交通银行数字化转型全面提速 向“世界一流银行”稳步迈进

最新披露的半年报显示，交通银行上半年业绩增速高达15%，净利润超过420亿元。交通银行多项业务特色打造初显成效，正有序全面提速数字化转型，服务实体经济能力进一步增强。作为数字人民币运营机构，交通银行正积极推进场景拓展和产品创新。

上半年，交通银行“十四五”规划制定出台。“十四五”时期，交通银行秉持“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景不动摇，以“一四五”战略，推动实现高质量发展，“一”是形成一个牵引，即建设“长三角龙头银行”；“四”是打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等四大业务特色；“五”是提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置等五大专业能力。报告期内，“一四五”战略开局情况良好，总体呈现“量的合理增长、质的稳步提升”。

业绩增速八年最佳

8月27日，交通银行发布2021年半年度报告，业绩增速高达15%，为八年来最佳表现，公司净利润超过420亿元。

上半年，交通银行坚决落实新发展理念，持续优化业务结构，业绩表现延续“稳中有进、稳中提质”向好态势，较好实现了“十四五”开局任务。报告期末，集团资产总额达11.41万亿元，较上年末增长6.70%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）420.19亿元，同比增长15.10%。

收入保持稳定增长。报告期内，集团实现净经营收入1,340.51亿元，同比增长5.59%。其中，利息净收入784.86亿元，同比增长6.28%；手续费及佣金净收入249.66亿元，同比增长2.84%。息差实现小幅扩大。报告期内，集团净利息收益率（NIM）1.55%，同比扩大2个基点。其中，第二季度NIM环比扩大1个基点。

同时，盈利结构更趋多元。境外银行机构和子公司实现净利润合计84.37亿元，同比增长27.66%，占集团净利润比重同比提升1.97个百分点至20.08%。

从盈利能力看，交通银行ROE、ROA同比改善。年化加权平均净资产收益率10.93%，同比上升1.03个百分点；年化平均资产回报率0.78%，同比上升0.06个百分点。

交通银行坚持“创造共同价值”理念，积极把握常态化疫情防控背景下经济稳中向好、生产需求回升、新动能快速增长的机遇，金融供给总量提升、结构优化。

报告期末，集团客户贷款余额63,467亿元，较上年末增长8.52%；公司类贷款中，中长期贷款较上年末增加2,624.45亿元，增速10.68%。交通银行信贷投放力度正在加大。

同时，交通银行深度融入国家战略。报告期末，长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%，三大区域贷款余额占集团贷款比重52.06%，较上年末提升1.22个百分点。重点领域供给增加。报告期末，境内行制造业贷款余额较上年末增长11.81%；境内行绿色贷款余额较上年末增长12.65%。

数字化转型赋能高质量发展

通过构建以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线的数字化转型战略布局和实施体系，交通银行正共同实施挂图作业，有序全面提速数字化转型。

在零售业务场景拓展中，升级“惠民就医”产品，支持政务平台、医保平台、医院平台等多种渠道，已在10个地区上线；打造特色化开放银行“交通银行方案”，对接上海、四川、广西等城市市民云系统。

同时推动公司业务数字化，推出普惠e贷3.0，增加信用及担保线上融资模式；提升“交银e关通”客户体验，实现全国推广上线；优化“交银慧校”平台，支持教育部门个性化需求定制开发。

交通银行还侧重推进同业业务智能化，积极布局金融基础设施服务，构建跨境人民币支付网络，提供效率更高、成本更低的跨境支付体验；完善“交e通”同业财富管理平台，一站式对接集团内外金融产品和服务。

报告期末，交通银行手机银行月度活跃客户数(MAU)3,271万户，买单吧月度活跃客户（MAU）2,334万户；云端银行服务客户规模较上年末增长38.16%；开放银行已上线接口839个，累计调用次数超1.1亿次。

作为数字人民币的运营机构之一，交通银行在夯实数字人民币基础设施建设的同时，积极推进场景拓展和产品创新。

在场景拓展方面，交通银行数字人民币系列产品已接入数字政务、智慧园区、连锁商超、跨境电商、企业经营管理等场景。上半年落地数字人民币应用场景13 万个，开立个人钱包116.07 万个，对公钱包13.10 万个，累计交易金额25.43 亿元、交易笔数626.80 万笔。交通银行拓展的数字人民币APP 线上商户数量，以及通过直连交通银行提供数字人民币业务的同业机构数量，在运营银行排名中均处于领先地位。

在产品创新方面，交通银行已经打造了2.5 层同业产品、智能合约产品、平台商产品和硬钱包产品。上半年在各地举办了系列数字人民币推广活动。近期，交通银行与上海地区90 家餐饮类企业3,600 个门店合作推出“‘币’尝小吃，交通银行请”活动；联合京东打造数字人民币活动沪、苏专场，投放50万份、价值2000 万元的数字人民币礼包。

