信托赔偿准备金存放于商业银行。
4.5.3.2市场风险管理
公司管理市场风险的主要策略有：一是对市场风险实行限额管理，将固有资金投资股票的比重控制在与公司的投资管理和风险承受能力相适应的水平；二是
加强对宏观经济形势和特定行业趋势、区域金融环境的整体判断研究，关注政策变化可能引发的风险，避免进入限制类行业和相关项目，同时增强证券投资决策的预见性和前瞻性，提高反应速度；三是利用证券投资及风险管理系统，提高证券估值效率和风险评估的科学性，强化止盈止损等风险防范措施；四是建立股票质押融资项目风险预警台账，逐日盯市，动态监测项目安全边际，做实保证金、股票追加机制。
4.5.3.3操作风险管理
公司管理操作风险的主要策略有：一是根据监管政策变化，动态修订和完善内控制度体系，细化业务操作流程，明确岗位职责，规范管理要点；二是加强业务流程的信息化管理，通过证券投资和风险管理系统实现了证券交易的自动化，并能对操作风险进行有效防范，提升了风险防控能力和执行效力；三是持续加强员工培训，增强员工责任意识，提升员工道德水准；四是持续推进精细化管理，强化监督检查和处罚问责。
4.5.3.4其他风险管理
报告期内，公司全面对标监管政策，结合公司风险状况，深入排查管理漏洞，逐项完善管理措施，消除合规风险管控盲区，进一步增强合规风险管理力度。2017年，合规部门根据公司业务实际及时收集、整理、解读法律法规、监管政策、司法判例及市场规则，以“风险提示”、“指导意见”、“案例分析”和“合规通知”等形式及时向员工传导法律合规知识，使遵章守纪、合规操作成为员工的职业信念和工作习惯。在合规管理上坚持底线思维，切实做到守住合规底线、不越风险红线、不碰法律高压线。深入贯彻落实监管部门“三违反”、“三套利”、“四不当”、市场乱象等专项治理工作要求，结合实际制定工作方案，明确排查范围，内容和重点，对照文件要求开展全方位的自查工作，做到自查深入，整改彻底到位。公司注重充分发挥内部审计部门的纠偏惩戒作用，通过纠正、惩戒违规行为，确保合规管理制度执行的严肃性和威慑力。
4.6 净资本管理指标
截至2017年末，公司净资本59.47亿元，各项风险资本之和28.94亿元，净资本对风险资本的覆盖率达到205.52%，净资本/净资产指标为73.91%，各项指标均达到监管标准。
4.7履行社会责任
报告期内，公司贯彻落实“三重一大”决策制度，进一步完善法人治理结构、内控体系及风险管理，有效管控各类风险；积极发展主动管理类信托业务，完善客户服务体系，优化业务结构；发挥信托优势，为中原经济区和河南自贸区国家战略发展提供了高效的信托金融服务；加强反腐倡廉建设，夯实道德和法纪防线；保障员工基本权益，提供专业的培训、健全的保险保障和丰富的活动，倡导健康生活、快乐工作；推行绿色金融，支持低碳经济；以专业知识服务社区，多种方式宣传信托知识，解答市民金融理财问题。
5、报告期末及上一年度末的比较式会计报表
5.1自营资产
5.1.1会计师事务所审计结论
中审华会计师事务所（特殊普通合伙）审计了中原信托有限公司2017年度财务报表，出具了标准无保留意见的审计报告书。
5.1.2资产负债表
资 产 负 债 表
编制单位：中原信托有限公司 2017年12月31日 金额单位：人民币万元
■
法定代表人：黄曰珉 财务经理：石翠云 复核：鲁耀 制表：邓燕
5.1.3利润和利润分配表
利 润 及 利 润 分 配 表
制表单位：中原信托有限公司 2017年度 金额单位：人民币万元
■
法定代表人：黄曰珉 财务经理：石翠云 复核：鲁耀 制表：邓燕5.1.4所有者权益变动表
所 有 者 权 益 变 动 表
制表单位：中原信托有限公司 2017年度 金额单位：人民币万元
■
所有者权益变动表（续）
■
法定代表人：黄曰珉 财务经理：石翠云 复核：鲁耀 制表：邓燕
5.2信托资产
5.2.1信托项目资产负债汇总表
信 托 项 目 资 产 负 债 表
编制单位：中原信托有限公司 2017年12月31日 金额单位：人民币万元
■
法定代表人：黄曰珉 财务经理：石翠云 复核：山岩 制表：付刚
5.2.2信托项目利润及利润分配汇总表
信 托 项 目 利 润 及 利 润 分 配 表
编报单位：中原信托有限公司 2017年度 金额单位：人民币万元
■
法定代表人：黄曰珉 财务经理：石翠云 复核：山岩 制表：付刚
6、会计报表附注
6.1简要说明报告年度会计报表编制基准、会计政策、会计估计和核算方法发生的变化
本公司于2008年1月1日起执行新《企业会计准则》，按照新《企业会计准则》要求进行会计核算。
6.2或有事项说明
本会计期未发生对外担保及其他或有事项。
6.3重要资产转让及其出售的说明
本会计期无重要资产转让及其出售。
6.4会计报表中重要项目的明细资料
