上海证券报网络版郑重声明

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齐鲁银行股份有限公司

2023-04-28 来源：上海证券报

2022年年度报告摘要

公司代码：601665 公司简称：齐鲁银行

可转债代码：113065 可转债简称：齐鲁转债

第一节重要提示

1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读年度报告全文。

2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3、本行于2023年4月27日召开第八届董事会第三十一次会议，审议通过了2022年年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。

4、本行2022年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

5、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币1.86元（含税）。

上述预案尚待本行2022年度股东大会审议。

第二节公司基本情况

1公司简介

■

2报告期公司主要业务简介

2.1 经营范围与经营模式

经依法批准与登记，本行的经营范围为：

人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。

外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

2.2 行业发展情况

2022年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。国家统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，坚持稳中求进工作总基调，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国发展取得来之极为不易的新成就。

面对国际经济金融形势复杂多变、国内经济出现新的下行压力等严峻挑战，央行加大稳健货币政策实施力度，坚决支持稳住宏观经济大盘，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门持续引导金融机构加大对普惠小微、涉农、新市民等领域的支持力度，扎实推进中小银行改革化险，着力推进不良贷款处置，完成公司治理三年行动计划，健全现代金融企业制度。银行业积极应对超预期因素冲击，坚持稳中求进总基调，持续加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，不断增强风险抵御能力，资产质量总体保持稳定，风险抵补能力整体充足，市场风险和流动性风险总体平稳，服务实体经济成效显著，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出积极贡献。

2.3 主要业务情况

2.3.1 公司银行业务

本行将公司银行业务作为服务本土经济社会发展大局的战略支柱，对标先进同业，强化创新驱动，深化数字转型，推进精细管理，经营质效保持较好水平。报告期末，公司存款余额1,865.82亿元，较上年末增长180.82亿元，增幅10.73%；公司贷款（不含贴现）余额1,725.80亿元，较上年末增长305.86亿元，增幅21.54%。

专注主责主业，深耕本土区域市场。紧跟政府战略部署和城市发展步伐，持续加大信贷投放力度，主动对接省市重大重点项目、制造业单项冠军、专精特新企业，灵活运用金融产品，一户一策，提供一揽子金融服务，不断提升服务水平和效率。积极参与政府搭建的政银企交流平台，帮助企业切实解决融资难题，成功为100余家园区企业注入金融活水。截至报告期末，对公活跃客户突破9.96万户，对公基础客户突破5.38万户，客户数量稳健增长。

瞄准改革转型，助推国际业务发展。上线“进口开证”线上化产品，上线企业网银外汇汇款、自助托收等十大类业务功能，在省内率先开展汇率避险增信模式衍生品业务。通过“汇融系列”减费让利活动，助力外贸企业纾困解难，新增国际结算客户413户，派生国际结算量10.82亿美元。积极贯彻落实监管政策要求，强化外汇和跨境人民币业务服务实体经济工作，推进国际业务产品升级迭代。在2022年外汇业务合规与审慎经营评估中获得山东省和济南市辖区双A级行，在山东省人民币国际化职业技能竞赛中荣获团体一等奖，在山东省外汇便利化政策传导落实业务竞赛中荣获团体三等奖。

获取关键资格，拓宽金融服务领域。深化政银合作，全年拓展银政资质53项。获得山东省公安厅涉案资金监管账户资格，为服务公安领域打好坚实基础。获得济南住房公积金归集业务资格，全方位开展合作，增强惠企利民综合金融服务内涵。加入济南市存量房资金监管系统，实现从交易房源挂牌、签约到最终过户的交易过程全流程管理。持续拓展预售资金监管业务新地域，实现预售资金监管系统县域对接。获批信用风险缓释工具创设资格，降低债券发行难度及企业融资成本，丰富服务实体金融产品工具箱。

加速数字化转型，提升线上服务能力。上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。

2.3.2 个人银行业务

本行持续深化大零售转型发展，完善体制机制，调优业务结构，深化客户经营，加强品牌特色，不断提升零售价值贡献度。报告期末，个人存款余额1,630.68亿元，较上年末增长385.64亿元，增幅30.97%；个人贷款余额747.99亿元，较上年末增长114.06亿元，增幅17.99%。

