上海浦东发展银行股份有限公司
一、重要提示
1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
2.公司董事长郑杨、行长潘卫东、暂时分管财务工作的副行长刘以研及会计机构负责人李连全，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
3.公司第一季度财务报表未经审计。
二、主要财务数据
1.主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
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注：（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。
基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。
稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。
加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。
（2）2023年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元（含税）。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。
（3）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号一公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的定义计算。
（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。
（5）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（6）报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化处理。
2.非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
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3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
单位：人民币百万元
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三、普通股及优先股股东情况
1.普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股
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2.优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表
（1）浦发优1
单位：股
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（2）浦发优2
单位：股
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四、管理层讨论与分析
报告期内，公司全面贯彻党的二十大精神，认真落实党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及各项监管要求，积极践行国有金融企业使命担当。在公司党委的领导下，紧紧围绕“坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营”的经营主线，积极推进“十四五”战略规划实施，狠抓重点领域基础管理，持续推进业务结构调整，加快推动经营模式转换，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实。
1.公司总体经营情况
经营效益方面，报告期内，本集团实现营业收入480.79亿元，同比减少19.23亿元，下降3.85%；利息净收入303.47亿元，在营业收入中占比63.12%；非利息净收入177.32亿元,其中手续费及佣金净收入74.46亿元。实现利润总额195.07亿元，同比下降14.22%；税后归属于母公司股东的净利润158.31亿元，同比减少35.57亿元，下降18.35%。成本收入比率为24.23%。
资产负债方面，报告期末，本集团资产总额88,624.40亿元，较上年末增加1,577.89亿元，增长1.81%；本外币贷款总额49,762.09亿元，较上年末增加755.47亿元，增长1.54%；对公贷款总额（含贴现）30,953.22亿元；零售贷款总额18,808.87亿元。报告期末负债总额81,406.90亿元，较上年末增加1,428.14亿元，增长1.79%；其中，本外币存款总额48,959.69亿元，较上年末增加694.91亿元，增长1.44%。
资产质量方面，公司持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量。报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额755.54亿元，较上年末增加9.35亿元；不良贷款率1.52%，较上年末持平；拨备覆盖率为160.78%，较上年末上升1.74个百分点；贷款拨备率2.44%。
资本情况方面，公司坚持审慎稳健的原则，保持合理的资本充足率水平，持续满足资本监管法规和政策要求，同时不断推动轻型化转型，强化资产合理配置，提升资本使用效率。报告期末，集团口径核心一级资本充足率为9.09%，一级资本充足率为10.81%，资本充足率为13.41%。
2.公司“十四五”战略规划执行情况
2.1 区位优势持续巩固
发挥长三角主场优势，建立高质量增长平台
公司持续巩固长三角、上海的区位优势，进一步打响浦发银行“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌，着力推进金融改革开放与创新发展，在科技金融、绿色金融、自贸金融等领域持续发力，用高效的金融服务助力长三角一体化发展。截至报告期末，公司在长三角区域设立机构已达517家，服务企业客户42.7万户，服务个人客户5,518万户，长三角区域内资产规模2.50万亿元，贷款余额1.61万亿元，存款余额2.16万亿元。银保监口径下，公司长三角区域存、贷款余额均列股份制银行第一位。
打造自贸金融服务品牌，支持全国自贸区建设
