重庆三峡银行股份有限公司
2019年年度报告摘要
重要提示
重庆三峡银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第二届董事会第九次会议审议通过了2019年年度报告及摘要。
2019年年度财务报告，已经信永中和会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的2019年年度审计报告。
本行董事长丁世录、行长王良平、财务负责人但晓敏，声明并保证年度报告中财务数据的真实、准确、完整。
重庆三峡银行股份有限公司董事会
二〇二〇年四月一日
1.本行简介
1.1法定中文名称：重庆三峡银行股份有限公司（简称：重庆三峡银行）
1.2法定英文名称：CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.
1.3法定代表人：丁世录
1.4董事会秘书：姚姜军
1.5注册地址：重庆市万州区白岩路3号
邮政编码：404000
互联网网址：www.ccqtgb.com
客服电话：96968
1.6信息披露报纸：上海证券报
年度报告登载网址：www.ccqtgb.com
年度报告备置地点：本行董事会办公室、总行营业部、各分支行营业大厅
1.7联系地址：重庆市江北区江北城汇川门路99号东方国际广场B栋28楼
联系电话：023-88890985
传真电话：023-88890022
1.8注册登记情况
首次注册登记日期：1998年2月16日
统一社会信用代码：915001017116939742
1.9会计师事务所情况
会计师事务所名称：信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦A座9层
2. 本行会计及业务数据摘要
2.1 报告期内主要经营业绩指标
（单位：万元）
■
2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：万元）
■
2.3 扣除的非经常性损益项目涉及金额
（单位：万元）
■
2.4 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：万元）
■
2.5 报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
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2.6 报告期末前三年资本构成及变化情况
（单位：万元，%）
■
2.7 报告期末前三年杠杆率情况
（单位：万元）
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2.8报告期末流动性覆盖率情况
（单位：万元）
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2.9 报告期内股东权益变动情况
（单位：万元）
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2.10 报告期末大额风险暴露情况
（单位： %）
■
3. 管理层讨论与分析
3.1 经营情况概述
报告期内，本行深入践行新发展理念，围绕“冲上市、防风险、调结构、增动力、迈开步、强作风、促发展”工作主线，埋头苦干、奋勇拼搏，实现平稳健康发展。
业绩品牌稳步提升。截至报告期末，本行资产总额2,083.85亿元，各项存款时点余额1,338.09亿元，各项贷款总额853.33亿元，资本利润率11.01%、资产利润率0.78%，经营绩效持续向好。在中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强”榜单中，名列第82位，品牌价值稳步提升。
金融服务精准有力。本行全力支持地方经济社会发展，为全市重大战略推进、重点项目建设、库区经济社会发展、民营企业发展等方面提供了有力融资支持。同时，大力发展普惠金融，报告期内，本行普惠小微贷款余额增速高于全行各项贷款增速，两增两控、普惠涉农、精准扶贫等普惠金融指标全面达标，荣获“2019年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”荣誉称号。
风险防控扎实有效。认真落实风险防控主体责任，不断完善全面风险管理体系，加强信用风险、流动性风险、操作风险等重点风险管理。搭建大数据风控平台，构建大数据风控体系，提升风险管理智能化、精细化水平，资产质量稳步提升，各类风险管控有效，风控水平进一步提升。
转型发展成效明显。持续推动大零售转型，深化公司、零售、小企业、互联网金融联动拓展，形成独具特色的大零售展业模式；持续优化产品体系、完善增值服务、提升网点服务，带动小额分散的零售业务高速增长，资产负债结构持续优化。围绕自主研发、平台开放、场景金融、智能风控等领域持续发力，互联网金融生产力初步显现，其中，本行自主研发的“三峡付”综合金融服务平台成为西南地区唯一入选全国首批23家移动金融APP备案试点单位。
各项改革稳步推进。坚持以改革激发活力、增添动力，编制完成《未来三年（2020-2022）发展提升规划》，发展方向和目标更加清晰。推进风险经理派驻及放款集中作业、费用集中报账等中后台集中管理，内部管理质效稳步提升。推进绩效考核改革，优化完善客户经理业绩考核、晋级退出机制，有效调动了员工工作积极性。
3.2 主营业务分析
3.2.1 主要利润表项目
（单位：万元，）
■
3.2.2 报告期各项业务收入构成情况
（单位：万元）
■
备注：本行自2019年1月1日起执行新金融工具会计准则，金融投资利息收入项目不再适用交易性金融资产利息收入、可供出售金融资产利息收入、持有至到期投资利息收入、应收款项类投资利息收入，而采用债权投资利息收入、其他债权投资利息收入列报。
