西安银行股份有限公司
2018年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2018年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读本公司2018年年度报告全文。
（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）本公司第五届董事会第二十五次会议审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事13名，实到董事13名。公司监事长及6名监事列席了会议。
（四）本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（五）经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.6元人民币（含税），合计分配现金股利7.11亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。
二、公司基本情况
（一）公司简介
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（二）公司主要业务简介
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、国际结算；办理票据的承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供担保；办理保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款及外汇兑换业务、外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；外汇同业拆借、买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券、外汇担保；经银行业监管机构批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元
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注：非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号一一公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的规定计算。
2、主要财务指标
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注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。
4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。
3、2018年分季度主要财务数据
单位：千元
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4、非经常性损益项目和金额
单位：千元
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5、资本构成情况
单位：千元
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6、杠杆率
单位：千元
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7、流动性覆盖率
单位：千元
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8、净稳定资金比例
单位：千元
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（四）股东情况
1、股东数量
单位：户
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2、截止报告期末前十名股东持股情况
单位：股
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3、控股股东及实际控制人情况
（1）控股股东情况
截止报告期末，本公司不存在控股股东。
（2）实际控制人情况
截止报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经开城投为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股40.44%的公司，西投控股为其第一大股东，上述股东均为西安市人民政府直接或间接控制的企业或事业单位。基于上述行政关系或股权关系，上述8家股东成为西安市人民政府的一致行动人。截止报告期末，合计持有本公司121,123.95万股，占本公司股本总额的30.28%，具体情况如下：
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三、经营情况讨论与分析
（一）总体经营情况回顾
2018年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，本公司紧密围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新”的国家战略部署，紧抓区域经济发展历史机遇，以公开上市为统领，以战略落地为抓手，扎实推进经营管理各项工作，实现了公开上市战略目标，于2019年3月1日成功登录上海证券交易所主板市场，以崭新的姿态进入历史发展新阶段。报告期内，本公司经营管理主要呈现以下特点。
1、提升经营业绩，彰显市场投资价值。报告期内，本公司始终严格贯彻落实政策导向和监管要求，回归实体经济本源，加大对省市重点项目、小微企业、民营经济、普惠金融等重点领域支持力度，促进资产负债业务增长，实现了经营规模的平稳增长和盈利能力的稳步提升。截止报告期末，本公司总资产规模达到2,434.90亿元，较上年增长4.00%；存款总额和贷款及垫款总额分别达到1,559.77亿元和1,327.03亿元，较上年增长7.19%和18.19%。实现营业收入59.76亿元，较上年增长21.31%；实现净利润23.65亿元，较上年增长12.57%，其中非利息净收入8.72亿元，较上年增长13.23%。