公司秉持服务实体经济、支持金融改革创新的经营理念，发挥自贸金融服务领先优势，立足上海，辐射全国，全力支持全国自贸区建设。截至报告期末，FT存、贷规模分别达人民币669.30亿元和641.85亿元，FT贷款同比增18%。
2.2“三大银行”建设稳步推进
（1）推动轻型化转型，服务实体经济，打造“轻型银行”
财富管理方面，公司以客户为中心，提升财富价值引领能力，加快财富管理转型升级，持续增强财富管理竞争力。理财业务加快全市场优选产品引入，打造“低波精选”产品特辑；基金业务强化配置和服务，进一步巩固市场地位；保险加强期交配置，实现同业位次提升。公司深入推进零售数字化3.0建设，手机银行完善服务体验，APP月活用户数（MAU）突破2,600万，财富号夯实线上经营生态，引导客户长期投资理念，“数字理财专员”深化大语言模型技术应用，提升客户复杂意图识别精准度。成功举行“浦发企明星”服务平台发布会，推出企业家客群服务的新模式。截至报告期末，个人客户（含信用卡）达1.46亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）达到3.94万亿元。月日均金融资产600万元以上客户规模超4.2万户，管理客户金融资产超6,200亿元。私行产品规模达到787亿元，较年初增长20%。
信用卡业务稳步发力，聚焦消费场景复苏趋势，围绕真实消费挖掘客户潜力，巩固交易规模。报告期末，浦大喜奔APP月活跃用户量稳步上升至2,550万户，较上年末增长超40万户。
消费金融方面，持续锻造自营消费贷款经营能力，打造专业化、体系化的运营模式，研发循环类额度新产品；布局汽车金融生态，围绕能力建设、绿色发展，实现规模化、品牌化高质量发展。
投行业务方面，公司发挥主要业务和牌照优势，聚焦国企改革、基础设施领域布局等市场机遇，服务实体经济和国家战略。截至报告期末，并购贷款余额1,762.04亿元，主承销债务融资工具1,107.03亿元。
交易银行方面，公司创新服务实体经济，清算通业务量突破2,250亿元，公司客户电子渠道交易量超10万亿元。供应链核心客户达1,283户；上下游供应链客户数达17,608户；汽车金融上下游客户数达2,554户。对公财富产品合计余额1,230亿元，其中第三方产品代销合计余额92.6亿元，较年初增长22.6亿元，涨幅32%。
科创金融方面，公司持续加大对科技创新的金融支持，深化“股、债、贷”一体化生态圈经营，深耕专精特新、高新技术等科创企业客群经营，不断做强“浦发科创”特色品牌。报告期内，科创金融企业客户贷款增长430亿元，余额突破4,000亿元。
金融市场方面，发挥要素市场服务合作优势，积极服务国家重大战略和实体经济。报告期内，公司自营资金新增投资公司客户发行债券超353亿元，客户覆盖率同比增长近3倍，加快绿色债券、ABS、再贴现等绿色金融布局。以特色服务提升市场影响力，金融机构客户经营保持市场领先位置。“浦银避险”品牌升级，2023年以来累计服务客户超1.57万户，连续第五年推出“浦银避险蓝皮书”。报告期末，公司主动运作资金类资产规模达2.5万亿元。
资产托管方面，公司持续推动业务结构转型，公募基金、私募基金、养老金、保险等重点托管产品经营业绩稳步增长，综合贡献持续提升。截至报告期末，公司资产托管规模为15.74万亿元，报告期实现托管费收入6.19亿元。
（2）推动“双碳”转型，服务产业转型升级，打造“绿色银行”
公司聚焦“双碳”目标，围绕绿色制造、环境保护、绿色城镇化、碳金融、清洁能源及新能源汽车等六大领域打造“浦发绿创”品牌，完善绿色银行体系。
截至报告期末，公司绿色信贷余额达4,802亿元，较上年末增加531亿元，其中长三角区域绿色信贷余额1,919亿元，占公司绿色信贷余额的40%。公司累计发放碳减排贷款340.03亿元，带动的碳减排量为809.21万吨二氧化碳当量。
公司共承销绿色债务融资工具合计12.8亿元，其中承销绿色资产支持票据3单，承销规模为10.3亿元。
（3）推动数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”
零售智能化方面，公司持续打造适应于零售未来发展的科技支撑。公司零售手机银行MAU增至2,626.68万户。深化“最智能的财富管理银行”建设，聚焦智慧选品和全时陪伴服务，有效促进MAU向AUM转化。“数字理财专员”聚焦赋能线上长尾客户财富经营，AI生产力得到进一步释放。建设数据驱动的零售数字化穿透体系，驱动代发客户AUM日均比上年末增160亿元。
产业数字金融方面，深化产业数字化平台建设，面向汽车、商超等行业或赛道，在统一收款与对账、物流监管、汽车消费金融、股权激励、仓储管理等领域构建行业解决方案及通用平台，助力传统产业数字化转型变革。纵深推进“千家万户”链接工程，延续场景拓展良好势头，加快高质量获客项目推进，坚持以“保证金+资金结算”为基础，推进教育、汽车、手机、消费等重点赛道的分区域落地，新增API项目达167个。
数字化风控方面，稳步推进以天眼系统为核心的数字化风控体系迭代升级，打造以客户风险预警体系、非现场监测体系、风险监控模型体系为支撑的数字化风控中枢。建设客户风险统一视图，推进天眼系统与业务系统对接；升级资本市场主体信用风险模型，揭示客户潜在风险因素；推进天眼监测结果在企业信贷系统贷前、贷中、贷后流程中的内嵌布控。打造零售风险合规防御体系，聚焦人员及业务合规监测、产品引入及存续管理、信用风险穿透监测、统一授信限额管控等领域，逐步实现被动到主动、人防到技防的防御模式转变。
五、银行业务数据
1.补充财务数据
单位：人民币百万元
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注：（1）平均总资产收益率、全面摊薄净资产收益率未经年化处理。
（2）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。
（3）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
（4）贷款总额为公司贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为公司存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。
（5）根据中国人民银行办公厅2022年7月印发的《黄金租借业务管理暂行办法》（银办发〔2022〕88号）有关规定，自2023年起，本集团与金融机构间开展的黄金租借业务，租出端从“贵金属”调整至“拆出资金”列报，租入端从“交易性金融负债”调整至“拆入资金”列报，同口径调整2022年末比较数据。
2.资本结构情况
根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
单位：人民币百万元
