中国民生银行股份有限公司

（上接321版）

不断完善智能风控体系。风险数据更完善，新增390项风险指标和3,700个风险标签，上线风险图谱、对接第三方数据、完善风险数据集市，夯实风险数据基础。风控模型更智能，通过机器学习模型精准识别客户，结合风险标签和风险指标，在实现线上贷款授信通过率提升的同时有效降低违约损失率；构建“专精特新”“跨境金融”等专项风控模型，实现差异化风控策略。风险预警更精准，构建反洗钱、反欺诈统一数据底座，基于图谱数据建设智能洗钱监测预警模型，提升全行反洗钱工作质效；持续强化资金链治理，全面统筹治理个人、单位、信用卡涉诈账户，对全量疑似受害人开展多渠道预警提醒保障客户资金安全；完善“风铃”系统建设，构建端到端的运营风险监测和处置闭环，提升风险主动防范和化解能力。风险管理更高效，通过风控规则、风控模型分级管理和线上线下、贷前贷后统一部署，实现风控策略一处修改全链路生效。对接第三方系统和数据，优化消贷、车贷产品及二手房合作贷款模式，推动相关业务全面线上化、自动化、便捷化。

数字化运营提质增效。深化集中运营释放一线产能，采购e-数据增信融资产品完成全面集中运营，信融e、票融e集中运营进一步提质提效，生态金融业务端到端运营服务体系支持线上业务规模化增长。对公放款模式优化，全行对公放款职能运营承接全面完成。“账户机器人”实现50%的企业信息变更业务线上分流，有效缓解柜面作业压力。智能运营加大数据应用提升效率，上线区块链电子函证平台，业务部门协查工作量减少60%，全行询证函回函时间缩短20%，业务效率大幅提升。建立企业账户特征标签体系，精准识别高风险账户，为客户经理尽调提供专业建议和参考，评级时效和精准度明显提升。“近远场协同”模式提供专业运营服务，为信贷面签、核实见证、尽调信息收集等高频业务提供远程专业运营服务。

线上服务渠道体验升级。零售线上服务全面落地“丰富、智能、快捷、安全”的服务理念，升级手机银行企业家客群服务，优化适老化服务，持续提升细分客群服务质效。推出活钱管理类线上产品，满足客户流动性资产配置需求。拓展智能搜索场景，围绕资产、收支、损益“三张表”，助力客户提升智能账务管理能力。优化手机银行安全策略，增强注册、登录、转账、支付等核心场景的安全服务保障。截至报告期末，本行零售线上平台用户10,908.60万户，比上年末增长5.31%；零售线上平台月活用户2,627.57万户。对公线上服务持续拓宽服务边界，企业网银限额管理、企业信息更新、账户信息更新、证件有效期更新等业务实现全流程线上化办理。截至报告期末，本行对公线上平台用户343.06万户，比上年末增长4.67%；报告期内，对公线上平台累计交易金额38.93万亿元，同比增长17.68%；截至报告期末，银企直联客户4,610户，比上年末增长11.14%。开放银行持续打造合作共赢场景化服务，依托“民生云”系列产品，在人事管理、财务管理、费控管理、网络货运、代理记账等场景中提供“金融+非金融”服务。打造员工钱包、生态钱包两大云钱包产品体系，构建零售场景代发、财富、贷款、支付等标准化输出能力。立体式服务体系持续提升客户体验，“人机协同”服务能力不断提升，依托客流量、业务类型等多维数据明确网点机具配置标准，优化机具功能，扩展非金融服务场景。“远程银行”新增限额维护、久悬激活等线上业务场景，柜面业务替代率不断提升。服务断点监测体系主动识别并协助解决全行运营机具的服务中断与交易异常，机具端客户投诉大幅减少。截至报告期末，本行共有7家“智慧银行体验店”正式面客，“有温度的”智慧化服务得到客户高度认可。

