郑州银行股份有限公司

2019年半年度报告摘要

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2019-036

一、重要提示

本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”、“郑州银行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2019年8月20日，本行第六届董事会第六次会议审议通过了2019年半年度暨中期报告（“本报告”）及中期业绩公告。会议应出席董事12名，亲自出席董事12名。本行部分监事列席了本次会议。

本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或“本行”）的合并报表数据。

本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年中期财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅。

本行法定代表人、董事长王天宇先生，行长申学清先生，主管会计工作负责人傅春乔先生，会计机构负责人张志勇先生声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。

本行2019年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。

报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“经营情况讨论和分析”章节中“风险管理”内容。

二、公司基本情况

1公司简介

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2报告期主要业务简介

本行主要经营以下业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

三、主要会计数据和财务指标

1主要会计数据和财务指标

本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

单位：人民币千元

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注:

1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动净收益、汇兑净损失、其他收益及其他业务收入。

2.基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2019年上半年未发放优先股股息，因此在计算基本每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于本行股东的净利润”无需扣除优先股股息，“加权平均净资产”扣除了优先股募集资金净额。

3.包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。

4.为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。

5.根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

6.不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。

7.指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。

8.按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。

9.按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。

10.按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。

11.单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审阅的数据重新计算，其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。

2境内外会计准则下会计数据差异

本行根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。

3非经常性损益项目及金额

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注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（2008年修订）规定计算。

四、股本及股东情况

1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

于报告期末，本行普通股股东总数为145,342户，其中A股股东145,285户，H股股东57户。

于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：

单位：股

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于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：

单位：股

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注：

1.以上数据来源于本行2019年6月30日的股东名册。

2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。

报告期内，本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。

2控股股东或实际控制人变更情况

本行不存在控股股东或实际控制人。

3境外优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。

于报告期末，本行前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示：

单位：股

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注：

1.以上数据来源于本行2019年6月30日的境外优先股股东名册。

2.上述境外优先股的发行采用非公开方式，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

3.“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

4公司债券情况

本行不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。

五、经营情况讨论和分析

1报告期经营情况简介

全力确保经营稳健发展。报告期内，本行坚持稳中求进的总基调，加强风险防控、注重特色发展，持续推进高质量发展。规模指标稳健发展，截至报告期末，本行资产规模人民币4,797.96亿元，较年初增长2.93%；存款规模人民币2,715.95亿元，较年初增长2.83%；贷款规模人民币1,775.57亿元，较年初增长11.27%。盈利指标明显改善，报告期内，本行实现营业收入人民币62.57亿元，同比增长21.26%；拨备前利润人民币45.44亿元，同比增长21.73%；净利润人民币25.10亿元，同比增长5.34%；净息差1.86%，同比增加0.38个百分点；成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点。风险指标稳步压降，截至报告期末，不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%，较年初下降11.69%；拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点，主要监管指标符合监管要求。

不断加强资产负债管理。报告期内，本行全面梳理经营预算、资本、定价、流动性管理体系，建立“净利润、净息差、风险资产占比、成本收入比、中间业务收入、不良贷款率”六大指标考核体系，逐项分解到条线部门和分支行，并将经营预算由年度预算调整为季度滚动预算，严格检视考核，进一步完善资产负债管理体系，增强管理效能，高质量发展的思路更加清晰。

扎实推进信用风险防控。报告期内，本行调整高级管理层风险管理委员会组织架构，制定、修订集团客户授信、统一出账、信贷档案管理办法等8项制度；制定集中度限额管理方案，明确授信客户压缩退出名单并推进实施；加强风险队伍建设，建立独立审批人内训师队伍，加快风险经理配置，发布分支行内控副行长、风险部总经理责任清单，持续强化风险条线垂直管理；推进智能风控，组建风险系统集中管理项目组，引入外部数据，内审、合规信息内嵌至预警系统，完成公司、市场条线授信数据的线上化，大数据风控体系日益完善。

