南京银行股份有限公司 2023年年度报告摘要

一、 重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司第十届董事会第三次会议于2024年4月26日审议通过了本报告。本次董事会会议应到董事12人（其中有表决权董事9人），实到董事12人，公司监事列席了本次会议。

3.公司2023年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

4.公司董事长谢宁、行长及财务负责人朱钢、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

5.公司第十届董事会第三次会议审议通过报告期利润分配预案为：以2023年12月31日普通股总股本10,343,733,474股计算，向全体普通股股东每10股派送现金股利5.367元人民币（含税），共计派发现金股利55.51亿元，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30.00%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.91%。由于公司发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动，届时公司将维持分配总额不变，以实施权益分派的股权登记日普通股总股本为基数，相应调整每股分配金额，并在分红派息实施公告中明确具体分配情况。

以上预案尚需股东大会审议批准后方可实施。

二、公司基本情况

1. 公司简介

1.1公司基本信息

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1.2联系人和联系方式

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1.3公司从事主要业务、经营模式情况

南京银行是国内较早在上海证券交易所主板上市的商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过28年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。

经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）

报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。

2. 公司主要会计数据和财务指标

2.1 可比期间主要会计数据和财务指标

单位：人民币千元

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注：1.2023年5月19日，公司2022年度股东大会审议通过《南京银行股份有限公司2022年度利润分配预案》，2023年6月15日，公司发布《南京银行股份有限公司2022年年度权益分派实施公告》，以普通股总股本10,343,732,928股为基数，每股派发现金红利人民币0.5339元（含税），共计派发现金红利人民币5,522,519,010.26元（四舍五入）。公司已于2023年6月21日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

2.2023年9月、2023年12月公司分别对南银优2、南银优1两期优先股发放股息人民币2.035亿元、2.3814亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两期优先股股息发放的金额进行计算。

3.2023年10月公司按照2022年无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率 3.32%计算，向全体债券持有者支付利息人民币6.64亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除永续债利息发放的金额进行计算。

4.根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 36 号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”等项目均为含息金额。报告期末，公司应收利息详见财务报表各金融工具及其他资产下相关附注。

5.2021年12月21日，可转债开始转股。上表计算每股收益时，对普通股股数进行了加权平均。

2.2 扣除非经常性损益项目

单位：人民币千元

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2.3 2023年分季度主要财务数据

单位：人民币千元

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2.4 近三年主要会计数据

单位：人民币千元

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2.5 截止报告期末前三年补充财务指标

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注：1.单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/资本净额。

2.最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。

3.交易性金融资产业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。

2.6 可比期间财务比率分析

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注：1.平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。

2.净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。

3.成本收入比=业务及管理费/营业收入。

4.资产质量指标根据国家金融监管总局监管口径计算。

2.7 主要财务指标增减变动幅度及原因

单位：人民币千元

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3. 普通股股东情况

3.1 股份变动情况

单位：股

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经中国证监会《关于核准南京银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2021]1582号）核准，公司2021年6月15日向社会公开发行200亿元的可转债，该次发行的“南银转债”2021年12月21日起进入转股期。

2023年1月1日至2023年12月31日期间，累计共有147,000元“南银转债”已转换为公司股票，累计转股数为15,266股，公司总股本由10,343,718,208股变更为10,343,733,474股。

3.2 股东情况

3.2.1 股东数量

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3.2.2 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位：股

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注：1.本报告中，南京高科股份有限公司和江苏交通控股有限公司的持股比例，直接舍尾保留两位小数。

2.报告期末，法国巴黎银行及法国巴黎银行（QFII）合计持有本公司股份1,682,539,404股，占本公司报告期末总股本的16.27%。

3.报告期内，南京紫金投资集团有限责任公司以自有资金通过上海证券交易所交易系统集中竞价交易方式合计增持本公司股份10,445,273 股。报告期末，南京紫金投资集团有限责任公司及其控股子公司紫金信托有限责任公司合计持有本公司股份1,443,380,093股，占本公司报告期末总股本的13.95%。

4.报告期内，江苏交通控股有限公司全资子公司江苏云杉资本管理有限公司以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价交易方式，增持本公司股份39,074,602 股。报告期末，江苏交通控股有限公司及其全资子公司江苏云杉资本管理有限公司合计持有本公司股份1,530,483,852股，占本公司报告期末总股本的14.80%。