数字化产品和服务能力提升。建设数字化产品工厂，以借记卡、特色存款、交易银行产品为试点，推进负债业务产品工厂建设。创新支付结算类产品服务，升级资管产品结算资金优先清算服务，升级回单、对账、代发、票据、缴税等产品，对公结算能力提升。围绕新能源汽车销售、二手房交易、乘车码支付等场景，推出线上、线下一体化支付结算服务。完成统一收银台和统一缴费平台建设，为实现两大App支付和缴费业务共享奠定基础。丰富数字人民币业务功能，业内首批上线一码通扫，实现微信、支付宝、云闪付、数字人民币互通互扫，乐收银产品支持受理数字人民币硬件钱包支付。截至报告期末，本行数字人民币民生卡绑卡量25.9万张，比上年末增长42.31%；报告期内，借记卡移动支付交易金额414.19亿元，同比增长24.95%。

经营管理决策更智慧。BI赋能经营决策，基于湖仓数据体系打造并部署敏捷、智能、开放的BI平台，持续构建标准统一、口径一致、内容完备的分析指标体系，形成数据资产，实现对零售、对公、风险等各领域的数字化赋能。丰富管理会计指标体系，持续完善全行净收入归因分析、精准获客、投入产出等分析模型。财务共享平台完成全行推广，实现全行成本费用的全面线上化、节约化和数字化管理，提升成本效益。

3.4.4.4 提升科技能力和数据能力，数字基础设施进一步夯实

稳步建设新型数字基础设施。优化监控指标动态基线算法，动态指标告警准确率提升32个百分点，生产故障识别能力明显增强；升级总行融和云整体架构，上线云租户视角“我的云”功能，资源交付效率不断提高。

大力推进企业级架构建设。建设企业级架构治理体系，体系化打造云原生技术架构支撑能力，低代码研发体系、分布式架构体系、混沌工程实验等持续优化；全面推广单元测试、影响分析、接口管理等工具，研发质效不断提升。

全面提升安全防护能力。深入贯彻《网络安全法》《数据安全法》及各项监管要求，数字身份认证、生物特征识别、移动可信执行环境等安全防护能力持续优化。报告期内，本行获评数据安全能力成熟度认证（DSMM）三级证书。

有效夯实数据基础能力。持续建设数据湖、AI平台等基础平台，搭建数据智能底座，赋能营销、风控、决策等数字化体系建设；健全数据治理体系，加强数据资产管理，让“数据好用”，把“数据用好”。

3.4.5 境外业务

报告期内，香港分行坚持贯彻本行发展战略，在“一个民生”协同体制下，充分发挥境外业务平台作用，持续强化跨境协同联动，深度经营总分行战略客群，坚定发展特色业务领域，着重塑造差异化竞争优势，全面提升跨境综合金融服务能力，公司银行、金融市场、私人银行及财富管理三大业务板块实现高质量稳步发展。

截至报告期末，香港分行资产总额2,059.23亿港元，比上年末增长6.15%，其中，发放贷款及垫款总额1,072.80亿港元，比上年末增加18.09亿港元；吸收存款1,306.31亿港元，比上年末增加72.04亿港元。报告期内，实现净收入13.66亿港元，同比增长4.12%。在美元加息对净息差形成冲击的情况下，分行净收入增长主要得益于外汇交易、利率风险对冲等业务带来的非利息净收入大幅增加。

3.4.5.1 立足香港、聚焦湾区，强化跨境协同，深耕战略客群

香港分行深入践行“一个民生”发展理念，立足香港、聚焦湾区，扩大跨境协同联动优势，为客户提供专业的一体化跨境金融解决方案。报告期内，落地23个战略客户重大联动项目，跨境合作落地信贷资产发放规模达100.53亿元人民币，为去年全年投放总规模的93%。

香港分行重视授信客户结构调整和客户质量提升，报告期内，新增信贷资产投放中对公高评级优质客户占比达64.03%；重视战略客群深度开发，为逾200个本行对公战略客户提供综合金融服务，截至报告期末，对公战略客户总体信贷资产规模超过500亿港元，比上年末增长10.55%；重视中高端零售客户跨境财富管理，截至报告期末，私银及财富客群资产管理规模超过291亿港元。

