首推开放记账功能 招行升级APP琢磨新打法
⊙刘筱攸 ○编辑 颜剑
手机银行APP江湖正掀起新一轮角力，而且是头部机构APP的贴身对战。
11月18日，“零售之王”招商银行正式发布手机银行APP8.0版本。就在前一天，“宇宙行”工商银行手机银行进行了5.0版本全新升级。这两家“亿级俱乐部”APP都在对非持卡人开放注册、支持定制化和千人千面（千群千像）、内嵌小程序、打造非金服务生态圈上做足功课。
差异化竞争再出四招
头部银行APP正将智能化、定制化、开放化作为兵家必争之地，尤其是在渠道入口开放方面。据了解，目前，招行APP登录用户数已经占到该行日均流量的90%以上，已成为“零售之王”的第一流量抓手。
在最新版本里，招行的差异化打法，或者说继续引领同业的“招数”如何体现？
第一招，招行APP8.0首推开放记账功能。“我们的APP仅IT开发团队就有300多人。我们基于10万个商户、5万个语义，通过大数据技术学习并提取关联信息，准确率达到95%。”招行零售金融总部人士表示。
开放记账是招行APP收支功能的再升级，目前招行APP收支场景的月活跃用户数（MAU）已经接近3000万，是用户高频使用的功能场景。
第二招，招行率先支持客户经理在线提供财富配置服务。
第三招，构建目前同业最大的内容生态圈。数据显示，目前招行APP社区频道的MAU已经超过600万，在社区频道看财经资讯正成为越来越多招行APP用户的选择。
第四招，招行APP还以开放API接口的方式，反向输出金融能力。据了解，招行正与华为钱包、芒果TV等头部平台合作，同步输出三种能力：一是智能账户；二是通过智能账户构建聚合支付能力；三是输出零钱理财功能。
再造线上生态圈
将MAU设为牵引指标的首年，招行APP发生了怎样的裂变？数字给出了最好的回答。
截至今年10月末，招行APP渠道理财金额已经达到6.48万亿元，同比大增24.86%；招行APP理财金额在该行全渠道金额的占比已经达到了七成以上；人均月登陆次数达到11.6次的招行APP，登录用户数已经占到全行日均流量的90%以上，还吸引来1300多万他行卡用户；招行APP的MAU在10月末已接近5000万。
在以MAU为“北极星”指标的牵引下，招行在手机端再造了一个去自身烙印的、去银行化的、比肩互联网应用的生活圈。一年前的这次转型，让招行实现了从“卡时代”迈向“APP时代”的第二次飞跃。“零售之王”的做法很快引起跟随，多家银行APP纷纷加大MAU考核权重。
“从金融到非金融、从自场景到外场景、从持卡人到非持卡人，这是招行APP的再进化逻辑。招行在APP8.0中主打‘异业同构’+‘同业异构’。‘异业同构’是APP要对标互联网企业的交互体验和数字化服务能力，‘同业异构’是与同业相比，招行需要具备更丰富多元的场景生态。”招行零售金融总部总裁张东向上证报描述招行APP的最新进化方向。