2、推动战略落地，聚焦转型升级。本公司深化新一轮战略规划落地，围绕“数字化”、“特色化”、“综合化”及“支撑保障”等关键领域，有目标、有方法、有步骤的协调开展落地工作。一是各业务板块综合服务能力提升取得成效。本公司持续深入推进“大零售”战略，客户服务与营销模式不断优化，服务质效持续提升；推动公司客户分层、CRM系统优化以及“客户经理+产品经理”发展模式，夯实行业专业化能力，公司业务综合化金融服务能力有效提升；金融市场与投行业务创新转型加快，多渠道合作体系初步构建；国际业务围绕“一带一路”，紧抓市场机遇，实现新拓展。二是数字化转型步伐加快。加强与知名互联网技术公司的多维度技术合作，优化基础架构，构建以大数据为支撑的业务运营平台和互联网金融技术平台；升级迭代手机银行和微信银行，完成智慧医院等项目，加速形成互联网金融的核心载体体系。深化与大型互金平台、金融机构战略合作，加快发展直销银行业务，系统构建互联网金融的发展生态。三是特色化发展再发力。紧盯产业布局与行业发展，加快推进科技、文创、军民融合等特色金融发展，客户数和投融资额快速增加；发布支持民营经济发展12条，创新小微企业产品体系，实现小微企业线上线下融合突破和业务布局优化；科技赋能民生领域，实现线上线下无缝对接，普惠金融全新生态逐步形成。四是支撑保障体系不断健全。加快数字化大运营体系建设，客户体验、操作风险防范等方面取得显著成效。加强全面预算管理体系建设，业务战略与预算考核的连接度进一步增强。持续优化绩效管理与薪酬体系，引进专业人才，人力资源与战略规划的衔接和匹配度进一步提升。
3、秉承稳健经营，严守风险底线。本公司始终把提升风险管理水平与能力作为最核心的竞争力，坚持风险管理先行，切实把“防风险、抓重点、补短板”贯彻到各项经营管理工作当中，持续完善全面风险治理架构、制度以及风险偏好体系，坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，设置多层次风险限额并配套多级风险预警处置机制，探索运用大数据建模和客户画像等新技术，创新不良资产风险处置新方式，开展监管专项治理和资管新规自查等专项工作，持续加大对重点领域的各类风险核查与管控，实现全机构、全风险类型和全业务品种风险管理全覆盖以及各类资产资本和风险拨备的全覆盖。截止报告期末，本公司不良贷款率为1.20%，同比降低0.04个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为216.53%和2.6%，同比增加13.45和0.09个百分点；逾期90天以上贷款和不良贷款的比例下降至92.41%，贷款质量不断提升，拨备计提更加充分。
4、提升品牌形象，扩大市场影响力。本公司荣获国家金融与发展实验室与人民日报“2018中国普惠金融典型案例”奖项；在“资产规模2000-3000亿元城商行竞争力排名”中晋升至第四名；连续两年获得“最佳公司治理城市商业银行”奖项；斩获“2018中国金融创新奖”等三项大奖；荣获“年度直销银行”金蝉奖；再次荣获省市支持地方经济建设优秀金融机构奖和A级纳税人称号，监管评级和市场评价持续向好。
（二）主要经营情况分析
1、利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入59.76亿元，较上年增长21.31%；实现净利润23.65亿元，较上年增长12.57%，归属于母公司股东的净利润23.62亿元，较上年增长10.82%。营业收入及盈利增长主要是在生息资产规模稳定增长的同时，资产结构持续优化，带动净息差改善，下表列出本公司主要损益项目变化。
单位：千元
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2、资产负债表分析
截止报告期末，本公司资产总额2,434.90亿元，较年初增长4.00%。负债总额2,234.96亿元，较年初增长3.28%。股东权益199.94亿元，较年初增长12.86%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
单位：千元
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注：1、其他资产包括：应收利息、长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产等。
2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、应付利息等。
3、现金流量表分析
单位：千元
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4、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：千元
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5、比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目
单位：千元
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6、公司对会计政策、会计估计变更原因及影响分析说明
详见财务报告附注“三、银行重要会计政策、会计估计；27、主要会计政策的变更”。
7、公司对重大会计差错更正原因及影响分析说明
□适用 √不适用
8、与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明
□适用 √不适用
西安银行股份有限公司董事会
2019年4月23日
证券代码：600928 证券简称：西安银行 公告编号：2019-008
西安银行股份有限公司
第五届董事会第二十五次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
西安银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2019年4月12日以电子邮件及书面方式发出关于召开第五届董事会第二十五次会议的通知，会议于2019年4月23日在公司总部4楼第1会议室以现场方式召开，郭军董事长主持会议，本次会议应出席董事13名，现场出席董事12名，通讯方式出席董事1名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《西安银行股份有限公司章程》的有关规定。会议所形成的决议合法、有效。
会议对如下议案进行了审议并表决：
一、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年度财务报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
二、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年度财务决算报告及2019年度财务预算方案》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
本议案需提交股东大会审议。
三、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年度利润分配预案》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
