贵阳银行股份有限公司
股票代码：601997
2018年半年度报告摘要
第一节 重要提示及释义
一、 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
二、 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
三、 公司第四届董事会2018年度第三次会议于2018年8月24日审议通过了2018年半年度报告及摘要，会议应出席董事15名，实际出席董事14名，母锡华董事委托蒋贤芳董事代为行使表决权。本行监事会成员列席了本次会议。
四、 本半年度报告未经审计。
五、 公司董事长陈宗权先生、行长李忠祥先生、主管会计工作的负责人夏玉琳女士、会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
六、 报告期利润分配情况
报告期内，经公司2017年度股东大会批准，同意以总股本2,298,591,900股为基数，向登记在册的全体股东每10股分配股利3.3元人民币（含税），共计现金股利758,535,327元（含税）。2018年7月10日，公司完成现金股利的派发。
七、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
第二节 公司基本情况
一、 公司信息
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二、 公司财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
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注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2017年修订）》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算；
2.全面摊薄净资产收益率、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率、总资产收益率未年化处理；
3.净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
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（三）补充财务指标
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（四）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况
单位：人民币 千元
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注：根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（www.bankgy.cn）
2.母公司杠杆率
单位：人民币 千元
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3.流动性覆盖率
单位：人民币 千元
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（五）贷款五级分类情况
截至报告期末，贷款总额1397.32亿元，不良贷款余额19.46亿元，较年初增长2.64亿元，不良贷款率1.39%，较年初上升0.05个百分点。
单位：人民币 千元
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（六）股东总数及持股情况
1.股东总数
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2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
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3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
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第三节 经营情况讨论与分析
一、 经营情况讨论与分析
公司坚持稳中求进的工作总基调，主动适应外部经营环境的变化，完善全面风险管理，深入推进转型发展，不断提升经营质效。
经营规模方面，截至报告期末，资产总额4773.66亿元，较年初增加132.60亿元，增长2.86%；存款余额3053.80亿元，较年初增加78.49亿元，增长2.64%；贷款余额1397.32亿元，较年初增加142.18亿元，增长11.33%。
经营效益方面，报告期内，实现营业收入60.42亿元，较上年同期增加3.61亿元，增长6.36%；实现归属于母公司所有者的净利润22.78亿元，较上年同期增加3.76亿元，增长19.79%；成本收入比26.15%，较上年同期下降0.43个百分点。实现基本每股收益0.99元，较上年同期上升0.16元。
监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率1.39%，较年初上升0.05个百分点；拨备覆盖率262.73%，较年初下降6.99个百分点；拨贷比3.66%，较年初上升0.05个百分点；资本充足率11.38%。
二、 报告期内业务条线主要经营情况
本节内容和数据均从母公司角度进行分析。
（一）公司类业务
1.公司金融业务
报告期内，公司进一步完善对公业务服务体系，实施客户分类分层营销策略，以“五专”为抓手，综合营销能力和服务水平不断提高。公司高度重视机构客户服务，深度挖掘存量客户金融服务需求，梳理城市管廊、交通、水利、医疗卫生、文化教育、医药健康等领域的重点企业和项目，积极与多家保险公司对接，深化银政、银银、银企、银保的“总对总”合作。
截至报告期末，对公存款余额2131.56亿元，较年初减少21.81亿元，下降1.01%；对公贷款余额1034.75亿元，较年初增加95.07亿元，增长10.12%。
2.国际及票据业务
截至报告期末，公司国际结算量为1.31亿美元；银行承兑余额300.92亿元，贴现余额1.7亿元。国际及票据业务实现中间业务收入2552.86万元。
3.投行业务
报告期内，公司积极探索新的业务模式和转型方向，持续拓展直接融资业务，推动投行业务转型优化，带动业务朝轻型化方向转型。债券类业务方面，公司持续推进债权融资计划和理财直接融资工具业务，开展债券分销业务，建立债务融资工具主承销商制度体系。资产证券化方面，积极探索存量资产流转途径，推进标准资产证券化业务和供应链融资，重点开展实体经济资本市场融资业务。
报告期内，投行业务实现中间业务收入2.64亿元，债券参团分销35.3亿元。
4.绿色金融业务
根据《贵阳银行打造绿色生态特色银行总体规划》，公司完成绿色金融事业部组建；初步建立了绿色信贷“六单”管理机制和绿色信贷流程；结合不同绿色生态行业特色，推出了“林权抵押贷”“活立木按揭贷款”等绿色金融产品，初步形成了具有一定特色的绿色金融业务体系。公司申请发行不超过80亿元绿色金融债已获核准。