持续拓宽获客渠道，夯实零售客户基础。深化社银合作，在济南、聊城、泰安顺利发行“三代金融社保IC卡”，扩大社保客户服务半径。建设儿童金融特色网点，试点推广敬老示范服务网点，组织开展儿童财商教育活动、爱老专属服务日，为客户提供个性化、专属化的综合金融服务，提升客户体验。新增34家老年大学齐鲁银行分校，发布“萌小齐”儿童金融子品牌，品牌影响力不断提升。报告期末，本行零售客户数达629.15万户，增幅8.64%。

着力发展消费金融，助力居民消费升级。紧跟房地产信贷政策，及时调整差别化住房信贷政策，支持刚需、改善型群体的合理住房需求。积极发展消费信贷，创新推出“齐鲁房抵贷”、“市民贷”财富专案、“新市民公积金租房贷”，优化升级“无忧贷”授信流程，为客户提供便捷服务体验。报告期内，消费贷款投放同比多增57.87%。以客户多元需求为中心，发行无界卡、绿色低碳卡、喜马拉雅联名卡等特色信用卡，丰富完善客户权益。报告期内，信用卡发卡量同比多增222.76%。

全面提质财富管理，增强资产配置能力。与6家理财子公司开展合作，甄选多家保险、贵金属产品，持续丰富产品货架，满足客户多元化资产配置需求。锤炼财富序列队伍专业能力，开展多渠道、多样化的投资者教育，为客户提供差异化的适配产品和服务。截至报告期末，个人金融资产余额2,179.38亿元，中高端客户数突破10万户。

加速深化数字转型，提升业务融合创新。成立“速盈”“速贷”敏捷团队，建立敏捷高效的业务科技协作机制，为科技赋能业务注入动力。优化升级营销管理平台，丰富完善标签体系，提升客户数字化洞察能力。依托泉心权益平台、泉心微厅开展精准化、智能化的产品推荐和营销，打造“社交化+裂变式”营销模式，借助线上流量全方位触达客户。报告期内，累计2,722万人次访问泉心权益平台，带动金融资产提升93亿元。

2.3.3 普惠金融业务

本行认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的决策部署，积极对照监管要求完善“敢贷愿贷能贷会贷”内部机制，扎实推进稳经济一揽子政策落地见效，加大对小微企业信贷支持力度。报告期末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19亿元，较上年末增长114.73亿元，增幅30.89%，普惠型小微企业贷款户数5.9万户，较上年末增长2.2万户，增幅59.46%，全面完成普惠金融各项监管考核指标。

遵循政策导向，推动小微增量拓面提质。主动融入和服务国家区域发展战略，扶持符合区域经济发展特点、受益产业政策的行业和客群，将信贷资源向普惠小微企业客户倾斜，普惠型小微企业贷款占比提升到20.5%。高度重视加强新市民金融服务，围绕新市民在创业就业、住房安居、医保社保、基础金融服务等薄弱环节，打造新市民综合金融服务方案。激发银企协会活力，对接更多商会协会，让会员企业更精准高效获得本行金融服务。充分发挥政策合力，积极运用支小再贷款再贴现、政策性银行转贷款、小微金融债等低成本资金，精准投向小微企业，降低企业融资成本，报告期内普惠型小微企业贷款平均投放利率5.04%，较上年下降52BP。

借助数字科技，推进业务模式转型升级。加快普惠金融数字化进程，利用大数据分析决策及新兴技术，推动小微线下产品向“线下+线上”模式转型升级，搭建起涵盖供应链、科创、海关、农户、政府采购等多场景的服务体系。深化线上线下渠道建设，全面深化银政担合作，实现银担系统直联，大力推广“见贷即保”模式，支持融资担保业务批量化、线上化、标准化运作，报告期末，本行与政府性融资担保机构业务合作规模达136亿元，排名山东省合作银行前列。运用大数据技术完善客户评价模型，有效提升获客精准性及客户申贷率，同时把控好风险底线。报告期内，通过线上渠道累计为1.05万户小微企业提供贷款支持58.41亿元。