3.2.3 利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入35.02亿元，同比减少2.99%，是本行营业收入的主要组成部分。利息净收入减少的主要因素是本行自2019年1月1日起执行新金融工具会计准则后，交易性金融资产利息收入不再计入利息收入项目反映，而计入投资收益列报。如按2018年度净利息收入列报口径，2019年度实现利息净收入（含交易性金融资产利息收入6.79亿元）41.81亿元，同比增长15.81%，增长的主要因素是生息资产规模增长。报告期内本行利息净收入构成及增长情况如下：
（单位：万元）
■
3.2.4 手续费及佣金净收入
（单位：万元）
■
3.2.5 业务及管理费
（单位：万元）
■
3.3 资产、负债状况分析
3.3.1 概览
（单位：万元）
■
3.3.2 主要资产项目
一、贷款
（一）报告期末，合并口径贷款（未含应计利息）的行业分布情况
（单位：万元）
■
（二）报告期末，合并贷款（未含应计利息）按担保方式分布情况
（单位：万元）
■
（三）全行前十名贷款客户情况
（单位：万元）
■
二、买入返售金融资产
本行自2019年1月1日起采用新的金融企业财务报表格式编制财务报表，2019年度买入返售金融资产列报数据包含应计利息。如按2018年度买入返售金融资产列报口径，截至报告期末，本行买入返售金融资产余额65.99亿元，较年初降低42.39%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
三、交易性金融资产
（单位：万元）
■
四、债权投资
（单位：万元）
■
五、其他债权投资
（单位：万元）
■
六、其他权益工具投资
（单位：万元）
■
备注：本行自2019年1月1日起执行新金融工具会计准则，金融投资划分为交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资列报披露。由于2019年度与2018年度适用准则要求不同，以上“三、交易性金融资产”“四、债权投资”“五、其他债权投资”“六、其他权益工具投资”列报项目的两期数据不可比，详见财务报表附注。
3.3.3 主要负债项目
一、存款
（单位：万元）
■
二、同业及其他金融机构存放款项
（单位：万元）
■
三、应付债券
（单位：万元）
■
3.4 以公允价值计量的金融工具
3.4.1 公允价值计量相关内部控制制度
本行建立有《市场风险管理政策》《市场风险管理办法》及《重庆三峡银行交易账户和银行账户划分办法》等规章制度，相关部门就公允价值数据源、结果进行搜集整理和确认，经核对无误后，进行账务处理。
3.4.2 公允价值计量依据和政策
本行按照财政部企业会计准则相关规定对金融资产和金融负债进行公允价值计量。
本行以活跃市场的价格计量相关金融资产和金融负债的公允价值，不存在活跃市场的，以最有利市场（即在考虑交易费用和运输费用后，能够以最高金额出售相关资产或者以最低金额转移相关负债的市场）的价格计量金融资产和金融负债的公允价值，并且采用当时适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。公允价值计量所使用的输入值分为三个层次，即第一层次输入值是计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值。本行优先使用第一层次输入值，最后再使用第三层次输入值。公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重大意义的输入值所属的最低层次决定。
对于在活跃市场上交易的金融工具，本行以活跃市场报价确定其公允价值；对于不在活跃市场上交易的金融工具，本行采用估值技术确定其公允价值。本行划分为第二层级的金融工具主要包括债券投资等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
3.4.3 与公允价值计量相关的项目
（单位：万元）
■
3.5 股权投资情况
（单位：万元）
■
3.6 分支机构基本情况
截至报告期末，本行建有分支机构86家，其中：分行1家、支行85家，具体分支机构名称如下表：
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3.7 贷款资产质量情况
3.7.1 贷款五级分类情况
（单位：万元）
■
3.7.2 重组及逾期贷款情况
（单位：万元）
■
注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款余额。
3.7.3 贷款减值准备金计提和核销情况
（单位：万元）
■
3.7.4 主要生息资产类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
注：表中金融投资利息收入含重分类到投资收益的交易性金融资产利息收入67,904.72万元和公允价值变动损益的利息收入2,358.93万元。
3.7.5 主要付息负债类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
3.7.6 期末所持金融债券
一、报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本行持有金额重大国债情况
无。
三、报告期末，本行持有金额前十大金融债券情况
（单位：万元）
■
3.7.7 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
一、报告期末，本公司应收利息情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本公司其他应收款情况
（单位：万元）
■
3.7.8 抵债资产情况
（单位：万元）
■
3.7.9 报告期理财业务、资产证券化等业务的开展情况
一、理财业务开展情况
