恒银金融科技股份有限公司

公司代码：603106 公司简称：恒银科技

2022年年度报告摘要

第一节 重要提示

1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到www.sse.com.cn网站仔细阅读年度报告全文。

2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3公司全体董事出席董事会会议。

4信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

5董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

公司2022年度利润分配预案为：根据公司聘请的审计机构信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）对公司2022年度财务报告的审计结果，2022年度实现归属于母公司股东的净利润为-152,051,831.95元，母公司实现净利润为-144,166,243.58元。截至2022年12月31日，合并报表中未分配利润为150,933,578.45元，母公司期末可供分配利润为182,036,229.35元。公司2022年度合并报表归属于母公司的净利润为负，根据中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》《上市公司监管指引第3号一一上市公司现金分红（2022年修订）》等相关法律法规及《公司章程》对利润分配政策的规定，董事会提议2022年度不进行利润分配，也不进行资本公积金转增股本，未分配利润结转至下年度。

本次利润分配方案尚需提交2022年年度股东大会审议。

第二节 公司基本情况

1公司简介

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2报告期公司主要业务简介

（一）行业发展特点及市场机会

数字经济已经成为驱动我国经济发展的关键力量。根据中国信通院《全球数字经济白皮书（2022年）》，全球47个主要国家2021年数字经济增加值规模达到38.1万亿美元。其中，中国数字经济规模达到7.1万亿美元，占47个国家总量的18%以上，仅次于美国，位居世界第二。当前,我国高度重视数字经济发展，出台了网络强国、“互联网+”、促进大数据发展、人工智能等一系列重大战略和举措，将数字技术和实体经济深度融合，加快发展数字经济，补齐数字科技短板。在2022年1月，国务院印发“十四五”数字经济发展规划，明确了推动数字经济健康发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，我国新时期数字经济发展战略开始全面发力，数字经济已经进入快速发展新阶段，其快速壮大将引领金融科技进入新的发展阶段。

数字化能力是金融科技公司参与市场竞争的重要能力，企业数字化转型的关键在于技术和产品升级。随着国内银行网点物理渠道逐渐成熟，金融智能终端设备凭借其能满足用户多样化需求、助力银行网点业务结构优化、降本增效等优点，实现了大面积覆盖。中国人民银行2023年1月发布的《2022年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末，全国共开立银行账户140.93亿户，环比增长0.85%。联网POS机具3959.20万台，较上季度末分别增加241.11万户、288.87万台，ATM机具91.01万台，较上季度末减少0.52万台。全国每万人拥有联网POS机具280.28台，环比增长7.87%；全国每万人拥有ATM机具6.44台，环比下降0.56%。网点智能设备数量超过传统ATM设备总量，银行设备需求多以智能网点设备更替为主。

随着人工智能、云计算、区块链等技术发展，以智能化为驱动的数字经济将成为经济发展新动能，信创产业发展为金融科技业务提供了新契机。数字经济已经成为驱动我国经济发展的关键力量。

金融与科技相互融合形成了金融科技新业态和新模式，已成为数字化时代金融竞争的制高点，推进深化服务实体经济发展的良性循环生态。党的二十大报告中，习近平总书记强调“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。2023年《政府工作报告》再提“科技自立自强”，为国产化替代提供了广阔发展空间。未来，应尽快完善和提升自身的风控水平和数字化能力，利用科技降本增效，打造丰富金融场景，持续拓展获客渠道，助力产业发展升级，打造金融科技行业数字新生态，协同推进数字产业化和产业数字化转型，为传统金融业变革注入强大的动能，加速推动金融科技行业高质量发展。

（二）竞争态势

一是技术和产品加速迭代。产品价格及服务保障仍然是银行选择厂商的重要依据，市场竞争态势激烈，银行更加重视厂商的综合研发水平、多元化服务体系以及多场景产品的拓展能力，同时也面临技术更迭、金融监管等带来的挑战和机遇。

二是转型发展势在必行。银行更加注重在感知、视觉与交互体验等方面的产品个性，对智能服务、数字显示、互动营销类产品需求旺盛，而传统金融智能终端提供商机遇与挑战并存，因非现支付的冲击，必须积极谋求转型。

三是企业竞争日益加剧。当前，我国形成了一大批富有特色、模式多元的金融科技企业，呈现出多点开花、多头并进的趋势，企业之间的竞争进一步加剧。

四是场景应用要求不断提升。金融科技能够赋能金融综合应用场景，银行机构正在谋求数字化、智慧化转型，致力于驱动银行网点服务变革、体验重塑、降本增效，对提供全场景的综合金融服务提出更高要求，以实现“交易智能化”到“场景智慧化”的转变。

