中银协发布《中国银行业发展报告（2018）》 监管强化推动银行业改革转型

⊙张琼斯 ○编辑 陈羽

中国银行业协会11日发布的《中国银行业发展报告（2018）》指出，监管加强推动银行业转型发展。

经过2017年一系列治乱象、补短板、防范化解风险的举措，银行业强监管态势基本形成。报告称，2017年中国银行业总体经营稳健，发展态势向好。报告显示，2017年银行业资产负债规模继续保持增长，净利润增速明显回升，2017年商业银行累计实现净利润17477亿元，同比增6%，增速较2016年上升2.5个百分点，商业银行净息差从2017年二季度开始，连续三个季度出现回升，由一季度的2.03%升至四季度的2.10%。此外，2017年银行业金融机构不良贷款率企稳，资产质量边际上有所改善。

报告认为，2018年，银行业监管态势依然严峻，防控金融风险仍将是银行业的重点工作。此种背景下，银行业发展将进入变革的关键时期，银行业整体经营业绩有望继续改善。

信用风险防控能力持续增强

2017年，商业银行贯彻落实国家宏观调控政策，完善信用风险管理组织架构，加强信贷基础管理，调整优化信贷结构，提升风险管理的主动性与前瞻性，加大信用风险防控和化解力度，整体贷款质量保持稳定。

报告指出，在国家严控政府债务的背景下，银行业严格执行国家政策和监管规定，积极对地方政府信用业务展开清理，区分风险程度分类施策，积极化解风险，依法、合规开展政府信用类业务。

在稳步推进产能过剩行业有序退出方面，银行业持续保持结构调整的战略定力，对煤炭、煤电等产能过剩行业，进一步严格限额管控，控制风险敞口。

同时，银行业全面贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，加强房地产风险管控分类指导；加强对集团客户的风险管控，防范多头融资、过度融资风险，严格把控客户融资风险总量；不断丰富信用管理工具，引入大数据、人工智能等新技术手段，推进金融科技与风险管理体系深度融合。

报告提出，2018年随着宏观环境逐步企稳、经济结构调整效果进一步显现，商业银行资产质量有望继续保持企稳态势。但是，当前国内外经济社会发展还面临着矛盾，部分领域的潜在风险仍不容忽视，商业银行应不断提升风险治理能力和水平，抓好重点领域风险防控，确保资产质量安全稳健。

资管新规推动资管业务加快转型

报告认为，资管新规将引领银行理财产品的发展方向，推动资产管理业务体制机制变革，并将重塑资产管理业务模式。

报告指出，资管新规将引领银行理财产品的发展方向。一是推动理财产品向净值管理转型，纠正长期以来影子银行信用风险定价体系的错配问题，从根本上破解银行理财产品的“隐性担保”和“刚性兑付”，助推银行资产管理业务转变为真正的资产管理。

二是银行资产管理业务的投资标的有望逐渐转向整个金融市场，从而改变主要集中于固定收益领域的现状。

据报告分析，资管新规将推动资产管理业务体制机制变革，银行资产管理业务组织形式将呈现多元化发展态势。

在资管新规下，银行理财子公司可能成为获批的方向，这标志着银行业资产管理业务上升到一个新的台阶。报告指出，银行资管业务将配置更丰富的人员结构，和市场化的激励机制。面对信托、基金、券商和保险等市场化同业的竞争，银行资产管理业务特别是独立后的资管子公司，将积极创新不同于传统商业银行的市场化激励机制。

报告认为，资管新规还将重塑资产管理业务模式。资产管理业务因为具有较少占用银行资本、知识技术密集、财富驱动、分层服务等特征，是银行推进综合化经营、实现盈利模式转型的重要突破口。

在资管新规下，银行资产管理业务将从利率市场化的存款替代品，向真正的资产管理产品转型。不同规模和性质的银行理财机构追逐差异化竞争优势的内在动力，会使各银行资产管理业务特点逐渐分化，从而改变当前各商业银行资产管理业务同质化现象严重的格局。