“十四五”优化战略布局 交通银行三季报稳中提质

坚持以高质量发展为导向，交通银行2021年前三季度业绩表现出色，实现净利润643.60亿元，同比增长22.10%。

这也是2012年以来，整个集团最佳业绩增速。从单个季度看，第三季度交通银行净利润同比增长37.85%，延续了上半年以来良好的发展态势。

取得如此亮丽的业绩，离不开交行战略导向。交通银行在今年5月发布了“十四五”时期发展规划纲要，提出了公司“一四五”战略。公司将以一个龙头牵引，即建设“长三角龙头银行”，充分发挥上海主场和长三角区域发展的龙头牵引作用，率先实现创新突破，以点带面引领其他区域协调发展，带动全行向“世界一流银行”稳步迈进。

同时打造普惠金融、科技金融、贸易金融、财富金融等四大业务特色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战和资源配置能力等五大专业能力。

业绩稳中有进

在过去的三季度，交通银行坚持高质量发展导向，围绕集团“一四五”战略，持续推进业务结构优化调整，“稳中有进、稳中提质”的经营态势进一步巩固。

从数据看，交通银行不仅业绩实现高增长，同时资产质量情况也有好转。

报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）643.60亿元，同比增长22.10%。报告期末，集团资产总额达11.47万亿元，较上年末增长7.24%。不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。

交通银行三季报成绩单有四个特点。

一是盈利能力稳健提升。报告期内，实现净经营收入2002.10亿元，同比增长7.85%；利息净收入1192.44亿元，同比增长4.59%；手续费及佣金净收入361.49亿元，同比增长3.33%。

报告期内，集团净利息收益率1.55%，与上半年持平。年化平均资产回报率0.79%，同比上升0.10个百分点；年化加权平均净资产收益率10.72%，同比上升1.40个百分点。

其中，利息净收入提升主要源自规模增长带来的贡献。2021年1—9月，本集团实现利息净收入1,192.44亿元，同比增加52.30亿元，增幅4.59%。

交通银行净利息收益率1.55%，与上半年持平，总体表现稳定。在资产端，交通银行贯彻落实国家政策要求，积极服务实体经济、降低企业融资成本；在负债端，交通银行通过主动压降结构性存款等高成本存款，积极拓展低成本资金来源，持续优化负债结构、降低负债成本，基本抵补资产收益率下行带来的影响。

前三季度交通银行实现手续费及佣金净收入361.49亿元，同比增加11.66亿元，增幅3.33%。手续费及佣金净收入同比增加主要是代理类业务和理财业务收入增加。

二是存贷规模持续增长。报告期末，交通银行客户存款时点余额达69,867亿元，较上年末增长5.74%。客户贷款时点余额达64,658亿元，较上年末增长10.56%。

三是信贷投放精准发力。服务实体经济力度进一步加大。报告期末，集团客户贷款时点余额较上年末增加6,173亿元，同比多增1,049亿元。重点区域贷款占比提升。报告期末，长三角、粤港澳大湾区和京津冀三大区域贷款较上年末新增4,113亿元，占集团客户贷款余额比重较上年末提升1.51个百分点。制造业等重点领域贷款增长较快。报告期末，境内行制造业贷款较上年末增长16.01%；制造业中长期贷款较上年末增长40.46%。支持乡村振兴、绿色低碳发展力度加大。报告期末，绿色信贷余额较上年末增长19.81%；普惠型涉农贷款较上年末增长32.55%。

四是资产质量保持稳定。坚持“控新增，优存量”，严守稳健经营底线。报告期末，集团不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率156.60%，较上年末上升12.73个百分点。交行加强风险识别，严格资产质量分类标准。报告期末，集团不良贷款余额1,035亿元；逾期贷款率1.52%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款余额占不良贷款余额比例94.91%。持续加大处置清收力度。

当前全球经济复苏和疫情发展仍然存在较多不确定因素，国内经济恢复的基础仍需进一步巩固，交通银行依旧保持拨备计提力度不减，资产减值损失同比基本持平，保持较好的风险抵御能力。

多家券商研究报告认为，交通银行净利润同比增速超过22%，主要得益于坚实的营收高增长支撑，拨备计提力度边际提升。而营收端保持高增长趋势，营收和拨备前利润同比增8.8%和11.6%。营收增长来自净利息收入和手续费的稳健增长，同时非息收入度业绩有较大支撑。

除息差外，多个因子均为正向贡献。其中对业绩贡献边际改善的包括非息收入增速同比走阔，对业绩正向贡献增强。费用支出对业绩正向贡献边际提升。拨备计提对利润的正向贡献边际上升。

打造四大业务特色

今年年初，交通银行制定了集团“十四五”规划，推出了包括做强普惠金融，做强贸易金融，做强科技金融，做强财富金融，发挥核心重点区域创新引领示范作用等六大方面20个重点子项目。该行着力打造的四大业务特色，均取得了阶段性积极成效。

普惠金融方面，确立了“大普惠”概念，不仅包括服务小微企业，还包括通过对城市治理、乡村振兴，服务人民美好生活需要，触及更多客户及场景，打造多元联动生态场景，实现批量获客。

报告期内，普惠型小微企业贷款余额3217亿元，较上年末增加946亿元，增幅41.68%；有贷款余额的客户数20万户，增幅35.21%。

贸易金融方面，以产业链金融服务为例，交行创新产业链金融服务模式，打造贸易金融特色。通过线上化模式创新，将产业链项目做深做透。与宝钢旗下的欧冶云商、中建八局、国药集团等多家央企合作，创新推动贸易金融功能迭代优化。境内行贸易融资发生额5737亿元，同比增长25.50%，国际收支同比增长47.89%。