（二）零售类业务
1.零售金融业务
报告期内，一是通过零售存款夏季营销，多维度开展存款资金组织活动，有效提升客户在本行的资金沉淀。二是不断丰富产品体系，研发上线“爽得利”“爽商品”等增值储蓄产品，开发出“房通e贷”纯线上贷款产品，不断提升线上化储蓄产品覆盖率。三是加快推进“智能网点”建设，逐步完成网点轻型化、智能化升级改造，不断提升业务效率和客户体验。
截至报告期末，储蓄存款余额752.19亿元，较年初增加110.51亿元，增长17.22%；零售贷款余额316.19亿元，较年初增加41.82亿元，增长15.24%；个人消费贷款（不含信用卡）余额132.03亿元，较年初增长19.62%；个人客户数量持续增加，截至报告期末，个人客户总数（不含信用卡客户）663万户，较年初增加64万户，高净值客户数25万户，较年初增加3万户。
2.信用卡业务
报告期内，公司以信用卡业务作为零售业务转型的重要抓手，持续优化客群结构，全方位升级信用卡业务。一是多渠道、场景化提升获客规模，依托相关场景打造“车生活”消费场景。二是聚焦特色产品服务，将差异化定价与特色分期产品相结合，深化客户差异化服务内涵。三是线上银客互动与线下商圈打造相结合，持续完善金融消费生态圈，提升客户粘性。四是多渠道、全方位拓展营销宣传，提高品牌知名度。五是完善信用卡智能化系统建设，优化交易监测系统，加强风险防控，切实保护消费者权益。
截至报告期末，公司信用卡客户总数102.49万户，较年初增加28.23万户，增长38.02%；信用卡总数115.73万张，报告期内新增信用卡发卡30.12万张，信用卡累计激活率86.60%。报告期内，信用卡累计授信148.07亿元，用信累计47.56亿元，较年初新增5.47亿元。
3.普惠金融业务
报告期内，公司积极践行普惠金融，持续完善农村金融、社区金融、小微金融和扶贫金融“四位一体”的普惠金融服务体系。一是成立普惠金融推广小组，扩大金融服务覆盖面，触角深入中小微企业、县域、基层村镇。二是业务转型工作持续推进，“信贷工厂”转型升级持续进行，小微业务配套系统和评分模型持续完善。三是全面推广“数谷e贷”普惠产品系列，与蚂蚁金服等互联网平台合作，拓展业务范围，助力中小微企业健康发展。
截至报告期末，普惠贷款余额146.13亿元，较年初增加18.72亿元。
（三）同业业务
报告期内，公司加快同业业务转型，持续完善业务结构。合理缩减资产规模，优化资产结构，在风险可控的前提下，提高资金收益水平；加强流动性管理，运用质押式回购、同业拆借以及同业存单等多项货币市场工具，稳定同业负债来源，合理控制同业负债占比。
报告期内，公司不断深化与同业客群的全面合作，保有同业授信客户178家。公司获得中央国债登记结算有限责任公司颁发的2017年度”优秀自营机构奖”；获得全国银行间同业拆借中心颁发的“2017年度银行间本币市场活跃交易商”；获得2018-2020年中央国库现金管理定期存款参与银行团资格。
（四）资产管理业务
报告期内，公司深入研究当前债券市场情况及价值投资方向，设立了资产管理部，筹备搭建FOF投资管理构架，创新权益资投资管理模式，完善标准化资管产品体系。公司全面推进产品净值化转型，报告期内，相继推出“爽银财富-纯债稳盈”“爽定投”“粽情粽意”等净值型产品。
截至报告期末，公司理财产品存续45期，理财产品存续余额728.30亿元；报告期内，理财业务实现中间业务收入2.18亿元。
（五）渠道建设
报告期内，公司持续优化渠道布局，重视基础设施建设，加强网络可靠性、可拓展性，重点推进电子渠道与物理渠道联动体系建设，促进业务发展。
1.电子渠道
公司基于客户洞察和生活场景融入，持续优化手机银行、网上银行系统功能，推进项目建设与平台接入，不断提升服务效率和客户体验。报告期内，公司进一步丰富移动支付渠道，加入银联无卡快捷支付体系，拓展银联“云闪付”业务，与第三方支付公司深度合作，移动支付交易量快速增长；公司加强创新手机银行“生活化交互”服务体系，完善地区公共事业代缴费业务功能，推广手机银行乘公交服务，稳步推进“车生活”平台建设，接入学费线上缴费平台、出入境管理局自助设备支付平台、财政非税交警缴费等便民服务平台；持续优化云金融服务平台，加快平台业务发展；通过与腾讯、美团等线上旅游平台进行合作，借助其平台客户流量资源，试点开展基于旅游场景的消费金融业务。
报告期内，公司云金融服务平台实现交易金额1632.91亿元，其中“日日结”1164.25亿元，“随心付”468.65亿元。截至报告期末，公司“爽爽Bank”手机银行客户174.51万户，较年初增长37.91%；网银客户86.5万户。报告期内，手机银行交易笔数681.5万笔（不含近场支付），累计交易金额2339.9亿元；网银交易笔数248.96万笔，累计交易金额4944.22亿元。个人有效电子产品渗透率32.86%，对公有效电子产品渗透率67.91%。
2.物理渠道
公司持续优化分支机构及网点建设，力求打造专业化、轻型化、智能化网点，以“智能网点”推动传统网点转型，不断完善“智能柜台（STM）”系统，有效提升了网点营业效率和客户服务体验。
三、 报告期内经营情况讨论与分析
(一) 主营业务分析
1. 利润表及现金流量表相关科目变动
单位：人民币 千元
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2. 财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况
财务报表数据变动幅度达30%（含30%）以上，且占报表日资产总额5%（含5%）或报告期利润总额10%（含10%）以上的项目及变化情况如下：
单位：人民币 千元
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3. 对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币 千元
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（二）资产情况
截至报告期末，公司贷款和垫款总额1397.32亿元，较年初增长11.33%，贷款和垫款总额占资产总额29.27%，较年初上升2.23个百分点。对公贷款余额1051.88亿元，较年初增长10.10%，占贷款总额比例为75.28%；个人贷款余额345.44亿元，较年初增长15.25%，占贷款总额比例为24.72%。
1.贷款和垫款占比情况
单位：人民币 千元
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2.企业贷款投放的行业情况
单位：人民币 千元
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3.贷款按地区划分占比情况
单位：人民币 千元
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4.前十名贷款客户情况
单位：人民币 千元
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（三）负债情况
