上海浦东发展银行股份有限公司
2021年年度报告摘要
重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3．公司于2022年4月26日在上海召开第七届董事会第三十七次会议，全部12名董事亲自出席会议并行使表决权。
4．公司2021年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5．经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币4.1元（含税）。
1公司基本情况简介
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2主要财务数据及股东变化
2.1主要财务数据
2.1.1主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
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注:
（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算：
基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。
稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。
加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。
（2）2021年3月、2021年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元（含税）。2021年7月、2021年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。
（3）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号一公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的定义计算。
（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。
（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。
（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
（8）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。
（9）净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。
（10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（11）现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截止报告期末公司普通股总股本29,352,168,006股测算。
（12）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。
（13）根据监管统计要求及行业惯例，应收融资租赁款列报项目从“其他资产”调整至“发放贷款和垫款”。根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务收入的列报项目，从“手续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已按照当期口径进行了重述。
（14）本集团于2021年1月1日起执行《企业会计准则第21号一租赁》(财会〔2018〕35号)，根据新租赁准则的衔接规定，本集团根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。
2.1.2本集团2021年分季度主要财务数据
单位：人民币百万元
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2.1.3非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
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2.2前十名普通股股东持股情况
单位：户
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2.3前十名优先股股东情况表
2.3.1优先股股东总数
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2.3.2前十名无限售条件优先股股东持股情况表
（1）浦发优1
单位：股
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（2）浦发优2
单位：股
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2.4可转换公司债券相关情况
2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059。
公司于2021年7月21日实施了2020年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2021年7月21日（除息日）起，由人民币14.45元/股调整为人民币13.97元/股。
截至2021年12月31日，累计已有人民币1,290,000元浦发转债转为普通股，累计转股股数为87,609股。
可转债持有人及担保人情况
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3经营情况讨论与分析
3.1公司总体经营情况
报告期内，面对复杂严峻的形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，聚焦“十四五”战略规划，以“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”为目标，服务国家重大战略，助力实体经济发展，主动优化业务结构，坚定推动转型发展，打造“轻型银行”“ 绿色银行”和“全景银行”，大力强化风险压降，高质量发展基础稳步夯实,各领域工作取得积极进展。
资产负债规模稳中有进
报告期末，本集团资产总额为81,367.57亿元，比上年末增加1,865.39亿元，增长2.35%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为47,860.40亿元，比上年末增加2,520.67亿元，增长5.56%。本集团负债总额74,585.39亿元，比上年末增加1,541.38亿元，增长2.11%；其中，本外币存款总额为44,030.56亿元，比上年末增加3,265.72亿元，增长8.01%。
经营效益稳中略降
报告期内，本集团加强转型发展、调整业务结构、强化风险压降，实现营业收入1,909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；实现利润总额590.71亿元，同比减少76.11亿元，下降11.41%；税后归属于母公司股东的净利润530.03亿元，同比减少53.22亿元，下降9.12%。平均总资产收益率（ROA）为0.67%；加权平均净资产收益率（ROE）为8.75%，成本收入比为26.17%。
业务结构稳中提质
报告期内，本集团持续加大对经济社会和民生消费等重点领域的支持，资产结构稳步优化，服务实体经济质效进一步提升。三大业务板块营收贡献保持合理比例，零售业务贡献继续保持领先。负债总量、成本、结构均呈现向好趋势，存款总额占总负债比重较上年末提升3.22个百分点至近60%，负债来源稳定性提升。对公贷款总额（不含票据贴现）24,077.28亿元，较上年末增加1,019.41亿元，增长4.42%；零售贷款总额18,906.20亿元，较上年末增加983.42亿元，增长5.49%。
资产质量稳中向好
报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。截至报告期末，本集团后三类不良贷款余额768.29亿元，较上年末减少16.32亿元；不良贷款率1.61%，较上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率为143.96%，较上年末下降8.81个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.31%。
集团化、国际化经营稳中有升
