江苏常熟农村商业银行股份有限公司
公司代码：601128 公司简称：常熟银行
2019年半年度报告摘要
一 重要提示
1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3未出席董事情况
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4本半年度报告未经审计。
5经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
二公司基本情况
1.公司简介
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2.报告期公司主要业务简介
报告期内，公司牢牢坚持“三农两小”市场定位，实施零售银行、公司银行、金融市场、村镇银行四轮驱动，统筹推动存款规模、资产质量、产品创新、经营效益和风控合规的稳健持续发展。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农金融业务、国际金融业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。
3.公司主要会计数据
单位:千元 币种:人民币
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注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
单位：千元 币种：人民币
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4.公司主要财务指标
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注：1、总资产收益率为年化后数据；
2、净利差、净息差为母公司口径。
5.前十名股东持股情况表
单位: 股
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三报告期内经营情况综述
（一）主要盈收指标实现两位数增长。营业收入31.21亿元，同比增3.74亿元，增幅13.63%；实现归属于母公司股东的净利润8.54亿元，同比增1.43亿元，增幅20.16%。年化总资产收益率1.07%，年化加权平均净资产收益率12.06%,拨备覆盖率453.53%。“常熟转债”完成转股。
（二）负债增长创历史新高。报告期末，存款余额1,297.72亿元，较年初增166.71亿元；其中储蓄存款余额达745.41亿元，较年初增123.34亿元。全行主动压降同业负债依存度，以同业存单为主的高成本同业负债量价双降，同业融资成本保持稳定。
（三）资产规模稳中有进。报告期末，资产总额1,758.58亿元，整体规模增速平稳。坚定支持实体经济，规模增长与结构调整两手齐抓，对公贷款较年初增65.93亿元，不良率保持稳定，零售贷款较年初增41.45亿元。资金业务回归本源，金融市场与同业资产较年初降16.87亿元，降幅2.58%。
（四）再造常熟银行取得突破。报告期末，非常熟地区贷款余额545.81亿元，较年初增66.73亿元，增量占比62.14%。村镇银行资金自求平衡能力显著增强，总资产185.56亿元，增20.69亿元，总存款133.14亿元，增29.96亿元；总贷款147.02亿元，增7.02亿元；贷款整体不良率0.99%，实现利润总额2.03亿元、净利润1.50亿元。村镇银行网点不断下沉，全辖新增支行、分理处13家，开业总数达83家，新增兴福驿站3家，总数达79家。
（五）风险防控积极有为。启动全面风险管理报告平台，落实全面风险“清单式”管理，上线城投企业内评项目和零售内评项目。上收小微分部审批权限，组建审批队伍异地分部和资产保全苏北分部。推进不良重点项目处置，提前超额完成委托清收。报告期末，公司不良贷款率0.96%，降0.03个百分点，逾期欠息90天以上贷款占不良贷款比例58.49%。组织召开全员警示教育大会，强化员工合规案防意识。
（六）科技赋能业务发展。票据贴现接入手机银行，推出“常票融易贴2.0”，实现秒贴到账。零售领域开发信用卡无卡分期业务，实现信用卡微信、手机银行线上进件；上线“小微金融+”小程序，实现移动云签，微贷线上审批占比提升至20%。依托科技创新实验室，上线汇聚实时查询、分布式影像处理等重点科技项目40个，同比增长21%。
四报告期内核心竞争力分析
坚持“三农两小”定位 践行普惠金融使命
公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持“三农两小”市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走差异化、特色化发展道路。