科技金融方面，战略性新兴产业贷款余额2441亿元，较上年末增长56.29%，在对公贷款中占比较上年末上升1.89个百分点。

财富金融方面，资产管理规模（AUM）4.19万亿，较上年末增长7.58%，沃德和私银客户数较上年末均保持12%以上的增速。报告期内，理财子公司产品规模破万亿，产品余额1.09万亿元，较上年末增长103.41%。

落实金融工作“三项任务”

2021年前三季度，国民经济保持恢复态势，经济结构调整优化，发展动能持续增强。交行相关负责人表示，下一阶段，交行将坚持稳中求进工作总基调，持续攻坚金融工作“三项任务”，即服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革，在与国民经济“调结构、促转型”的同频同步发展中，打造自身业务特色，推动业务高质量发展。

该负责人表示，交行将重点从以下四方面开展工作。

第一，建强精准服务实体经济能力。紧跟国家产业发展态势，持续推动金融供给侧结构性改革，加大资源向战略性新兴产业、先进制造业、绿色信贷、乡村振兴等领域的聚焦力度。

近日，交通银行正式发布《交通银行服务乡村振兴2021-2023 年工作规划》和《交通银行支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的实施方案》，为交行金融支持乡村振兴工作明确目标指明路径。

交行明确聚焦粮食安全、农业现代化、农业产业化、新型城镇化建设四大重点领域。以体制机制、风险管理、资源配置、科技赋能、队伍建设为抓手，打造场景定制、三产融合（产业链）、小额标准化产品等产品线，构建“交银益农通”金融服务乡村振兴品牌，实现巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。加大对国家级乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜；强化对粮食等重要农产品及种业的融资保障；支持现代农业和农业现代化，支持规模化的种养、种子和种业工程、高端的农机设备、高标准农田等；支持构建现代乡村产业体系，在“一县一业”“一村一品”发展格局下引入金融服务，实施产业定制、客群定制与服务定制，推动农村一二三产业融合发展；增加对农业农村绿色发展的资金投入；研究支持乡村建设行动的有效模式；做好城乡融合发展的综合金融服务，加强国家产业融合发展示范地区产业链金融业务拓展，延伸服务各地特色乡村产业链属企业和创业农业经营主体等。

第二，推动“一四五”战略有效落地。加快建设“长三角龙头银行”，以点带面引领其他区域协调发展。通过打造四大业务特色，在稳健发展中积极调优业务结构。

前三季度，交行长三角区域业务发展势头良好，主要表现在：一是经营利润贡献度提升。半年报显示交行长三角利润贡献占比超过45%。二是信贷资源投入加大。截至9月末，长三角地区贷款余额增幅13.23%，高于集团贷款平均增速2.67个百分点。三是四大特色业务领域新动能加快培育。三季度长三角区域战略性新兴产业贷款增幅超过20%，普惠两增口径贷款增幅超过40.88%。四是资产质量良好。区域分行不良率1.27%，低于境内行平均不良率近30个基点。今年以来，交通银行着力推动科创服务、产业链金融、跨省通办大数据、惠民就医等交行版几个“一件事”重点项目，以点带面谋求转型突破。

第三，稳步提升资产质量管控成效。强化全面风险防控，提升风险数据管理水平，推动资产质量持续向好。

随着中国经济高速发展，企业与企业之间的关联关系日趋复杂，银行传统的风险监测和预警模型也越来越难以适应这种挑战，银行风控急需向智能化、数字化转型升级。

交通银行自主研发的基于复杂知识图谱的智慧化风险监测系统，成为该领域的最新实践。

据介绍，系统自上线以来，构建了对公、零售等领域图谱，形成了十亿级实体、三十亿级关系的企业级金融知识图谱，并运用于风险监测、零售反欺诈、营销拓客等32个业务场景，建立五大基于知识图谱的机器学习模型，实现金融数据原料到智慧数据的转化。

第四，加快推进数字化新交行建设。优化线上场景运营模式，深化大数据分析工具应用，实现客户服务、经营效率和发展模式的全面优化。今年8月份，交行编制了《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025 年）金融科技发展规划》，提出了愿景蓝图。围绕交行“十四五”规划总体要求，聚焦价值创造，深化数字化转型，充分运用人工智能等新技术，驱动建立数字化竞争优势。明确交行“十四五”期间金融科技发展愿景“POWER”：平台（Platform）、开放（Open）、智能（Wise）、企业级（Enterprise）、重塑（Reinvent）。

实际上，交行数字化发展取得了积极成效。从今年上半年看，个人业务方面：一是手机银行月度活跃客户数(MAU)3,270.69万户，较上年末增长5.41%。手机银行App交易金额8.73万亿元，同比增长近40%。电子渠道理财、基金、保险笔数占比均超过90%。二是线上个人消费信贷产品——“惠民贷”累计申请人数达到634万户，累计发放贷款1,736.68亿元。三是推动开放银行建设，在交通出行、医疗健康、数字政务等普惠民生场景中开展线上获客。截至6月末，累计拓展开放银行合作机构73家，对接头部流量平台（京东数科）、音视频（喜马拉雅）、交通出行（途虎养车、哈啰出行）、医疗健康（微医）、随身办等。上半年，线上用户获客共计29.02万户。此外，对接上海市“两张网”，推出的“医疗付费一件事”上海签约客户超30万户，市场占比85%以上。