规范银保经营行为须进一步“刮骨疗毒”

□莫开伟

近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发了《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，并提出了规范整改的工作要求。

监管机构整治银行保险市场乱象已持续了多年，应该说取得了较大成效，去杠杆、去通道、去链条效果明显，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛。但是，目前影子银行和交叉金融业务领域仍然存在“资管新规”“理财新规”执行不到位、新业务违背禁止刚性兑付要求、资金违规流入股市、资金违规投向房地产领域等问题。如果这些现象得不到根本抑制，将会给金融行业的稳定运行带来危害，有可能影响银行业服务“六稳”“六保”的能力及服务实体经济的质效。

而商业银行的影子银行及金融交叉业务没有得到有效根治的原因有四个方面。其一，银行经营理念仍以逐利为主要动机，缺乏大局意识和政治意识，对监管机构的监管要求选择性执行。其二，经营风险意识淡薄，在经营中盲目逐利，被影子银行和交叉业务带来的短期利益冲昏了头脑，漠视了因此可能带来的巨大经营风险。其三，在违规经营中抱有一种侥幸或法不责众心理，总觉得自己的违规违法手段隐秘，监管部门难以发现。其四，监管机构由于力量薄弱，难以跟上商业银行违规违法经营手段的花样翻新，使得影子银行与业务交叉的问题难以被及时发现。

因而，为整治银行业经营市场乱象、提高服务实体经济质效，切实将银行业服务“六稳”“六保”工作落到实处，就应对商业银行进行一次彻底的刮骨疗毒。一是商业银行自身应自觉地进行“刮骨疗毒”。对照监管当局此次发布的通报要求，提高思想认识，将一切经营思想和行为统一到监管要求上来。同时，各商业银行应按照要求在全系统上下进行彻底清查，对可能存在的一切影子银行和交叉金融业务问题进行自我暴露，拿出切实可行的整改方案，铲除乱象产生的土壤。二是监管部门应督促商业银行“刮骨疗毒”。主要是排除一切监管阻力或障碍，重点按照确定的“一二五”监管要求，划定经营红线，并逐一对商业银行核查，发现不良动机或苗头，及时踩刹车，将问题消灭在萌芽状态，彻底遏制资金空转和脱实向虚。同时，加大对影子银行和交叉金融业务乱象惩治力度，提高违规违法经营成本，让商业银行彻底断了“念想”。三是动员社会力量迫使商业银行“刮骨疗毒”。可由监管当局牵头组建由政府职能部门、社会民间团体、企业及公众参与的社会立体监管体系，建立监管信息交流平台和举报奖励机制，加大对商业银行经营行为的监督，提高金融监管的社会灵敏度，营造不敢和不能违规违法经营的强大社会金融监管环境。

（作者系中国地方金融研究院研究员）