6.4.1自营资产经营情况
6.4.1.1按信用风险五级分类结果披露信用风险资产的期初数、期末数。
表6.4.1.1金额单位：人民币万元
■
6.4.1.2各项资产减值损失准备的期初、本期计提、本期转回、本期核销、期末数；贷款的一般准备、专项准备和其他资产减值准备。
表6.4.1.2金额单位：人民币万元
■
6.4.1.3自营股票投资、基金投资、债券投资、股权投资等投资业务的期初数、期末数。
表6.4.1.3金额单位：人民币万元
■
6.4.1.4前五名的自营长期股权投资的企业名称、占被投资企业权益的比例、主要经营活动及投资收益情况。
表6.4.1.4金额单位：人民币万元
■
6.4.1.5前五名的自营贷款的企业名称、占贷款总额的比例和还款情况。表6.4.1.5金额单位：人民币万元
■
6.4.1.6表外业务的期初数、期末数；按照代理业务、担保业务和其他类型表外业务。
表6.4.1.6金额单位：人民币万元
■
6.4.1.7公司当年的收入结构
表6.4.1.7 金额单位：人民币万元
■
6.4.2 信托资产管理情况
6.4.2.1信托资产的期初数、期末数。
表 6.4.2.1 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.1.1主动管理型信托业务期初数、期末数。分证券投资、其他投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.1.1 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.1.2被动管理型信托业务期初数、期末数。分证券投资、其他投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.1.2 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.2本年度已清算结束的信托项目个数、实收信托合计金额、加权平均实际年化收益率。
6.4.2.2.1本年度已清算结束的集合类、单一类资金信托项目和财产管理类信托项目个数、金额、加权平均实际年化收益率。
表6.4.2.2.1 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.2.2本年度已清算结束的主动管理型信托项目个数、合计金额、加权平均实际年化收益率。分证券投资、其他投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.2.2 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.2.3本年度已清算结束的被动管理型信托项目个数、合计金额、加权平均实际年化收益率。分证券投资、其他投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.2.3 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.3本年度新增的集合类、单一类和财产管理类信托项目个数、合计金额。
表6.4.2.3 金额单位：人民币万元
■
6.4.2.4信托业务创新成果和特色业务有关情况。
报告期内，公司高度重视转型发展及创新工作，大力发展自主研发类业务，着力转变业务增长方式，不断提升发展质量。一是开展财富管理业务，履行“受人之托 代人理财”受托人职责，探索研究家族信托，发挥信托资产独立性的优势，以实现高净值人群的财富规划及传承为目标，实现高净值人群的“财富传承”，成立了规模合计5660万元的家族信托产品。二是加快实施消费信托项目，拓展公司业务种类，成立了规模合计13.4亿元的消费信托产品，初步形成了可持续发展的新业务模式。三是成立了规模5.4亿元ABS项目，在资产证券化业务领域进行了积极探索。
6.4.2.5信托赔偿准备金的提取、使用和管理情况。
公司按净利润的5%计提信托赔偿准备金，报告期内计提2017年度信托赔偿准备金3,815.58万元，期末信托赔偿准备金25,848.88万元，报告期内未使用信托赔偿准备金，公司所提取信托赔偿准备金存放于商业银行。
6.5 关联方关系及其交易的披露
6.5.1 关联交易方的数量、关联交易的总金额及关联交易的定价政策等。
表6.5.1 金额单位：人民币万元
■
6.5.2关联交易方与本公司的关系性质、关联交易方的名称、法定代表人、注册地址、注册资本及主营业务等。
表6.5.2 金额单位：人民币万元
■
6.5.3本公司与关联方的重大交易事项
6.5.3.1固有财产与关联方：贷款、投资、租赁、应收账款、担保、其他方式等期初汇总数、本期发生额汇总数、期末汇总数
