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2023年

11月14日

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三季度上海信贷增量环比回升 新发放企业贷款加权平均利率维持历史低位

2023-11-14 来源:上海证券报
  张大伟 制图

◎记者 范子萌

三季度上海信贷增量环比回升、金融支持科技创新力度显现、房地产信贷基本平稳——伴随着最新金融数据出炉,上海融资需求修复释放积极信号,经济运行涌现出新亮点。

11月13日,中国人民银行上海总部召开2023年第四季度新闻发布会,介绍前三季度上海金融运行情况。数据显示,9月末,上海市本外币贷款余额为11.02万亿元,同比增长6.5%。其中,人民币贷款余额10.43万亿元,同比增长8.4%。

信贷增量企稳回升

融资成本维持在历史低位

“从季度增量看,市场经营主体融资需求逐步恢复。”中国人民银行上海总部调查统计研究部主任吕进中在发布会上表示,今年一至三季度,上海市人民币贷款分别增加3975亿元、1258亿元和1474亿元,信贷增量在二季度见底后有所回升。

其中一大亮点是,上海人民币企业贷款保持较快增长。9月末,上海市人民币企业贷款余额同比增长9.6%,增速持续高于各项贷款。企业中长期贷款新增较多,为稳投资提供了充足的资金支持。

信贷总量增长的同时,融资成本稳中有降。9月,上海市新发放企业贷款加权平均利率为3.38%,比上年同期下降39个基点,持续维持在历史低位区间,也是全国最低的地区之一。其中,小微贷款加权平均利率为3.61%,比上年同期下降38个基点。

创新货币政策工具

浇灌“科创之花”

一边是加大再贷款再贴现支持力度,另一边是持续发力并创新结构性货币政策工具——上海金融对于重点领域和薄弱环节的支持力度在持续加码。

数据显示,截至9月末,中国人民银行上海总部累计推动在沪银行发放符合专项再贷款(包括碳减排支持工具以及支持煤炭清洁高效利用、科技创新、交通物流、设备更新改造的各类专项再贷款)要求的贷款为448.6亿元,较6月末增加23.7亿元。

其中,科创正成为金融重要的发力点和落脚点。中国工商银行上海市分行副行长王睿表示,上海地区作为国际金融中心、科创中心,如何促进金融机构进一步联动协同,建立完善、稳定、高效的科创金融生态,是下阶段面临的重要课题。

作为支持上海科创金改试验区建设的重要举措之一,中国人民银行上海总部于7月创新推出“沪科专贷”“沪科专贴”科创专项再贷款再贴现产品,精准支持小微民营类科创企业。据吕进中介绍,截至10月末,上海总部已累计发放专项资金254亿元,惠及科创企业3300余户。

金融机构如何助力构筑科创金融生态?上海银行副行长兼首席财务官施红敏介绍说,上海银行通过“沪科专贷”“沪科专贴”加大对“含金量”高、“原创力”强的科创企业的支持力度。对科创、普惠、制造业等关键领域,该行实施资金价格补贴和经济资本优惠政策;给予专项财务资源配置,鼓励全行加大拓展力度,降低企业融资成本。同时,针对轻资本运营的科创民营企业,改变银行传统的强抵押授信方式,更加关注行业赛道的长期价值和持久效益,将资金投向首次贷款客户,尽可能通过信用贷款方式,提高企业融资的可获得性。

上海市房地产信贷运行

已实现总体趋稳

当前,上海存量首套房贷利率下调有序推进,房地产信贷基本平稳。

截至10月31日,上海市完成存量首套住房贷款利率下调的贷款笔数约26.51万笔,贷款金额约2632亿元,贷款加权平均利率降低近45个基点。

“受提前还贷影响,去年以来国内个人住房贷款增速持续下行,但在持续的政策助力下,全市房地产信贷运行已实现总体趋稳。”吕进中表示。

数据显示,9月末,上海市人民币房地产贷款余额2.68万亿元,同比增长1.7%,比上月末提升0.3个百分点。其中,个人住房贷款余额同比下降2%,房地产开发贷款余额同比增长9.7%。