五是数字人民币得到推广应用。数字货币作为一种全新的支付方式逐渐受到关注，我国在2021年正式开始大规模推广数字人民币的试点，有利于提高支付清算效率和支付安全性，与现有的支付方式互相补充和整合，为未来的金融创新提供更多的可能性。

（三）公司所从事的主要业务

恒银科技深耕金融智能终端领域，是一家集金融智能终端研发、生产、销售及服务为一体的科技型上市公司，是国内领先的智慧银行解决方案提供商。公司坚持自主研发，创新应用场景，聚焦金融科技和人工智能，通过“智能产品、先进技术、优质服务”相结合的运营模式，满足客户在智能化建设和运营过程中的各类个性化需求，协助银行、政务、交通、社保等实现智能化转型，有效降低运营成本，改善客户体验和服务水平，拓展业务渠道，创新产品体系，丰富应用场景，赋能新一轮的渠道与技术变革。

公司凭借优质的产品和全面及时的售后服务，树立了良好的品牌形象，形成了大型国有商业银行、全国性股份制商业银行、农村信用社、城市商业银行等金融机构，以及政务、社保、医疗、电信运营商等共同组成的市场知名度高、信用状况良好的多层次客户群体，并建立了稳定的合作关系，智能设备的销售数量稳中有增。面对行业变革以“金融+”场景，公司坚定不移实施“四个转变”，凭借在金融自助科技领域的领先优势，创新更多智能化、自助化的场景应用，加强数字人民币研究，积极构建“金融+场景”的智慧金融生态圈，加快“数字恒银”战略建设，扎实推动“机器解放人”事业。

（四）公司主要经营模式

1、采购模式

公司结合销售订单和市场需求预测合理制定生产计划、原材料采购计划。严格执行采购计划，对于单位价值较高、周期较长的材料，一般通过预测由采购部联系供应商提前进行备货；对于部分生产过程中普遍适用的通用型材料维持合理的安全库存，保证生产正常。

2、生产模式

公司主要采用订单式生产和保持合理库存相结合的生产模式。科学制定生产计划，减少商品库存，保证生产平稳性。在充分分解产品生产价值链的基础上，采用自主生产和外协生产相结合的生产方式，提高整体生产效率，降低生产成本。

3、销售模式

公司主要采用直销的销售模式。客户主要为大型国有商业银行、全国股份制商业银行、农村信用社、城市商业银行等，以及政务、社保、医疗、电信运营商等，公司通过技术、价格等综合优势获得入围资格，赢得采购订单，并与客户保持长期稳定合作关系。

4、服务模式

公司为各类客户提供设备的物理安装、电子安装、移机、日常维护、巡检、预防性维护、个性化定制开发、软硬件升级、测试技术保障、产品稳定性和可靠性跟踪、设备的运行管理、操作和技术培训、新产品宣讲等服务。

报告期内，公司主营业务、主要产品及服务未发生重大变化。

3公司主要会计数据和财务指标

3.1近3年的主要会计数据和财务指标

单位：元 币种：人民币

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3.2报告期分季度的主要会计数据

单位：元 币种：人民币

■

季度数据与已披露定期报告数据差异说明

□适用 √不适用

4股东情况

4.1报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况

单位: 股

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4.2公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

√适用 □不适用

■

4.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

√适用 □不适用

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4.4报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况

□适用 √不适用

5公司债券情况

□适用 √不适用

第三节 重要事项

1公司应当根据重要性原则，披露报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项。

2022年度，公司实现营业收入58,511.04万元，同比下降18.16%；实现归属于上市公司股东的净利润-15,205.18万元，同比下降899.55%；公司总资产221,668.80万元，同比下降9.47%。

2公司年度报告披露后存在退市风险警示或终止上市情形的，应当披露导致退市风险警示或终止上市情形的原因。

□适用 √不适用

证券代码：603106 证券简称：恒银科技 公告编号：2023-006

恒银金融科技股份有限公司

关于第三届监事会第七次会议决议的公告

本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、监事会会议召开情况

恒银金融科技股份有限公司（以下简称“公司”）第三届监事会第七次会议通知于2023年4月14日以电话的方式通知全体监事，会议于2023年4月25日在天津自贸试验区（空港经济区）西八道30号恒银金融科技园A座五楼会议室以现场会议的方式召开。本次会议由监事会主席曹永国先生召集并主持，会议应出席监事3人，实际出席监事3人。本次监事会会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》及《公司章程》的有关规定，会议决议合法有效。

