厦门国际信托有限公司

2021年年度报告摘要

编制时间：二○二二年四月

1重要提示

1.1本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，客户及相关利益人欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。

1.2没有董事声明对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

1.3独立董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.4中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）厦门分所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

1.5公司董事长洪文瑾、总经理胡荣炜和会计机构负责人财务部经理陈明雅保证年度报告中财务报告的真实、完整。

2 公司概况

2.1公司简介

2.1.1公司历史沿革：厦门国际信托有限公司前身为厦门市政府于1985年1月设立的厦门经济特区财务公司，1986年经中国人民银行总行批准并更名为厦门国际信托投资公司，是具有法人资格的非银行金融机构。2007年8月，经原中国银行业监督管理委员会核准换发新的金融许可证。截至2021年末，公司已稳健成长了36年，注册资本人民币37.5亿元（其中外汇资本金1500万美元），净资产人民币58.11亿元。股东为厦门金圆金控股份有限公司（占股80％）、厦门建发集团有限公司（占股10％）和厦门港务控股集团有限公司（占股10％），三家股东均是国有全资企业。

2.1.2公司的法定中文名称：厦门国际信托有限公司

公司的法定英文名称：XIAMEN INTERNATIONAL TRUST CO., LTD

2.1.3法定代表人：洪文瑾

2.1.4注册地址：厦门市思明区展鸿路82号厦门国际金融中心39－42层

2.1.5邮政编码：361008

2.1.6国际互联网网址：www.xmitic.com

2.1.7电子信箱：master@xmitic.com

2.1.8信息披露事务负责人:胡荣炜

联系人：张菲斐、张竞妍

联系电话：0592-5311981、0592-5919105

传真：0592-5311906

电子信箱：dshbgs@xmitic.com

2.1.9公司本次信息披露报纸名称：《上海证券报》

2.1.10公司年度报告备置地点：厦门市思明区展鸿路82号厦门国际金融中心39－42层

2.1.11公司聘请的会计师事务所：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）厦门分所

地址：厦门市思明区湖滨东路319号C 幢四层A区

2.1.12公司信托事务聘请的律师事务所：

上海锦天城（厦门）律师事务所

地址：厦门市思明区环岛东路1801号中航紫金广场A栋18楼

福建远大联盟律师事务所

地址：厦门市思明区七星西路178号七星大厦22楼远大律所

北京中伦文德（厦门）律师事务所

地址：厦门市思明区展鸿路82号厦门国际金融中心27层

北京（大成）厦门律师事务所

地址：福建省厦门市思明区岭兜西路623号思明设计中心8楼

福建英合律师事务所

地址：福建省厦门市思明区湖滨南路55号禹洲广场5层

北京盈科（成都）律师事务所

地址：高新区交子大道177号中海国际中心B座21、22层

福建力衡律师事务所

地址：厦门市七星西路七星一号大厦10楼

福建闽翔律师事务所

地址：厦门市思明区湖滨南路388号国贸大厦37层B单元

2.2组织结构图

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3 公司治理结构

3.1股权结构及股东情况

公司现有三个股东均为国有全资公司。公司实际控制人为厦门金圆投资集团有限公司，其持有厦门金融控股有限公司100%股权，厦门金融控股有限公司持有公司控股股东厦门金圆金控股份有限公司99%股权。股东情况如下：

1、厦门金圆金控股份有限公司

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2、厦门建发集团有限公司

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3、厦门港务控股集团有限公司

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3.2董事、董事会及其下属委员会

表3.2-1（董事长、副董事长、董事）

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表3.2-2（董事会下属委员会）

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3.3监事、监事会及其下属委员会

表3.3（监事）

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公司监事会无下属委员会。

3.4独立董事

表3.4（独立董事）

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3.5高级管理人员

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3.6公司员工

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4 经营概况

4.1经营目标、方针、战略规划

经营目标：在健全内部法人治理结构、完善和规范内控管理制度和业务流程基础上，建立并形成一批高素质、专业化的公司金融业务、金融市场业务与财富业务团队，实现公司自主管理能力的持续提升与盈利水平的稳健增长，为信托受益人和公司股东谋求最大利益。