下一步，交通银行将按照人民银行试点规划，大力推进数字人民币营销推广工作，重点优化用户体验和业务流程，持续丰富场景触点和行业产品。一是深耕收单业务合作场景。加快API接口服务敏捷迭代和业务受理环境铺设，为收单商户提供包含对公结算、代发工资、贸易融资、投资理财在内的一体化综合服务，抢占B 端商户和C 端客户的流量入口。二是积极拓展2.5 层同业合作场景。重点辐射长三角地区的城商行、农商行。同时，积极对接保险、基金和信托等场景，拓宽合作场景与业务覆盖面。三是探索平台经济合作场景。以平台建设为突破口，实现特色支付交易模式，拓展跨境场景的应用生态。

建设“长三角龙头银行”

“十四五”时期，交通银行推动建设“长三角龙头银行”，是要充分发挥交通银行总部在沪优势，积极把握长三角一体化发展国家战略机遇，将交通银行在长三角区域的发展打造成为创新突破的“火车头”和“样板间”，以点带面牵引全行向“世界一流银行”目标稳步迈进。

上半年，各项工作正朝着“打造业务特色样板间”和“牵引全行转型创新”的战略方向前进。在科技金融服务方案制定、贸易金融产业链融资线上化模式创新、强化长三角区域大数据合作等方面加大推进力度，区域内信贷资源投入持续向业务特色领域倾斜，创新实践项目有序在全行复制推广。

报告期末，长三角区域普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.75%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增幅15.53%，贸易融资余额较上年末增幅21.29%，均高于区域内一般贷款增幅。区域内私银客户数、日均AUM余额较上年末增幅均高于全行水平。在上海医疗场景领域创新落地的“惠民就医”项目，已在南京、无锡、大连、青岛等多个城市进行差异化复制落地。上半年，长三角区域利润总额219.88亿元，对集团利润贡献占比47.20%，同比提升8.56个百分点。

聚焦四大业务特色

普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融是交通银行在业内颇具影响力的业务，打造这“四大业务特色”，在市场竞争中确立比较优势，是集团“十四五”规划的重中之重，也是围绕服务构建新发展格局，着眼于把握发展新机遇、立足自身禀赋条件所确定的业务发展“基本盘”。

普惠金融业务已成为交通银行颇具特色的一张名片。围绕“增强金融普惠性”，在服务好小微企业的同时，交通银行积极服务城市治理、乡村振兴、民生消费等诸多领域，紧密对接数字政务平台、民生服务等各类场景，强化科技引领和数字化风控，实现批量获客和商业可持续发展。上半年，交通银行重点加强出行、教育、医疗等场景布局，新增零售客户数中超过11%的客户由场景派生实现，其中，通过开放银行合作机构新增获客（季日均资产非零的个人客户）16万户，为2020年派生数的两倍，通过医疗付费“一件事”，新增签约客户数17.5万户。普惠型小微企业贷款产品流程不断优化，报告期末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.3%。

贸易金融业务正加速融入“双循环”战略。交通银行服务构建新发展格局，把握上海打造“国内大循环的中心节点、国内国际双循环的战略链接”的重大机遇，紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业，提供涵盖境内外、本外币、离在岸一体化金融服务。上半年，交通银行针对现金管理、供应链金融、国际结算等业务，持续完善产品功能，提升业务效率。重点推动“交银e关通”提质上量，聚焦上海“3+6”重点产业体系，推进链金融产品优化迭代。

报告期内，境内行贸易融资发生额3,909亿元，同比增速26.21%，主要由链金融和跨境贸易业务带动。跨境业务发展势头较好，国际收支和结售汇业务总规模同比增长48.56%。

同时，交通银行积极对接科技强国战略，打造商行和投行一体化服务体系，为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。上半年，交通银行科技金融基础支撑能力逐步夯实。科技型企业数据库逐步搭建完善，对科创领域信贷业务的政策指导进一步增强，对科技企业综合金融服务路径进一步清晰。报告期末，战略性新兴产业贷款余额1,985亿元，较上年末增幅27.07%，在对公贷款中的比重较上年末提升0.73个百分点；科技型企业客户数4.47万户，较上年末增加0.15万户，增幅3.47%。

数据显示，交通银行个人金融资产AUM余额突破4万亿元，财富金融服务升级。交通银行打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系，为居民财富积累、保值增值、传承等提供服务。上半年，有序推进总行派驻财富管理顾问制度，上线资产配置系统，赋能一线客户经理，提升线上线下联动服务能力，更好服务中高端客户。交通银行养老金融品牌和产品体系逐步搭建成型，发布了“交银养老”金融品牌和交银养老战略行动计划20条。报告期末，境内行管理的个人金融资产（AUM ）时点余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%。手机银行月度活跃客户数（MAU）较上年末增长5.41%。沃德和私银客户数较上年末均保持9%以上的增速。上半年，实现财富管理中收54.06亿元，同比增长24%，其中，基金业务收入同比实现翻倍。

未来交通银行将坚定“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景，积极建设长三角龙头银行，加快普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融“四大特色”业务布局，扎实推进战略落地，以高质量发展为落实国家“十四五”规划贡献交通银行力量。

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