3.4.5.2 以客为尊、用心服务，发展特色业务，打造核心优势

香港分行始终坚持为客户创造价值，深耕特色业务领域，资产托管、外汇交易、绿色金融等业务实现良好发展。资产托管方面，持续丰富托管产品体系，大幅提升综合托管能力，截至报告期末，资产托管规模1,204.80亿港元，于在港可比中资股份制银行中保持前列。外汇交易方面，全面布局发展代客外汇及衍生品业务，取得显著增长，报告期内，代客外汇及衍生品交易量达到78.26亿美元，同比增长66.17%。绿色金融方面，坚持可持续绿色发展，深化绿色金融体系建设，推进资产结构绿色低碳转型升级，截至报告期末，绿色资产（绿色资产包括绿色贷款及债券。）规模118.61亿港元，比上年末增长13.21%，报告期内，编制完成并正式对外披露首份《绿色金融与气候风险管理专题披露报告》，并成功发行2年期20亿元离岸人民币中期票据，创中资股份制银行发行绿色点心债先河。

香港分行始终坚持以客户为中心，丰富零售产品货架，创新增值服务模式，持续提升跨境综合金融服务能力。报告期内，着力打造私人银行及财富管理平台，凭借专业实力和优质服务荣获亚洲私人银行家颁发的“最佳私人银行-国际服务与投资”金奖；持续深化金融机构客群合作，扩大银证转账业务平台的市场领先优势，报告期内，银证转账合作券商保持25家，7x24小时线上外汇交易量达240.14亿港元，同比增长逾七成；“跨境理财通”实现开户及交易的全流程电子化，截至报告期末，本行“跨境理财通”市场份额在超过30家展业银行中保持领先地位。

3.4.5.3 风险为本、强化管控，全面风险管理，合规稳健经营

香港分行全面深化合规经营理念，持续完善全面风险管理体系，坚持业务发展与风险约束并重，切实制定并执行风险偏好，有效保障分行稳健经营。报告期内，全面贯彻授信审批体制改革，授信审批专业化、专职化、智能化、标准化建设全面落地；进一步完善司库管理模式，强化资金流动性风险管理，实施主动、前瞻的流动性风险管理策略，持续优化资产负债产品与期限结构，报告期内，各项流动性指标均达到良好稳健水平；密切跟踪市场利率变化，及时制定并积极实施利率风险对冲策略，有效化解美元快速加息对银行账簿利率风险形成的冲击，报告期内，凭借在金融利率衍生交易的优异市场表现，荣获香港交易所颁发的“最活跃结算会员-美元场外衍生品”卓越大奖。

3.5 可能面临的风险

当前经济运行面临新的困难挑战，主要是国内需求不足，一些企业经营困难，部分领域存在风险隐患，外部环境复杂严峻。一是地缘政治影响经贸发展。我国当前仍然面临着外部风险因素挑战，单边主义、保护主义存在，世界经济复苏力度不足，局部冲突和动荡频发，地缘政治风险给我国经贸、科技发展造成影响。二是CPI和PPI数据反映出当前经济内生动力不强，地产调整周期仍在延续。当前受收入低迷影响，居民部门加杠杆意愿不足，房价下行，市场销售走弱。三是部分地区债务负担相对较重。我国幅员辽阔，各地区资源禀赋、产业结构、人口结构等存在差异，部分地区经济发展趋缓，政府融资平台公司市场化转型步伐相对较慢，偿债压力较大。四是短期融资需求修复仍存阻力。国内经济修复斜率放缓，需求不足依然为主要掣肘。企业对于经营预期仍存担忧，主动投资扩产意愿不强，居民储蓄意愿仍居高位，整体融资需求仍弱。

针对上述风险，为了更好贯彻党中央决策部署，监管部门出台了一系列措施，国内经济回稳向好基础不断巩固，市场主体活力开始恢复，经济有望全面恢复增长。为有效保障战略实施，落实高质量发展要求，同时深化“风险内控管理就是核心竞争力”的理念，2023年下半年，本行将继续执行“落实战略、坚守底线、风控为本、稳健进取”的风险偏好，全面贯彻国家政策和本行战略，落实依法合规经营各项要求，围绕现代化产业体系布局，积极融入和支持实体经济发展，深入贯彻国家区域战略部署，促进区域协调发展，深入践行“以客户为中心”理念，打造全产品金融服务体系，助力我国经济高质量发展。