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注：（1）以上为根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
（2）系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司连续两年入选国内系统重要性银行第二组，自2023年1月1日起，公司适用0.5%的附加资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于8%、9%和11%。
3.杠杆率情况
报告期末，根据原中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，集团杠杆率为6.90%，较2022年末上升0.1个百分点；母公司杠杆率为6.53%，较2022年末上升0.06个百分点。
单位：人民币百万元
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注：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加杠杆率要求，公司连续两年入选国内系统重要性银行第二组，适用附加杠杆率要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司杠杆率不得低于4.25%。
4.流动性覆盖率情况
单位：人民币百万元
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5.公司其他监管财务指标
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注：（1）本表中资本充足率、资产流动性比率、拨备覆盖率、贷款拨备率数据口径为母公司口径。
（2）根据中国银行保险监督管理委员会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。
6.信贷资产五级分类情况
单位：人民币百万元
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六、其他事项
1.报告期公司发行债券情况
经中国人民银行批准，公司于3月24日-3月28日在全国银行间债券市场发行“2023年第一期绿色金融债券”（债券简称：23浦发银行绿色金融债01，债券代码：2328007）。本期债券发行规模为人民币300亿元，3年期固定利率债券，票面利率为2.79%，起息日为2023年3月28日，到期日为2026年3月28日。本期债券募集资金依据适用法律和监管机构批准，用于满足公司资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2.报告期公司可转债变动情况
截至2023年3月31日，累计已有人民币138.4万元“浦发转债”转为公司普通股，累计转股股数94,362股，公司普通股股份总数增至29,352,174,759股，相关注册资本金变动尚需报请中国银保监会核准。
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3.报告期公司资产收购、出售或处置情况
2023年1月19日，中国证监会发布《关于核准上投摩根基金管理有限公司变更股东、实际控制人的批复》（证监许可〔2023〕151号），核准摩根资产管理控股公司（JPMorgan Asset Management Holdings, Inc.）（以下简称“摩根资产”）成为上投摩根基金管理有限公司（以下简称“上投摩根”）主要股东；核准摩根大通公司（JP Morgan Chase & Co.）成为上投摩根实际控制人；对摩根资产通过依法受让上投摩根人民币2.5亿元出资（占注册资本比例100%）无异议。相关事项详见公司2023年1月20日发布的公告。
2023年3月24日，上投摩根股权变更由上海市市场监督管理局予以登记。4月3日，上投摩根股权转让交割完成。相关事项详见公司2023年4月5日发布的公告。
上海浦东发展银行股份有限公司
董事长：郑 杨
2023年4月28日
合并及公司资产负债表
2023年3月31日
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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财务报表由以下人士签署：
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合并及公司利润表
2023年1-3月
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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合并及公司现金流量表
2023年1一3月
编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计
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公告编号：临2023-025 证券代码：600000 证券简称：浦发银行 优先股代码：360003360008 优先股简称：浦发优1浦发优2 转债代码：110059 转债简称：浦发转债
上海浦东发展银行股份有限公司
第七届董事会第五十二次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）第七届董事会第五十二次会议于2023年4月28日以书面传签方式召开，会议通知及会议文件于2023年4月19日以电子邮件方式发出。应参加会议董事13名，实际参加会议董事13名，符合《公司法》及《公司章程》关于召开董事会法定人数的规定，表决所形成的决议合法、有效。
公司监事、高级管理人员通过审阅会议资料方式列席本次会议。
会议审议并经表决通过了：
1.《公司关于2023年第一季度报告的议案》
同意对外披露。
同意：13票 弃权：0票 反对：0票
2. 《公司关于2022年度负债质量管理情况评估报告的议案》
同意：13票 弃权：0票 反对：0票
3. 《公司关于2022年度内部资本充足评估工作报告的议案》
同意：13票 弃权：0票 反对：0票
4. 《公司关于2022年消费者权益保护工作总结及2023年工作计划的议案》
同意：13票 弃权：0票 反对：0票
5. 《公司关于与上海国际信托有限公司关联交易的议案》
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
（关联董事郑杨、潘卫东、陈正安、刘以研回避表决）
