北京银行股份有限公司 ■
（股票代码：601169）
1 重要提示
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读年度报告全文。
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本年度报告（正文及摘要）于2022年4月28日经本公司董事会审议通过,全体董事出席会议。
经董事会审议通过的利润分配预案：以总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.05元人民币（含税），合计人民币64.49亿元（含税）。
本公司外部审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的2021年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
2 公司基本情况
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3 会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
3.1.1 经营业绩
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注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
3.1.2 财务比率
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注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；
3.1.3 经营规模
（单位：人民币百万元）
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3.2 补充财务指标和监管指标
3.2.1 盈利能力
（单位：%）
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注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入
3.2.2 资产质量
（单位：%）
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注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率根据银保监发〔2022〕2号《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》的规定计算得出，计算公式较以往年度有所调整。
2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％
3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％
4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％
3.2.3 流动性指标
（单位：%，人民币百万元）
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注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
3.3 分季度主要财务数据
（单位：人民币百万元）
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3.4 资本构成
（单位：人民币百万元）
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注：1.上述指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2.根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
4 经营情况概览
4.1 主要经营情况
2021年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，北京银行积极落实国家政策要求，深化改革转型，强化创新驱动，在实现行稳致远、推动高质量发展的道路上迈出新的步伐。2021年经营情况具有如下特点：
经营业绩稳健增长。2021年末，本公司资产总额达到3.06万亿元，同比增加1,589亿元，增幅5.48%。实现营业收入662.75亿元，同比增加19.76亿元，增幅3.07%；实现归属于母公司股东的净利润222.26亿元，同比增加7.42亿元，增幅3.45%。与此同时，资本净额达到3,178.28亿元，三级资本充足率分别为9.86%、13.45%、14.63%，较上年均实现较大幅度提升，资本实力进一步增强。
各项业务有序开展。公司业务稳步提升，公司有效客户数达到17.6万户，较年初增加4万户，增幅29%；推出“普惠速贷”，升级“银税贷”，发布“绿融+”品牌，制定科创金融服务升级方案，完善供应链金融生态体系；优化企业网银8.0，推出企业手机银行4.0和企业微信银行。零售转型加快推进，零售存贷款占比及市场份额实现双提升，零售营业收入贡献同比提升5.44个百分点；代销基金、私募、保险产品规模和中间业务收入同比大幅增长；推出智慧医保2.0服务，上线“爱薪通”代发业务平台，发布“万院计划”支持乡村振兴。金融市场业务稳中有进，货币市场交易总量处于市场第一梯队；公募基金托管规模同比增长203%，净值型产品托管规模同比增长46%；优质同业客户1,093户，较年初增长34%。理财业务全面完成净值化转型，理财产品规模达到3,556亿元，同比增长8.4%。
