北京银行股份有限公司

2019年半年度报告摘要

一、重要提示

1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站上的半年度报告全文。

1.2 公司简介

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二、主要财务数据和股东变化

2.1 主要财务数据和指标

（单位：人民币百万元）

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注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。

扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

（单位：人民币百万元）

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（单位：人民币百万元）

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2.2 截至报告期末前三年的主要会计数据

（单位：人民币百万元）

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2.3 截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

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注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。

2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。

4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

2.4 资本构成及变化情况

（单位：人民币百万元）

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注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。

6、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。

2.5 前10名股东持股情况表

2.5.1前10名普通股股东持股情况表

（单位：股）

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2.5.2前10名优先股股东持股情况表

360018:

（单位：股）

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360023:

（单位：股）

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2.6 控股股东或实际控制人变更情况

□适用 √不适用

三 经营情况讨论与分析

3.1 经营情况综述

上半年，面对复杂严峻的形势和激烈的市场竞争，全行上下精诚团结、奋勇拼搏，改革创新、迎难而上，推动全行经营规模、发展质量、管理效能等实现全方位提升。

业绩品牌实现稳步提升。截至6月末，全行表内外总资产达到3.41万亿元，其中表内资产总额2.67万亿元，较年初增加975.85亿元，发展规模稳步增长；实现归属于母公司股东的净利润128.69亿元，同比增长8.56%，盈利能力稳步提升；资产利润率（年化）0.99%，成本收入比18.34%，经营绩效继续保持上市银行优秀水平；不良贷款率1.45%，拨备覆盖率212.53%，拨贷比3.08%，在经济转型期继续保持较强的风险抵御能力。伴随经营业绩增长、发展质量提升，本行品牌价值达到548.8亿元，位列中国银行业第6位；全球千家大银行排名第61位，连续六年跻身全球百强银行。

发展战略取得新的成效。战略规划层面，深入推进“建设十大银行”战略，制定实施“2019年十大工程”，层层督导、层层落实，引领全行各项事业稳步取得新进展。区域发展层面，全行开业分支机构达到661家，区域布局更加完善。战略合作层面，在扩大金融开放的重要时刻，与ING签署合资银行合同，成为双方战略合作的新起点、里程碑。特色发展层面，发布“北京银行科创板金融服务方案”，与怀柔科学城管委会签订战略合作协议，科技金融特色品牌再上新台阶；荣获“2019中国文旅企业最佳服务银行”称号，文化金融再获新荣誉。举办“富民直通车”助力实体经济服务体系暨“千院计划”打造特色文化旅游新北京发布会，惠民金融品牌特色进一步彰显。

各项业务呈现良好态势。本行上半年精耕细作、深化转型，各项业务呈现稳中有进、稳中提质的良好态势。公司业务多措并举稳存增存，存款时点突破1.1万亿元；交易银行实现非息净收入11.7亿元，增长38%；1,000万元以下小微贷款时点余额、户数增量达到去年同期增量1.8倍，获得“京创通”民营和小微企业专项再贴现支持工具试点资格，完成“两增两控”监管指标，小微金融特色更加彰显。零售业务深化“一体两翼”、“移动优先”战略，线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升，零售客户达到2,126万户，储蓄存款增速16%，北京地区储蓄增量稳居同业第一，手机银行结算交易量同比增长44.4%，月活跃客户（MAU）同比增长90%，业内首家与北京速通公司合作实现跨区域办理，ETC业务范围覆盖至全国，蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”大奖。金融市场业务加快结构优化，托管、信用证、结售汇、福费廷、票据转贴现、黄金、债券借贷等轻资本业务同比增幅24.8%；积极打造“丝路汇通”品牌，服务“一带一路”建设；SUMMIT系统上线运行，日均业务处理能力由200笔增至超过1,000笔，助推货币市场交易总量同比增长86%。线上业务加快对公网贷、零售网贷、反欺诈平台、风控模型平台建设，业务规模较年初增长123亿元，展现出强劲发展势头。此外，各条线通力配合为世园会提供了优质的综合金融保障服务，独家发行世园会主题银行卡，发卡量突破7万张，为世园会场馆建设累计提供资金百亿元，集中彰显了北京银行服务首都的初心与使命。

数字转型迈出新的步伐。上半年，召开数字化转型大会，制定“三年行动规划”，开展数字化转型系列培训，数字化转型的共识不断凝聚、数字化转型的道路不断坚定。北银金融科技公司正式揭牌，建章立制、人员招聘积极推进，并迅速投入到网贷平台等重点项目建设，成为全行科技建设的“蓄水池”、技术创新的“孵化器”。推动“四项机制”运转顺畅，持续发挥全行数字化转型“加速器”、跨条线合作“粘合剂”作用，逐步形成了论证一批、储备一批、开发一批、落地一批的创新循环，为全行业务创新提供了强劲驱动力。顺义科技研发中心建设进展顺利，将在年底前验收完工。数字化转型的软硬件基础得到不断夯实，为拥抱数字银行的崭新春天注入了强大信心。