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
2023年4月28日
公告编号：临2023-027 证券代码：600000 证券简称：浦发银行 优先股代码：360003360008 优先股简称：浦发优1浦发优2 转债代码：110059 转债简称：浦发转债
上海浦东发展银行股份有限公司
关于与上海国际信托有限公司关联交易公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
重要内容提示：
● 2023年4月28日，上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）第七届董事会第五十二次会议审议通过了《公司关于与上海国际信托有限公司关联交易的议案》，同意给予上海国际信托有限公司（以下简称“上海信托”）综合授信额度人民币33亿元，授信期限一年。
● 本次关联交易已经董事会风险管理与关联交易控制委员会（消费者权益保护委员会）审议通过，并由董事会审核批准，无需提交股东大会审议。
● 该事项是公司的正常授信业务，对公司持续经营能力、损益及资产状况不构成重要影响。
一、关联交易概述
根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构关联交易管理办法》、上海证券交易所《股票上市规则》，以及《公司章程》《公司关联交易管理办法》等相关规定，公司核定给予上海信托综合授信额度人民币33亿元，授信期限一年。因单笔交易金额占公司最近一期经审计的归属于母公司普通股股东净资产0.5%以上（达0.56%），由公司董事会风险管理与关联交易控制委员会（消费者权益保护委员会）审议后提交董事会批准，无需提交股东大会审议。
2023年4月27日，公司召开第七届董事会风险管理与关联交易控制委员会（消费者权益保护委员会）会议，审议并同意将《公司关于与上海国际信托有限公司关联交易的议案》提交董事会审议。
2023年4月28日，公司召开第七届董事会第五十二次会议，审议并同意给予上海信托综合授信额度人民币33亿元，授信期限一年。
鉴于公司核定上海信托的综合授信已占公司最近一期经审计的归属于母公司普通股股东净资产的0.5％以上，根据上海证券交易所《股票上市规则》规定予以披露。
二、关联方介绍
1. 关联方关系介绍
因上海信托属于公司控股子公司，根据监管要求及《公司关联交易管理办法》规定，上海信托为公司关联方。公司与其开展授信、资产转移、提供服务等业务，应遵照关联交易相关管理规定执行。
2．关联人基本情况
上海国际信托有限公司成立于1981年5月6日,注册地上海，现注册资本人民币50亿元（2016年由24.5亿元增至50亿元），法定代表人潘卫东，统一社会信用代码为913101011322022450。经营范围：资金信托，动产信托，不动产信托，有价证券信托，其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务，经营企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、资信调查等业务，代保管及保管箱业务，以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产，以固有财产为他人提供担保，从事同业拆借，法律法规规定或中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。公司持有上海信托97.33%股份。
截至2022年末，上海信托合并管理资产规模人民币6,491.55亿元，净资产225.25亿元。2022年实现合并报表营业收入49.82亿元，净利润15.37亿元。
三、关联交易定价政策
本次关联交易按照合规、公平原则协商订立具体交易条款，公司对其授信按照不优于对非同类关联方交易的条件进行，且不接受本公司股权作为质押，不为其融资行为担保，但其以银行存单、国债提供足额反担保除外。
四、本次关联交易对上市公司的影响情况
本次关联交易是公司的正常授信业务，对公司持续经营能力、损益及资产状况不构成重要影响。
五、独立董事意见
公司给予上海信托综合授信额度人民币33亿元的关联交易事项，符合中国银保监会等监管部门的相关规定，审批程序符合《公司章程》等相关规定，交易公允，没有发现存在损害其他股东合法利益的情形。
六、备查文件目录
1．第七届董事会第五十二次会议决议；
2．经独立董事签字确认的独立意见。
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
2023年4月28日
公告编号：临2023-026 证券代码：600000 证券简称：浦发银行 优先股代码：360003360008 优先股简称：浦发优1浦发优2 转债代码：110059 转债简称：浦发转债
上海浦东发展银行股份有限公司
第七届监事会第五十次会议决议公告
本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）第七届监事会第五十次会议于2023年4月28日以书面传签方式召开，会议通知及会议文件已于2023年4月20日以电子邮件方式发出。会议应参加表决监事9名，实际参加表决监事9名。本次会议符合《公司法》和《公司章程》关于召开监事会法定人数的规定，表决所形成的决议合法、有效。
会议审议并经表决通过了：
1.《公司关于2023年第一季度报告的议案》
监事会认为：该报告的编制和审议程序符合法律法规和公司章程的规定，报告的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的相关规定，真实、准确、完整地反映了公司的经营管理和财务状况。同意对外披露。
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
2.《公司关于2022年度战略执行情况分析报告的议案》
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
3.《公司关于2022年度全面风险管理报告的议案》
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
4.《公司关于2022年消费者权益保护工作总结及2023年工作计划的议案》
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
5.《公司关于与上海国际信托有限公司关联交易的议案》
同意：9票 弃权：0票 反对：0票
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司监事会
2023年4月28日
2023年第一季度报告