经营方针：稳健经营、诚实守信、开拓创新、有效回报，即以稳健经营为前提，以诚实信用为根本，以开拓创新为动力，以有效回报为目标。

战略规划：在金圆集团战略指引下，坚持“扎根厦门、深耕福建、融合两岸、布局全国”的战略定位，充分发挥党建引领与信托文化建设的机制保障作用，从资产管理与投资银行、财富管理、服务信托三个领域，围绕产业金融和科技金融双轮驱动战略，着力打造高质量可持续的信托业务发展格局，发挥作为金圆集团业务对接平台及枢纽的角色定位与赋能作用，为合作伙伴与客户提供优质的综合金融服务。固有业务以长期股权投资构建公司发展的护城河，以中短期资产配置服务于公司各阶段重点信托业务。在净资产管理的整体框架下打造全面风险管理体系，构建全覆盖的业务风险管理策略，落实职责体系、业务决策体系、风险预警、问责及保全机制的建设。推行人力资源参与型战略，完善员工职业成长体系。加速科技金融转化为生产力，聚焦大运营能力提升，建设高效、智能的财务管理体系，为业务转型发展提供强大支撑和引领。坚持守正创新，服务新发展格局，致力于成为国内一流的专业化信托机构。

4.2所经营业务的主要内容

目前公司经营的业务均围绕“一法两规”及银保监会的有关规定开展，在固有资产方面，开展贷款（流动资金贷款和固定资产贷款）、融资租赁、投资（金融股权投资和证券投资）等业务。在信托业务方面，按服务内容分类，有资金信托、服务信托、财产（权）信托等；按信托目的分类，有贷款信托、证券投资信托、股权投资信托、组合投资信托、家族信托、慈善信托、资产证券化信托等，信托资金投向涵盖了工商企业、基础产业、房地产、证券市场、金融机构等方面。

4.2.1自营资产运用与分布表

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4.2.2信托资产运用与分布表

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4.3市场分析

4.3.1 经济形势分析

2021年，我国实现了“十四五”良好开局，我国经济总量突破110万亿元，GDP较上年增长8.1%，两年平均增长5.1%，经济增速在全球主要经济体中名列前茅，经济发展和疫情防控保持全球领先地位。同时，全球经济仍面临疫情、通胀与发达经济体货币政策调整这三大不确定性，经济复苏前景出现波折，外部环境更趋复杂严峻和不确定；国内经济发展也面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，需要把稳增长摆在更加突出位置。

4.3.2 金融形势分析

2021年，我国金融运行总体平稳，年末社会融资规模存量为314.1万亿元，比上年末增长10.3%；对实体经济发放的人民币贷款余额增长11.6%。伴随着资管新规过渡期结束，银行保险业基本完成资管业务过渡期整改任务，通过提升资金配置能力、拓展投资领域、缩短投资链条、丰富资管产品种类，更加精准高效支持实体经济，为投资者实现更稳定的财产性收入。资本市场基础性制度改革持续深化，专业机构投资力量持续壮大。

4.3.3影响本公司业务发展的主要因素

4.3.3.1有利因素

外部因素。“十四五”时期，推动高质量发展、深化供给侧结构性改革的战略导向为信托行业带来转型中的新机遇。完善新型城镇化战略与全面推进乡村振兴，坚持“房住不炒”定位与加快发展长租房市场、推进保障性住房建设等政策目标，为信托业传统业态转型升级明确方向。资本市场深化改革的环境为信托行业发展标准化投资产品线，打造差异化竞争优势创造了条件。为支持完善公共服务体系，服务信托有望在教育、医疗、养老等基本公共服务领域实现深度赋能。为助力解决贫困问题、缩小收入差距、促进共同富裕，慈善信托能够进一步发挥在居民财富管理、慈善爱心活动中的作用。我国居民财富迅速积累，投资理财需求增加，带来信托个人投资者的增长以及信托财富管理、家族信托等业态的需求扩容。