风险管理成效良好。强化信贷政策引领，针对细分领域制定客户和项目准入标准。强化资产质量管控，建立大额授信会商、审批业务实时抽查、贷款真实性回访、经营单位派驻督导等机制。强化信息系统建设，上线财务智能分析工具、疑似关联关系识别项目、全面风险预警平台、智慧风控APP，推进风控指挥中心、统一额度管控平台建设。强化长效机制建设，开展风险管理“基础与质量提升年”活动。2021年末，不良贷款余额、不良贷款率、逾期贷款率较年初均实现下降，资产质量有效提升。
数字化转型深入推进。以“211工程”统筹重点项目群建设，落实数字化转型三年行动规划。通过架构引领、敏捷前台、聚能中台、强健后台，赋能业务发展。投产普惠金融APP、手机银行APP6.0、掌上银行家、新理财销售系统、“京管云”教培资金监管平台、新柜员系统等。上线资产负债系统3.0，提升资产负债数字化规划管控能力。升级“风险滤镜”大数据风控引擎，搭建数字人民币业务系统。夯实技术底座，打造“顺天”技术平台，投产“云旗”分布式核心系统交易服务总控系统、统一消息中心系统，搭建聚合支付平台，建设企业级人工智能平台、企业级数据湖和数据字典库。科技创新成果不断涌现，为全行转型发展提供有力支撑。
4.2 主要业务情况
本小节财务数据为本行角度分析。
4.2.1 零售银行业务主要经营成果
报告期内，本行零售银行业务转型如期推进，盈利与业务规模快速提升，多项业绩增速创近年来最高水平，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。
一是盈利贡献显著提升。报告期内，本行零售营业收入实现181.9亿元，同比增长27.9%，全行贡献占比28.1%，较年初提升5.44个百分点；零售利息净收入实现163.3亿元，同比增长19.9%，收入全行贡献占比32.5%，同比提升5.39个百分点；财富类代理代销中收同比增长81.7%。
二是AUM规模快速增长。截至报告期末，AUM达到8,844.7亿元，增量突破1,000亿元，达去年同期的1.8倍，增幅14.2%，创近三年最高水平。储蓄存款规模4,419.4亿元，较年初增长523.7亿元，增幅13.4%，全行占比26.1%，较年初增长2.2个百分点，增量贡献达84.9%。存款成本较年初下降11BP，活期储蓄占比提升2.3个百分点。
三是信贷增长结构优化。截至报告期末，零售贷款规模5,853.9亿元，较年初增长15.9%，全行占比36%，较年初提升2.8个百分点。个人贷款中经营贷和消费贷增量占个贷增量比例为72.1%，增量突破500亿元，同比提升38.2个百分点。为个体工商户、小微企业主发放普惠金融贷款余额638.8亿元，增速达到32%。
四是客户基础持续夯实。截至报告期末，零售客户数突破2,500万户，达到2,565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速，私行客户、财富客户增速高于整体增速10个百分点以上。信用卡客户新增70.4万户，增幅17.3%，新增卡激活率75%，同比增长4.25个百分点。电子银行客户达1,416万户，零售客户渗透比例近60%，同比提升4个百分点。
五是风控能力不断增强。截至报告期末，本行个贷不良率0.47%，继续保持同业领先水平；信用卡不良率2.31%，同比下降0.2个百分点。
4.2.2 公司银行业务主要经营成果
报告期内，公司银行业务深化转型发展、特色发展、创新发展，经营质效再上新台阶。一是业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本行本外币公司存款规模12,467亿元，本外币公司贷款余额9,783亿元。对公有效客户数17.6万户，较2020年末增长4万户，延续快速增长势头。二是加快绿色金融发展。全行绿色贷款余额477.4亿元，较年初增长215.2亿元，同比增速82.1%；其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%，增速位居主要银行前列。三是不断强化普惠战略定位。普惠金融（含个体工商户和小微企业主）贷款余额1,261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。普惠型小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户。全年新放对公普惠小微企业贷款平均利率4.50%，较2020年下降15BP。
4.2.3 金融市场业务主要经营成果
报告期内，面对复杂形势与严峻挑战，本行金融市场业务在新发展格局中与时俱进，在不断前进中攻坚克难，坚持稳健合规经营，着力深化业务结构调整，强力推动转型创新，经营质效显著提升，可持续发展能力不断增强。截至报告期末，本行金融市场管理业务规模2.42万亿元，货币市场交易量39.93万亿元，全国市场占比3.43%，处于市场第一梯队，创利同比增长7.16%，优质客户规模较年初增长34%。
一是服务实体经济，与区域经济发展同频共振。北京地区信贷投放规模较年初增长40.4%；再贴现业务发生额及“京绿通”专项再贴现产品发生额均位列北京市金融机构第一名；落地转贷款业务规模159.1亿元，与政策性银行创新业务合作模式，率先推出“风险共担”机制并落地首笔支持冬奥会项目融资资金；落地全国首笔科创转贷款，参与全国首批外币同业存单投资等多项市场创新业务。二是业务特色和市场竞争能力更加突出。构建总行、分中心两级托管运营模式，北京、天津托管运营中心正式挂牌成立；公募基金托管规模较年初增长203%，增速位于上市银行首位；获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等宝贵的业务参与资质。三是客户综合化服务及管理能力有效提升。大力拓展优质客群，多措并举创新客户服务与协同联动方式，与全国400余家同业机构建立广泛的业务合作，客户规模较年初稳步增长。
4.2.4 理财业务主要经营成果
截至报告期末，本行非保本理财产品存续规模3,555.64亿元，较年初增加274.6亿元，产品规模保持稳健增长的同时，实现全部净值化。其中，预期收益型产品已压降完毕全部清零，较年初减少586.95亿元；净值型产品规模3,555.64亿元，较年初增加861.55亿元，增幅31.98%。全年实现非保本理财业务手续费收入26亿元。
