兰州银行股份有限公司

2021年年度报告摘要

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2022-011

一、重要提示

（一）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（二）本行第五届董事会第十四次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2021年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。本行监事、高级管理人员列席会议。

（三）本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

（四）本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。

（五）致同会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

（六）本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

（七）请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2021年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

（八）本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，向全体股东每10股派发现金红利1.00元（含税）。本预案尚需提交本行2021年年度股东大会审议。

（九）本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

二、公司基本情况

（一）公司简介

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（二）报告期主要业务或产品介绍

本行经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

1.公司业务

报告期内，本行公司业务发展态势良好，存款结构健康稳定，公司贷款占比稳步提升。一是积极拓展低成本结算资金，不断优化存款结构。二是大力营销客户的交易对手，建立“向客户要客户”链式营销模式，深挖长尾客户价值，开展客户提质增效竞赛。三是稳步开展大公司业务，截至2021年末省市国有企业、上市公司、龙头企业集团授信规模近700亿元。四是持续推动交易银行业务，全年发放供应链融资贷款21.49亿元，率先落地央行中征平台数字证书确权业务，上线财资e管平台2.0，累计资金交易量达到3.14万亿元，供应链金融管理平台累计融资40.3亿元。五是由点及面夯实财务顾问服务能力，向有关企业提供基于并购和债务重组等需求的财务顾问服务，截至2021年末，并购贷款余额15.44亿元，占全省并购贷款总额的42%。

2.零售业务

报告期内，本行积极推动零售化转型，财富管理能力和客户服务能力不断提升，个人存款稳步增长、贷款实现均衡投放、信用卡进一步推广、中间业务全面推进。一是持续优化存款结构，多维度拓展和提升客户综合贡献度，提供精准营销和差异化金融服务，个人存款新增95.10亿元，余额达到1,928.69亿元，增幅5.19%。二是秉承服务市民的市场定位，强化科技赋能，不断创新优化信贷产品，大力拓展个人信贷客户，个人贷款新增122.95亿元，余额达到611.59亿元，增幅25.16%。三是不断拓展中间业务产品体系，健全财富管理机制，逐步实现客户精细化管理及资产个性化配置，积极代理销售基金、保险等业务，实现基金销售额8亿元、保险销售额1.9亿元。四是大力推广银行卡业务，全新首发视听无界信用卡，全年新增发信用卡共计14.77万张，强化社保领域合作深度，优化社保卡各项功能。

3.普惠金融业务

报告期内，本行积极响应乡村振兴战略，切实提高小微金融服务质效。一是完善乡村振兴内部制度，推行“三三四五”工程，组建乡村振兴农贷业务课题组，打造乡村振兴特色支行，探索政银合作新模式，升级农户模型。二是围绕六大特色产业及五小产业，以生态宜居、产业兴旺等乡村振兴发展方向为着力点，在“三农”领域加大信贷投放力度。三是积极联动对接省农担公司，组织开展“农担加油贷”“农担直通车”“产融贷”三款农担系列产品，拓宽获客渠道和风险补偿渠道，着力解决“融资难”问题。四是用好用足支小再贷款投放，确保政策红利正向传导到小微企业，全年使用支小再贷款资金为小微企业提供贷款67.03亿元，为省内法人银行第一。五是发挥延期还本付息和信用贷款政策效能，为企业纾困解难，办理普惠小微企业贷款延期15.37亿元，发放普惠小微企业信用贷款13.8亿元。截至2021年末，本行小微贷款余额662.26亿元，涉农贷款余额320.38亿元。

4.金融市场业务

2021年，国内经济发展保持较高韧性，稳健的货币政策更加灵活精准，全年资金面整体平稳，债券市场经历了收益率震荡下行的“慢牛”行情。报告期内，本行金融市场业务严守风险底线，一是积极响应监管政策导向，在全面加强市场研判与风险防控的基础上，充分发挥标准化资产投研与交易优势，着力织密同业客户网络。二是精准把握市场节奏，夯实核心资产基本盘，逐步构建出“固收打底、交易增厚、流动性管理全面协同”的多层次营运体系。三是金融市场业务收入较2020年增长27.41%，银行间本币市场债券交易量突破5万亿元，荣获2021年度银行间本币市场“年度市场影响力奖”，金融市场业务高质量发展的基础进一步稳固。

5.理财业务

报告期内，理财业务以平稳实现净值化转型为目标，有序压降老产品和老资产，不断创新产品发行模式，提升资产管理能力，坚守不发生风险的底线。一是全面完成理财业务净值化转型，理财产品存续规模374.84亿元，较年初增加154.54亿元，增幅70.15%。二是在净值化转型过程中实现了产品质量、转型速度与风险管控的平衡发展，荣获“卓越转型发展银行”奖，转型成效获市场和同业机构认可。三是以自主管理为抓手，形成债券资产为主、同业类资产为辅的资产结构格局。四是加大利率债、高评级金融债等债券资产的配置力度，全年新增债券投资156.88亿元，拓展公募基金和同业借款投资，在市场信用收缩和资产配置受限的挑战下，保持资产规模稳定增长、资产管理能力持续提升，已到期产品均达到或超过业绩比较基准。