内部因素。公司作为地方性国有金融机构，成立37年来稳健经营，建立起“担当、守正、创新”的企业文化，明确“扎根厦门、深耕福建、融合两岸、布局全国”的战略定位。公司全面加强专业化建设，塑造公司金融业务、金融市场业务、财富业务三大业务条线，围绕关键业务场景形成专班机制，并深度运用金融科技重塑资产端与资金端生态，充分发挥智力资本对转型的赋能作用，升级业务转型发展的激励约束机制，多维度锻造品牌与信托文化。

4.3.3.2不利因素

外部因素。2021年是防范化解金融风险三年攻坚战收官之年，行业前期的风险积累仍在逐步化解处置的过程中，“两项”压降、房地产行业调控升级、地方政府隐性债务监管等多重因素叠加，对于信托行业加快转变传统业务模式、优化资产结构带来重大挑战。资管新规正式实施后，信托行业加速向“服务”的本源回归，而相关的财产所有权登记、税收优惠等配套政策仍有待完善。

内部因素。经济形势变化日趋复杂，对公司经营形成较大考验，一是面对错综复杂的市场环境与外部冲击，需要进一步增强资本实力与风险抵御能力；二是转型业务需要实现盈利性和可复制性，克服新旧业态换挡造成的阵痛，打造可持续的利润增长点；三是财富端匹配资产端向标准化投资产品、权益类产品的转换要求，需要公司进一步发挥数字财富的扩容作用，加快实现数字财富的运用。

4.4风险管理

4.4.1风险管理概况

根据自有资金和信托资金在运作过程中自身的特点，通过对风险类型的分析，公司在经营过程中可能遇到的风险主要有：信用风险、市场风险、操作风险、道德风险、合规风险、政策风险、流动性风险、声誉风险、其它风险如不可抗力事件等，其中最主要的是信用风险、市场风险和操作风险。

公司总体风险管理战略是全力推进全面风险管理体系建设，深化风险管理组织架构改革，强化风险管理技术支持，推进风险管理专业团队建设，确保公司能够合理控制风险水平，安全、稳健地开展各项经营活动。

公司十分注重风险控制管理，坚持积极稳健的经营原则，规范运作，审慎经营；公司按照全面风险管理、集中风险管理、独立性、有效性、及时性、持续性的原则，通过自下而上的风险识别、自上而下的风险控制和上下结合的风险化解, 将本公司业务运作和经营管理的所有内容都涵盖于风险管理制度之下；公司进一步运用现代风险管理控制手段和技术，不断改进和提高风险控制管理质量和水平。

公司建立了有效的风险管理组织结构，包括董事会、总办会、业务项目评审委员会、法务合规部、风险管理部、资产保全部、审计部。董事会对风险负最终责任，负责确立适当的风险管理原则和战略；总办会具体组织领导公司全面风险管理与内部控制工作的开展；业务项目评审委员会提供专业评审意见，发挥其应有民主决策的积极作用；法务合规部实施业务法律合规风险审查；风险管理部实施信用风险、市场风险、操作风险等风险要素以及委托人类型与项目风险匹配度审查、投后跟踪管理督查；资产保全部负责处置纳入资产保全业务范围的固有和信托等业务相关的风险和纠纷；审计部负责内部审计稽核等。

4.4.2风险状况

4.4.2.1信用风险状况

信用风险主要表现为公司交易对手不能履行合约义务带来的风险，其中包括业务合作伙伴、贷款对象的信用风险，资金往来银行的信用风险，从而导致公司资产价值发生变动遭受损失的风险。

固有资产方面，2021年公司信用风险资产期末数为726,588.41万元，其中不良信用资产为6,972.55万元。不良信用资产的期初数为730.78万元，期末数为6,972.55万元。

信托业务层面，公司认真履行受托人责任，有效管理信托项目，定期监测融资类信托规模占比、客户集中度等指标，信用风险可控。

4.4.2.2市场风险状况

公司面临的市场风险主要体现为在开展信贷业务中由于利率水平的不利变动以及证券投资业务中由于投资标的市场价格的不利变动给公司经营业绩带来的风险。

公司开展的信托类信贷业务，主要为中短期信贷，公司严格执行人民银行的利率政策，能较好地消化利率波动可能产生的风险。在证券投资业务领域，公司严格区分自营证券投资和证券投资类信托业务，并根据资金属性和风险偏好，设置差异化管理策略。