2018年度，公司聘请的毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公司2018年度会计报表按国内准则进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。按照审计报告，公司2018年度实现净利润23.58亿元，拟定2018年度利润分配预案如下：
（一）按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公积2.36亿元；
（二）根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备0.60亿元；
（三）经过以上提取，2018年度可供分配的净利润为20.62亿元。以实施利润分配股权登记日的普通股总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.6元人民币（含税），合计分配现金股利7.11亿元人民币（含税）。
经上述分配后，剩余的未分配利润结转下一年度。公司留存的未分配利润将主要用于推进公司战略规划的实施，支持公司长期可持续发展，同时加强资本积累，不断增强风险抵御能力，持续满足资本监管要求。
公司独立董事对上述议案发表独立意见认为，公司2018年度利润分配预案符合相关法律法规和公司章程关于利润分配和现金分红的相关规定，既考虑了监管部门对上市公司现金分红指导意见的要求，又有利于保障内源性资本的持续补充以支持银行业务的持续健康发展，同时还兼顾了投资者的合理投资回报要求，不存在损害全体股东特别是中小股东利益的情形。同意将上述分配预案提交股东大会审议。
本议案需提交股东大会审议。
四、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年年度报告及年度报告摘要》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司2018年年度报告》和《西安银行股份有限公司2018年年度报告摘要》。
五、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年内部控制评价报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
公司独立董事对上述议案发表独立意见认为，公司已按照相关法律法规在重大方面建立了合理的内部控制制度，并得以有效贯彻执行。公司的内部控制在完整性、合理性及有效性方面不存在重大缺陷。公司2018年度内部控制评价报告真实、客观、完整地反映了公司内部控制制度的建设及运行情况。
六、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年度社会责任报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司2018年度社会责任报告》。
七、审议通过了《西安银行股份有限公司2019年第一季度报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司2019年第一季度报告》。
八、审议通过了《西安银行股份有限公司关于会计政策变更的议案》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。
公司独立董事对上述议案发表独立意见认为，本次会计政策变更是根据财政部相关文件规定进行的合理变更，符合财政部、中国证监会和上海证券交易所等监管机构的相关规定，能够更加客观、公允地反映公司的财务状况和经营成果，符合公司和股东的利益。本次会计政策变更的审议程序符合有关法律、法规和公司章程的规定。
九、审议通过了《西安银行股份有限公司关于聘请2019年会计师事务所的议案》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司关于聘请2019年会计师事务所的议案》。
公司独立董事对上述议案发表独立意见认为，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）作为公司2018年度外部审计机构，按期完成了公司年度报表审计工作，独立客观地出具了审计意见，满足了公司外部审计工作的相关要求。公司续聘毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）担任公司2019年度外部审计机构的相关决策程序符合有关法律法规及《公司章程》的规定，同意将本议案提交股东大会审议。
本议案需提交股东大会审议。
十、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
本议案需提交股东大会审议。
十一、审议通过了《西安银行股份有限公司审计委员会2018年度履职报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
十二、审议通过了《西安银行股份有限公司2018年行长工作报告》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
十三、审议通过了《关于修订〈西安银行股份有限公司董事会审计委员会工作规则〉的议案》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
十四、审议通过了《西安银行股份有限公司关于2019年度日常关联交易预计额度的议案》
涉及本议案的关联董事巩宝生、李勇、陈永健、冯仑、王欣先生回避表决。
表决结果：同意8票，反对0票，弃权0票。
具体详见公司在上海证券交易所同日披露的《西安银行股份有限公司关于2019年度日常关联交易预计额度的议案》。
上述议案在提交公司董事会审议前已获得独立董事事前认可。公司独立董事对上述议案发表独立意见认为，公司预计的2019年度日常关联交易预计额度属于银行正常经营范围内发生的常规业务，公司与关联方之间的交易遵循市场化定价原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，没有损害公司、股东，特别是中小股东利益的情形，符合关联交易管理的公允性原则，不影响公司的独立性，不会对公司的持续经营能力、盈利能力及资产状况造成重大影响。《西安银行股份有限公司关于2019年度日常关联交易预计额度的议案》已在公司第五届董事会第二十五次会议上经非关联董事审议通过，决策程序合法合规。同意将本议案提交股东大会审议。
本议案需提交股东大会审议。
十五、审议通过了《西安银行股份有限公司风险偏好陈述书（2019年）》
表决结果：同意13票，反对0票，弃权0票。
十六、审议通过了《西安银行股份有限公司2019年高级管理人员履职考核指标设置方案》
涉及本议案的关联董事郭军、陈国红、王欣先生回避表决。
（下转118版）