（NPS（即净推荐值）是一种计量某个客户将会向其他人推荐某个企业或服务可能性的指数。本报告中的NPS值为本行自建系统发起的NPS调研回收结果。）

（零售客户数：指客户状态正常的个人客户（含I、II、III类账户）、纯信用卡客户、小微企业法人客户。）

（存量基础客户向上实现层级跃迁，指期初千元及以下层级存量客户向有效及以上层级跃迁。）

（-5零售（含信用卡）不良贷款、零售（含信用卡）关注类贷款为集团口径，不含小微企业法人贷款。）

（绿色资产包括绿色贷款及债券。）

证券简称：民生银行 A股代码：600016 优先股简称：民生优1 优先股代码：360037 编号：2023-048

中国民生银行股份有限公司

第八届董事会第三十九次会议决议公告

本行董事会及董事会全体成员保证公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届董事会第三十九次会议于2023年8月30日在北京以现场方式召开，会议通知、会议文件于2023年8月16日以电子邮件方式发出。会议由高迎欣董事长召集并主持。会议应到董事18名，现场出席董事6名，董事长高迎欣，董事杨晓灵、赵鹏、刘纪鹏、温秋菊、袁桂军现场出席会议；电话/视频连线出席董事12名，副董事长张宏伟、卢志强、刘永好、郑万春，董事史玉柱、吴迪、宋春风、翁振杰、李汉成、解植春、彭雪峰、曲新久通过电话/视频连线参加会议。应列席本次会议的监事8名，实际列席8名。会议符合《中华人民共和国公司法》及《中国民生银行股份有限公司章程》的规定，表决所形成决议合法、有效。

会议审议通过了如下决议：

1.关于《中国民生银行2023年半年度报告》的决议

本行2023年半年度报告全文及摘要详见上海证券交易所网站及本行网站。

议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票。

2.关于中国民生银行2023年上半年资本构成信息及杠杆率的决议

详见本行网站。

议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票。

3.关于中国民生银行境内优先股股息分配的决议

境内优先股派息派发具体实施情况将另行公告。

议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票。

4.关于《中国民生银行恢复计划（2023年版）》和《中国民生银行处置计划建议（2022年版修订）》的决议

议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票。

卢志强副董事长在本行董事会的表决权受到限制。

特此公告

中国民生银行股份有限公司董事会

2023年8月30日

证券简称：民生银行 A股代码：600016 优先股简称：民生优1 优先股代码：360037 编号：2023-049

中国民生银行股份有限公司

第八届监事会第十七次会议决议公告

本行监事会及监事会全体成员保证公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届监事会第十七次会议于2023年8月30日召开，会议通知、会议文件于2023年8月18日以电子邮件方式发出。会议由张俊潼主席召集并主持。会议应到监事8 名，现场出席监事5名，电话/视频连线出席监事3名。监事会主席张俊潼，监事会副主席杨毓，监事鲁钟男、王玉贵、龚志坚现场出席会议；监事李宇、赵富高、张礼卿通过电话/视频连线出席会议。会议符合《中华人民共和国公司法》及《中国民生银行股份有限公司章程》的规定，表决所形成的决议合法、有效。

会议审议通过了如下决议：

1. 关于《中国民生银行2023年半年度报告》的决议

根据相关规定，会议对2023年半年度报告提出如下审核意见：

（1）公司2023年半年度报告及其摘要的编制和审议程序符合法律、行政法规、规范性文件及《公司章程》的规定。

（2）公司严格按照企业会计准则、企业会计制度和金融企业会计制度规范运作，公司2023年半年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。

（3）在监事会提出本意见前，未发现参与2023年半年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

议案表决情况：同意8票，反对0票，弃权0票。

2. 关于中国民生银行2023年上半年资本构成信息及杠杆率的决议

议案表决情况：同意8票，反对0票，弃权0票。

3. 关于中国民生银行境内优先股股息分配的决议

议案表决情况：同意8票，反对0票，弃权0票。

特此公告

中国民生银行股份有限公司监事会

2023年8月30日