下沉金融服务网点 优化机构战略布局
公司积极发挥地方金融主力军作用，深耕常熟地区和周边市场，以打造与实体经济发展命运共同体为导向，全力支持地方经济发展。报告期内，公司在江苏省内设立营业网点154家，其中服务县域及乡镇网点139家，占比90%。小微金融服务网点86个，其中苏中、苏北地区46个，占比53%。组建兴福村镇银行30家，覆盖江苏、湖北、河南、云南4个省的37个县，在海南海口筹建全国首家投资管理型村镇银行。
加强线上线下融合 推进零售银行转型
公司围绕客户年轻化、服务线上化、竞争差异化的零售业务发展趋势，加快线上线下渠道融合，稳步推进现代零售银行建设。构建实体与电子相结合的全方位小微金融服务网络，以分支机构和村镇银行为两翼，延伸服务范围，配合自助银行、金融便民服务中心、社区银行、“兴福驿站”“微银行”以及电子银行渠道，初步构建了覆盖城、镇、村三级便民服务网络体系。
强化金融科技赋能 引领业务创新发展
（1）加强金融赋能，科技助力乡村振兴战略。打造流程化、移动化、线上化一流的小微金融信贷工厂，极大减少客户业务办理等待时间，提升小微信贷业务效能2.3倍。研发推广村镇银行移动工作站系统，村镇银行信贷业务载入移动设备，村银客户业务办理效能提升3倍。自主研发推广农村集体资金管理系统，常熟市覆盖率达75%。该系统在农业农村部2018年度全国县域数字农业农村发展水平评价中获评创新项目奖。
（2）优化手机银行，推动线上业务拓展。推出企业版手机银行，上线“票e签”，票据贴现接入手机银行；开发信用卡无卡分期业务，实现信用卡线上进件。报告期内，公司手机银行APP用户达69.9万，较年初增长14.6%，手机银行发生账务交易260万笔，同比增长48.3%，交易金额为1023亿元，同比增长52.7%。
（3）升级核心系统，提升业务办理效能。启动“瘦核心、大中台、敏捷前台”新一代分布式应用平台建设。逐步剥离传统核心账务系统中的管理类职能，降低核心系统负载，提高实时交易处理能力。将全行数据资产沉淀到业务中台，以客户为中心，打造全行客户数据全景视图。打造移动优先的业务敏捷办理前端，突破时空局限，随时随地为客户提供个性化、全方位的普惠金融服务。
（4）运用大数据技术，提升风险管理水平。公司整合行内外大数据，零售金融大数据风控平台上线，平均风控判别时间从原来的20多分钟下降为15秒左右。公司金融一图一报告系统推广使用，实现对信息的自动获取、实体发现、属性预测和关系挖掘，清晰展示客户经营信息，最大限度助力风险提示。
落实全面风险管理 护航稳健经营发展
公司紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项要求，提升服务效率，促进经济和金融良性循环、健康发展。针对民营中小企业贷款和个人经营性小微贷款，加强主动管理、创新风控措施，采取差异化风控手段，严守风险底线。
针对民营中小企业贷款，主要从人员、系统、数据三个维度强化风控措施：（1）人员维度：按“低风险短流程、高风险长流程”原则，分类施策，分层管理。以驻点审批专员+行业（区域）审批专家相结合的方式，既深入了解企业的具体情况，又把握行业（区域）的整体发展态势。（2）系统维度：将“风险预警、客户分类、非零内评、授信管理、贷后管理、贷款分类”六大系统有机结合，形成闭环，联动管理。（3）数据维度：开发风险预警系统和辅助决策系统，引进内外部数据，设置风险预警参数（规则），开发风险预警模型，实时监控、全程跟踪。将企业基本信息、授用信情况、财务分析、征信信息、账户流水五大模块嵌入信贷管理系统，及时提示、辅助决策。
针对个人经营性小微贷款，主要从理念、技术、人员三个维度强化风控措施：（1）理念维度：客户画像和贷款用途并重，软信息和硬信息齐抓，通过交叉检验来判断客户的商誉和诚信度，经营业务的真实性。（2）技术维度：将德国IPC技术本土化改造后，形成半自动的“信贷工厂”，以标准化的技术、标准化的流程，做非标准的微贷业务，实现系统移动化、功能碎片化、流程科技化。（3）人员维度：以严格的人员准入、严谨的日常管理，筑牢人员防线、制度防线。从应届大学生中招聘小微客户经理，在一张白纸上开始培训。团队长、风控专员、发展专员组成小微团队日常管理的“铁三角”，辅助以驻点审计、飞行审计，一旦发现道德风险，立即实施一票否决。
规范公司治理 强化人才队伍支撑