5.本公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东在报告期内未参与融资融券及转融通业务。

4. 优先股股东情况

4.1 优先股股东总数

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4.2 截止报告期末前十名优先股股东情况表

南银优1

单位:股

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南银优2

单位:股

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注：公司已发行优先股均为无限售条件优先股。

5.债券相关情况

5.1可转换公司债券情况

5.1.1转债发行情况

2020年10月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过200亿元A股可转债；2020年11月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2021年2月，中国银保监会江苏监管局出具了《中国银保监会江苏监管局关于南京银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银保监复[2021]55号）；2021年4月，通过中国证监会发行审核委员会审核；2021年5月，中国证监会出具了《关于核准南京银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2021]1582号）。2021年6月15日，公司启动可转债发行工作；2021年7月1日，公司可转债在上海证券交易所挂牌上市。本次网上有效申购数量为8,453,623,996,000元，网上中签率为0.02907534%。本次网下发行有效申购数量为13,629,240,000,000元，配售比例为0.02907532%。具体情况如下：

1.可转换公司债券简称：南银转债

2.可转换公司债券代码：113050

3.可转换公司债券发行量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）

4.可转换公司债券上市量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）

5.可转换公司债券上市地点：上海证券交易所

6.可转换公司债券上市时间：2021年7月1日

7.可转换公司债券存续的起止日期：2021年6月15日至2027年6月14日

8.可转换公司债券转股期的起止日期：2021年12月21日至2027年6月14日

9.可转债票面利率：第一年为0.20%、第二年为0.40%、第三年为0.70%、第四年为1.20%、第五年为1.70%、第六年为2.00%

10.可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个工作日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。

每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，本行将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）申请转换成本行A股股票的可转债，本行不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。

11.可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

12.托管方式：账户托管

13.登记公司托管量：2,000,000万元

14.保荐机构：中信建投证券股份有限公司

联席主承销商：中信建投证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、国泰君安证券股份有限公司

15.可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保

16.可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别为AAA，评级机构为中诚信国际信用评级有限责任公司

以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。

5.1.2报告期转债持有人及担保人情况

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5.1.3报告期转债变动情况

单位:人民币元

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报告期转债累计转股情况

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注：2021年12月21日，公司可转债进入转股期，以上内容详见公司于2023年4月4日、2023年7月4日、2023年10月9日、2024年1月3日发布在上交所的公告，披露网址：www.sse.com.cn。

5.1.4转股价格历次调整情况

单位:人民币元

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5.2 无固定期限资本债券情况

2022年10月，经中国银行保险监督管理委员会江苏监管局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行“南京银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券”，于2022年10月24日发行完毕，发行总额为人民币200亿元，前5年票面利率为3.32%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权，登记和托管在银行间市场清算所股份有限公司，所募集资金在扣除发行费用后，将依据适用法律和主管部门的批准用于补充公司其他一级资本。

5.3 其他金融债券情况

单位:人民币千元

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三、重要事项

1. 报告期公司经营情况综述

2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是南京银行五年战略规划的收官之年。面对复杂严峻的外部形势和愈加突出的经营挑战，公司认真贯彻落实上级党委、政府和监管部门决策部署，坚持稳中求进工作总基调，统筹推进促发展、稳效益、防风险等各项工作，保持了稳健的发展态势。

资产规模稳步提升。2023年末，公司资产总额22,882.76亿元，较上年末增加2,287.92亿元，增幅11.11%；贷款总额10,990.73亿元，较上年末增加1,531.61亿元，增幅16.19%；负债总额为21,156.82亿元，较上年末增加2,138.97亿元，增幅11.25%；存款总额13,694.08亿元，较上年末增加1,313.76亿元，增幅10.61%。

盈利水平保持平稳。2023年，公司实现营业收入451.60亿元，较去年增加5.53亿元，同比上升1.24%，其中，非利息净收入197.08亿元，较去年增加20.72亿元，同比上升11.75%，在营业收入中占比43.64%，同比上升4.10个百分点。实现归属于母公司股东的净利润185.02亿元，较去年增加0.94亿元，同比上升0.51%。