报告期内，本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展。公司充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营。报告期内，主要投资企业合计实现营收110.27亿元、净利润38.31亿元；国际业务平台资产合计3,693.03亿元，实现营收40.97亿元。香港、新加坡、伦敦三家海外分行克服疫情影响，保持经营稳定，取得良好业绩。香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力公司跨欧亚、跨时区经营。
3.2利润表分析
报告期内，本集团各项业务持续发展，实现营业收入1,909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；实现归属于母公司股东的净利润530.03亿元，同比下降9.12%。
单位：人民币百万元
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3.2.1营业收入
下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况
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注：根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务收入的列报项目，从“手续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已按照当期口径进行了重述。
报告期内，本集团实现业务总收入3,664.30亿元，同比增加33.31亿元，增长0.92%。
下表列出业务总收入变动情况
单位：人民币百万元
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下表列出本集团营业收入地区分部的情况
单位：人民币百万元
(下转746版)
一、重要提示
1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.公司于2022年4月26日在上海召开第七届董事会第三十七次会议，全部12名董事亲自出席会议并行使表决权。
3.公司董事长郑杨、行长潘卫东、副行长兼财务总监王新浩及会计机构负责人李连全，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
4.公司第一季度财务报表未经审计。
二、主要财务数据
1.主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
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注：
（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。
基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。
稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。
加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。
（2）2022年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。
（3）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号一公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的定义计算。
（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。
（5）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（6）报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化处理。
2.非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
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3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
单位：人民币百万元
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三、普通股及优先股股东情况
1.普通股股东总数、前十名股东、前十名无限售条件股东持股情况表
单位：股
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2.优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名无限售条件优先股股东持股情况表
（1）浦发优1
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（2）浦发优2
单位：股
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四、管理层讨论与分析
报告期内，面对国际国内错综复杂的发展环境，本集团认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”的经营主线，积极服务国家战略和实体经济，统筹抓好疫情防控和经营发展，锐意进取、克难攻坚，加快推动自身高质量发展，取得了较好经营成效，实现良好开局。
1.集团整体经营情况
经营效益实现“双增”：报告期内，本集团实现营业收入500.02亿元，同比增加4.80亿元，增长0.97%；利息净收入345.02亿元，在营业收入中占比69.00%；非利息净收入155.00亿元,其中手续费及佣金净收入83.25亿元。实现利润总额227.42亿元，同比增长1.95%；税后归属于母公司股东的净利润193.88亿元，同比增加6.91亿元，增长3.70%。成本收入比率为23.38%。
资产负债稳步增长：报告期末，本集团资产总额84,230.74亿元，较上年末增加2,863.17亿元，增长3.52%；本外币贷款总额48,555.35亿元，较上年末增加694.95亿元，增长1.45%；对公贷款总额（含贴现）29,701.10亿元；零售贷款总额18,854.25亿元，贷款结构持续优化。报告期末负债总额77,273.17亿元，较上年末增加2,687.78亿元，增长3.60%；其中，本外币存款总额45,311.42亿元，较上年末增加1,280.86亿元，增长2.91%。
不良指标连续“双降”：公司持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量，不良贷款余额及不良率连续九个季度实现“双降”。报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额765.11亿元，较上年末减少3.18亿元；不良贷款率1.58%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为146.95%，较上年末上升2.99个百分点；贷款拨备率2.32%。
资本保持稳健充足：公司坚持审慎稳健的原则，保持合理的资本充足率水平，满足资本监管法规和政策要求的同时，不断推动轻型化转型，强化资产合理配置，提升资本使用效率。报告期末，集团口径核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为11.40%，资本充足率为14.06%，较上年末稳步提升。
全力服务疫情防控：为支持疫情防控，维护金融市场稳定运行，保障金融服务不间断，公司加大对疫情防控相关企业的信贷支持力度，推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》，设立专项信贷额度2,000亿元，提供直接融资渠道1,000亿元，积极为各类市场主体“输血供氧”。跨前投资各类抗疫主题债券，快速开辟线上审贷“绿色通道”，为中小企业发放纾困贷款。勇担金融为民的初心使命，为各地区疫情防控和经济发展提供了坚强有力的金融保障。
2.公司战略转型推进情况
（1）发挥长三角主场优势
公司持续巩固长三角、上海的区位优势，进一步打响浦发银行“长三角自己的银行” “从长三角走向世界的银行”品牌。截至报告期末，公司在长三角区域内贷款余额1.51万亿元，存款余额1.95万亿元，存、贷款余额继续保持股份制同业第一位。
不断强化长三角金融产品和服务创新。公司积极投资长三角区域地方政府和企业发行的信用债，为区域内各行业企业与重点工程提供直接融资支持；通过长三角区域票据再贴现，向区域内小微、民营企业提供优惠资金支持；通过ABS投资助力长三角企业盘活优质存量资产。发挥自贸金融方面龙头辐射作用，截至报告期末，公司FT存、贷规模分别突破960亿元人民币和540亿元人民币。