4.3 转型方向与路径
数字化转型统领“五大转型”的方向更加明确。本行转型发展的目标是建设成为国内领先的数字银行，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务。本行转型的路径是以数字化转型统领全行“五大转型”。五大转型就是五个方面的应用场景，数字化转型就是应用场景的过程。本行将坚定不移以“数字化”推动“场景化”，以“场景化”驱动“数字化”。加快制定《北京银行数字化转型规划和各领域行动方案（2022-2025）》，明确数字化转型的蓝图、路径，建立健全数字化转型的规划、建设、督导、测评、迭代的闭环管理机制，全力推动数字化转型各项工作落实落细、见到成效。
数字化转型统领“五大转型”的路径更加清晰。本行将数字化作为解决问题的第一选项，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化、可视化，全面推进金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑，让客户服务、用户服务的每一个流程环节都能享受到数字化的便捷。本行持续加强数字化转型的顶层设计和组织保障，目前已经在“211工程”下成立了快速反应的敏捷小组。结合重点项目，积极开展敏捷团队建设，提升产品研发迭代速度，探索考核奖励、尽职免责、充分授权等保障机制，形成“端到端”的敏捷研发流程，充分发挥敏捷团队先行先试、重点突破的战略价值，推动交付质量和客户体验全面提升。力争通过三年，推动北京银行数字化转型达到同业领先水平，以数字化转型推动北京银行实现跨越式发展。
5 股东情况
5.1 普通股情况
（单位：股）
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5.2 控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人，本行单一第一大股东为ING BANK N.V.。
5.3 优先股情况
5.3.1.优先股股东总数
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5.3.2.前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）
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（2）优先股代码：360023 优先股简称：北银优2
（单位：股）
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6 重要事项
6.1利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入662.75亿元，比上年同期增长3.07%；实现归属于母公司股东的净利润222.26亿元，同比增长3.45%。
（下转418版）
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
重要内容提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司法定代表人霍学文、行长杨书剑及首席财务官梁岩保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
第一季度财务报表是否经审计
□是 √否
本公司董事会二〇二二年第四次会议以现场形式召开，会议应参会董事13人，实际参会董事13人，会议审议并全票通过了本公司2022年第一季度报告。
一、主要财务数据
(一)主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
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单位：百万元 币种：人民币
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(二)非经常性损益项目和金额
单位：百万元 币种：人民币
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将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用 □不适用
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二、股东信息
(一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
单位：股
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(二)公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
√适用 □不适用
北银优1（360018）
单位：股
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北银优2（360023）
单位：股
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三、其他提醒事项
需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息
√适用 □不适用
（一）资本构成及变化情况
单位：百万元 币种：人民币
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注：上述指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
（二）杠杆率情况
单位：百万元 币种：人民币
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（三）流动性覆盖率指标
