新手上路：场外基金开户
及投资准备（一）

编者按：在中国证监会投资者保护局的指导下，深交所积极参与由国际证监会组织（IOSCO）举办的“2020年世界投资者周”活动，围绕基金投资基础知识等主题，推出系列投资者教育节目，旨在提升投资者金融素养，引导投资者理性投资，以普惠投教献礼资本市场30周年。

经过20多年的发展，我国公募基金行业从无到有、从小到大，逐步成为普惠金融的重要载体，日益丰富的公募基金产品成为老百姓投资理财的重要工具选择。为帮助新入市投资者和潜在投资者做好基金投资“入门功课”，系统掌握基金投资基础知识，深交所投教中心特别推出《投资者入市手册（基金篇）》，并在此基础上精编为“基金入门300问”系列文章。本篇为第13篇，介绍场外基金的开户及相关投资知识，一起来看看。

1. 什么是基金账户？

基金账户分为基金交易账户和基金TA账户。一般所说的基金账户（基金账号）是指基金TA账户。基金交易账户是银行为投资者设立的用于在本行进行基金交易的账户，而基金TA账户指注册登记机构为投资者建立的，用于管理和记录投资者基金种类、数量变化等情况的账户。

2. 如何开设基金账户？

如果投资者在基金公司开立基金账户，首先要带上身份证到基金公司指定的银行办理银行卡，同时开通网上银行服务，然后到基金公司的网站上开通基金账户，这样就可以进行基金申赎等操作了。

如果投资者通过代销机构（如银行、证券公司）办理，只需开设（银行、证券公司）基金交易账户就可以了。在投资者购买基金时，银行或证券公司会自动向基金公司申请客户在该基金公司的账户。

3. 投资者可通过哪些渠道购买场外基金，各渠道的特点是什么？

一是通过银行、券商渠道购买基金。它的优势在于银行、券商渠道网点多，产品较丰富，投资者咨询、买卖基金等获取服务方便。

二是通过基金公司直销平台（如基金公司APP、微信、官网）购买基金。它的优势在于：

（1）基金交易优惠力度大、费率低（如认/申购费、转换费等）。

（2）基金赎回到账快，并且基金公司自家旗下的基金大多可转换，交易体验好。

（3）既能交易基金，又能获取丰富的资讯，增加基金知识，还能就基金投资中的困惑及时咨询专业人员。

三是通过第三方平台购买基金。它的优势在于：

（1）可以一站式购买全市场大多数基金（场内交易基金除外）。

（2）费率较低，申购费率一般1折起。

（3）基金转换相对较方便，部分平台可实现跨公司的基金转换（无费率优惠）。它也存在不足：对于偏好线下服务的中老年客户来说，咨询相对不便。

总的来说，对于不方便上网，年龄较大的投资者，建议通过传统的银行、券商渠道购买基金；对于想要更优惠的费率、更短的赎回到账时间、更好服务体验的投资者，则建议通过基金公司的直销平台购买；对于想一站式购买基金的投资者，则可以选择第三方平台。投资者可以根据自己的需求选择合适的渠道投资。

（免责声明：本文仅为投资者教育之目的而发布，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。深圳证券交易所力求本文所涉信息准确可靠，但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证，对因使用本文引发的损失不承担责任。）