用金融“活水”浇灌科技之花 北京银行科创金融提质升级
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前言：
金融是国民经济的血脉，科技是第一生产力。近日召开的中央金融工作会议，明确将做好“科技金融”放在金融支持实体的“五篇大文章”首位，充分彰显出科技金融在推动经济转型升级中的支撑性作用。北京银行认真学习贯彻落实中央金融工作会议精神，将金融支持科技创新作为助力金融强国建设的重要方向，不断完善科技创新与金融要素的融合创新体系，在全力服务好创新驱动发展战略中走出了独具特色的发展之路。
走进旷视科技的公司展厅，各色人工智能产品琳琅满目，放眼望去，“AI+”在各类场景落地开花，它们凝结了研发人员的智力成果，也是让创始人引以为傲的“核心资产”。这家享誉AI“四小龙”的科创企业，从名不见经传到发展壮大，仅用了十余年时间，如今已成长为一家具有全球竞争力的“独角兽”企业。
回顾旷视科技的发展历程，离不开金融“活水”的一路浇灌。股权融资的早期介入是不可或缺的“弹药”，而以银行贷款为代表的债权资金更让企业发展“如虎添翼”。
旷视科技与北京银行多年的合作，就是科技与金融实现“双向奔赴”的一个典型案例。
寻找价值坐标 启动“专精特新·千亿行动”
科创企业蓬勃发展，往往搭载着新技术、新材料、新产业，面对科创企业高技术、高风险、轻资产的特点，银行如何读得懂？
过去很长一段时间，银行的传统金融服务都难以触及科创企业，这主要来源于两个层面的因素：一是为亏损的企业贷款，对于银行来说，一度是无法逾越的门槛，然而科创企业未来收入来源具有不确定性，更有甚者尚未盈利；二是科创企业往往缺乏土地、房产、厂房等标准抵押物和担保手段，知识产权和专利等科技成果也不易变现，而商业银行的传统放贷逻辑主要基于财报信息和现金流，很难与科创企业的特性有效匹配。
将亏损的科创企业拒之门外，意味着银行有可能与诸多优秀的“种子选手”失之交臂。面对日新月异的科技企业，如何将“知产”转化为“资产”，考验着银行的服务能力。
“银行服务科创企业不应只是看过去，而是要看未来。从多年的合作中能够深刻感受到，北京银行的确在服务科创企业方面投入了很多精力。”王海桐说。
“专精特新”企业是推动高质量发展的生力军，为此北京银行将打造“专精特新第一行”作为自身特色化经营、差异化发展的全新战略路径，推广专营机制，培养专职团队，全力建设科创金融专业化服务新高地。
同时，北京银行不断完善金融服务科技创新的体制机制，设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，组建41家科创特色支行和18家“信贷工厂”，打造服务科创企业“专注、专业、专家、专营”的人才队伍，提升精准化、敏捷化服务效能。
科创专营/特色支行、专精特新专营/特色支行是北京银行服务科创企业的“大本营”，这得益于一系列机制的建立。例如北京银行率先在中关村国家自主创新示范区设立科技型中小企业专营支行，同时设立首家分行级金融机构，并给予一定的专项配套资源和不良容忍度。作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，北京银行正在通过一系列创新举措探索金融服务新模式。
以北京银行魏公村支行为例，该支行正是立足于中关村这片科技“沃土”上。作为北京银行14家专精特新专营/特色支行之一，北京银行魏公村支行不光具有得天独厚的区位优势，更在人员队伍建设、专项资源配备上都具有优势，并且服务了诸多中科院学术项目进行成果转化，实现市场化、商业化多点开花。
在北京银行魏公村支行行长蔡思文看来，专精特新特色支行的一大优势在于自身的“科技基因”，这是基于多年服务科创企业积累的经验，也是专精特新特色支行赖以生存的“不二法则”。
“从2000年开始，北京银行服务了一批互联网企业、物联网乃至近年大热的人工智能企业。多年的服务经验使得我们能够看懂轻资产的科创企业。这其中运用了投行化的思维，事实上除了企业的财务报表，从发薪、资金结算等环节都能衡量企业的经营收入情况，也能更好把控风控、带动商行业务。”蔡思文介绍道。
专精特新特色支行的“科技基因”也表现在人员队伍的专业度上。据旷视科技反馈，北京银行客户经理的一大优势是沟通起来较为顺畅、专业度较高，这有效降低了双方的沟通成本。从中也能感受到，客户经理已不只是停留在看企业财务报表的浅层表面，而是深度认同金融服务科技创新的理念，也有动力深入了解科技行业的发展趋势、竞争格局。
在专精特新特色支行“排头兵”的先试先行下，科创金融已成为北京银行新的增长极。截至2023年9月末，该行科创金融贷款余额2537.19亿元，较年初增长30.27%。
在此基础上，北京银行乘胜追击，提出又一大目标——打造“专精特新第一行”，制定《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，通过实施“123456”专项行动计划，力争在2025年底前实现专精特新贷款规模突破1000亿元，授信户数突破1万户，精准滴灌专精特新千企万户。
银行雪中送炭
金融“及时雨”解渴科创企业
北京银行与旷视科技的合作，缘起于2015年。
2015年，旷视科技仅有30名员工，年收入不足百万元，北京银行中关村支行即与客户取得联系，通过专人服务，客户经理定期上门了解企业需求、沟通业务合作，获得客户认可。
“我们与北京银行的合作，在公司规模很小的时候就已展开，北京银行也是首家给予我们综合授信的银行。”旷视科技首席财务官王海桐回顾道，北京银行中关村支行与旷视科技合作长达八年，客户经理几乎每周均走访并服务企业，2016年完成的B轮、C轮美元融资，都是由北京银行提供进行资本金结汇业务。
