普惠金融成为农户
“贴身小棉袄”

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农户获得贷款支持后，信用与信贷的良性循环也在建立。“我现在也是信用户！”兰考县小宋镇东邵一村村民任杰的言语中不乏自豪感，“俗话说，好借好还再借不难，每次我都提前还款，2017年银行将我的信用等级调整到了AAA级，贷款额度一下子就增加到8万元。”

资金“精准滴灌”撬动产业

——从“开封东边的”到“生在这儿很幸福”

“以前我们这儿的人去外地，都不好意思说自己是兰考的，只说是开封东边的。”兰考县县委常委、宣传部长朱春艳告诉记者。

近年来，随着兰考经济的发展，这样的事情自然成了“老黄历”。走进兰考县堌阳镇范场村，或清幽或旷远的古琴之声，不时传来。在这里，几乎家家户户从事的都是古琴相关产业。

年轻的徐二帅和朱卫芳夫妇，专门给古琴雕花。以前因为手工效率低，一年到头仅有7万元收入，刨去家里开销，根本存不下钱。夫妻俩一直想贷款买机器，通过机械化提高生产效率，但是苦于没有渠道。

2017年银行入村宣传普惠金融政策，听了政策宣讲后，徐二帅立刻提出贷款申请，申请后两三天，兰考农商行来家里了解情况后，就给了7万元额度。

夫妻俩拿出来5万元购置了加工机器，用于古琴激光雕刻，“采用机器加工后，生产效率提升了很多，刻一个雕花10元，一台机器一天能赚三四百元钱。”

之后两年，夫妻俩又买了两台机器，作坊规模进一步扩大。“村里其他作坊生产的琴，就送到我这里雕花。人家都说，我生在这儿很幸福。”朱卫芳说。

如这对小夫妻的作坊一样，范场村许多家庭民族乐器作坊都利用普惠金融贷款，如雨后春笋般迅速成长起来。目前，该村已经形成了泡桐音板与民族乐器专业村，共有大小乐器企业80家，年产各类民族乐器10万多台（把），生产乐器音板及乐器配件10万多套，年产值1.2亿元，安排从业人员1200多人。

兰考县县长李明俊介绍，着眼改变农户“单打独斗”风险大的状况，兰考以信贷投向促产业拉长链条，支持“公司+农户”“公司+合作社+农户”“合作社+农户”等模式发展，形成了“龙头企业做两端，农民兄弟干中间，普惠金融惠全链”的局面。近几年来，与普惠金融相结合，兰考先后培育特色专业村28个，发展农民合作社1520家、家庭农场167家。

普惠“扩围”复制经验

——从“1个样板间”到“22块试验田”

试验区建设以来，兰考县金融指标增速明显优于全省、全国平均水平。新增存贷比183.2%，真正实现了县域新吸收存款主要用于当地发展。兰考普惠金融指数大幅提升，在全省县（市）的排名由2015年底的第22位跃升至2017年底的第1位，并已持续保持7期，其中可得性分项指标稳居第一位。

普惠授信工作也得到金融机构的认同。兰考农商行董事长王全禄说：“我们过去贷款的集中度太高，风险大，普惠授信为我们分散风险、占领市场提供了一个全新思路，与未来要实现80%的客户都是农民朋友的目标高度契合。”

兰考试验区成立之初，预定目标是用3至5年时间形成可持续、可复制、可推广经验。2018年初，兰考模式在河南省22个县（市、区）和开封全辖进行复制推广。徐诺金介绍，截至2019年8月末，复制推广地区均已达到兰考县2018 年底的普惠金融发展水平。

如驻马店市确山县，学习借鉴兰考普惠金融服务体系建设做法，创立以“标准化建设+星级式管理”为核心的新模式，推动普惠金融服务站实现“真有人、真管用”目标。