公司以建设“特色鲜明的一流上市农商行”为目标，构建以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司股权结构相对分散，无控股股东和实际控制人。公司坚持发展定位、坚守发展初心，努力实现企业价值与社会价值的有机统一。公司拥有一支充满朝气活力、富有拼搏精神、结构持续优化的员工队伍，坚持选贤任能，提拔一批有能力、敢担当、善作为，且致力于献身农村金融改革事业的骨干员工到关键岗位。深化赛马机制应用，坚定优胜劣汰原则，优化职业晋升通道，为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供了人才支持。
证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2019-038
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
第六届董事会第十九次会议决议公告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第六届董事会第十九次会议于2019年8月27日以现场会议方式召开，会议通知及会议文件已于2019年8月16日发出。会议由宋建明董事长主持，会议应到董事15人，实到董事12人，赵海慧董事因公务原因未能亲自出席会议，委托杨玉光董事代为出席并表决，黄和新独董因公务原因未能亲自出席会议，委托吴敏艳独董代为出席并表决，蒋建圣独董因公务原因未能亲自出席会议，委托张荷莲独董代为出席并表决。监事和部分高管列席了会议，会议符合《公司法》等法律法规及本行《章程》的有关规定。
会议审议并通过了如下议案：
一、关于增补董事会下设专委会委员的议案
增补独立董事黄和新先生为董事会审计与消费者权益保护委员会和提名及薪酬委员会委员。
同意15票，反对0票，弃权0票。
二、关于任命提名及薪酬委员会主任委员的议案
任命独立董事蒋建圣先生为董事会提名及薪酬委员会主任委员。
同意15票，反对0票，弃权0票。
三、关于审议《2019年半年度报告及摘要》的议案
同意15票，反对0票，弃权0票。
具体内容详见本行同日披露在上海证券交易所网站的《常熟银行2019年半年度报告》和《常熟银行2019年半年度报告摘要》。
四、关于调整公司板块部门设置的议案
同意将公司银行部、三农金融部、国际业务部合并调整为公司银行总部，公司银行总部下设二级部门三农金融部和国际业务部。
同意15票，反对0票，弃权0票。
五、关于投保团体终身重疾保险的议案
同意为本行45周岁以上在编员工（含内退）并在本行工作年限5年以上员工投保“团体终身重疾保险”。
同意15票，反对0票，弃权0票。
六、关于不良资产处置方案的议案
同意15票，反对0票，弃权0票。
七、关于新设锡山、惠山支行的议案
同意设立锡山支行、惠山支行，隶属无锡分行管理。董事会授权高级管理层办理上述支行的报批、筹建、开业等事宜，本次授权自董事会审议通过本议案之日起二十四个月内有效。
同意15票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2019年8月27日
证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2019-039
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
第六届监事会第十次会议决议公告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第六届监事会第十次会议于2019年8月27日以现场会议方式召开，会议通知及会议文件于2019年8月16日以电子邮件方式发出。会议由张义良监事长主持，会议应到监事6人，实到监事6人。会议符合《公司法》等法律法规及本行《章程》的有关规定。
会议审议并通过了如下议案：
一、关于审议《2019年半年度报告及摘要审核意见》的议案
同意6票，反对0票，弃权0票。
监事会认为：
（1）本行《2019年半年度报告及摘要》的编制和审议程序符合《公司法》等法律、法规以及本行《章程》和相关内部管理制度的规定；
（2）本行《2019年半年度报告及摘要》的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的各项规定，所含信息真实、准确、完整反映本行2019年半年度的经营成果和财务状况等事项；
（3）提出本项意见前，未发现参与本行《2019年半年度报告及摘要》编制和审议的人员有违反保密规定的行为。
二、关于审议《2019年上半年董事会合规职责履行评价报告》的议案
同意6票，反对0票，弃权0票。
三、关于审议《2019年上半年经营层合规职责履行评价报告》的议案
同意6票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司监事会
2019年8月27日