表6.5.3.1 金额单位：人民币万元
■
6.5.3.2信托资产与关联方：贷款、投资、租赁、应收账款、担保、其他方式等期初汇总数、本期发生额汇总数、期末汇总数
表6.5.3.2 金额单位：人民币万元
■
6.5.3.3固有财产与信托财产之间的交易金额期初汇总数、本期发生额汇总数、期末汇总数
表6.5.3.3 金额单位：人民币万元
■
6.5.3.4信托资产与信托财产之间的交易金额期初汇总数、本期发生额汇总数、期末汇总数
表6.5.3.4 金额单位：人民币万元
■
6.5.4逐笔披露关联方逾期未偿还本公司资金的详细情况以及本公司为关联方担保发生或即将发生垫款的详细情况。
无。
6.6会计制度的披露
6.6.1 自营业务
本公司执行2006年财政部颁发的《企业会计准则》及相关规定。
6.6.2 信托业务
本公司执行2006年财政部颁发的《企业会计准则》及相关规定。
7、财务情况说明书
7.1利润实现和分配情况
2017年度本公司实现利润总额108,585.24万元，所得税费用32,273.65万元，实现净利润76,311.59万元，按10%计提法定盈余公积7,631.16万元，按5%计提信托赔偿准备金3,815.58万元，加上以前年度未分配利润后，期末未分配利润余额为214,072.84万元。
7.2主要财务指标 表7.2
■
7.3对本公司财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
无。
8、特别事项揭示
8.1 前五名股东报告期内变动情况及原因。
无。
8.2 董事、监事及高级管理人员变动情况及原因。
袁顺兴董事任职资格通过监管部门核准。
8.3 变更注册资本、变更注册地或公司名称、公司分立合并事项。
无。
8.4 公司的重大诉讼事项。
报告期内，本公司针对成都盛世房地产开发有限公司借款合同纠纷案件、云南仁泽房地产开发有限公司借款合同纠纷案件向河南省高级人民法院提起了诉讼，目前法院正在审理中。
8.5 公司及其高级管理人员受到处罚的情况。
报告期内无公司及其高级管理人员受到处罚的情况。
8.6 银监会及其派出机构对公司检查后提出整改意见的整改情况。
报告期内，河南银监局对公司进行了包括“违法、违规、违章”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“全面现场检查”等系列监督检查活动。通过现场检查，河南银监局认为公司内部制度体系和评价机制相对完善，建立了有效的合规、风险管理体系，较好地实现了合规文化、合规意识与业务运营、风险管理的融合；建立了较为有效的业务控制和信息系统，能够满足风险识别、计量和管控基本要求；基本能够按照相关法律法规开展同业、房地产、信政等有关业务，业务操作基本符合政策规定与制度流程，在业务开展过程中采取的风险防范及控制措施基本有效，信托业务整体运行较为平稳。同时，河南银监局也提出了以下监管意见：一是进一步完善公司治理体系；二是进一步完善制度建设；三是强化信托业务全流程管理；四是进一步加强同业业务管理；五是完善风险项目处置机制；六是着力培养合规经营文化。公司高度重视监管意见，制定了专项整改方案并积极推进实施：一是根据监管意见，进一步优化“三会一层”的治理结构，充分发挥各治理主体功能，促进法人治理体系不断完善；二是根据检查意见，建立了制度完善与评价机制，修订了《内部控制实施纲要》、修订完善应急管理制度，修订了《处置突发事件应急预案》、同时修订了《绩效管理制度》、《项目评审办法》等多项制度；三是贯彻始终坚持受益人利益最大化原则，持续做好对项目的尽职调查、项目评审和后期管理等关键环节的把控，强化全流程管理；四是完善通道业务管理，制定了《金融同业业务管理办法》，优化了同业合作机构的选择标准，强调穿透管理；五是拟修订相关制度，细化风险处置决策流程，根据存续风险项目的风险处置化解进展，按照更加审慎的原则进一步增加计提减值准备；六是坚持不懈地开展员工合规教育，增强责任意识和红线意识，引导员工积极进行自查、自省，不断筑牢合规防线，提升员工的合规意识、风险意识和责任意识。
8.7 本年度重大事项临时报告的简要内容、披露时间、所披露的媒体及其版面。
无。
8.8 银监会及其省级派出机构认定的其他有必要让客户及相关利益人了解的重大信息。
无。
9、公司监事会意见
监事会认为：本报告期内，公司经营活动依法运作，操作规范，未发现违反《公司法》、《公司章程》、财务会计制度及国家法律、法规的行为，财务报告真实地反映了公司的财务状况和经营成果。公司董事、高级管理人员勤勉履职、守法经营、规范管理、开拓创新，维护了公司全体股东的根本利益，未发现严重违反《公司法》、《公司章程》及国家法律、法规的行为。