4.4.2.3操作风险状况

操作风险是指公司由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的潜在损失。

公司目前已逐步建立和完善了一系列基本制度、管理规定和业务操作流程，公司高管和员工风险意识和责任心较强。自重新登记以来未发生过较大因员工不尽职或违规而给公司和信托财产造成损失的事件。公司基本能有效地防范各个环节的操作风险。

4.4.2.4其他风险状况

政策风险是指宏观政策以及监管政策的变动对公司经营环境和发展会造成的一定影响。

流动性风险是指公司短期内金融资产的不确定变动，或周转困难无力偿付到期负债而造成损失或破产的风险。

合规风险是指公司因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。

信息科技风险是指信息科技在公司运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的信息安全事件和信息系统故障的风险。

本年度公司未发生流动性风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险方面重大风险事件。

本年度监管部门进一步推进“融资类和金融通道类两项业务”压降及风险资产处置相关工作，公司面临更大转型压力，公司坚决执行监管政策，持续深化转型。

4.4.3风险管理

4.4.3.1信用风险管理

公司根据《企业会计准则》关于资产减值准备确认、计量的规定，除发放贷款外参考财政部关于印发《金融企业准备金计提管理办法》的通知（财金[2012]20号文）对本公司资产提取资产减值准备及一般风险准备。

截至报告期末公司应提的一般准备6,931.20万元，已计提一般准备6,931.20万元。公司计提各项资产减值损失准备合计46,642.69万元。其中公司发放贷款执行中国银行业监督管理委员会令2011年第4号《商业银行贷款损失准备管理办法》中第六条和第七条规定提取贷款损失准备。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，以两项标准中较高者为贷款损失准备的提取标准。其中划分为次级类、可疑类、损失类的贷款属于不良贷款。公司对所管理的信托资产计提预计负债，用于弥补因可能的违规、违反资产管理产品协议、操作错误或者技术故障等产品财产或者投资者造成的损失。截至2021年末，预计负债余额为13,720.73万元。总体上公司足额计提各项资产减值准备和确认预计负债，不存在资产减值准备缺口和预计负债缺口。

针对融资对象企业的信用风险，公司主要通过严格贷款“三查”制度、审贷分离制度和逐级审批制度来加以防范，制定了统一的企业信用标准和详细的操作规程。

办理抵押贷款，注重对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，完善登记手续；对抵押物确认的主要原则为根据抵押物评估值的不同情况合理确定贷款抵押比例。

办理保证贷款，主要对保证人的保证资格、资信状况及其还款记录进行审查，并签订保证合同；原则上提供保证的企业应属于经营良好的企业，有足够的偿债能力，在贷款期间没有可预见的经营风险存在，没有不良记录，历史上信用良好等。

信用风险管理策略方面，公司密切防控信用风险，努力做到对潜在风险较大的信托项目及固有项目早预防、早缓释。公司从产品设计、尽职调查、风险评审、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节加强管理，切实做到勤勉尽责。

4.4.3.2市场风险管理

针对证券市场风险，公司注重对证券投资的策略研究，遵循组合投资、分散风险的原则，建立对各种市场风险暴露进行实时计量和评估机制，并根据所确认和计量的风险暴露，分别制定风险限额，设立止损措施等以有效防范证券市场风险。

固有资产方面，固有资产构建投资组合参与二级市场投资，组合内投资多种资产类别来分散风险, 资产组合内设置多种产品结构以规避或减少风险, 通过量化方式构建亏损风险较小的投资组合, 同时加强深入与优秀管理人/投资顾问方面的合作。

信托资产方面，公司根据市场需求开发信托产品，一方面满足一般受益人的风险收益偏好，另一方面有效降低优先受益人的风险。公司严格选择投资顾问，确定合理的证券投资资产配置比例和止损线。公司运用投资管理信息系统实时控制投资比例限制和产品净值变动，严格执行有关止损点措施。