主要指标健康稳健。2023年，公司不良贷款率0.90%；拨备覆盖率360.58%，资产质量平稳运行。公司资本利润率（ROE)13.12%；总资产收益率（ROA)0.85%。净利差1.73%，净息差2.04%。2023年末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.39%、11.40%及13.53%。

2. 本报告期无会计差错更正。

3. 报告期内，公司财务报表合并范围变化情况请参见财务报告附注六“合并范围的变动”。

南京银行股份有限公司董事会

2024年4月26日

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

●本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

●本公司第十届董事会第三次会议于2024年4月26日审议通过了本公司《2024年第一季度报告》。本次董事会会议应到董事12人（其中有表决权董事9人），实到董事12人。

●本公司第一季度财务会计报告未经审计。

●本公司董事长谢宁、行长及财务负责人朱钢、财务机构负责人朱晓洁保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元人民币

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注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

（二）非经常性损益项目和金额

单位：千元人民币

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(三)主要会计数据和财务指标变动超过30%的情况及原因

单位：千元人民币

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二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

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注：1.本报告中，南京高科股份有限公司和江苏交通控股有限公司的持股比例，直接舍尾保留两位小数。

2.报告期内，基于对本公司未来发展的信心，法国巴黎银行(QFII)以自有资金通过上海证券交易所交易系统集中竞价交易方式合计增持本公司股份110,432,267股，占本公司报告期末总股本的1.07%。报告期末，法国巴黎银行及法国巴黎银行(QFII)合计持有本公司股份1,792,971,671股，占本公司报告期末总股本的17.33%。

3.本公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东在报告期内未参与融资融券及转融通业务。

(二)本公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

南银优1 单位:股

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南银优2 单位:股

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注：本公司已发行优先股均为无限售条件优先股。

三、经营情况分析

2024年，是本公司新一轮五年规划实施的开篇之年，本公司强化党建引领、战略指引、服务大局，坚持稳中求进工作总基调，巩固稳的基本盘、培育新的增长极、激活进的动力源，着力支持地方经济，聚焦重点业务，强化协同联动，战略转型持续推进，开创了新时期本公司高质量发展新局面。

1.资负规模平稳增长

一季度末，本公司资产总额23,962.64亿元，较年初增加1,079.88亿元，增幅4.72%；负债总额22,171.52亿元，较年初增加1,014.70亿元，增幅4.80%；存款总额14,201.04亿元，较年初增加506.96亿元，增幅3.70%；贷款总额11,737.27亿元，较年初增加746.53亿元，增幅6.79%。

2.经营效益稳步提升

一季度，本公司实现营业收入133.20亿元，较上年同期增加3.66亿元，同比增幅2.83%。实现归属于上市公司股东的净利润57.06亿元，较上年同期增加2.79亿元，同比增幅5.14%。实现利息净收入65.81亿元，较上年同期减少6.48亿元，同比下降8.97%，占营业收入的49.41%。实现非利息净收入67.39亿元，较上年同期增加10.15亿元，同比增幅17.72%，在营业收入中占比50.59%,较上年同期上升6.40个百分点。基本每股收益0.55元，同比增幅5.77%。

3.资产质量稳健提优

一季度，本公司加强风险防控，加大不良资产处置力度，资产质量主要指标稳中向好。截至报告期末，本公司不良贷款率0.83%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率356.95%，保持较好的风险抵补能力。下阶段，本公司将严格执行信用风险政策，强化信用风险排查与预警管理，不断夯实资产质量基础；坚持严管严控，加强资产质量形势监测与前瞻性管控，保持资产质量继续平稳运行。

4.公司金融拓客提质发力实体经济

报告期内，公司金融持续紧跟实体经济发展需求，不断扩大基础客户群体，支持地方经济有力有为。做深做精科技金融，聚焦重点客群，强化全生命周期服务，“鑫e科企”累计申请客户数超18,100户。创新推动绿色金融，加速绿金布局，支持清洁能源产业融资，新增客户294户。增客扩面普惠金融，持续迭代“鑫e小微”，客户数净增超5,000户。交易银行深入企业经营场景，数字化产品“出口快贷”“苏贸贷”累计触达1,555家外贸企业，供应链金融服务972家核心企业及上下游客户，企业手机“鑫e伴”签约客户达11.77万户，鑫云系列财资服务覆盖 1,190家集团企业客户。投资银行积极支持实体经济发展，发行科创票据8单、绿色债务融资工具6单、数字人民币债券8单。自贸业务在“自贸+绿金”“自贸+科创”领域培育客户，以点带面推动发展，业务量达706.07亿元。截至报告期末，本公司对公贷款余额8,894.07亿元，较年初增长743.08亿元，其中：科技金融、绿色金融、普惠金融、涉农贷款分别净增102.62亿元、173.68亿元、123.25亿元、194.27亿元。

