破局共债信息不对称难题
P2P将全面纳入征信体系

（上接1版）

解决共债难题 筑牢金融防风险藩篱

目前P2P网贷整治工作正在进行中，《通知》是健全行业发展的一项基础性工作。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君接受上证报记者采访时指出，《通知》可以从四方面规范P2P行业的发展。

一是可以降低网贷机构的风控成本和运营成本；二是有利于网络借贷平台出借人的权益保护，因为接入征信系统对债务人有威慑和惩戒作用，因此会提高借款人的偿债意愿；三是保护了出借人权益，增加了出借人对网络借贷行业的信心，从而对网络借贷行业有稳定作用；四是有利于网络借贷平台的良性退出。

接近互金整治办和网贷整治办人士指出，过去网贷纳入金融信用信息基础数据库运行机构是空白，随着互联网金融借贷行为不断增长，监管也在逐步考量增加政策支持。现在要求所有网贷机构都要纳入征信系统，对于运营机构而言，有利于网贷端口风险防范；对于银行而言，也有利于银行端口风险防范，进而防范整个金融体系风险。

“以前通过要求信息主体提交自身的信用报告，网贷机构可以查询借款人在银行的借贷情况，但是不能查询其在其他网贷平台的借贷情况，同时银行也不能查询借款人在P2P的借贷情况，因此整个借贷市场的信息是不对称的。”上述人士表示，这客观上造成了共债的情况。所谓共债，即在多家P2P平台上有借贷记录，以贷养贷。

“目前多头负债、套路贷等比较常见，通过信息共享，网贷机构通过百行的信用报告可以对借贷人的信用情况一目了然，防范过度恶意借贷。”百行征信相关负责人介绍。

李爱君也认为，网贷平台接入征信系统，借款人有了征信记录，会缓解多头共债产生的坏账风险。网贷行业逃废债现象严重，纳入征信系统有利于抑制逃废债发生，有利于诚信社会的建设，有助于降低金融业的风险。同时，网贷平台接入征信系统使得公民的征信记录的范围扩大，有利于整个金融体系防范风险。

大部分头部P2P已接入百行征信

下一步工作任重道远

在营P2P网贷机构接入百行征信系统的工作已经推行了一段时间。百行征信相关负责人介绍，大部分头部P2P机构已经接入百行征信的系统，收集的信用主体人数超过6300万。

“与网贷机构、地方金融办沟通过程中发现，很多尚在正常经营的网贷机构都是有意愿接入征信系统的。因为接入征信系统，对于其提高风控能力、安全合规经营是有帮助的。”上述接近互金整治办和网贷整治办人士透露。

但是要将所有P2P网贷机构接入征信系统，依然任重而道远。

百行征信负责人介绍，正常经营的网贷机构已经有相当一部分接入百行征信，但是有一些已经签署合作协议的机构依然没有报数。“互联网金融机构或多或少存在业务不合规的情况，所以其向征信机构报数的同时有一些顾虑，比如利率问题等。”一位网贷机构从业者告诉记者。

人民银行征信中心相关人员告诉记者，下一步，征信中心将保证各项政策措施落实好，同时抓好质量，稳步推进，保障出借人和借款人的合法权益。从目前情况看，P2P机构的业务管理、信息管理水平，距离征信系统与正规金融机构的业务合作模式还有一定差距。因此，《通知》正式下发后，征信中心还要深入调研，与P2P机构、地方金融办、百行征信、互金协会等加强协作，把工作流程理顺，把业务和技术上的规则研究透。