成都银行股份有限公司

2020年年度报告摘要

一、重要提示

1.1 本年度报告摘要来自2020年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读2020年年度报告全文。

1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

本公司第七届董事会第九次会议于2021年4月28日审议通过《关于成都银行股份有限公司2020年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事14人，实际出席董事13人，杨钒董事委托乔丽媛董事出席会议并行使表决权。

1.3 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 公司董事会建议，以总股本3,612,251,334股为基数，向全体股东每10股分配现金股利4.6元人民币（含税），合计分配现金股利166,164万元（含税）。

上述预案尚待股东大会批准。

二、公司基本情况

2.1 公司简介

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2.2 公司主要业务简介

（一）公司金融业务

本公司坚持“稳定存款立行”和“高效资产立行”并重，多点突破培育新业务增长点，对公业务稳步攀升。负债业务方面，不断开拓存款增长点，紧跟重点客户需求方向，通过特色化金融服务方案推动客户营销突破，深入挖掘客户增存潜力，实现战略客户稳存增存，市场渗透力及竞争力强劲提升。资产业务方面，一是积极下好成渝合作“先手棋”，全力推动成渝两地重点企业“互动合作、高频交流”，深度聚焦成渝地区双城经济圈建设中的重大产业项目，结合多种方式及渠道给予资金要素支持。二是把握营销机遇,加强行业指导，围绕地方现代产业体系构建，加大对地方优势产业和重点产业的精准营销，积极支持地方重点基础设施建设，大力支持实体经济发展，促进城市提升发展能级，提高宜居生活品质。

（二）小微金融业务

面对疫情冲击，公司积极响应国家支持小微企业发展的决策部署，始终保持服务小微企业的战略定力，通过注入金融活水，助力中小微企业复工复产、稳产满产。紧紧围绕“深耕特色金融、探索新型业务模式、深入推进行业分析、大力发展供应链金融”等重点领域开展工作，全力促进小微业务提质上量。一是发挥“政策效应”助力普惠金融。在成都市范围内启动面向中小微企业的稳企惠企“同舟行动”，通过“单列额度、专属产品、精简流程、限时办结、降低利率、减免费用”等六大举措，充分运用人民银行再贴现、再贷款政策，以及政府产业扶持贴息政策，确保各项优惠政策通过“同舟行动”惠及企业。二是发挥“创新效应”提升融资便利。持续打造中小企业伙伴银行，主动提升“政银担”产品风险分担比例，强化“政银”合作模式，不断优化“壮大贷”“科创贷”“文创通”等中小微企业专属产品，持续完善“场景类”金融产品，以打好产品组合拳的方式切实提升中小微企业信贷资金可获得性。三是充分运用央行直达实体经济的货币政策工具，为小微企业的普惠型贷款提供延期还本付息便利；向优质小微企业发放信用贷款，切实做好金融支持稳企业保就业工作。四是发挥“品牌效应”做强特色金融。紧密围绕成都市“11+2”特色金融功能区建设，以特色支行为抓手，持续深耕科技、文创、绿色等特色金融领域，助力全市经济高质量发展。

（三）个人金融业务

始终坚持“精细化、数字化、大零售”转型方向，持续推进以AUM管理、个人消贷上量以及数据分析平台建设为主的大零售转型，充分利用“数字化”成果，积极探索“精细化”营销指导，为个人存款、个人资产以及理财规模上量提供了有力保障。一是持续抓好增存稳存工作，紧跟市场形势推进产品创新，提升储蓄产品精细化管理能力，深入推进“一体化”营销，通过科技赋能提升精准营销水平，储蓄存款大幅稳定新增。二是大力推动个人理财业务，通过数据平台分层精准定位目标客户，筛选优质理财客户名单，从激励约束、产品安排、营销宣传、人员部署等各方面统筹安排，不断优化产品、强化培训、提升体验，扩大个人理财规模。三是多措并举发展个人资产业务，多方位探索个人消贷业务，持续优化优易贷、随意分办理流程，多渠道开展宣传推广，稳步推进消贷业务上量发展；实现按揭贷款资产证券化破冰，顺利实现首期住房按揭贷款证券（RMBS）发行，是西部地方法人机构首单产品；进一步完善信用卡产品体系，不断增强客户用卡体验。