风险管理得到持续加强。持续加强全面风险管理体系建设，强化差异化授权、差异化考核和差异化准入，风险管理的精准性、有效性得到不断提高。完善风险防控策略，持续加强房地产、融资平台、产能过剩等重点领域风险管理。从严管控大额风险暴露，完成大额风险暴露管理系统第一期项目建设，实现对集中度风险更为科学审慎的有效管理。紧跟形势变化和监管要求，将合规风险、操作风险、法律风险、反洗钱风险统一纳入“大合规”管理体系，有序开展乱象整治工作。加快风控数字化转型，实施风控指挥中心三期项目建设，完成“京行预警通”系统上线，实现企业信息深度挖掘、风险信息实时提示、舆情信息分类梳理的有机统一，成为前瞻性、智能化风险防控的有力武器。

管理基础不断优化夯实。公司治理方面，加强股东股权管理，规范做好信息披露，为全行发展奠定坚实的治理支撑。财务管理方面，动态调整资产负债管理策略，完善考核激励政策，通过信贷资源倾斜、FTP支持、综合协调推动，引导业务加速转型发展。数据管理方面，完成客户分类管理体系搭建，深入挖掘优质代发、医保客群，数据支持线上业务发展。运营管理方面，以运营数字化转型为驱动，持续打造“运营效率高、客户体验好、管理更精准”的运营管理模式。内部审计方面，突出风险导向，持续提升审计质量。安全稳定方面，推进安全保卫工作和案件防控工作规范化、专业化、科技化发展。各项基础管理工作水平的提升，为全行高质量发展奠定坚实保障。

3.2 主营业务分析

（一）主要利润表项目

报告期内，本公司实现利润总额157.96亿元，同比增长11.03%；实现净利润129.39亿元，同比增长8.81%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

（单位：人民币百万元）

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（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

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（三）营业收入

1、报告期业务收入构成情况

报告期内，本公司共实现业务收入636.94亿元，同比增加 62.78亿元，增长10.93%。从收入结构来看，本公司业务收入主要来源于利息收入。具体构成情况见下表：

（单位：人民币百万元）

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2、报告期营业收入地区分布情况

（单位：人民币百万元）

■

（四）利息净收入

报告期内，本公司实现利息净收入240.50亿元，同比增长12.25%，是本公司营业收入的主要组成部分。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

（单位：人民币百万元）

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（五）手续费及佣金净收入

报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入52.96亿元，下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：

（单位：人民币百万元）

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（六）业务及管理费

报告期内，本公司持续加强成本控制，优化费用结构，业务及管理费支出60.06亿元，同比增长0.98%；成本收入比18.34%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：

（单位：人民币百万元）

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3.3资产、负债状况分析

（一）概览

截至报告期末，本公司资产总额26,704.50亿元，较年初增长3.79%。负债总额24,709.52亿元，较年初增长3.88%。股东权益1,994.98亿元，较年初增长2.76%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：

（单位：人民币百万元）

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（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

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（三）贷款和垫款

截至报告期末，本公司贷款本金总额13,585.38亿元，较年初增长7.67%。详细贷款情况如下：

1、报告期末，合并贷款本金行业分布情况

（ 单位：人民币百万元）

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2、报告期末，合并贷款本金按地区分布情况

（单位：人民币百万元）

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3、报告期末，合并贷款本金按担保方式分布情况

（单位：人民币百万元）

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4、期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况

□适用 √不适用

5、全行前十名贷款客户情况

（单位：人民币百万元）

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（四）存款

截至报告期末，本公司存款本金余额15,204.00亿元，较年初增长9.70%。详细存款情况如下：

（单位：人民币百万元）

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四、涉及财务报告的相关事项

4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明。

√适用 □不适用

财政部于2017年先后颁布了修订后的《企业会计准则第22号一一金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号一一金融资产转移》、《企业会计准则第24号一一套期会计》和《企业会计准则第37号一一金融工具列报》。按照财政部的实施要求，本公司已于2019年1月1日起实施了上述新的企业会计准则。会计政策变更已经董事会二〇一九年第二次会议审议通过，详见本公司于2019年4月24日披露的《北京银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。