抢抓外部机遇，释放科创金融改革动能。主动融入山东省战略布局，抢抓全省科创金融重大机遇，积极推进内部经营机制完善，制定科创金融三年发展规划，出台科创金融改革实施方案，推出本行落实济南市建设科创金融改革试验区工作方案，加快科创金融专营机构建设，打造科技创新领域特色名片。积极响应国家政策，重点支持专精特新企业发展，推出服务“专精特新”、“高新技术”企业金融方案，开展重点科创企业名单制营销，精准服务科创企业融资需求。报告期末，科技型企业贷款余额316.14亿元，较上年末增长24.17%，科技型企业贷款户数2,822户，较上年末增长29.75%，在全省处于领先地位。

2.3.4 金融市场业务

本行秉承稳健发展理念，积极推动金融市场业务发展和创新，持续提升研究和交易能力，扩充市场资格，拓展业务范围，产品体系日益完善。充分利用票据业务、衍生品业务、债券投资等多种产品，为企业客户提供一揽子、综合化金融市场服务。

提升投资类资产效益，管控同业负债成本。面对复杂多变的市场环境，持续强化研究并不断优化投资策略，统筹推进各类资产多元化灵活配置；择时开展债券波段操作，在投资规模稳步增长的基础上，有效增厚投资收益。同时，加强同业负债精细化管理，合理摆布融资结构，做好同业授信维护和拓展，有效管理负债成本。

把握市场趋势，提升投资和交易能力。继续加强对大类资产和企业基本面的研究，主动把握市场趋势性机会，动态调整资产布局和交易策略，统筹债券、基金、票据等各类资产的配置，在控制风险的前提下，不断提高票息收入。报告期内，各类金融市场业务规模持续增长，债券做市水平不断提高，获得中国外汇交易中心“年度市场影响力奖”“市场创新奖”。

持续推广代客衍生品业务，助力企业规避汇率风险。不断完善代客外汇衍生品系统，提升客户办理代客衍生品业务的便利性；积极服务中小微外贸企业，引导企业贯彻落实汇率风险中性理念。

强化科技赋能，提升企业服务质效。紧跟上海票据交易所业务创新步伐，上线新一代票据业务系统，实现票据等分化新功能；持续推动贴现业务的自动化，提高企业融资效率，助力中小微企业发展；加强市场研判，加快票据流转，满足企业融资需求。

2.3.5 县域金融业务

本行围绕“三农+普惠+科技”主题，大力推进县域金融发展战略，以线上数字化和线下本土化为核心，设机构、搭平台、建场景，构建多层次、综合化、可持续的县域金融发展模式。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额956.33亿元，较上年末增长43.04%，增速高于全行23.71个百分点；贷款余额685.80亿元，较上年末增长32.35%，增速高于全行13.59个百分点，县域金融保持快速发展态势。

多元机构布局，提高县域金融覆盖面。按照“县域全覆盖”的机构发展目标，本行积极推进“县、乡、村”三位一体综合服务网络建设。报告期末，共设立县域支行73家，山东省县域覆盖率58%，铺设县域普惠金融中心53家，建立乡村振兴服务站189家，服务县域、农村居民超过330万人，县域金融服务的覆盖面、可得性和满意度不断提升，为金融助力乡村振兴战略实施提供有力支撑。

加快数字转型，搭建数智乡村服务平台。持续加强“齐鲁E贷”平台建设，拓展互联网惠农应用场景，丰富线上服务功能，为乡村振兴服务站标配“融慧齐鲁”云平台，加载支付结算、村居管理、电子商务等业务场景，推进助农业务从单一支付结算向服务农民生活、农业生产、农村生态的有效延伸。深耕农村金融市场，不断提升涉农贷款线上办理服务水平，其中“农户e贷”已累计为5,200余户农户授信13.91亿元。