持续深化特色定位建设。报告期内，本行以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为根本，持续推进“三大特色”定位建设。商贸金融方面，“五朵云”产品运营良好，注册“五朵云”商标，研发上下游对公图谱系统，完成“1+N”线上销售协同平台一期和二期建设，上线云物流移动APP。市民金融方面，建立全零售、全员参与、全流程和全资产质量管理的“四全”销售管理体系，上线积分商城、营销日历，推进销售管理系统建设，成立零售专职督导团队、电话营销团队，建设零售数字化工厂。小微金融方面，推出微秒贷、E税融、线上优先贷等产品，上线“乐享E贴”，新建小微团队，组建“转训师”队伍，制定小微团队在岗能力提升方案，开展专项产品培训。

2利润表分析

报告期内，在董事会的领导下，本行积极应对市场环境，坚持“商贸金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”，坚持走特色化、差异化发展之路，服务实体经济发展。报告期内，本行实现营业收入人民币62.57亿元，较上年同期增长21.26%；实现净利润人民币25.10亿元，较上年同期增长5.34%。本行利润表主要项目及变动情况如下表所示：

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3资产负债情况分析

3.1资产

截至报告期末，本行资产总额人民币4,797.96亿元，较2018年年末增加人民币136.53亿元，增幅为2.93%。资产总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、金融资产投资增加。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：

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3.2负债

截至报告期末，本行负债总额为人民币4,402.80亿元，较2018年年末增加人民币120.02亿元，增幅为2.80%。主要是由于已发行债券、吸收存款、卖出回购金融资产款等负债的增加。

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注：其他负债主要包括其他应付款、应付职工薪酬、久悬未取款及预计负债等。

4变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

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六、涉及财务报告的相关事项

1与上一会计期间财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

本行自2019年1月1日起执行财政部于2018年发布的《企业会计准则第21号一一租赁（修订）》（简称“新租赁准则”），采用新租赁准则后的主要会计政策已在本报告“财务报告”章节财务报表附注2“财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”列示。

2报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内，本行未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明。

3与上一会计期间财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

与上一会计期间财务报告相比，合并报表范围未发生变化。

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2019-034

郑州银行股份有限公司

第六届董事会第六次会议决议公告

郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

本行于2019年8月9日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第六届董事会第六次会议的通知，会议于2019年8月20日在郑州市商务外环路22号郑州银行大厦现场召开。本行应出席董事12人，亲自出席12人，其中非执行董事张敬国、梁嵩巍以电话接入的方式出席会议。本行部分监事列席会议。会议召开符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》和本行《公司章程》的规定。本次会议合法有效。会议由董事长王天宇主持，审议通过了以下议案：

一、审议通过了《郑州银行股份有限公司2019年上半年经营管理工作报告》。

本议案同意票12票，反对票0票，弃权票0票。

二、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要的议案》。

本议案同意票12票，反对票0票，弃权票0票。

本行2019年半年度报告及摘要在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

三、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司境外优先股股息分配的议案》。

本议案同意票12票，反对票0票，弃权票0票。

批准本行于 2019年 10 月 18 日按照发行条款以美元支付境外优先股股息，股息率（税后股息率）5.50%，派息规模为 72,783,333.33 美元，其中将支付予境外优先股持有人 65,505,000 美元，扣缴所得税为 7,278,333.33 美元。

本行全体独立非执行董事对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

四、审议通过了《关于制定郑州银行股份有限公司2019-2022年资本规划的议案》。

本议案同意票12票，反对票0票，弃权票0票。

五、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2018年度执行董事及高管薪酬绩效考核结果的议案》。

本议案同意票9票，反对票0票，弃权票0票。

本议案涉及的执行董事王天宇先生、申学清先生、冯涛先生回避表决。

本行全体独立非执行董事对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

六、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2019年度执行董事及高管薪酬绩效考核方案的议案》。