4.2 报告期内发生重大会计差错更正的情况说明。

□适用 √不适用

4.3 与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的情况说明。

□适用 √不适用

4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。

□适用 √不适用

董事长：张东宁

北京银行股份有限公司董事会

2019年8月27日

证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2019-027

北京银行股份有限公司董事会决议公告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

北京银行股份有限公司董事会二〇一九年第四次会议于2019年8月27日在北京召开。本次董事会应到董事12名，实际到会董事9名（马德汗董事委托魏德勇董事、朱保成董事委托何红心董事、刘红宇独立董事委托李晓慧独立董事代为出席会议并行使表决权）。会议由张东宁董事长主持。曾颖监事长列席本次会议。

会议符合《中华人民共和国公司法》及《北京银行股份有限公司章程》的规定，会议所形成的决议合法、有效。

会议通过决议如下：

一、通过《北京银行2019年半年度报告》及摘要。

表决结果：12票赞成，0票反对，0票弃权。

二、通过《关于对北京联东投资（集团）有限公司关联授信的议案》，同意授予北京联东投资（集团）有限公司及下属公司授信额度40亿元，其中债券包销额度10亿元，具体业务品种由总行信用风险委员会核定，额度有效期1年；自董事会审批通过之日起生效。具体详见本行同日披露的关联交易公告。

表决结果：12票赞成，0票反对，0票弃权。

三、通过《关于修订〈北京银行内部审计章程〉的议案》，同意对《北京银行内部审计章程》的修订。

表决结果：12票赞成，0票反对，0票弃权。

特此公告。

北京银行股份有限公司

2019年8月28日

证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2019-028

北京银行股份有限公司监事会决议公告

本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

北京银行股份有限公司监事会二〇一九年第四次会议于2019年8月27日在北京召开。本次监事会应到监事8名，实际到会监事7名（李健外部监事委托瞿强外部监事代为出席会议并行使表决权）。会议由曾颖监事长召集。

会议符合《中华人民共和国公司法》及《北京银行股份有限公司章程》的规定，会议所形成的决议合法、有效。

会议通过决议如下：

通过《北京银行2019年半年度报告》及摘要。会议认为：

1、北京银行股份有限公司2019年半年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和公司内部管理制度的各项规定；

2、北京银行股份有限公司2019年半年度报告的内容和格式符合中国证监会和证券交易所的各项规定，所包含的信息从各个方面真实地反映出公司当期的经营管理和财务状况等事项；

3、在本次监事会之前，未发现参与半年报编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权。

特此公告。

北京银行股份有限公司监事会

2019年8月28日

证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2019-029

北京银行股份有限公司与

北京联东投资（集团）有限公司关联交易事项的公告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、关联交易概述

2019年8月27日，北京银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会审议通过《关于对北京联东投资（集团）有限公司关联授信的议案》，同意授予北京联东投资（集团）有限公司（以下简称“联东投资”）及下属公司授信额度40亿元，其中债券包销额度10亿元，具体业务品种由总行信用风险委员会核定，额度有效期1年；自董事会审批通过之日起生效。

联东投资是本行关联方，与其进行的交易构成本行的关联交易。本行授予联东投资授信额度40亿元，超过本行最近一期经审计净资产的1％。根据本行《关联交易管理办法》，已构成重大关联交易，经本行内部授权审批程序审查后，应报董事会关联交易委员会审批，并提交董事会最终审批。

二、关联方介绍

联东投资成立于2003年,注册资本金27.50亿元，是一家主营产业园区运营的企业。产业园区运营分布于北京、上海等26个城市，项目一百余个，全国布局已颇具规模，奠定了行业的领先地位。

根据联东投资经审计的2018年度财务报告，公司总资产230亿元，总负债141亿元，资产负债率为61%；2018年度公司实现收入66亿元，净利润14.94亿元。

三、关联交易的定价依据

本行与联东投资的关联交易坚持遵循一般商业原则，不优于对非关联方同类交易的条件，符合中国人民银行利率政策以及本行同类产品定价相关管理制度。

四、关联交易的影响

本行向联东投资授信，定价合理、公平，符合监管部门相关法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求。

五、独立董事的意见

北京银行与北京联东投资（集团）有限公司的关联交易是正常业务经营所必需的，交易定价是以市场价格为基础，体现公平交易、协商一致的原则，关联交易定价合理、公平，不会影响公司资产的独立性，符合公司及全体股东的利益，不存在损害公司及其他股东利益的情况。独立董事认为上述关联交易符合中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等监管部门要求，符合《北京银行股份有限公司章程》、《北京银行股份有限公司关联交易管理办法》及其它内部制度相关规定，但如在实施过程中发现有明显风险，建议管理层采取相应的有效措施控制风险。

特此公告。

北京银行股份有限公司

2019年8月28日