推进“一县一品”，助力农业特色产业振兴。依托各县域地区特色产业场景，持续推行“一县一品”信贷精品工程，形成了“一县域、一特色”的乡村振兴信贷模式。报告期末，在山东省内40多个县域累计推出“黄瓜贷”“辣椒贷”“黄羊养殖贷”等50余款特色惠农助农产品，扶持农户、涉农小微企业2万多户，投放贷款超过56亿元，为县乡特色产业发展带来新活力、新希望。举办“一县一品”案例竞赛，以赛促学，推广支持乡村振兴优秀业务案例，加大县域优秀产品覆盖面和推广度。

村镇银行保持良好发展势头。村镇银行始终坚守支农支小定位，培育特色发展模式，在当地同业竞争中形成了较强竞争优势。报告期末，16家村镇银行资产总额138.54亿元，较上年末增长14.95%，其中涉农贷款占比77%，个人贷款占比73%，户均贷款20.83万元；报告期内，实现净利润2.02亿元，同比增长29.15%，净资产收益率15.41%，较上年提高1.64个百分点。

2.3.6 互联网金融业务

本行不断借助先进信息技术，积极创新产品服务，持续推进数字化转型，注重提升网上银行、手机银行、智能机具等线上渠道服务水平，为客户提供7*24小时安全、高效的金融服务，电子渠道柜面业务分流率超过89%。同时，强化互联网金融场景生态建设，构建面向行业伙伴、普惠民生的“融慧齐鲁”场景金融业务，不断探索支付业务创新，成功上线数字人民币业务。

打造泛金融服务新平台，不断提升线上综合服务水平。上线运行手机银行“智慧APP6.0”。聚焦客户视角，充分融合灵活、开放、安全、敏捷的互联网理念，在全面重构用户、账户、限额、支付体系的基础上，实现数字化营销、精细化运营、智能化风控三大赋能，在客户体验、客户体系、金融场景、智能服务等方面全面提升，打造泛金融服务新平台，成为本行客户线上交易的重要渠道。报告期内，网上银行、手机银行交易额2.43万亿元，同比增长7.14%。

自助机具加快应用，提高网点业务办理质效。本行自助机具类型涵盖智能柜员机、大额高速存取款机、存取款一体机、取款机，广泛布放于本行网点、自助银行及业务合作单位。截至报告期末，开通运行智能柜台（含高速存款设备）443台，自助设备337台，全面覆盖常见、高频的个人产品及服务项目，切实提升网点客户服务水平；完成智能机具软件系统的信创建设，并在全部智能机具应用实施。

持续推广场景金融业务，提高金融、泛金融服务能力。本行以行业综合解决方案为基础，与政务、电商、园区、院校、互联网健康等各类行业场景及平台对接，搭建丰富的前端渠道。截至报告期末，与40余家平台或商户合作，累计服务用户40余万人。“云居”“云店”等自建场景平台积极布局网点社区及乡村振兴服务站，逐步建立以“社区+商户+服务”为核心的居民生活与金融服务生态体系，提升客户服务体验。

积极探索推进业务和产品创新，成功上线数字人民币业务。本行积极落实国家战略，提升数字金融服务能力，加快在数字人民币各领域的应用创新步伐，积极配合推进共联共建数字人民币生态圈。“一点接入”数字人民币系统功能成功上线运行，涵盖对公钱包的开立、维护、兑出兑回、代发、商户收单等功能，在满足国内零售支付需求的同时丰富了本行支付渠道。随着2022年12月济南市获准成为数字人民币最新一批试点地区，业务规模将进一步增长。

3经营情况讨论与分析

2022年，面对复杂多变的经营环境，本行认真贯彻中央及地方政府决策部署，保持“稳中求进”的战略定力，坚持“守正创新、协同增效、合规控险、严管笃行”的经营方针，加快推进转型创新，实现规模、效益、质量良性发展，多项经营指标再创佳绩。

资产负债稳健增长，业务结构不断优化。报告期末，本行资产总额突破5,000亿元，达到5,060.13亿元，较上年末增加725.99亿元，增长16.75%；加大对实体经济支持力度，贷款总额2,572.62亿元，较上年末增加406.39亿元，增长18.76%，贷款占资产总额比例50.84%，较上年末提升0.86个百分点。存款总额3,496.50亿元，较上年末增加566.47亿元，增长19.33%，存款占负债总额比例74.33%，较上年末提升1.23个百分点，负债基础更为夯实；顺利完成80亿元可转债的发行和上市工作，资本补充再添新路径。