二、监事会会议审议情况

（一）审议通过《关于公司2022年度监事会工作报告的议案》

2022年公司监事会根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等法律法规和《公司章程》《监事会议事规则》等规定有效地开展了各项工作，特起草公司《2022年度监事会工作报告》。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（二）审议通过《关于公司〈2022年年度报告〉全文及摘要的议案》

监事会认为：公司《2022年年度报告》的编制和审议程序符合法律法规、《公司章程》和公司内部管理制度的相关规定；报告的内容和格式符合中国证监会、上海证券交易所的各项规定；报告客观、真实、准确地反映了公司2022年度的经营情况和财务状况，未发现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。在监事会做出本决议前，未发现参与报告编制与审议的相关人员存在违反保密规定的行为。

具体内容详见公司同日披露的《2022年年度报告》及其摘要。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（三）审议通过《关于公司2022年度财务决算报告的议案》

监事会认为：公司编制的《2022年度财务决算报告》，客观、真实、准确地反映了公司2022年度的经营情况和财务状况，不存在虚假记载的情形。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（四）审议通过《关于2022年度利润分配方案的议案》

监事会认为：本次利润分配方案依据《中华人民共和国公司法》《上海证券交易所股票上市规则》及《公司章程》等有关规定的要求履行了必要的决策程序；本次利润分配方案充分考虑了公司现阶段的经营发展需要、盈利水平、资金需求及现金流状况等因素，不存在损害公司及股东利益的情况。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（五）审议通过《关于2022年度计提资产减值准备的议案》

监事会认为：根据《企业会计准则》和公司相关会计政策，公司计提资产减值准备符合公司实际情况，资产减值准备计提后，更能公允地反映截至2022年12月31日公司的财务状况、资产价值及经营成果。公司董事会就该项议案的审核决策程序符合相关法律法规以及《企业会计准则》的有关规定，同意公司本次计提资产减值准备。

具体内容详见公司同日披露的《关于2022年度计提资产减值准备的公告》（公告编号：2023-007）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（六）审议通过《关于公司2022年度内部控制评价报告的议案》

监事会认为：报告期内，公司内部控制组织健全、制度完善，各项经营业务均严格按照相关制度流程执行。公司现有的内部控制体系及制度在各个关键环节发挥了较好的控制与防范作用，能够得到有效的执行。

具体内容详见公司同日披露的《2022年度内部控制评价报告》。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的 有效表决权票数的100%。

（七）审议通过《关于2022年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告的议案》

监事会认为：公司2022年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告能够真实、准确、完整地反映公司2022年度募集资金的使用情况，公司募集资金的存放与使用符合中国证监会《上市公司监管指引第2号一一上市公司募集资金管理和使用的监管要求（2022年修订）》、《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号一一规范运作》等相关法律法规的规定，不存在违规使用募集资金的情形。

具体内容详见公司同日披露的《关于2022年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告》（公告编号：2023-008）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

（八）审议通过《关于部分募集资金投资项目延期的议案》

监事会认为：公司本次部分募投项目延期是根据客观实际情况做出的审慎决定，未调整项目的实质内容及募集资金的用途，不会对募投项目实施产生不利影响，不存在改变或变相改变募集资金投向和损害股东利益的情形。本次募投项目的调整，不会对公司的正常经营产生重大不利影响，符合公司长期发展规划。公司的决策程序符合中国证监会、上海证券交易所等相关监管机构有关制度规定。因此，监事会同意公司本次部分募投项目延期的事项。

具体内容详见公司同日披露的《关于部分募集资金投资项目延期的公告》（公告编号：2023-009）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

（九）审议通过《关于使用暂时闲置募集资金进行现金管理的议案》

同意公司在确保募集资金投资项目正常进行和保证募集资金安全的前提下，使用最高额不超过20,000.00万元人民币的募集资金进行现金管理，购买安全性高、流动性好、有保本约定的理财产品。在该额度范围内，资金可以滚动使用，使用期限自公司董事会审议通过之日起12个月内。

公司使用闲置募集资金进行现金管理，没有与募集资金投资项目的实施计划相抵触，不会影响募集资金项目的正常进行，也不存在改变或变相改变募集资金投向、损害公司股东利益的情形。本议案内容及决策程序符合中国证监会《上市公司监管指引第2号一一上市公司募集资金管理和使用的监管要求（2022年修订）》、《上海证券交易所股票上市规则》和《公司募集资金管理制度》的相关规定。

具体内容详见公司于同日披露的《关于使用暂时闲置募集资金进行现金管理的公告》（公告编号：2023-010）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有表决权票数的100%。