（2）打造“轻型银行”
投行业务方面，报告期末，公司承销债务融资工具1,148亿元，承销量排名全市场前列；其中,承销资产支持票据114亿元。境内外并购贷款余额达到1,342亿元。
财富管理方面，报告期末，公司零售客户总数（含借记卡和信用卡客户）达到1.4亿户，管理的个人金融资产AUM余额（含市值）3.78万亿元。公司着力提升专业能力，应用数字化技术提升服务能力，报告期末，手机银行月活用户数（MAU）突破2,000万。
消费金融方面，升级普惠及消费贷款产品矩阵，浦银点贷、快贷新动能加速聚集，普惠及消费贷款较年初增长177.7亿元。信用卡依托线上线下、双卡联动提升获客质量，交易额与分期投放稳步增长，克服疫情影响带动信用卡余额保持正增长。截至报告期末，信用卡贷款余额4,218.31亿元。
金融市场方面，持续增强“浦银避险”客户服务能力，实现手续费收入9.8亿元。集合公司在债券、外汇、贵金属、大宗商品及衍生交易等领域的交易能力和优势，打造领先的线上“E联盟”数字化平台，代客利率衍生、代客外汇、代客贵金属及大宗商品等业务成效显著。理财子公司开业运营，首发产品“鸿瑞”系列总募集资金超330亿元。
资产托管方面，公司持续构建高质量可持续的托管业务发展模式，公募基金托管、保险托管、养老金托管等业绩稳健增长，综合贡献稳步提升。截至报告期末，公司资产托管规模为14.37万亿元，实现托管费收入7.70亿元。
（3）打造“绿色银行”
公司聚焦“双碳”目标，打响“浦发绿创”品牌。截至报告期末，公司绿色信贷余额达3,474亿元，其中长三角区域绿色信贷余额1,351亿元，占公司绿色信贷余额的38.89%。公司累计新发放碳减排贷款107.45亿元，带动的碳减排量为173.15万吨二氧化碳当量。
加强绿色债券投资及做市交易，新增绿色投资规模同比增长11%。加大引入绿色资产支持证券/票据力度，积极推进建筑节能与绿色建筑ABS投资准入。公司共承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计26亿元，其中承销绿色资产支持票据2支，承销规模为6.68亿元。公司不断丰富绿色交易策略，落地境内首单挂钩欧洲碳排放权的结构性产品。
科技金融方面，公司持续打响“科创上市找浦发”品牌。报告期内，科技企业客户新增超2,500户、贷款增长超300亿元。
（4）打造“全景银行”
公司坚定推进数字化转型，通过全链路数字赋能，推动“全景银行”建设进入新阶段。科技与零售业务融合方面，通过强化数据驱动助力零售客群精细化管理，持续赋能财富、代发、快捷支付及风控场景经营。生态创建方面，围绕在线融资、支付结算、代收代缴等热点场景，报告期内推动获新客超过百万户以上。
报告期内，面对多地新冠疫情，公司充分发挥数字化转型优势，聚力提升“无接触”服务能级。上线业内领先的“空中开户”通道，助力破解企业远程经营难题。持续升级“浦供赢”线上供应链金融服务，为产业链“稳链固链”打造坚实后盾。开通“云理财”H5专线，为居民提供7*24小时智能财富管理服务。
五、银行业务数据
1.补充财务数据
单位：人民币百万元
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（1）平均总资产收益率、全面摊薄净资产收益率未经年化处理。
（2）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。
（3）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
（4）贷款总额为公司贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为公司存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。
2.资本结构情况
根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
单位：人民币百万元
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注：（1）以上为根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
(2)系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加资本要求，2021年公司入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于8%、9%和11%。
3.杠杆率情况
报告期末，根据原中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，集团杠杆率为7.05%，较2021年末上升0.01个百分点；母公司杠杆率为6.72%，较2021年末下降0.04个百分点。
单位：人民币百万元
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4.流动性覆盖率情况
单位：人民币百万元
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5.公司其他监管财务指标
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注：（1）本表中资本充足率、资产流动性比率、拨备覆盖率、贷款拨备率数据口径均为母公司口径。
（2）根据中国银行保险监督管理委员会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。
6.信贷资产五级分类情况
单位：人民币百万元
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六、其他事项
1.报告期公司发行债券情况
公司于2022年1月25日在全国银行间债券市场完成发行2022年第一期金融债券，发行总规模为人民币300亿元，3年期固定利率。本期债券分为两个品种，其中：品种一发行规模为人民币250亿元，票面利率为2.69%，募集资金在扣除发行费用后将依据适用法律和主管部门的批准用于公司资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展；品种二发行规模为50亿元，票面利率为2.69%，募集资金在扣除发行费用后，将用于房地产项目并购贷款投放。
公司于2022年3月1日在全国银行间债券市场完成发行2022年第二期金融债券，发行总规模为人民币300亿元，3年期固定利率，票面利率为2.78%，募集资金在扣除发行费用后，将依据适用法律和主管部门的批准用于满足公司资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展。
2.报告期公司可转债变动情况
截至2022年3月31日，累计已有人民币134.4万元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数91,464股，公司普通股股份总数增至29,352,171,861股，相关注册资本金变动尚需报请中国银保监会核准。
3.关联交易情况
报告期内，公司进一步夯实关联交易管理，动态认定关联方，优化关联交易审核流程，推动关联交易精细化管理，加强关联交易的日常监控、统计与分析，确保关联交易规范、信息披露合规。公司与关联方的交易遵循诚信、公允原则。
报告期内未发生重大关联交易。
一般关联交易情况：报告期内，向董事会风险管理与关联交易控制委员会（消费者权益保护委员会）备案的一般关联交易（含变更登记）共27笔。其中，授信类一般关联交易16笔，合计金额239.96亿元人民币，服务类一般关联交易11笔，合计金额3.03亿元人民币。单笔占公司最近一期经审计的归属于母公司普通股股东净资产的比例均小于0.5%。
上海浦东发展银行股份有限公司
董事长：郑 杨
2022年4月26日
合并及公司资产负债表
2022年3月31日
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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财务报表由以下人士签署：
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合并及公司利润表
2022年1-3月
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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合并及公司现金流量表
2022年1一3月
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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2022年第一季度报告