本议案同意票9票，反对票0票，弃权票0票。

本议案涉及的执行董事王天宇先生、申学清先生、冯涛先生回避表决。

本行全体独立非执行董事对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

七、审议通过了《郑州银行股份有限公司2019年上半年内审工作报告》。

本议案同意票12票，反对票0票，弃权票0票。

特此公告。

郑州银行股份有限公司董事会

2019年8月20日

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2019-035

郑州银行股份有限公司

第六届监事会第六次会议决议公告

郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

本行于2019年8月9日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第六届监事会第六次会议的通知，会议于2019年8月20日在郑州市商务外环路22号郑州银行大厦现场召开。本行应出席监事6人，亲自出席6人，其中，马宝军监事以电话接入方式出席会议。总行相关部门的负责人列席会议。会议召开符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》和本行《公司章程》的规定。本次会议合法有效。会议由监事长赵丽娟女士主持，审议通过了以下议案：

一、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要的议案》。

监事会认为：董事会编制和审核的郑州银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了上市公司的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

本议案同意票6票，反对票0票，弃权票0票。

二、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2018年度监事长薪酬绩效考核结果的议案》。涉及本议案的监事长赵丽娟女士回避表决。

本议案同意票5票，反对票0票，弃权票0票。

三、审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2019年度监事长薪酬绩效考核方案的议案》。涉及本议案的监事长赵丽娟女士回避表决。

本议案同意票5票，反对票0票，弃权票0票。

特此公告。

郑州银行股份有限公司监事会

2019年8月20日

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2019-037

郑州银行股份有限公司

境外优先股股息派发实施公告

郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

一、批准境外优先股股息派发方案的董事会会议情况

本行2017 年 5 月 19 日召开的2016年度股东周年大会、2017年第一次H股类别股东大会及2017年第一次内资股类别股东大会，审议批准了《关于郑州银行股份有限公司境外非公开发行优先股方案的议案》，并同意授权董事会及其授权的人士根据发行方案，决定并办理向境外优先股股东支付股息事宜。

本次境外优先股股息派发方案，已经本行2019年8月20日召开的第六届董事会第六次会议审议通过，董事会决议公告已刊登在巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）及本行网站（www.zzbank.cn）。

二、境外优先股股息派发方案

1. 计息期间：自2018年10月18日（含该日）至2019年10月18日（不含该日）

2. 股权登记日：2019 年10 月17 日

3. 股息派付日：2019 年10 月18 日

4. 发放对象：截至2019 年10 月17日Euroclear Bank SA/NV（“Euroclear”）及Clearstream Banking, S.A.（“Clearstream, Luxembourg”）营业时间结束时，名列The Bank of New York Mellon SA/NV卢森堡分行所置存的本行股东名册的本行境外优先股持有人。

5. 扣税情况：根据相关法律法规，于本行派发境外优先股股息时，本行须按照10%的税率代扣代缴所得税。按照境外优先股条款和条件的有关规定，相关税费由本行承担，一并计入境外优先股股息。

6. 股息率及须予支付的金额：境外优先股的条款及条件规定于第一个重置之日前的初始股息率为5.50%（该股息率为税后股息率，即境外优先股持有人实际取得的股息率）。根据境外优先股的本金金额、股息率及代扣代缴所得税税率，境外优先股的股息金额按照以下方式予以确定：本行拟派发的境外优先股股息将为72,783,333.33美元，其中将支付予境外优先股持有人65,505,000美元，代扣代缴所得税7,278,333.33美元。

三、执行境外优先股股息派发方案的措施

本行将于股权登记日向名列本行股东名册的境外优先股持有人支付境外优先股股息。境外优先股通过Euroclear及Clearstream, Luxembourg代表持有。截至本公告日期，The Bank of New York Depository(Nominees)Limited （作为Euroclear及Clearstream, Luxembourg的代名人）为于股权登记日名列本行股东名册之境外优先股的唯一持有人。本行一经就境外优先股向The Bank of New York Depository (Nominees)Limited付息或根据其指示付息后，即被视为本行已履行于境外优先股条款及条件项下的责任。最终投资者如对股息在进入清算系统后向最终投资者的后续转付有任何疑问，应咨询其各自的托管机构或中介机构。

特此公告。

郑州银行股份有限公司董事会

2019年8月21日