5.零售金融战略转型深入推进

本公司持续深化零售战略转型，坚持以客户为中心、以市场为导向、以价值创造为追求，着力构建零售业务全客群、全产品、全渠道、全场景、全价值链的服务经营体系，重点推进零售客户分层分群批量化、集中化、数智化运营服务，进一步夯实客户基础、提升客户价值，努力实现零售业务高质量发展。截至报告期末，零售客户AUM(管理金融资产规模)达到7,944.51亿元，较年初增长611.43亿元，增幅8.34%。个人存款余额4,603.47亿元，较年初增长337.18亿元，增幅7.90%，在各项存款中占比32.42%,较年初上升1.27个百分点。推出南京银行N Card瑞幸主题信用卡，不断拓新场景、拓宽生态，累计发卡量达246.60万张。将南京银行App作为客户线上服务的主窗口，持续迭代升级，签约客户数超626万、月活跃用户数近200万。在住房贷款、消费贷款、个人经营性贷款的渠道建设、产品能力、客户体验等方面下功夫，推进零售贷款规模、结构、效益、质量、综合价值稳步提升。截至报告期末，零售贷款余额2,843.19亿元。南银法巴消费金融有限公司表内贷款余额353.45亿元，较年初增长38.14亿元。

6.金融市场专业能力持续提升

报告期内，金融市场板块紧扣高质量发展主题，经营管理稳步向上。同业业务做优配置、做实客户。资产端加强研判、善抓波段，收益率显著跑赢大势，负债端灵活调久期、拓来源，提升成本控制能力。客户端充实客户管理内涵，丰富综合营销案例，提升价值贡献度。资金运营业务做活交易、做全资格。增强研判紧跟市场，踏准节奏顺势而为，精耕细作提升营收。获得上海黄金交易所会员和银行间外币对市场做市商资格，巩固金融市场品牌优势。资产托管业务做细市场、做大业务。持续打造“鑫托管”品牌价值与影响力，统筹推进托管业务总量增长和结构优化。截至报告期末，本公司资产托管业务规模近3.14万亿元。南银理财做精产品、做强品牌。积极发挥专业投资优势，不断丰富产品货架，为客户提供优异稳定的业绩表现，截至报告期末，南银理财理财产品管理规模超4,200亿元。

四、重要事项进展情况

1.根据国家金融监督管理总局江苏监管局（苏金复〔2024〕18号）《国家金融监督管理总局江苏监管局关于南京银行南京怡康街支行开业的批复》，南京怡康街支行于2024年1月29日开业。

2.根据国家金融监督管理总局淮安监管分局（淮金复〔2024〕11号）《国家金融监督管理总局淮安监管分局关于南京银行股份有限公司淮安淮阴支行开业的批复》，淮安淮阴支行于2024年2月26日开业。

3.根据国家金融监督管理总局徐州监管分局（徐金复〔2024〕16号）《国家金融监督管理总局徐州监管分局关于南京银行股份有限公司徐州云龙支行开业的批复》，徐州云龙支行于2024年2月28日开业。

五、补充财务数据

1.本公司补充会计数据

单位：千元人民币

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2.五级分类情况

单位：千元人民币

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注：根据国家金融监督管理总局监管口径计算。

3.迁徙率

单位：%

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注:贷款迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算，为母公司口径数据。

4.资本构成及变化情况

单位：千元人民币

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注： 1. 第三支柱信息披露报告详见本公司网站（www.njcb.com.cn）；

2. 自2024年起，本公司按照《商业银行资本管理办法》计算资本充足率。

5.本公司补充财务指标

南京银行股份有限公司 2024年第一季度报告

(下转496版)

证券简称: 南京银行 证券代码: 601009 编号: 2024-016

优先股简称：南银优1 优先股代码：360019

南银优2 360024

可转债简称：南银转债 可转债代码：113050