（十）审议通过《关于公司2023年第一季度报告的议案》

监事会认为：公司《2023年第一季度报告》的编制和审议程序符合法律法规、《公司章程》和公司内部管理制度的相关规定；报告的内容和格式符合中国证监会、上海证券交易所的各项规定；报告客观、真实、准确地反映了公司2023年第一季度的经营情况和财务状况，未发现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。在监事会做出本决议前，未发现参与报告编制与审议人员存在违反保密规定的行为。

具体内容详见公司同日披露的《2023年第一季度报告》。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有表决权票数的100%。

（十一）审议通过《关于2023年第一季度计提资产减值准备的议案》

监事会认为：根据《企业会计准则》和公司相关会计政策，公司计提资产减值准备符合公司实际情况，资产减值准备计提后，更能公允地反映截至2023年3月31日公司的财务状况、资产价值及经营成果。该项议案的审核决策程序符合相关法律法规以及《企业会计准则》的有关规定，同意公司本次计提资产减值准备。

具体内容详见公司同日披露的《关于2023年第一季度计提资产减值准备的公告》（公告编号：2023-012）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

（十二）审议通过《关于续聘公司2023年度审计机构的议案》

监事会认为：信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）具有从事证券业务资格，为公司出具的审计报告独立、客观、公正地反映了公司2022年度财务状况和经营成果。为保持公司审计工作的连续性，监事会同意公司续聘信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2023年度审计机构。

具体内容详见公司同日披露的《关于续聘公司2023年度审计机构的公告》（公告编号：2023-013）。

表决结果：3票同意，0票反对，0票弃权，同意的票数占全体监事所持的有效表决权票数的100%。

本议案尚需提交公司股东大会审议。

特此公告。

恒银金融科技股份有限公司监事会

2023年4月26日

证券代码：603106 证券简称：恒银科技 公告编号：2023-007

恒银金融科技股份有限公司

关于2022年度计提资产减值准备的公告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

恒银金融科技股份有限公司（以下简称“公司”）于2023年4月25日召开了第三届董事会第七次会议和第三届监事会第七次会议，分别审议通过了《关于2022年度计提资产减值准备的议案》，根据《企业会计准则》及公司会计政策、会计估计等相关规定的要求，公司2022年度拟计提资产减值损失共计38,073,665.59元，该议案尚需提交公司股东大会审议，具体情况公告如下：

一、资产减值准备情况概述

根据《企业会计准则》及公司会计政策等相关规定的要求，为真实、准确地反映公司截至2022年12月31日的财务状况、资产价值及经营成果，基于谨慎性原则，公司对各类相关资产进行了全面检查和减值测试，拟对公司截至2022年12月31日合并报表范围内有关资产计提相应减值准备。

经过公司对2022年12月末存在可能发生减值迹象的资产进行全面清查和资产减值测试后，2022年度拟计提资产减值损失38,073,665.59元，情况如下：

单位：人民币元

(下转258版)

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第一季度财务报表是否经审计

□是 √否

一、主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：元 币种：人民币

■

(二)非经常性损益项目和金额

单位：元 币种：人民币

■

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

√适用 □不适用

单位：元 币种：人民币

■

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

■

二、股东信息

(一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

■

三、其他提醒事项

需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

□适用 √不适用

四、季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用 √不适用

(二)财务报表

合并资产负债表

2023年3月31日

编制单位:恒银金融科技股份有限公司

单位：元 币种:人民币 审计类型：未经审计

■

■

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

合并利润表

2023年1一3月

编制单位：恒银金融科技股份有限公司

单位：元 币种:人民币 审计类型：未经审计

■

本期发生同一控制下企业合并的，被合并方在合并前实现的净利润为：0元，上期被合并方实现的净利润为：0 元。

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

合并现金流量表

2023年1一3月

编制单位：恒银金融科技股份有限公司

单位：元 币种：人民币 审计类型：未经审计

■

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

母公司资产负债表

2023年3月31日

编制单位:恒银金融科技股份有限公司

单位:元 币种:人民币 审计类型：未经审计

■

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

母公司利润表

2023年1一3月

编制单位：恒银金融科技股份有限公司

单位：元 币种：人民币 审计类型：未经审计

■

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

母公司现金流量表

2023年1一3月

编制单位：恒银金融科技股份有限公司

单位：元 币种：人民币 审计类型：未经审计

■

公司负责人：江浩然 主管会计工作负责人：王伟 会计机构负责人：邵培

(三)2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

特此公告

恒银金融科技股份有限公司董事会

2023年4月25日

证券代码：603106 证券简称：恒银科技

2023年第一季度报告