无须提前还贷或垫付资金 多地推出二手房“带押过户”模式
◎记者 魏倩
8月17日，济南市自然资源和规划局协同济南住房公积金中心、济南市司法局等部门宣布，创新推出二手房“带押过户”登记。对于存在抵押的房产要上市交易的，无须提前还贷或垫付资金，即不用先归还原来的房贷，就可以完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。
济南市自然资源和规划局一级调研员许多兵介绍，之所以推出上述模式，是为了让群众享受更便利的登记服务，对二手房交易过程中多部门分开办理时间长、买卖交易风险高、资金成本高的问题有针对性地进行简化。
目前，济南推出的“带押过户”在工行、建行、北京银行等多家银行试点成功，将在全济南二手房市场全面推行，实现银行贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接。
“带押过户”模式此前已在浙江省金华市、云南省昆明市落地。今年6月底，金华市推出了“带押过户”登记业务；8月初，昆明市自然资源和规划局、昆明市住房和城乡建设局联合印发《关于推行存量房“带抵押过户”合并登记的通知》，推行二手房“带抵押过户”合并登记业务。8月2日，建行昆明分行就办理了该省首笔二手房“带抵押过户”合并登记业务。
易居研究院智库中心研究总监严跃进说，“带押过户”模式具有便捷、高效和安全属性。其中，便捷是指，买卖双方只需要在一个窗口提交一次材料即可，相关交易和过户业务就可以完成。高效是指，此类业务过去可能至少会拖3个月时间，尤其是涉及房东偿还贷款的业务，现在可以压缩至3天。
传统上的二手房交易涉及卖方抵押解除、二手房过户、买方抵押设立三个登记环节。据了解，“带押过户”模式对原有交易流程进行了再造，各项登记无时差同步完成，同时颁发新的不动产权证书和不动产登记证明，银行收到不动产登记证明后，按照多方资金管理约定，将款项及时划转至相关账户。
在提高交易质量，降低交易成本导向下，考虑到流程中的相关风险问题，上述模式是由多个政府机构联合参与推出，并制定相关政策护航交易。
记者了解到，济南市推出“带押过户”模式中，还引入公证“提存账户”。在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。
多地推出的“带押过户”模式均设立资金监管专用账户，对资金进行监管。在昆明推出的模式中，银行与买卖双方签订资金管理协议并进行资金监管，如二手房在交易过程中因发生查封、限制交易等情况对买卖双方和借贷银行可能造成损失的，登记机构及时退件，避免双方发生资金纠纷。同时，该市住建部门在网签备案环节利用电子签章、人脸识别、区块链等技术，也有效保障交易安全，降低交易风险。
