高质量发展行稳致远 力争建设“世界一流银行”
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——交通银行发布2022年半年度经营业绩
立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，交通银行致力于在服务构建新发展格局中加快高质量发展，持续朝着“世界一流银行”的战略目标稳步迈进。
8月26日，交通银行（简称交行）发布2022年半年度经营业绩。报告期末，交行资产总额达12.58万亿元，较上年末增长7.84%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）440.40亿元，同比增长4.81%。
上半年，交行继续围绕集团“十四五”时期高质量发展要求，坚持服务好中央交给上海的重大战略任务，充分发挥长三角区位优势，聚焦“上海主场”建设、数字化新交行建设两大领域率先创新突破，坚持绿色发展，打造四大业务特色、建强五大专业能力，推动经营实现量的合理增长、质的稳步提升。
加码服务实体经济 实现高质量发展
半年报显示，交行在过去半年中，业务规模稳步提升，服务实体经济能力进一步提升，同时盈利能力保持稳健。
报告期内，交行实现净经营收入1435.68亿元，同比增长7.10%。其中，利息净收入850.93亿元，同比增长8.42%。
上半年交行克服严峻复杂经营环境和新冠肺炎疫情影响，积极应对外部形势变化，高效对接有效信贷需求，金融供给总量同比多增、结构优化、合理让利。
半年报显示，交行支持实体经济力度在持续加大：一方面，总量保持较快增长，客户贷款余额7.09万亿元，较上年末增加了5273亿元，增幅是8.04%；债券投资余额3.19万亿元，增幅是5.54%。另一方面，信贷结构持续优化，积极服务国家重大区域战略，支持重点区域发展。积极对接国家战略方向和政策导向，全面服务区域协调发展。报告期末，长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长9.92%，贷款占比53.05%，较上年末提升0.90个百分点。
交行聚焦重点行业，加快信贷结构转型。加快金融供给存量重组、增量优化和动能转换，加大对国家战略重点领域的金融供给。与上年末相比，报告期末境内行制造业贷款增长20.48%，制造业中长期贷款增长38.70%；战略性新兴产业贷款增长71.85%；绿色贷款增长20.42%，其中清洁能源贷款增幅达29.76%。
落实金融普惠，支持小微企业有力有为。借助金融科技和大数据支撑，推广“线上产品+场景定制”模式，提升批量化、场景化、智能化、线上化运营能力。报告期末，普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额较上年末分别增长19.21%、15.80%。
这一成绩源自交行高度关注客户需求的变化。
在项目储备方面，交行建立了总、分行两级项目储备库，定期滚动更新。行业上，储备项目重点瞄准制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴、基础设施建设、能源保供和储备、民生保障、交通物流、保障性租赁住房等十大重点领域。区域上，京津冀、长三角、粤港澳等重点区域的项目储备相对较好，中西部区域也储备了一批符合“双碳”战略、基础设施的优质项目。
零售信贷方面，交行将坚守“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，积极支持刚需和改善性住房需求，支持新市民安居置业需求，做好住房贷款投放安排。在非房消费贷方面，继续精耕国内消费市场，丰富消费贷款品类，覆盖居民衣食住行医全方位消费需求，做专做精做深新市民金融服务，满足客户消费信贷需求。
今年上半年，虽然面临疫情散发等不利因素，交行资产质量仍保持了稳中向好态势。不良率、逾期贷款率均较年初下降；逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例55.92%，较上年末下降10.20个百分点，风险认定标准进一步趋严。拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点。这些显示交行自2020年提出三年资产质量攻坚战的成效是比较明显的，采取的严控增量、出清存量策略是比较有效的。
加快数字化新交行建设
以数字化思维重塑流程、优化机制、创新制度，建立健全以数据驱动的业务经营模式。交行正加快全流程数字化运用，精准对接实体经济和人民群众多样化需求。
聚焦科技创新，夯实技术底座。交行聚焦B2B支付和零售信贷两个领域，完成企业级架构搭建和建模，企业级产品工厂已进入开发阶段。新一代贷记卡分布式系统全面上线，实现贷记卡系统从大机下迁至开放分布式架构并平稳运行。
交行深化业技融合，加快场景建设。紧密对接医疗、交通、教育、政务等民生场景，构建G、B、C端伙伴式新生态。报告期末，开放银行累计开放接口1673个，较上年末增长35.14%；报告期内，开放银行零售场景获新客户30.48万户，同比提升79.19%。惠民就医在35个城市上线，累计签约约68万户。数字人民币场景生态不断拓展。
同时，强化数据治理，提升数据支撑能力。数据中台应用服务支撑、AI等通用能力平台建设等有序推进。积极参与数据要素市场化建设，与北京、上海、深圳三家数据交易所加强合作，共同探索推进数据要素共享应用。获评数据管理能力成熟度（DCMM）四级。
构建随手可得场景金融服务
数字经济时代，商业银行竞争已经由过去单一产品服务或交易的比拼演变成场景和生态的竞争。场景金融和开放银行建设能有效解决传统营销方式获客成本高、效率低、黏性弱的问题，交行将其作为数字化新交行建设的重要内容。
