融入场景赋能商家企业
浦发银行解锁开放银行价值

——“浦惠到家”APP 5月吸引近百万用户参加活动 非银生态平台初成

上海“五五”购物节以来，浦发银行旗下的“浦惠到家”APP参与活动的用户数达98万户，服务能力不断增强。

这是浦发银行在实施客户体验和金融科技双轮驱动下，金融科技赋能零售端的一个缩影——浦发银行正在加速将银行各种业务融入场景，并打造了一个非银生态平台。

不只在零售端，在该行公司业务、金融市场业务端，都可见到金融科技赋能的力量。这背后，也凸显出浦发银行近些年数字化转型放出的“大招”——开放银行。

这是未来银行的一种全新的业务模式和经营理念，浦发银行是国内开放银行先行者，以API赋能B端、C端、G端，更好服务实体经济，服务普惠民生，也顺利完成自身的数字化服务“蜕变”，为客户提供极致的服务体验。

“浦惠到家”APP吸引近百万用户参加活动

5月份，为了提振消费，上海启动了一场前所未有的“五五”购物节。

浦发银行“浦惠到家”APP以“申城万店，浦惠到家”为主题，策划推出了一系列浦发购物节活动。以APP向上海市民发放立减金为例，“五五”购物节期间，连锁知名品牌宜芝多、G-super等，以及新世界大丸百货等16个品牌、800余家门店参与“立减金”活动客户人数达18万，带动商户端线下消费共810万元，充分发挥了“浦惠到家”平台连接B端、C端的作用。

浦发银行也一鼓作气，结合母亲节、“5·20”等节日，密集推出了系列活动，提振消费信心，助力消费回暖。自五月活动启动以来，“浦惠到家”平台累计参与用户数达98万余户。

事实上，“浦惠到家”平台拓展服务半径的能力在今年4月就得到了证明。当时陕西神木市政府通过这一平台发放1亿元消费券，惠及老人、儿童等40万人。“浦惠到家”APP也在积极对接交通、医疗、文旅等政府背景平台，以提供更多优质服务。

“浦惠到家”APP是浦发银行在非银生态布局的成果之一。早在2018年该行提出打造开放银行时，就下定决心大力发展非金融生态业务，通过响应G端、赋能B端、惠及C端，形成自己的服务特色；在普惠大众的同时，进一步反哺传统金融业务。

如今来看，上述决策无疑是正确的。“相当于为B端商户提供了一个渠道，帮助其触达更多消费者；同时又将优惠给到普通消费者，服务民生。”浦发银行相关业务负责人表示，本质上帮助提振消费，为经济回暖添了一把力。

金融科技加速融入场景

这是浦发银行在客户体验和数字科技双轮驱动下，业务融入场景的一个缩影。

除了上述零售端的生活圈，浦发银行还探索构建了住房生活圈等，在公司业务端还探索汽车金融生态业务模式、推出小企业在线融资平台、启动了客户旅程重塑等项目；在资产管理业务中，正在探索将人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术用于客户画像、资产规划配置、交易执行、组合管理等各应用场景，提高业务效率，控制运营风险，提升客户体验。

总结起来，就是在前沿技术驱动下，浦发银行将业务植入各类场景：生活类商户商圈；住房圈购房、家电等；生态圈教育、母婴等；企业圈各种供应链，如上述汽车、小微等等。

事实证明，金融服务融入场景的方式，抓住了客户需求关键点。2019年浦发银行与消费、教育、母婴等高频消费支付场景开展深度合作并开展场景拓客，2019年累计运营13个总行级场景化项目，获取新客户突破109万户。

种种创新拓展得以顺利开展的支撑点，都在于该行实施的客户体验和数字科技双轮战略。

浦发银行推出了“三年行动”计划，即紧紧围绕以“高质量发展为主线，以服务为根本，以市场为导向”的“三支柱”，强化客户体验和数字科技“双轮驱动”，通过推进组织架构、科技体制等领域的改革，充分发挥特色变量所蕴含的红利，努力提升浦发银行在特色服务方面的创新发展能力，积极打造浦发银行数字服务的鲜明特色。

围绕上述目标，浦发银行给出了四条具体发展策略：一是打造开放银行经营模式；二是构建数字化穿透管理模式；三是加快建设前瞻性IT基础平台；四是持续加强配套机制和能力建设。

有了完善的制度设计和清晰的策略铺路，关键还在于落实，特别还要解决好数字化服务升级面临的体制、机制、流程等深层次问题。

为此，浦发银行在前述三年行动计划中，制定了相关措施，强化科技与业务融合的机制，探索组建若干直接面向客户的敏捷团队；强化技术驱动，对接B端、C端、G端，依托数字化经营平台，提升数据经营能力等等。

解锁开放银行价值

业内人士分析，互联网影响和改变了人们的思考方式，开放银行赋予了商业银行全新的品牌价值和内涵，也有利于加强提升银行的平台属性，成为商业银行未来数字化发展的战略制高点。

所谓开放银行，是未来银行的一种全新的业务模式和经营理念，也称之为BaaS（Bank-as-a-Service）。换句白话来说，就是银行将自己的API嵌入合作伙伴平台中，以输出金融能力，而用户可以在这些平台中无缝享用该行金融服务，实现金融与非金融的相互引流。

开放银行跳出了传统银行发展路径，创造全新的金融业务模式和经营空间，其价值目前已得到了全行业的认同，一个最浅显的价值就是获客——银行建立OpenAPI平台，通过API连接外部平台，可以帮助银行快速、高效获取客户，而且借助OpenAPI平台效应还能将获客渠道跨界至多个行业，实现获客渠道的全行业灵活扩展。

浦发银行是国内开放银行的先行者，在2018年就提出打造“API Bank无界开放银行”，2019年进一步强化，做大API场景规模。

浦发银行相关负责人表示，通过开放银行的专业化服务能力，向企业提供财务管理、市场预测、风险评估、数据分析等新型服务，打造赋能生态的新型业务。在开放银行平台上，叠加区块链应用，建立可信的信息交换平台，支持更高效的支付结算、溯源、贸易金融服务模式，并衍生新经济形态。

例如：用户在旅游网站上订机票或酒店，支付时无需切换至银行APP或网站，通过API就可以直接获得银行的支付、分期付款、保险权益等服务。这个做法突破了银行传统物理网点、手机APP的局限，使得银行产品和服务无处不在，又“隐形”于各平台之后。而API就相当于是一个“连接器”，连接了金融与各行各业的场景。

数据显示，截至2019年末，浦发银行累计发布400个API服务，对接合作伙伴应用210家，API交易数量超过1.6亿笔，涉及账户管理、贷款融资、投资理财等九大类业务领域。基于API Bank，浦发银行的金融产品和服务，实现了与政府、企业、行业平台等深度结合，在各类生产和生活场景中，为客户提供无处不在的服务。

上述浦发银行“浦惠到家”APP非银生态平台，亦是开放银行理念下结出的硕果。

“我们打造开放银行，初心就是满足客户需求，重构银行与客户之间的关系，经营好客户，回归本源。”浦发银行相关负责人说。一方面重塑数字化银行服务价值主张、客户旅程与交互模式，无界延伸服务触点，无感无缝地融入客户场景，让客户诉求在第一时间、第一触点得到满足；另一方面，在一些跨界的交叉领域，根据自身业务与技术专长，与政府及不同行业的合作伙伴合作，着力构建差异化竞争能力，创新产品与服务，摆脱产品同质化，发掘新的业务增长点。

（CIS）