1. 客户存款构成
截至报告期末，公司存款总额3053.80亿元，较年初增加78.49亿元，增长2.64%；对公存款余额2177.02亿元，较年初减少34.12亿元，下降1.54%；储蓄存款余额782.01亿元，较年初增加122.84亿元，增长18.64%，其中，储蓄活期存款余额438.33亿元，较年初增加139.68亿元，增长46.77%。截至报告期末，储蓄存款占总存款比例为25.61%，较年初上升3.46个百分点。
单位：人民币 千元
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（四）利润表分析
报告期内，公司实现营业收入60.42亿元，同比增长6.36%；营业支出35.66亿元，同比增长2.33%；营业利润24.75亿元，同比增长12.75%；实现归属于母公司股东的净利润22.78亿元，同比增长19.79%。报告期内，公司加大对国债、地方债的投资比重，导致所得税费用较上年同期减少1.15亿元。
单位：人民币 千元
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1. 利息净收入
报告期内，公司实现利息收入111.48亿元，较上年同期增加22.93亿元，增长25.90%；利息支出58.03亿元，较上年同期增加20.01亿元，增长52.64%；利息净收入53.45亿元，较上年同期增加2.92亿元，增长5.78%。
单位：人民币 千元
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2. 非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入6.97亿元，同比增长11.04%。
单位：人民币 千元
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（五）股东权益变动分析
单位：人民币千元
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（六）投资状况分析
1. 对外股权投资总体情况
单位:人民币千元
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注：对子公司的投资是指本行对控股子公司广元市贵商村镇银行和贵银金融租赁公司的投资；其他股权投资包括对贵州省农担公司、中国银联股份有限公司和城商行资金清算中心的投资。
2.主要控股参股公司分析
(1) 广元市贵商村镇银行股份有限公司
广元市贵商村镇银行股份有限公司（以下简称“广元市贵商村镇银行”）为本行控股子公司，成立于2011年12月12日，系经中国银监会批准的广元市首家市级独立法人银行，主要致力于为三农、城乡居民、中小企业提供金融服务。截至报告期末，广元市贵商村镇银行注册资本30,600万元，本行出资比例为51%。
截至报告期末，广元市贵商村镇银行资产总额82.88亿元，净资产5.12亿元。报告期内，广元市贵商村镇银行实现营业收入1.64亿元，净利润2,920.87万元。
(2) 贵阳贵银金融租赁有限责任公司
贵阳贵银金融租赁有限责任公司（简称“贵银金融租赁公司”）为本行控股子公司，成立于2016年7月15日，系由本行联合中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司、贵州长征天成控股股份有限公司共同发起，经中国银监会批准设立的金融租赁公司，主要以推动绿色生态金融、助力供给侧改革、服务实体经济为目标，重点针对现代装备制造、生态旅游、大数据、大扶贫、大健康、新能源和节能环保等行业提供金融租赁服务。截至报告期末，贵银金融租赁公司注册资本20亿元，本行出资比例为67%。
截至报告期末，贵银金融租赁公司资产总额为170.35亿元，负债总额为149.00亿元。报告期内，贵银金融租赁公司实现营业收入2.00亿元，净利润6,293.28万元。
(3) 贵州省农业信贷担保股份有限公司
贵州省农业信贷担保股份有限公司（简称“贵州省农担公司”）为本行参股公司，成立于2016年6月27日，系根据财政部、农业部和中国银监会下发的《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》要求，经贵州省人民政府金融工作办公室批准设立的担保公司。公司坚持政策性、专业性和独立性，重点为粮食生产经营和现代化农业发展等进行融资担保。截至报告期末，贵州省农担公司注册资本12.5亿元，本行出资比例为8.5%。
四、其他重大事项
(一) 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
□适用√不适用
(二) 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响
□适用√不适用
贵阳银行股份有限公司董事会
2018年8月24日
证券代码：601997 证券简称：贵阳银行公告编号：2018-026
贵阳银行股份有限公司第四届董事会
2018年度第三次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2018年8月13日以电子邮件及书面方式发出关于召开第四届董事会2018年度第三次会议的通知，会议于2018年8月24日在公司总部5楼1号会议室以现场方式召开。公司股东贵州神奇投资公司质押公司股份数量超过其持有公司股份数量的50%，根据《贵阳银行股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）第四十条规定，其派出的张涛涛董事在本次董事会上无表决权。本次会议应出席董事15名，亲自出席董事14名，母锡华董事委托蒋贤芳董事表决。会议由陈宗权董事长主持，监事会成员及部分高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《公司章程》的有关规定。会议所形成的决议合法、有效。
会议对如下议案进行了审议并表决：
一、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年半年度报告及摘要>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
二、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2016-2020年发展战略规划中期评估报告>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
三、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年全面风险管理情况报告>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
四、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年产品创新工作情况报告>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