报告期内，本行理财产品余额238.5亿元，累计成立理财产品440.04亿元，其中个人理财产品募集295.58亿元，同比增长15.4%；机构理财产品募集144.06亿元。个人理财产品占比的增加，进一步稳定了资金来源，拓展了基础客户群，提升了零售获客能力，同时有效防控了业务的流动性风险。本行理财业务全年运行平稳，稳健发展，业务规模相对稳定，所有理财产品均按期兑付，未发生一例违约事件。
二、资产证券化业务开展情况
本行于2016 年获得开办资产证券化的业务资格。2019年10月，本行作为委托人及发起机构与重庆国际信托股份有限公司作为受托人签订重庆信托-兴渝2019年第一期微小企业贷款资产证券化信托合同，以6.61亿元个人经营性贷款为基础，在全国银行间债券市场发行信贷资产支持证券，其中向合格的机构投资者发行优先级证券5.3亿元，另本行自持全部的劣后级证券1.31亿元。本行成功开展银行间市场微小企业贷款资产证券化，有利于盘活存量小微企业贷款，补充资金来源，提高资金利用率和周转率，为小微企业源源不断输送资金“血液”，是缓解小微企业融资难的有益探索。
3.7.10 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：万元）
■
3.8 逾期未偿债务情况
□适用√不适用
4. 股份变动及股东情况
4.1 报告期内股本变动情况
4.1.1 报告期内股份总数及结构变动
（单位：万股）
■
注：本报告期将国有股份细化分类为国有控股和国有参股。
4.1.2 报告期末前三年历次股份变动情况
截至2015年末，本行股份总数为3,059,933,582股。
2016年本行实施了送红股和股东配股。
2016年4月28日，本行2015年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2015年度利润分配的议案》，同意以2015年末股份总数3,059,933,582股为基数，每10股送红股2股（四舍五入），总计送红股611,986,719股。送红股后，本行股份总数增至3,671,920,301股。
2016年11月21日，本行2016年第二次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于股东配股的议案》，同意以本行股份总数3,671,920,301股为基数，每10股配售2股（不足1股算1股），新增股份734,384,084股。配股后，本行股份总数增至4,406,304,385股。
2017年，本行实施了送红股。2017年4月27日，本行2016年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2016年度利润分配方案的议案》，同意以本行2016年末的股份总数4,406,304,385股为基数，每10股送1股红股（四舍五入），总计送红股440,630,448.00股，送红股后，本行股份总数增至4,846,934,833股。
2018年，本行实施了送红股。2018年4月27日，本行2017年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2017年度利润分配的议案》，同意以截至2017年末的股份总数4,846,934,833股为基数，每10股送红股1.5股（四舍五入），总计送红股727,040,127股，送红股后，本行股份总数增至5,573,974,960股。
报告期内，本行股份总数未发生变化。
4.2 报告期内股东情况
4.2.1 报告期内股东总数
截至报告期末，本行股东共441户，其中法人股东39户，财政股东1户，个人股东401户。
4.2.2 报告期末前十大股东持股情况
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4.2.3报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
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注：1. 2018年9月，重银保监局核准了本行原主要股东佳宝控股集团有限公司将其持有的本行全部股份转让给精工控股集团（浙江）投资有限公司的事项，两家公司分别于2019年2月和2019年3月在本行办理股权变更手续，转让后佳宝控股集团有限公司不再是本行股东；2. 2019年3月，本行原主要股东重庆通盛祺泰实业有限公司将其持有的全部股份转让给重庆久桓地产（集团）有限公司，转让后重庆通盛祺泰实业有限公司不再是本行股东；3. 2019年10月，本行原主要股东重庆华葡投资有限公司将其持有的全部股份转让给中迪禾邦集团有限公司，转让后重庆华葡投资有限公司不再是本行股东。
4.3 本行主要股东股份质押及冻结情况
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4.4 股权转让情况
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4.5 持有本行股份10%以上的股东情况
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4.6 本行股东权利限制情况
4.6.1本行股东表决权限制情况
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4.6.2本行股东的其他权利限制情况
截至报告期末，本行股东重庆万润建材销售有限公司持有本行21,312,720股股份被法院冻结，占本行股本总额0.382%。上述冻结股份数额占本行股份总数的比例较低，不会因为该股东已冻结股份权属变更导致本行股权结构发生重大变更，本行股权结构持续稳定。在冻结期间，重庆万润建材销售有限公司所持股份产生的孳息被一并冻结，本行依法对其质押、转让、分红的权利进行限制。