两轮股权融资的资金到位，让旷视科技更有底气大展拳脚，随着企业发展壮大，资金需求也随之增加。2018年的一天，北京银行中关村支行了解到企业有融资需求，立即安排客户经理及审查人于当日下户沟通，了解企业的经营情况和贷款需求，分析还款能力，并为旷视科技设计出贷款方案。
随后，客户经理为旷视科技推荐了当时北京银行中关村分行独有的特色信用贷款产品——“融信宝”，提交了审核材料后，用不到7天的时间就为旷视科技授信了一笔5000万元的信用贷款。这样一笔大额且无需抵押的信用贷款，及时为企业解决了融资难题，让企业得以全心投入技术研发。
“我们当时已经成为一家初具规模的企业，但仍然处于技术积累阶段，研发投入较大。通常来说，科创公司早期靠风投，后期靠信贷等债权融资、股权融资。”王海桐表示，北京银行能够成为旷视科技的“首贷行”，充分说明了北京银行对于科创企业的金融支持并不是一句空话，更彰显了对旷视科技和中国人工智能行业长期发展的看好，给公司研发团队和管理团队带来信心，也为企业在行业内外的声誉带来了显著提振。
在王海桐看来，银行的风险偏好相对较低，但相对于股权融资，贷款资金自身也具有一定优势。基于此，旷视科技一直将信贷资金视为公司融资结构中的重要一环。
和旷视科技类似的科创企业还有很多，它们在发展初期即与北京银行结缘。作为科创金融的先行者，北京银行已累计为4万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、72%的科创板企业和78%的创业板企业。这体现出北京银行敢于先试先行、投早投小的胆识和魄力。
近年来，北京银行在科创金融领域重点发力，陆续推出创业担保、知识产权质押、股权质押、股债联动、基金托管等全方位金融服务，拓展金融服务的广度、深度与温度，用特色化、全方位、全链条、一站式的金融服务成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援，在不断提升的金融服务质效中，打造形成鲜明的科创金融特色与品牌。
“首贷”培育信任 打造科创金融核心竞争力
在国家政策的导向下，如今，初具规模、具有特色的科创企业被银行争相抢夺，面对竞争日益激烈的信贷市场环境，北京银行将做强“首贷”作为核心竞争力。
以旷视科技为例，正是在“首贷”合作后，与北京银行的金融合作延续至今。从2018年开始到现在，北京银行一直都是旷视科技用款金额最大的银行，也是旷视科技旗下迈格威科技、旷视机器人的首贷银行。
雪中送炭的情谊总胜过于锦上添花。在旷视科技急需更多研发资金的情况下，北京银行快速反应，在3个工作日内即为企业审批通过了授信额度，极大支持了企业的技术研发与创新。
赠人玫瑰，手留余香。基于多年的深入合作关系，北京银行和旷视科技已形成“你中有我，我中有你”的合作关系。在人工智能技术应用方面，北京银行早在2016年就与旷视科技达成合作。旷视科技结合北京银行柜面业务的切实需求和已有的软硬件基础，完成了整套的系统对接。北京银行部分支行柜面业务，以及信用卡线上业务中都成功应用了旷视科技的人工智能技术。
今年9月，在北京举行的2023年中国国际服务贸易交易会上，旷视科技与北京银行宣布达成新一轮的战略合作。双方将一方面充分利用各类金融服务资源助力企业业务发展，另一方面探索人工智能技术在金融服务领域的创新应用，包括共建联合实验室等。
据王海桐介绍，双方合作八年来，北京银行多次在公司有资金需求时鼎力相助。未来，旷视科技也将一如既往选择北京银行作为金融领域的深度合作伙伴，同时，公司也将持续为北京银行赋能，通过人工智能、大数据技术提升北京银行的科技实力。
“拳头产品”的不断创新助力北京银行“敲开”更多科创企业的大门。例如北京银行推出“专精特新”企业专属、全流程线上化、无需担保抵押、资金随借随还的信用贷款产品——“领航e贷”，并在年内全新升级至3.0版本，上线仅8个月，“领航e贷”累计申请超1.3万笔，正式授信金额近400亿元，打造了服务“专精特新”的爆款产品。
与此同时，北京银行不断延展科创服务生态圈，发布集政策咨询、商品展示、企业供需、匹配撮合、洽谈对接、金融服务等功能于一体的一站式撮合服务平台——“撮合赢”平台，为广大中小企业搭建起信息互通、资源共享、合作共赢的融通桥梁；联合北京广播电视台推出全国“首档、首创、首播”聚焦“专精特新”领域的纪实观察类节目《专精特新研究院》，带动政策面、社会层、媒体侧对“专精特新”领域的广泛关注和深入探讨，凝聚多方力量携手支持“专精特新”企业发展。
服务科创企业，北京银行还有更多“实招”。实践中，北京银行已分层分类构建覆盖科创企业全生命周期的梯队服务模式，发布“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，充分打磨形成全方位、立体化、全周期的产品矩阵，并在金融服务实践中加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业。
为了更好陪伴企业一路成长，北京银行升级“股权+债权”联动服务模式，深化与VC、PE机构合作，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。
如今，北京银行致力于打造成为“企业全生命周期服务的银行”。从初创到专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业，北京银行以全过程、陪伴式服务见证了众多企业由小到大、由大变强的发展历程，也在服务科创的过程中，与企业的相互成就、共同成长，真正实现金融与科技的“双向奔赴”。
未来，北京银行将持续深入学习贯彻落实中央金融工作会议精神，以更加完善的金融服务体系不断适应科技产业、企业所需，持续提升金融服务科技创新质效，在服务高水平科技自立自强、推动实体经济高质量发展中贡献京行力量，展现京行担当。
