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    从布局SaaS到试水PaaS 支付机构深谋B端“突围”
    2021-10-14       来源:上海证券报      作者:◎记者 魏倩 ○编辑 陈羽

      从布局SaaS到试水PaaS

      支付机构深谋B端“突围”

      ◎记者 魏倩 ○编辑 陈羽

      

      第三方支付领域一直是双雄鏖战,处于第二梯队的支付机构自是不甘人后,一直在B端服务中寻找新的业务机会。

      上海证券报记者日前获悉,在数字支付的大趋势下,除扎堆布局SaaS(软件即服务)平台外,支付机构正在试水PaaS(平台即服务)平台。其逻辑简而言之,即行业已有很多成熟的SaaS平台,但支撑SaaS平台的基础性设施尚为空白。也就是说,相较于SaaS平台,PaaS平台是更下一层的支付基础设施。SaaS机构可以在PaaS平台上进行高效开发,满足商户的各种创新支付需求,从而改变传统低效的作坊定制开发模式。

      对于支付机构而言,通过PaaS平台赋能SaaS公司等各类客群也能开拓更多收入来源。当然,打造PaaS平台绝非易事,技术积累是首要问题。

      探路PaaS平台

      如何搭建一套高效率、低成本、稳定安全的支付体系,是当前各行各业快速数字化转型下的痛点之一。

      一家SaaS公司相关人士近日表示:“在面对企业客户急需优化支付解决方案的要求时,我们经常应接不暇,因为一个定制化的支付解决方案需要耗时数周,我们没有足够的研发人员同时处理多家企业的相关要求。”

      汇付天下董事长兼CEO周晔近日接受记者专访时也表示,目前以支付宝和微信为代表的个人付款交易模式已十分成熟,然而对大多数企业和商家而言,收款和资金管理仍面临诸多复杂难题。在B2B业务中,每个商户都认为自己的商业模式是独特的,都希望自己的收款方式、资金管理能做到个性化定制,但支付公司为这些“千人千面”的诉求进行定制化服务自是应接不暇、力有不逮。传统作坊式的支付定制开发方式已经严重落后——每个方案都须从头开始,定制过程既慢又累。

      基于“云原生”的PaaS平台,在业内看来,就为解决上述痛点问题提供了可能——企业商户、SaaS公司、银行等可以在PaaS平台上高效、极简地开发定制化的支付解决方案。

      据悉,汇付天下正在试水支付+PaaS服务,日前已向市场推出“斗拱”PaaS平台。周晔介绍,建设PaaS平台有三个目标:一是让普通开发者可以开发支付解决方案,二是让普通运营人员可以管理收款和资金流动,三是让所有角色都可以实时获得可分析的数据。

      据了解,在全球市场陆续也有不少支付机构涉足PaaS平台,目前美国移动支付公司Square已经建成具有完整、成熟的PaaS平台。

      平台搭建的挑战

      近年来,有不少支付机构在布局SaaS平台中找到了发展新动力,但仍不能突破增长瓶颈。

      总体来看,支付机构有四种服务模式:第一级是接口对接级,提供独立的比较便捷的支付通道对接;第二级是开放平台级,通过统一的开放平台,来提供全类型的收款和资金管理能力;第三级是专家保障级,用户可自主配置各类支付参数,并可获得专家级的风控和运营保障;第四级是顾问合作级,一站式解决所有支付问题。

      目前市场绝大部分的支付公司都处在第一级,本质上就是提供通道服务,并没有太多商业价值。

      周晔表示,搭建PaaS平台,既是支付机构能力的体现,也为其拓展了收入来源。通过PaaS平台提供支付服务,SaaS公司可以通过收取支付手续费的方式,解决收费问题。PaaS平台提供商可以分享收益。SaaS和支付公司天然结合,可以享受流量红利。

      但要开发出PaaS平台绝非易事。周晔介绍,前期最难的是技术,接下来的难点是构建生态。一个PaaS平台建设出来之后,事实上是提供了行业标准,也就是解决了怎么介入、怎么运营的问题。

      周晔强调,打造PaaS平台,既要放得开也要收得住。“支付属于严监管行业,持牌机构必须恪守合规的责任和义务,一定要符合监管规则、法规。支付是充满风险的,有各种欺诈洗钱等‘暗流’需要识别,支付公司要承担责任。此外,所有数据的安全一定是持牌机构要守住的。”他说。