盈利水平稳步提升，质效指标保持向好。深耕客群经营，加强各业务板块联动融合，营收结构不断改善，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%，其中利息净收入85.75亿元，同比增长14.56%，手续费及佣金净收入12.35亿元，同比增长30.34%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比11.16%，较去年提高1.84个百分点。归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%；扣除非经常性损益的净利润35.10亿元，同比增长30.87%。资产利润率0.77%，与上年持平；加权平均净资产收益率11.92%，较上年提高0.52个百分点。

风险管控精准有效，资产质量持续改善。本行创新风险管理机制，强化重点领域风险管理，加大不良资产处置力度，资产质量指标持续改善，风险抵御能力增强。报告期末，本行不良贷款率1.29%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比1.71%，较上年末下降0.24个百分点；拨备覆盖率281.06%，较上年末提高27.11个百分点；拨贷比3.63%，较上年末提高0.20个百分点。

4公司主要会计数据和财务指标

4.1 主要会计数据

单位：千元币种：人民币

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注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

4.2 主要财务指标

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注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

4.3 补充财务指标

（下转1110版）

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2023年4月27日召开第八届董事会第三十一次会议，审议通过了2023年第一季度报告。本行全体董事出席董事会会议。

三、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人高永生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

五、第一季度财务报表是否经审计

□是 √否

一、主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币

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注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

(二)非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币

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注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

单位：千元币种：人民币

■

二、经营情况分析

2023年一季度，面对内外部经营形势变化，本行认真贯彻落实国家各项决策部署，坚持“守正奋发、转型创新、稳健合规、严管精治”的经营方针，提升服务实体经济质效，夯实高质量发展基础，加快推进转型创新，经营业绩持续向好。

业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额5,290.15亿元，较上年末增加230.02亿元，增长4.55%；贷款总额2,742.51亿元，较上年末增加169.90亿元，增长6.60%，占资产总额比例51.84%，较上年末提升1.00个百分点。负债总额4,924.26亿元，较上年末增加220.02亿元，增长4.68%；存款总额3,768.98亿元，较上年末增加272.48亿元，增长7.79%，占负债总额比例76.54%，较上年末提升2.21个百分点。

盈利水平稳步提升。报告期内，本行实现营业收入28.64亿元，同比增长8.72%，其中利息净收入22.04亿元，同比增长12.73%；实现净利润10.22亿元，同比增长12.24%；基本每股收益0.20元，同比增长17.65%；加权平均净资产收益率（年化）12.12%，同比提高0.58个百分点。

资产质量平稳向好。报告期末，本行不良贷款率1.28%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比1.64%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率284.84%，较上年末提高3.78个百分点；贷款拨备率3.64%，较上年末提高0.01个百分点。

三、补充信息与数据

(一)主要业务数据

单位：千元币种：人民币

■

注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。

(二)补充财务指标

单位：%

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注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%

（4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

（6）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算

（7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（9）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%

净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（10）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

(三)资本构成情况

单位：千元币种：人民币

■

注：上述数据和指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定计算。

(四)杠杆率情况

单位：千元币种：人民币

■

注：上述数据和指标按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求计算。

(五)净稳定资金比例情况

单位：千元币种：人民币

■

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

(六)流动性覆盖率情况

单位：千元币种：人民币

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注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

(七)贷款五级分类情况

单位：千元币种：人民币

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四、股东信息

单位：股

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注：澳洲联邦银行持有本行741,374,358股，其中4,250,000股代理于香港中央结算有限公司名下。

五、其他提醒事项

经本行2023年第一次临时股东大会审议通过，本行发行的可转换公司债券“齐鲁转债”的转股价格调整为5.68元/股，修正后的转股价格自2023年2月6日起生效。

六、季度财务报表

合并资产负债表

2023年3月31日

编制单位：齐鲁银行股份有限公司

单位：千元币种:人民币审计类型：未经审计

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