一是引进来，手机银行形成“一体、两翼、多点支撑”的场景建设思路及架构。经过持续地投入和建设，个人手机银行已上线6大类160余项非金融场景，服务涵盖生活缴费、政务民生、出行服务、健康医疗、餐饮娱乐、住房安居等各个方面。“一体”即以个人手机银行为主要载体，调整优化场景服务技术接入及业务引入管理方案，提升场景引入效率及安全性。“两翼”即围绕“大出行”和“大健康”两项战略重点场景，先后开发上线加油洗车、高铁航旅预订、地铁公交乘车等19项出行服务功能。推出在线挂号问诊、健康体检咨询、疫情防护服务等5项医疗服务功能。“多点支撑”即在手机银行上线分行特色业务，推进当地政务服务、企事业单位一卡通项目等场景的个人手机银行端接入，逐渐形成“总行—分行—支行”多层级合力的场景建设新模式。
信用卡买单吧方面，围绕餐饮美食、便民服务等领域拓展场景生态，目前已接入交行信用卡特惠商户的月交易近千万笔。截至6月末，买单吧App累计绑卡用户同比增长7.6%，月度活跃用户同比增长9.0%。
二是“走出去”，聚焦四大类重点场景的生态建设。加快特定消费场景下消费贷产品与业务模式创新，围绕医疗、交通、教育、政务四类民生服务场景加快布局。
——在教育场景，围绕现阶段校园数字化和培训服务资金监管，提供集校内账户、消费支付、学杂缴费、资金监管等于一体的综合解决方案。通过与头部教育场景ISV服务商对接，在22家省直分行、超百所校园上线合作。
——在政务场景，围绕金融赋能数字化公共服务和城市治理能力，输出集账户、信贷、支付、融资等于一体的综合解决方案，实现政务场景内“查、约、办、付”全流程闭环的服务体验，目前累计对接上海市随申办平台等超10家政务服务平台。
——在交通场景，针对各类交通出行平台在停车、加油、充电、ETC通行等环节中的账户、储值、消费等金融需求，为平台提供账户、支付、资金监管于一体的综合解决方案，保障资金安全，累计对接各类交通出行平台43家。
——在医疗场景，在政务平台、医疗平台、医院平台、医保平台积极推广“惠民就医”产品，已覆盖门急诊乃至住院、购药医疗场景，在全国27家省直分行、35个城市上线。
在生态场景建设中，交行充分整合公司、零售、同业各板块的金融服务，联动G-B-C三端，通过开放银行集成交行账户服务、支付结算、融资信贷等金融服务能力，以点带面触达生态场景内的企业和个人客户。
加大企业跨境融资支持力度
在新一轮高水平对外开放格局下，跨境金融发展的空间较大。近年来，交行围绕跨境融资、跨境人民币结算、汇率避险、外贸新业态等四大重点开展跨境金融业务。一是依托境内外、离在岸一体化经营，通过贸易融资等产品加强企业跨境融资支持力度。上半年，交行国际结算量同比增长14.15%，跨境贸易融资业务余额较年初增长10.82%。二是积极推进跨境人民币运用。上半年，交行跨境人民币收付量同比增长10.6%。三是优化线上化基础贸易金融产品功能，推进产品迭代升级。Easy汇、证、贷发生额同比分别增长173%、113%、123%。四是支持外贸新业态新模式发展。目前交行已实现对长三角、大湾区、京津冀等重要经济圈的外贸新业态服务覆盖。跨境电商、外贸综合服务、市场采购贸易、新型离岸国际贸易等新业态项目的业务量同比分别增长413%、114%、70%、60%。
此外，发挥总行在沪优势，在上海建立“跨境金融一件事”机制，成立由交行总行前中后台骨干和上海市分行相关人员组成的跨境金融专班，试点体制机制创新，助力临港新片区成为在岸业务和离岸业务统筹发展的重要枢纽。
交行相关负责人表示，未来发展：一是持续优化外贸新业态产品功能，推进相关业务在全国重点区域复制推广。二是丰富国际业务管家系列适用场景，推进产品向公共事业、物流、资本金等收付场景延伸拓展。三是灵活运用跨境金融项下各类本外币融资产品，进一步支持进出口企业合理融资需求。
扎实推进资产质量攻坚战
交行坚持底线思维、极限思维，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。全面加强风险管理体系和能力建设，以打好打赢资产质量三年攻坚收官战为目标，严控增量、出清存量。
首先，强化集团统一风险管理。压实全流程风险管理责任，建立完善信用风险提示函、大额风险客户应急排查、重大风险研判分析和处置机制。着力加强大型集团客户、地方政府隐性债务、房地产等重点领域风险管控。全面开展重点领域风险排查，科学制定防范措施和应对预案。
其次，加快风险管理数字化转型。建设企业级风险管理应用，提升风险管理智慧化水平。完善覆盖全集团的统一风险监测体系，优化风险统一视图。推进风险计量体系建设，加强风险计量全集团统一管理，优化覆盖各类主要风险的计量体系，建设统一模型管理平台。
加大风险资产处置力度。发挥总行专业化处置能力，推动重大风险项目处置落地，积极推进不良资产证券化发行工作，提升不良处置成效。报告期内，处置不良贷款382.47亿元，实质性清收占比近47%，同比提升约6个百分点。
交行管理层表示，当前国际环境复杂严峻，国内经济持续恢复基础尚不稳固，但我国经济长期向好的潜力和基本面没有改变，宏观政策在扩大需求上的积极作为，为银行业带来相对宽松的经营环境。交行将继续坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务新发展格局，持续加快自身业务结构转型和特色打造，不断提升精准服务实体经济能力，以更周全的“稳”、更高质量的“进”，持续助力巩固经济恢复向好基础，为建设世界一流银行砥砺前行。
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