（四）新兴业务

本公司着力抓好转型创新，多轮驱动稳步推进，新兴业务发展取得新突破。一是金融市场业务利润贡献继续提升。积极加强优质债券资产配置，增加地方政府债券和高评级信用类债券投资。加快推进理财业务净值化转型，理财产品余额同比增长233.58亿元，增幅达79.3%。地方债、金融债、信用债等各类债券业务稳步拓展。借衍生品交易资格获批之机，利率互换、掉期等衍生品业务开展活跃。二是投行业务加速发展。2020年债务融资工具发行30支，金额207.5亿元，四川地区AA及AA+债务融资工具承销业绩（Wind口径）排名全市场第一。专项债财务顾问业务快速发展，成都市场占有率位居前列。2020年，先后荣获万得资讯公司颁布的“2020年度最佳信用类债券承销商一一卓越城商行”奖项、证券时报颁布的“2020年度中小银行投行业务天玑奖”奖项，投行业务的市场美誉度与影响力显著提升。三是国际业务拓展成效明显。深入拓展外汇存款业务，持续推进国际业务重点客户精准营销，积极推动本外币联动，通过结售汇业务带来存款资金沉淀。四是电银业务保持快速增长。重点项目建设积极稳步推进，新一代网络金融服务平台、财资管理系统正式对外运营。渠道分流能力持续提升，全行电子银行分流率达到90.48%。

2.3 近三年主要会计数据和财务指标

2017年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第14号一一收入》（简称“新收入准则”）。新收入准则为规范与客户之间的合同产生的收入建立了新的收入确认模型。根据新收入准则，确认收入的方式应当反映主体向客户转让商品或提供服务的模式，收入的金额应当反映主体因向客户转让这些商品或服务而预计有权获得的对价金额。同时，新收入准则对于收入确认的每一个环节所需要进行的判断和估计也做出了规范。本公司于2020年1月1日起施行新的收入准则，该准则不适用于与金融工具相关的收入，因此不会影响本公司大部分收入，包括新金融工具准则所涵盖的利息净收入、投资收益、公允价值变动收益和汇兑收益。本公司实施该准则对集团财务报表不产生重大影响。

为符合本会计报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了调整。2020年度，本集团对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述了2019年度数据。

（一）近三年主要会计数据

单位：千元

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注：贷款损失准备=以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备＋以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款损失准备。

（二）近三年主要财务指标

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注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。

2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的定义计算。

（三）近三年补充财务指标

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注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。

3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。

4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。

5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。

（四）近三年主要业务数据

单位：千元

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（五）资本构成及变化情况

单位：千元

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注：1.按照2012年中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量，资本构成详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。

2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。

（六）杠杆率

单位：千元

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注：杠杆率详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。

（七）流动性覆盖率

单位：千元

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（八）净稳定资金比例

单位：千元

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（九）近三年其他监管指标

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注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。

3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。

2.4 2020年分季度主要财务数据

单位：千元

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2.5 非经常性损益项目和金额

单位：千元

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2.6 普通股股东情况

2.6.1 股东总数

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2.6.2 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位：股

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注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；

2.四川新华出版发行集团有限公司原名四川新华发行集团有限公司，其2020年更名为四川新华出版发行集团有限公司。

2.6.3 截至报告期末前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

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注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；

2.表中“可上市交易时间”若该日期为非交易日则顺延至其后第一个交易日。

2.7 优先股股东情况

□ 适用 √不适用

2.8 公司与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

□ 适用 √不适用

2.9 公司债券情况

□ 适用 √不适用

三、经营情况讨论与分析

3.1 经营情况讨论与分析

报告期内，本公司以战略规划为引领，金融服务实体经济质效不断提升，各项业务保持稳健发展势头。

（一）规模持续增长，经营结构稳定。截至2020年末，总资产突破6,500亿元，达到6,524.34亿元，较上年末增长940.48亿元，增幅16.84%；存款总额4,449.88亿元，较上年末增长582.68亿元，增幅15.07%；贷款总额2,840.67亿元，较上年末增长521.68亿元，增幅22.50%。存款占总负债的比例为73.39%，经营结构保持稳健。

（二）盈利能力良好，效益稳步提升。报告期内，实现营业收入146.00亿元，同比增长18.75亿元，增幅14.73%；归属于母公司股东的净利润60.25亿元，同比增长4.74亿元，增幅8.53%；基本每股收益1.67元，同比增长0.13元；资产利润率1.00%，加权平均净资产收益率15.94%。

（三）资产质量稳定，流动性充裕。截至2020年末，全行不良贷款率1.37%，较上年末下降0.06个百分点，拨备覆盖率293.43%，较上年末增长39.55个百分点，流动性比例64.60%，流动性持续充裕。

3.2 主营业务分析

3.2.1 利润表分析

报告期内，本公司实现营业收入146.00亿元，实现归属于母公司股东的净利润60.25亿元，分别较上年同期增长14.73%和8.53%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目及其较上一年度的增减幅度情况：

单位：千元

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3.2.2 利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位：千元