6.网络金融业务

报告期内，本行坚持守正创新，注重成果应用，加速渠道建设，持续提升电子银行及百合生活网用户体验，强化平台作用，推动支付建设场景化，打造数字普惠新模式。一是加快推进数字化获客模式，做好电子渠道更新迭代，正式上线个人手机银行6.0版本，首次推出老年客户定制“暖心版”手机银行。二是强化支付场景建设，构建金融服务生态圈，精细化营销及培养校园、餐饮、泊车等高频、民生行业商户，持续完。善收单及支付产品。三是创新百合生活网运营模式，持续提升客户体验，开展VIP会员专属权益运营，构建“优质内容+定向权益+优质客群”运营模式及“直播+电商+金融”营销模式。截至2021年末，本行手机银行用户260万，累计收单交易额200亿元，百合生活网用户160万。

（三）主要会计数据和财务指标

1.近三年主要会计数据和财务指标

单位：人民币千元

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注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发放的无固定期限资本债券利息2.4亿元。

2.分季度主要财务指标

单位：人民币千元

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注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异

3.非经常性损益项目及金额

单位：人民币千元

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注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（2008年修订）(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。公司不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。

4.补充财务指标

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注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率、流动性比例为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标(试行)》中的规定计算。

（四）股本及股东情况

（下转580版）

第一节 重要内容提示

1.兰州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行董事、监事、高级管理人员是否存在对季度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整的情况

□ 是 √ 否

3.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。

4.本行第五届董事会第十四次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2022年第一季度报告》。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。本行监事、高级管理人员列席会议。

5.本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

6.第一季度报告是否经过审计

□ 是 √ 否

7.审计师发表非标意见的事项

□ 适用 √ 不适用

8.本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

第二节 公司基本情况

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据

□ 是 √ 否

单位：人民币千元

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注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010 年修订）计算。

2、上年同期数为审计师审阅数。

截止披露前一交易日的公司总股本：

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用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

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单位：人民币千元

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（二）非经常性损益项目和金额

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币千元

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注：本行对非经常性损益项目是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号一一非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的规定执行。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号一一非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

（三）补充财务指标

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注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率、流动性比例为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标(试行)》中的规定计算。

（四）资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况

1.资本充足率

单位：人民币千元

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2.杠杆率

单位：人民币千元

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3.流动性覆盖率情况

单位：人民币千元

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（五）贷款五级分类情况

单位：人民币千元

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二、经营情况讨论与分析

2022年一季度，本行按照董事会的决策部署，紧扣“增效”这一中心，围绕“提质”“降本”两大重点，突出“资产向好、成本趋降、管理强基”三大任务，强化“不良处置、场景扩容、中收发力、数字融合”四大关键，各项工作积极部署、妥善安排、有序推进。报告期内，本行总体情况如下：

（一）业务规模稳定增长。截至报告期末，本行资产总额4,127.42亿元，较上年末增长3.10%；负债总额3,813.22亿元，较上年末增加2.69%；吸收存款3,153.09亿元，较上年末增长3.16%，其中个人存款余额达到2,000.46亿元，首次突破2,000亿元；发放贷款及垫款2,091.80亿元，较上年末减少0.45%。

（二）盈利能力有所提升。2022年一季度实现净利润5.05亿元，较上年同期增长89.26%； 归属于本行股东的净利润4.90亿元，较上年同期增长94.05%。手续费及佣金净收入1.04亿元，较上年同期增长31.12%；营业支出12.28亿元，较上年同期下降23.44%。不良贷款率1.82%，拨备覆盖率188.06%，资本充足率12.09%，主要监管指标符合监管要求。

（三）战略转型步伐加快。报告期内，零售业务方面，积极推进零售化转型，个人客户金融总资产（AUM）稳步增加，个人理财规模突破400亿元，达到420亿元。理财业务方面，不断丰富投资模式，扩大投资范围，加大发行频次。交易银行方面，研发上线“兰银链信”等产品，持续推进“政采e贷”“陇商e贷”“电子保函”等创新业务营销，加快“新一代票据业务系统”建设。普惠金融方面，研发上线“百合惠农贷”“经营快贷”等业务产品，确定乡村振兴重点项目推进方案，积极探索普惠业务发展新模式。

三、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

■

（二）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

□ 适用 √ 不适用

第三节 重要事项

一、报告期主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

单位：人民币千元

■

单位：人民币千元

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二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

报告期内，除已披露的事项外，本行不存在其他重要事项。

三、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项

本行不存在实际控制人、收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方不存在超期未履行完毕的承诺事项。

四、证券投资情况

截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：

单位：人民币千元

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五、募集资金投资项目进展情况

不适用。

六、对2022年1-6月经营业绩的预计

不适用。

七、日常经营重大合同

不适用。

八、委托理财

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

九、违规对外担保情况

报告期内，本行无违规对外担保情况。

十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

报告期内，本行不存在控股股东。

十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

报告期内，本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。

第四节 季度财务报表

一、财务报表

（一）合并资产负债表

编制单位：兰州银行股份有限公司

单位：人民币元

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（二）合并利润表

编制单位：兰州银行股份有限公司

单位：人民币元

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3、合并现金流量表

编制单位：兰州银行股份有限公司

单位：人民币元

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二、审计报告

第一季度报告是否经过审计

□ 是 √ 否

兰州银行股份有限公司董事会

董事长：许建平

2022年4月28日

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2022-012

2022年第一季度报告