切莫将投教阵地拱手让人

□蒋光祥

出版行业有一共识，股票相关书籍只有在牛市才会被人记起和热卖。同样，前一阶段伴随股市上涨，投资者对学习投资知识的需求突然高涨。由于不少投资者情急乱投医，也给一些“草根”“山寨”线上理财教育机构以可乘之机。

据了解，各种以“商学院”“理财课堂”面目示人的在线理财教育机构，往往先通过互联网平台以9.9元低门槛的理财小白课程热情相邀，待圈定了一定数量的学员后，又利用投资者渴望快速增长财富的心态趁热打铁，推数千元，甚至过万元的所谓“进阶课程”。有不少投资者在缴款后发现所谓进阶课程名不副实，对增长财富帮助不大，遂引发了集中投诉，并已有案例见诸报端。

出现这样的现象有多种原因。一是大量缺乏投资经验的90后 “小白”开始入市。二是，以往在投教方面，除了券商、基金等专业机构，还有银行的渠道进行补充。这些银行的理财经理们虽没有基金经理那样专业，但足以引导普通的投资者投资。然而，移动互联网络兴起后，通过一部手机、一个线上第三方APP（非银行类基金代销机构），就可以完成交易，因此不少年轻人也就省去了再跑一趟银行的麻烦。并且，既然有了线上这些视频、音频课程可以进阶，还有几个年轻人愿意再到银行网点听理财经理面对面宣讲呢？

我们当然不能责怪投资者变得“慵懒”，这是时代之变。而此刻，如果山寨投教平台只是单纯宣传“如何从穷人思维过渡到富人思维”“8岁小女孩问倒巴菲特为啥那么牛？”“对于年轻人财务自由有多重要？”“懒人躺赚的理财方式”等基本理财常识，倒也无伤大雅。但是，如果涉及如何具体投资股票或基金，则相关人员就应该必须具备相应的证券、基金投资咨询业务资格，否则就是踩了红线。

从媒体公开报道的具体内容来看，这些平台相关资质无法自证，还存在虚假宣传、诱导消费、不予退款等问题。部分无法一次付清学费的学员还曾在购买课程时，被“老师”推荐通过京东白条、支付宝花呗等方式举债购买进阶课程。

投教工作除了长期性，还有其严谨性和专业性。例如，明星基金经理饭圈化现象刚一露头，3月初中国基金业协会便发布了《关于公募基金行业投教宣传工作的倡议》，指出公募基金管理人开展投教宣传活动时，应坚持长期投资、价值投资和理性投资；严禁娱乐化，不得与国家相关精神、社会公序良俗相违背，各机构不得开展、参与娱乐性质的相关活动。对专业机构尚且如此严格要求，对覆盖面更为广泛与下沉的平台更应加强其从事投教业务的资质审核和管理，避免给山寨、草根投教平台以浑水摸鱼之机。

同时，作为投教工作正规军的公募基金等金融机构也应警惕起来，加大对投教工作的人力物力投入，通用运用现代化技术手段，创新贴近年轻人的投教方式，在互动和交流中，普及金融知识，提高投资技能，切莫将投教阵地拱手让人。

（作者系财经专栏作家）