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3.2.3 报告期各项业务收入构成情况

单位：千元

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3.2.4 报告期营业收入地区分布情况

单位：千元

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3.2.5 利息净收入

单位：千元

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3.2.6 非利息净收入

（一）手续费及佣金净收入

单位：千元

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（二）投资收益

单位：千元

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（三）公允价值变动损益

单位：千元

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3.2.7 业务及管理费

单位：千元

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3.2.8 所得税费用

单位：千元

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3.3 资产、负债状况分析

3.3.1 概况

截至报告期末，本公司资产总额6,524.34亿元，较上年末增长16.84%。负债总额6,063.19亿元，较上年末增长15.99%。股东权益461.15亿元，较上年末增长29.43%，规模实现稳步增长。主要资产负债情况见下表：

（下转551版）

2021年第一季度报告

一、重要提示

1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.2 本公司第七届董事会第九次会议于2021年4月28日审议通过《关于成都银行股份有限公司2021年第一季度报告的议案》。本次董事会应出席董事14人，实际出席董事13人，杨钒董事委托乔丽媛董事出席会议并行使表决权。

1.3 公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

1.4 本公司第一季度报告未经审计。

1.5 本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并报表数据，货币单位以人民币列示。

二、公司基本情况

2.1 主要财务数据

单位：千元

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注：1.贷款损失准备=以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备＋以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款损失准备。

2.每股收益和净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

3.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的定义计算。

4.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率均未年化处理。

非经常性损益项目和金额

单位：千元

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2.2 截至报告期末的普通股股东总数，前十名普通股股东、前十名无限售条件的普通股股东的持股情况

单位：股

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注：渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金。

截止报告期末的优先股股东总数，前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表

□ 适用 √不适用

三、经营情况讨论与分析

报告期内，本公司坚持“精细化、数字化、大零售”战略转型方向，全面提升发展动能，经营业绩持续向好。

业务规模稳步增长。截至报告期末，总资产达到7,137.41亿元，较上年末增长613.07亿元，增幅9.40%；存款总额4,907.33亿元，较上年末增长457.45亿元，增幅10.28%；贷款总额3,152.49亿元，较上年末增长311.82亿元，增幅10.98%。存款占总负债的比例为73.69%，经营结构保持稳健。

经营效益稳步提升。报告期内，实现营业收入41.10亿元，同比增长6.83亿元，增幅19.93%；实现归属于母公司股东的净利润16.69亿元，同比增长2.56亿元，增幅18.10%；基本每股收益0.46元，同比增长0.07元。

资产质量持续向优。截至报告期末，本行不良贷款率1.19%，较上年末下降0.18个百分点，拨备覆盖率332.91%，较上年末增长39.48个百分点。

四、重要事项

4.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因

单位：千元

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4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

2021年4月28日，本公司董事会审议通过了《关于成都银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券预案的议案》等议案，同意本公司发行规模不超过人民币80亿元（含80亿元）的A股可转换公司债券，发行利率参照市场利率确定，募集资金在扣除发行费用后，将用于支持本公司未来各项业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充本公司核心一级资本，具体发行方案以股东大会及监管机构审批为准。

因经营发展需要，2021年1月29日本公司第七届董事会第七次会议审议通过了《关于本行总部新办公大楼意向购置方案暨与关联方成都交子金融公园商务区投资开发有限责任公司关联交易的议案》，拟以不优于对非关联方同类交易的条件，与关联方成都交子公园金融商务区投资开发有限责任公司签订项目合作框架协议，购买由其新建的位于成都交子公司金融商务区地块房产，用途为本公司总部办公自用。具体详见本公司于2021年2月1日于上海证券交易所披露的《成都银行股份有限公司关于购置房产意向方案的公告》。本公司将按照监管要求及时披露该事项的后续进展情况。

4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项

□ 适用 √不适用

4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明

□ 适用 √不适用

4.5 关于会计政策变更情况的说明

2018年12月，财政部修订并颁布了《企业会计准则第21号一租赁》。该准则要求，取消承租人关于融资租赁与经营租赁的分类，要求承租人对所有租赁（选择简化处理的短期租赁和低价值资产租赁除外）确认使用权资产和租赁负债，并分别确认折旧和利息费用。本集团自2021年1月1日起采用企业会计准则第21号，追溯调整并不重述比较数据。对于短期租赁和低价值资产租赁，本集团作为承租人亦选择简化处理方式不确认使用权资产和租赁负债，并在租赁期内按照直线法确认当期损益。

本集团采用企业会计准则第21号对2021年3月31日的会计报表无重大影响。

五、季度主要财务数据

5.1 补充财务数据

单位：千元

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注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。

3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。

4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。

5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。

5.2 主要业务数据

单位：千元

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5.3 资本构成及变化情况

单位：千元

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注：1.按照2012年中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。

2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。

5.4 杠杆率

单位：千元

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5.5 流动性覆盖率

单位：千元

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5.6 贷款五级分类（不含应计利息）情况

单位：千元

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成都银行股份有限公司

法定代表人：王晖

2021年4月28日

（股票代码：601838）