对贷款产品定价时，主要考虑客户信用、期限、额度、担保等因素，结合信托资金成本和市场竞争情况，确定适宜的价格。

4.4.3.3操作风险管理

操作风险可以通过正确的管理程序得到控制。公司主要通过严格的授权制度与过程监控来防范操作风险。在制定和完善具体的风险管理制度时，以“一法两规”为依据，落实信托业务和自营业务分账管理、防止挪用或私自改变资金用途、规范关联交易、加强信息披露等业务操作守则和制度要求。特别是对信托经理人的道德水准和职业操守有明确的职责要求，要求其定期完成对信托业务执行风险控制点的监控报告，恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

公司投顾型证券投资信托业务最大的风险是操作风险，即公司按照信托合同约定执行有关投资比例限制和止损。公司自始至终均高度关注该类风险，设置专门管理部门和交易人员监控有关数据，并引入恒生资产管理计算机系统和主经纪商业务系统，实现对投资指令的自动控制和风险警示，防范有关操作风险，没有发生应平仓而未进行平仓情况。

4.4.3.4其他风险管理

政策风险。公司通过严格依法经营，根据法规和监管政策要求及时制订完善公司规章、内控制度和业务规程，加强业务合规性审查以规范和控制公司业务的政策风险。同时公司保持与监管当局紧密沟通、了解政策动向，把握业务方向。按照监管政策方向，2021公司重新制定了五年发展战略，持续深化转型。

声誉风险。公司制定了《声誉风险管理办法》《舆情工作制度》以及舆情处置预案，设置了声誉风险管理岗位。公司认真对待客户投诉，建立了客户投诉管理制度，努力将舆情作为发现问题自查自纠，不断改进服务水平。公司网站设有专门的信息披露专栏，尽量做到及时、全面的向投资者披露各种信息，增强公司透明度，使投资者和社会对公司和信托行业有较好的了解。

信息科技风险。公司专门成立了信息科技安全管理领导小组、工作小组，信息建设推进小组，信息科技突发事件应急处理小组。风险管理部设置了科技风险管理专职人员，将信息科技风险纳入全面风险管理范畴。公司制订完善《信息系统管理制度》，作为公司信息科技管理的制度保障。

合规风险。公司根据监管要求和公司制度规定有序开展合规审查工作，确保合规审查前置，严守合规关。根据监管公司治理三年行动方案，根据监管文件，逐条对照自查，推进章程、三会及专门委员会议事规则、独立董事制度修改、调整信托与关联交易控制委员会成员结构、调整董事会对经营班子的授权、升级股东管理、制订恢复计划和处置计划。公司积极落实监管要求，开展融资类、金融同业通道类业务压降重点工作，探索并采取多种方式来实现压降任务。根据监管部门审慎会谈、现场检查和监管意见，落实整改，完善公司的合规经营。重视合规文化的培育及宣导，制定合规培训长期规划，多维度、多样化地开展合规教育活动，将法律法规、案防、反洗钱等内容纳入培训课程。并进一步规范案防管理制度、落实创新业务洗钱风险研判机制。

5 报告期末及上一年度末的比较式会计报表

5.1自营资产

5.1.1会计师事务所审计意见全文

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5.1.2合并及公司资产负债表

单位：厦门国际信托有限公司（自营资产） 2021年12月31日 金额单位：人民币万元

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合并及公司资产负债表（续）

单位：厦门国际信托有限公司（自营资产） 2021年12月31日 金额单位：人民币万元

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法定代表人：洪文瑾 主管会计工作的负责人：苏荣坚 会计机构负责人：陈明雅

5.1.3合并及公司利润表

单位：厦门国际信托有限公司（自营资产） 2021年度 金额单位：人民币万元

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法定代表人：洪文瑾 主管会计工作的负责人：苏荣坚 会计机构负责人：陈明雅

5.1.4利润分配表

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5.2信托资产

5.2.1信托项目资产负债表

单位:厦门国际信托有限公司 2021年12月31日 金额单位:人民币万元

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法定代表人：洪文瑾 主管会计工作的负责人：苏荣坚 会计机构负责人：陈明雅

5.2.2信托项目利润及利润分配汇总表

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法定代表人：洪文瑾 主管会计工作的负责人：苏荣坚 会计机构负责人：陈明雅

(下转34版)