单位：百万元 币种：人民币
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注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
（四）总体经营情况概述
报告期内，面对日趋复杂的外部环境和新冠疫情的反复，本公司坚持“稳中求进”工作总基调，主动服务国家和首都重大发展战略，围绕“监管达标、稳健经营、夯实基础、转型发展”的主要经营目标，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，强化创新驱动，推动实现规模、结构、效益、质量的均衡发展。
4.1规模情况
截至2022年3月末，本公司资产总额31,399.10亿元，较上年末增长2.65%；负债总额28,362.33亿元，较上年末增长2.69%。
报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，加大对普惠金融、绿色环保、先进制造业、专精特新等实体经济重点领域支持力度。截至2022年3月末，本公司贷款总额17,491.77亿元, 较上年末增长4.54%；贷款占资产总额的55.71%，较上年末上升1.01个百分点。
报告期内，本公司深入推动客户倍增计划，加快构建数字化获客和活客的经营模式，壮大客户基础，深化客户分层经营，带动低成本核心存款增长。截至2022年3月末，本公司存款总额18,420.35亿元，较上年末增长8.40%，存款占负债总额的64.95%，较上年末上升3.42个百分点。
4.2盈利情况
报告期内，本公司实现营业收入176.22亿元，同比增长2.07%。实现归属于母公司股东净利润73.53亿元，同比增长6.60%。报告期内，平均总资产收益率（年化）0.95%，加权平均净资产收益率（年化）13.32%，成本收入比22.64%，保持稳健发展态势。
报告期内，本公司实现利息净收入129.71亿元，同比增长0.67%。实现非利息净收入46.51亿元，同比增长6.19%，非利息净收入占本公司营业收入的26.39%，较去年同期上升1.02个百分点。非利息净收入中，手续费及佣金净收入29.44亿元，同比增长36.17%，主要是因为本公司大力发展财富管理等战略业务，代理及委托业务手续费及佣金收入增长较快。
4.3资产质量
报告期内，本公司持续强化全流程资产质量管控。一是强化信贷政策引导，规范业务准入管理，保证增量业务资产质量。二是加强风险排查监测及重点领域风险管控，客观暴露业务风险。三是秉承审慎原则，保持着充分的资产减值准备计提力度，进一步强化金融资产风险抵御能力。四是提升不良资产处置力度，进一步夯实资产质量。五是强调科技赋能，加速升级智慧风控体系，优化风险管控流程，加快金融科技全面应用。
截至2022年3月末，本公司主要风险监管指标全部达标，资产质量保持稳定。其中不良贷款率1.44%，较年初持平；拨备覆盖率211.50%，较年初上升1.28个百分点；拨贷比3.04%，较年初上升0.01个百分点，保持良好的风险抵御能力。
4.4零售业务转型
2022年一季度，本行零售业务转型保持高速发展态势，实现良好开局。一是盈利贡献实现新突破，零售利息净收入同比增长23.4%、占比提升超过6%，零售存款成本率较年初下降5BP，贷款收益率较年初提升21BP。二是业务规模实现较快增长，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，储蓄日均存款较年初增长9.3%，个贷规模同比增长12.6%，个人经营和消费贷余额占比达到40%，同比提升5.6个百分点。三是财富管理与私人银行业务贡献持续提升，代理销售各类财富管理产品超过500亿元，代销保险、私募基金规模较年初增长16.3%和35%，私行客户数突破1.2万户，单季增长800户，达到去年同期的2倍以上。四是零售客户基础持续夯实。零售客户超过2600万，工会卡客户达585万户，医保关联客户超过750万户，“爱薪通”代发平台破解企业五大核心痛点、推出“六薪”服务体系，一季度末累计工资代发额同比增长17%，。五是积极培育创新增长点，正式成立绿色汽车金融中心并实现业务批量放款，95526客服中心正式升级远程银行中心，打造“空地一体化”经营模式，私人银行服务体系全面升级，优化私行中心定位，专业投顾队伍建设进一步加强。六是数字化水平显著提升，零售客户电子银行渗透比例同比提升4个百分点，手机银行客户同比增长30%；北京市首批推出“线上+线下”全渠道社保权益查询服务，提供十项社保权益查询及相关服务，手机银行推出“政务惠民”专区，涵盖缴费、医保、社保等多项便民服务；推出“短贷宝”线上无还本续贷和在线通产品，客户可在手机银行1分钟内完成无还本续贷和随借随还申请。
四、季度财务报表
(一)审计意见类型
□适用 √不适用
(二)财务报表
合并资产负债表
2022年3月31日
编制单位:北京银行股份有限公司
单位：百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司法定代表人：霍学文 行长：杨书剑 首席财务官：梁岩
合并利润表
2022年1一3月
编制单位：北京银行股份有限公司
单位：百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司法定代表人：霍学文 行长：杨书剑 首席财务官：梁岩
合并现金流量表
2022年1一3月
编制单位：北京银行股份有限公司
单位：百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
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公司法定代表人：霍学文 行长：杨书剑 首席财务官：梁岩
2022年起首次执行新会计准则调整首次执行当年年初财务报表相关情况
□适用 √不适用
特此公告
北京银行股份有限公司董事会
2022年4月28日
2022年第一季度报告
北京银行股份有限公司
证券代码：601169 证券简称：北京银行