五、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年消费者权益保护工作执行情况报告>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
六、审议通过了《关于开展贵阳银行股份有限公司新办公大楼装修工程的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
详见公司在上海证券交易所同日披露的《贵阳银行股份有限公司关于开展新办公大楼装修工程的公告》。
七、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司大额风险暴露管理规定>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
八、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司信用风险内部评级体系管理办法>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
九、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司员工行为管理规定>的议案》
表决结果： 14票赞成；0票反对；0票弃权。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司董事会
2018年8月24日
证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2018-027
贵阳银行股份有限公司监事会决议公告
本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2018年8月13日以电子邮件及书面方式发出关于召开第四届监事会2018年度第三次会议的通知，会议于2018年8月24日上午在公司总部22楼会议室以现场方式召开。本次监事会应出席监事5名，亲自出席监事5名。会议由张正海监事长主持。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《贵阳银行股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）的有关规定。
会议对如下议案进行了审议并表决：
一、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年半年度报告及摘要>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
监事会认为：
1.贵阳银行股份有限公司2018年半年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、《公司章程》和公司内部管理制度的相关规定；
2.贵阳银行股份有限公司2018年半年度报告的内容和格式符合中国证券监督管理委员会和上海证券交易所的相关规定，所包含的信息真实反映出公司报告期内的经营成果和财务状况；
3.在本次监事会召开之前，未发现参与2018年半年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。
二、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2016-2020年发展战略规划中期评估报告>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
三、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年全面风险管理情况报告>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
四、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年产品创新工作情况报告>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
五、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2018年上半年消费者权益保护工作执行情况报告>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
六、审议通过了《关于开展贵阳银行股份有限公司新办公大楼装修工程的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
七、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司大额风险暴露管理规定>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
八、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司信用风险内部评级体系管理办法>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
九、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司员工行为管理规定>的议案》
表决结果：5票赞成；0票反对；0票弃权。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司监事会
2018年8月24日
证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2018-028
贵阳银行股份有限公司
关于开展新办公大楼装修工程的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
根据发展需要，贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”）购置了贵州省贵阳市中天会展城B区金融商务区东一塔写字楼作为新办公大楼（以下简称“新办公大楼”），新办公大楼于2018年5月正式交付公司。公司于2017年末启动新办公大楼装修工程招标，先后完成装修工程项目、消防工程项目、业务安防监控工程项目、厨房设备项目、智能化工程项目、结构加固工程项目、暖通工程项目以及中心机房基础设施建设工程项目共8个项目的招标工作，8个项目中标金额合计约为40,861.33万元。
2018年8月24日，公司第四届董事会2018年度第三次会议审议通过《关于开展贵阳银行股份有限公司新办公大楼装修工程的议案》，同意公司分别与8个专业工程条线中标方签署相关合同。
新办公大楼涉及的8个项目中标总金额超过经审计的上一年度合并财务报表中归属于公司股东的净资产金额1%。
公司本次与8个专业工程条线中标方签署相关合同不涉及关联交易。
本事项无需提交公司股东大会审议。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司董事会
2018年8月24日
