北京银行经营稳中有进 业绩持续向好
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4月29日，北京银行发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。2021年，北京银行实现营业收入662.75亿元，同比增长3.07%；实现归母净利润222.26亿元，同比增长3.45%，经营绩效继续保持上市银行较好水平。2022年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。北京银行高度重视投资者回报，董事会建议派发2021年普通股股息每10股3.05元，公司近三年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定收益。
2021年以来，北京银行坚持以稳健经营融入新发展格局，资产规模和经营绩效稳中向好。截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，同比增长5.48%；2022年一季度末，北京银行资产总额达到3.14万亿元，较上年末继续增长2.65%。2021年，北京银行品牌价值达654亿元，一级资本在全球千家大银行中位居第62位，被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行，业绩和品牌都实现了新的提升。
北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示，2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。2021年，也是北京银行奋发有为、转型发展的关键一年。北京银行紧密围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，坚持以数字化转型统领“五大转型”，扎实做好风险防控，存量风险有效出清，发展质量显著改善，实现了“十四五”阶段良好开局。
坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，深化零售转型全面提速
霍学文表示，这一年，北京银行加快转型发展，经营管理提质增效。通过一年来的探索，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”的道路更加深入人心。
围绕优化业务结构，北京银行坚定不移加大零售转型投入，截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平；零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%，增量贡献达84.9%。存款成本较年初下降11BP，活期储蓄占比提升2.3个百分点。零售贷款规模5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户，达到2565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。
2022年一季度，北京银行零售业务实现良好开局，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。
坚持以“客户倍增”推动公司业务做优做强，机构业务“护城河”更加稳固
2021年，北京银行深入推进对公客户倍增计划，持续优化客户分层分类管理模式，对公有效客户数17.6万户，较年初增长4万户，延续快速增长势头；该行本外币公司存款规模12467亿元，本外币公司贷款余额9783亿元。
同时，公司持续提高政务服务供给能力，上线北京市财政非税电子化系统，北京市首家上线国库集中支付一体化系统，为财政预算单位提供标准化政务服务；加速构建交易银行生态体系，优化企业网银8.0，网银覆盖率持续提升；上线企业手机银行4.0、企业微信银行，升级银企户联、银企慧联，三位一体的门户渠道生态圈建设迈出坚实一步；推出对公数字人民币钱包服务，服务冬奥场景，满足客户兑换和存入需求；持续完善供应链金融服务体系，利用区块链技术对接全国性供应链平台；投行业务加快创新转型发展，业务规模稳步提升，通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模218.5亿元，同比增长539%；并购贷款签约数量同比增长55%。
坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，科创、文化、绿色金融特色持续彰显
2021年，北京银行全力推动公司“客户倍增”计划，提升科创金融、文化金融、知识产权金融服务水平，让更多科创小微、“专精特新”企业、北交所上市公司成长为实现高水平科技自立自强的中坚力量，让更多文化精品力作为实现精神层面的“共同富裕”增添力量。
数据显示，2021年，北京银行不断强化普惠战略定位，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。普惠型小微企业贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户；小微特色支行59家，较2020年增加3家。
围绕科创、文化、绿色三大品牌，公司持续加大资源倾斜投入力度。北京银行成立了总行科技创新金融中心，揭牌前门文创支行，雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”；推出“文信贷”“文化英才贷”“电影+”版权质押贷等文化金融新产品。
公司不断拓展银政合作，与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”；与北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动；积极落实“碳达峰、碳中和”战略部署，加快绿色金融发展，发布“绿融+”绿色金融品牌；成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。
截至2021年末，北京银行科创金融贷款余额1607.5亿元，户数7150户；文化金融贷款余额634.2亿元，户数3278户；绿色贷款余额477.4亿元，较年初增长215.2亿元，同比增速82.1%，其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%，增速位居主要银行前列。
坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化
2021年，北京银行金融市场管理业务规模2.42万亿元，货币市场交易量39.93万亿元，全国市场占比3.43%，处于市场第一梯队，创利同比增长7.16%，优质客户规模较年初增长34%。
公司积极服务实体经济，落地全国首笔科创转贷款，参与全国首批外币同业存单发行、投资业务，进一步丰富外币投资渠道，优化外币资产负债结构；获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等业务参与资质；黄金租借新发生业务规模同比增长25.1%，代购实物贵金属业务销售额同比增长25.7%。
同时，北京银行构建了总分两级托管运营模式，北京、天津托管运营分中心正式挂牌成立，实现运营操作集中、业务集约化专业化；年末公募基金托管规模1482亿元，较年初增长993亿元，增幅203%，增速居上市银行首位；公募基金占比由4%提升至13%，托管资产结构持续优化。
坚持以底线思维应对风险挑战，数字化风控能力显著提升，资产质量和风险抵御能力持续改善
2021年，北京银行聚焦重点领域，强化过程管理提升预控质效。具体包括：落实重点客户定期监测并就重点业务开展多次排查，全力压降退出大额潜在风险；开展“一行一策”差异化检查与重点领域专项自查，对重点分行实施派驻督导；建立履约监测及风险报告机制，强化风险摸排化解，全力提升潜在风险预防预控能力，严控不良新增；加强数字风控体系建设，推进“京行E警通”功能完善，优化贷后系统管理流程，利用系统提升数据应用能力，多维度提升风险管控能力；加大不良资产处置力度，结合不良贷款风险特点做好处置方式的排列组合和综合运用，发挥好不同处置方式的差异化优势，实现最优处置效果。
截至2021年末，北京银行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。
坚持以数字化转型为统领，科技投入占营收比重提升至3.5%，“211工程”呈现出多点突破、次第开花的生动局面
2021年，北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系，持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。
坚持以“人民至上”为首要准则，完善责任治理体系，担当优秀企业公民
截至2021年末，北京银行京津冀协同发展重点项目贷款余额335亿元，“一带一路”重点项目贷款余额221亿元；普惠小微企业信用贷款余额162亿元，办理小微企业延期还本付息4769笔，累计272.7亿元；践行绿色发展理念，加大绿色信贷支持力度，绿色贷款余额477.4亿元，同比增长82.1%。
2021年，北京银行积极推进民生建设，“校园缴费”累计接入中小学校81家，“智慧医保2.0”覆盖超700万参保客户，工会互助服务卡累计发卡582万张；助力乡村振兴，打造“万院计划”支持乡村旅游发展，合作发行乡村振兴票据4.1亿元；承担社会责任，参与公益事业，对外捐款和赞助超9800万元，志愿者达2000余人，志愿活动时长超过2700小时。
霍学文表示，“通过打造‘五大体系’，让北京银行实现更加均衡、更具活力、更可持续的高质量发展。”具体而言，北京银行将结合区位优势，打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系，提升“商行+投行+私行”一体化服务能力；聚焦客户需求，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进；拥抱“大财富管理”时代，打造基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系，借助数字技术大力发展普惠财富金融，积极参与养老第三支柱建设，提升客户全生命周期财富管理服务能力；强化科技赋能，打造基于大数据风控模式的智能化风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性；激活数据资产，打造基于统一数据基座、一体化的数据治理体系，形成“以数连接、由数驱动、用数重塑”的全行数字化价值观，让数据持续释放生产力和创造力。
面向未来，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，全面推进数字化转型，奋发有为，转型发展，努力打造服务领先、经营稳健、价值卓越、高质量发展的百年银行，以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开！
(CIS)
