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2023年

5月26日

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综合金融“活水”
润泽成渝经济圈

2023-05-26 来源:上海证券报

◎记者 韩宋辉

地下数米处,巨大的轰隆作业声持续不断。这里是西起都江堰、东至四姑娘山,全长123公里的轨道交通扶贫项目(下称“都四项目”)施工现场。在成都、重庆地区(成渝地区),与都四项目类似的在建大工程还有很多。

一系列大项目开足马力背后,离不开金融“活水”灌溉。2022年9月,四川、重庆银保监局联合出台20条举措,推动金融资源向成渝地区高效配置。上海证券报记者近日从相关银保监局了解到,经过一年多实践,许多举措已经落地实施、开花结果。

银行担当“信息桥梁”

都四项目串联起卧龙、青城山和四姑娘山,建成后能极大提升川西地区交通便利性,该项目作为四川省轨道交通旅游观光试点工程,被列入四川省重点建设项目,项目总投资超215亿元。

由于项目沿线地灾风险高、施工难度大、资金回流周期长,因此找到合适、有耐心的资金是项目推进面临的首要课题。

“成都、重庆等西部地区的法人金融机构数量不算多,当地银行保险业体量偏小,金融基础设施建设也滞后,复合型金融人才短缺。”首都经济贸易大学保险系副主任赵明表示。

针对这一痛点,广发银行成都分行担起了“信息桥梁”,充分整合金融资源。该分行一方面积极与总行沟通,为都四项目争取到该公司最长期限——长达36年的银团贷款6.12亿元。

另一方面,该分行协调项目实控人蜀道投资集团有限责任公司(下称“蜀道集团”)与中国人寿集团、国寿资产、国寿投资、中国人寿财险、中国人寿寿险全面对接,为该项目提供一揽子综合金融服务。

根据蜀道集团融资规模较大、期限较长的特点,广发银行成都分行将其引流给国寿投资,为之匹配保债融资计划产品,目前已落地两笔保债计划业务和债券投资业务,实现了交易撮合、债券投资、资产托管等产品覆盖,合计投资金额27.6亿元。

“基础设施投资周期长,投资回报率不是很高,普通资金很难满足这个行业的特征和资金需求。”广发银行成都分行投资银行部总经理杨晓峰对记者表示,以都四项目为例,该项目建成投入运营后,前期形成的现金流只能消化财务成本,要等待10年以上才有可能看到正向收益。

对于这类需求复杂的项目,中国人寿集团通过旗下银行、保险、投资各板块横向联动,实现联合营销、双向引流,打造“保险+投资+银行”综合金融模式,充分发挥出“取长补短”的优势。

“‘取长’即充分利用保险资金的长周期投资特性,作为项目的资金基石;‘补短’是以银行资金弥补项目的短期流动性,两者结合可有效保障项目顺利实施。”杨晓峰表示。

同时,保险板块对项目实施过程中各种环节给予保险保障,大大提升了项目本身的抗风险能力,从而增强融资业务安全性。

共建协同“双赢”机制

在总资产超6万亿元的中国人寿集团,综合金融模式服务复杂实体项目的例子不胜枚举,都四项目只是其中一个。综合金融模式下的银行、保险资金“活水”,正在润泽成渝经济圈。

数据显示,2022年,国寿资产新增持有四川省地方债超30亿元;截至2022年末,中国人寿保险资金在四川累计投资超1000亿元,位列“险资入川”第一名;截至2022年末,广发银行成都分行、重庆分行合计公司贷款余额较年初增长10.6%,高于全行平均水平,其中制造业中长期贷款余额较年初增长132.6%。

数据背后,是中国人寿集团建立的一套协同机制。

“我们建立了客户联动营销机制。无论是银行客户还是保险客户,我们都会派出综合性服务团队,跟客户对接一揽子金融服务。”杨晓峰表示,客户只需要跟一个服务团队对接,就能实现上述所有金融需求。

杨晓峰介绍称,从总公司到分公司再到基层网点,每一层级都设有牵头部门进行综合金融客户的信息沟通与对接,各板块之间实现了内部信息“畅通无阻”。

综合金融模式下,中国人寿与客户实现了双赢。“沟通对象数量大大减少后,客户的沟通成本也大大降低了。”杨晓峰表示,对于国寿各板块而言,交叉营销的成本也大大降低,最终会降低服务成本,实现双赢。

金融资源向成渝聚集

综合金融模式是金融支持成渝经济圈建设的一个样本。在四川、重庆银保监局的持续推动下,金融资源源源不断地向成渝两地聚集,推动当地经济发展。

成渝经济圈建设启动以来,川渝两地监管协作更加紧密。“对照成渝共建西部金融中心规划,我们梳理了已推进、拟继续推进及拟联合重庆方面共同推进的工作事项,形成了工作清单加以统筹。”四川银保监局相关人士告诉记者,该局持续督导银行保险机构聚焦成渝地区重大战略、重要领域、重点项目和薄弱环节精准施策。

记者从四川银保监局获悉,截至2023年3月末,辖内银行业支持成渝经济圈贷款8.65万亿元,同比增长24.1%;保险公司为成渝经济圈内企业提供综合风险保障73.4万亿元,提供人身保险保障53.86万亿元。

“目前来看,成渝经济圈建设对成都、重庆两地依赖较大,周边中小城市发展速度仍待提高,金融机构对周边实体支持力度不足。”赵明建议,应加强成渝两地金融资源、产业政策和人才政策的协同发展,深化毗邻地区合作,辐射带动四川、重庆全域发展,构建成渝经济圈金融发展新格局。